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第1篇

關鍵詞：信用工程；連心橋；雙贏

Abstract:Tofurtherstrengthenthefunctionwhichservesfor“threeagriculture”,displayedtheRuralcreditcooperativetosupportagriculturalandtheruraleconomicdevelopmentfinancialmainarmyfullyandrelatesfarmer''''sfinanciallinkfunction,theauthorpromotesthepeasanthouseholdjotunsecuredloantotheHunanProvinceHuaihuaRuralcreditcooperative,thefoundationcreditvillage(town)workshascarriedin-the-spotinvestigation.

keyword:Creditproject;Isintimatefriendsthebridge;Win-win

一、農戶小額信用貸款的推廣和效應

1、增強了農戶信用觀念，促進了農村信用關系的改善。在推行農戶小額信用貸款和創建信用村（鎮）過程中，信用社將“信用度”作為發放農戶小額信用貸款的唯一標準和條件，通過公開評定信用等級和發放貸款證，將“有借有還，再借不難”的信用觀念重新加以確立和弘揚。一些農民為了爭取到“信用戶”、“信用村”的榮譽，想方設法歸還舊貸，并向“賴債戶”施加輿論壓力，有的還主動替困難戶償還貸款，形成了良好的社會信用環境。會同縣農信社通過開展創建信用村（鎮）工作，出現了農民人人爭創信用村（鎮）的新風尚，農民把持有信用證、信用戶視為一種榮耀，有的還當作婚嫁的主要條件。同時，農戶小額信用貸款的發放也有效地遏制了農村高利貸的蔓延，正確引導了民間借貸。

2、密切了與地方黨政和農民的關系，激發了社會各界關心和支持信用社工作的積極性。農戶小額信用貸款的推廣和信用村（鎮）的創建，充分體現了農村信用社支農的服務宗旨，得到了地方黨政和農民極大的歡迎。市委、市政府及時召開了專門會議，下文轉發《懷化市農村信用社農戶小額信用貸款及創建信用村（鎮）的實施方案》，并要求各縣（市、區）人民政府予以重視和積極推廣，鄉鎮村組干部在宣傳動員、摸底，資信評級，限額核定等工作坐正席、唱主角、主動向信用社提供資料，并協助把關。農戶小額信用貸款的推廣，從根本上解決了農民貸款難問題，密切信用社與農民的血肉關系。

3、改進了員工的工作作風。農戶小額信用貸款的推行和信用村（鎮）的創建，促使信貸員轉變坐門等客的做法，樹立營銷貸款的思想，主動深入農村，貼近農民，逐村逐戶進行調查摸底，逐戶寫出信用等級評估報告，核定信用金額，積極開展送貸、送技術、送信息上門活動，改變了過去等儲上門，等貸上門的官辦作風，“挎包銀行”精神得以恢復和發揚。

4、強化了信貸管理，有效地防范和分散了信貸風險。在推行農戶小額信用貸款中，將集中調查，公開評審和分散發放相結合，信貸員深入一線調查摸底，資料評審具體，增強了貸款的安全性；村干部和社員群眾參與監督，公開評審，使農戶貸款的管理更加規范化和具體化，增強了貸款的公正性，有效地控制了跨區，多頭貸款，人情貸款及信貸人員吃、拿、卡、要等違規行為，強化了對貸款的監督和管理。此外，發放農戶小額信用貸款，充分體現了信用社“寬、小、快、高”（貸款面寬，額度小、周轉快、效益高）的信貸原則，防止了因資金過度集中而誘發的信貸風險。

5、農戶小額信用貸款解決了農民貸款難的問題，促進了農業產業結構的調整。截止今年3月底，全市農村信用社共創建信用村61個，信用戶78.2萬戶，占轄內農戶總數的78%，發放農戶貸款證59.8萬本。占總農戶的60%。在被調查農戶中，拿到貸款證的農戶對農村信用社開展農戶小額信用貸款和創建信用村（鎮）工作給予了高度評價，認為農民要致富，農村要發展，離不開農村信用社的支持。近年來，全市農村信用社累計發放農戶小額信用貸款12.9億元，占支農貸款的45%，年均投放小額信用貸款3.23億元，支持自辦基地發展現代化農業致富的農民488904戶，幫助農民建立奶牛養殖、靈芝天麻繁殖、苗木花卉、大棚蔬菜、烤煙、雜交水稻種植基地180多個，引導百萬農民參與產生結構調整，人均增收270多元。

二、制約農戶小額信用貸款的推廣和信用村鎮創建的瓶頸

農戶小額信用貸款的推廣和信用村（鎮）的創建為支持農民增收和當地農村經濟發展做出了貢獻。但在小額農貸運作中，還存在一些認識上的不足，影響了小額農貸的投放。

1、信貸約束機制與激勵機制不配套，基層信貸人員對發放小額信用貸款存有偏見。一是對小額農貸的重要性認識不到位。信用社不少員工把農戶小額貸款簡單理解為信用社內部調整信貸結構，甚至是應付“差使”的權宜之計，沒有上升到小額農貸是端正信用社經營方向，鞏固生存陣地，促進業務發展，防范金融風險的高度。二是對農戶小額貸款的內涵理解過于狹窄。三是對農民群眾的信用狀況認可存在偏見。信用社少數員工認為農民信用程度差，發放農戶小額貸款風險大。加之目前，農村信用社實行了貸款責任終身追究制度，誰發放貸款，誰負責收回，到期收不回的輕則扣工資，重則下崗清收。因此，貸款責任終身追究制造成了貸款責任人的“慎貸”和“懼貸”現象。四是由于農村信用社在強化信貸風險約束的同時，沒有建立相應的激勵機制，導致貸款管理中激勵機制和約束機制不配套，信貸人員所承擔的風險和收益不對等，在一定程度上影響了信貸人員的積極性。

2、社會信用環境欠佳，影響了農村信用社發放農戶小額信用貸款的積極性。全市共有農戶100.3萬戶，有貸款需求的農戶78.2萬戶，占總數的78%，有貸款證的農戶59.8萬戶，占全市農戶的60%，拿到貸款的農戶48.9萬戶，占總數的49%。截止今年3月底，全市農戶小額信用貸款達60420萬元，占整個農業貸款的比重為37%，而農戶小額信用貸款回收率平均只達到70%左右，個別地方甚至只有40%的回收率。主要原因，一是農民的信用意識不強，個別農民存在惡意欠貸的行為。二是小額農貸“農轉非”。據調查了解，未能及時回收的貸款主要是因為農村信用社部分工作人員審查不嚴，貸后檢查不力，有的甚至內外勾結，導致小額農貸在運行中出現一些“魚目混珠”和“農轉非”現象。三是少數地方政府對如何利用小額農貸認識不高，重視不夠。四是管理水平跟不上。小額農戶貸款多、額小、面廣、工作量大。一個信貸員平均要面對2000多戶貸款農戶，一年之中，對貸款農戶走訪次數屈指可數。農村信用社對農民信用等級的評定多是依靠村委會提供的情況，而一些村干部不負責任的行為，難免會造成信用等級的誤差，從而影響到逾期貸款的回收，制約了農戶小額信用貸款的推廣。

三、農戶小額信用貸款的推廣和信用村鎮創建的有效途徑

統一思想，提高認識。一是認識要有高度。要從“三個代表”的高度認識小額農貸推廣和創建信用村（鎮）工作。二是宣傳要有廣度，要讓農民家喻戶曉。三是要積極尋找推廣農戶小額信用貸款與防范化解貸款風險之間的平衡點，以支持當地農業產業結構調整為突破口，在現有抵押、質押貸款和農戶聯保貸款方式的基礎上，面向廣大農民大力開展小額信用貸款營銷活動。

轉變觀念，消除偏見。一是要正確理解農戶小額貸款的內涵，擴大農戶小額貸款發放的范圍，由單純為農民發放生產方面的小額貸款擴大到滿足農民生產、生活、消費、養殖、加工、運輸、經商、助學等各方面的貸款要求。二是要消除對農民的信用偏見。要看到絕大多數農民是講信用的，只要多加強與農民群眾聯系，建立聯系戶制度，達到加強了解，溝通感情，增進信任，消除偏見支持工作的目的。三是抓激勵機制，促進信貸人員的放貸行為。

第2篇

為切實加強經濟建設資金撥付環節的管理，首先對資金的不同種類和用途進行了細化區分，然后采取不同的管理方式加強對不同性質資金的管理。從實際情況看，四平市使用的經濟建設資金種類大致可分為：國債資金、中央專項資金、中央預算內資金、省級專項資金、轉貸資金。對于這些資金的管理，依據上級有關文件精神，根據資金的不同種類和用途，結合項目建設實際采取了不同的資金撥付手續和管理模式，在具體管理上，力爭做到“一個嚴格、兩個相符、三個必須、四個明確、五個到位、六個堅持。”切實做到明確責任，各司其職，相互協作，齊抓共管。

五個到位。一是對前來辦事的項目建設單位，堅持做到熱情服務到位，做到急事特辦，不扯皮，不推諉。對需要解釋的事情，真正做到態度和藹，耐心細致；二是對項目建設資金按照上級有關文件的要求和相關規定，在資金齊全、審批手續完備的情況上及時撥付到位；三是對項目建設資金的監管建立齊抓共管的長效機制，切實做到對項目建設資金監管到位；四是對在檢查過程中發現的問題和項目建設資金管理上的經驗，及時總結，逐步增強管理意識，強化管理方式，不斷完善管理辦法；五是對每個項目從上級部門批準并下達資金開始，就收集該項目的相關資料，在項目建設竣工后，將項目建設資料收集完整，以項目為單位裝訂成冊，歸檔備案，切實做到對每個項目的相關資料都能管理到位。

六個堅持。一是在工作中，堅持以服務市場經濟發展為工作宗旨，對全市的建設項目竭盡全力支持，熱情服務；二是對上級批復的建設項目，凡是使用工程項目建設資金的，一律設立專戶專賬強化資金管理，確保資金安全，充分發揮資金的使用效益；三是對上級下達的基建項目或是改造項目資金，堅持以基建審查為項目建設預決算的基準，切實加強基建項目資金的管理，防止項目單位擅自變更建設內容，杜絕挪用專項資金和超預算現象發生；四是對項目工程建設的承建和大型設備以及主要材料采購，都堅持以采用招投標程序為項目具體實施的前提，規范基建承包秩序，防止在基建承包中出現瑕疵，避免因基建質量問題給項目建設資金造成損失和浪費；五是對行政事業單位的設備購置和材料采買堅持以政府采購為基本原則，不準項目建設單位自行采購；六是對項目建設撥款堅持以工程進度為撥款依據。

對工程項目建設資金的首次撥款，要求項目單位提供完整的相關審批手續、資料等。再次撥款時，工程項目承建單位要填寫《工程項目建設資金撥款申請表》并附項目監理根據工程建設進度提供的“工程價格結算單”和“項目建設撥款意見書”，同時還要附有稅務部門開具的納稅發票，才予以撥款。這樣不僅能夠充分發揮各部門的專業管理職能，規范工程項目在具體實施前的各項相關程序和手續，防止在資金撥付審批環節出現紕漏，而且也有效確保了工程項目資金在使用上的安全。

二、把好資金使用關，事后監管突出一個“實”

一是定期檢查。規定每年對全市經濟建設資金使用情況進行一次全面檢查，及時發現問題，及時整改問題；二是隨機抽查。對于階段性重點資金的使用情況，采取不定期抽查的方式，隨時到項目單位查看已到資金是否按照項目計劃專款專用；三是重點調查。對于重點工程類項目及群眾有反映的項目，及時抽調人員組成檢查組，深入到有關項目單位，重點對資金使用情況及群眾反映的問題進行專項調查；四是聯合巡查。

第3篇

天津市發展海洋低碳經濟的必要性

1發展海洋低碳經濟是順應全球海洋大開發潮流的需要

隨著全球陸地資源的大量消耗，海洋在21世紀全球發展中的戰略地位顯著提升，海洋資源的開發和利用越來越受到關注，海洋經濟成為世界經濟主體將是一個必然的選擇。然而，縱觀近半個多世紀以來世界海洋經濟的發展歷程，海洋資源粗放開發、肆意揮霍浪費現象嚴重，沿海生態環境遭到污染和破壞，海洋經濟發展基本處于被動狀態，即使發達的西方國家，對海洋資源開發中的環境保護問題做得也仍然不夠［19］。因此，在海洋經濟發展中倡導低碳經濟，是一個引領新時期海洋經濟發展的新思路，已成為世界各國的共識。有關研究顯示，海洋不僅具有解決溫室氣體排放的廣闊空間，而且是未來發展低碳經濟的資源寶庫。因此，發展海洋低碳經濟已成為實現保護海洋資源與環境的必然選擇，它既是對傳統海洋經濟發展模式的科學矯正，又代表著新興海洋產業低碳化發展的方向，完全符合世界經濟發展的潮流，具有重要的現實意義。作為超大型沿海直轄市的天津，要在新一輪競爭中搶占先機，必須站在戰略高度認識海洋，發揮沿海地區獨特的資源優勢，協調好海洋資源環境保護與經濟增長的關系，持續快速發展海洋低碳經濟，力爭盡快使天津進入海洋低碳經濟強市行列。

2發展海洋低碳經濟是加快推進濱海新區開發開放戰略的需要

當前，作為國家發展戰略的濱海新區正處于快速發展時期，大規模的基礎設施建設和大項目的落戶投產，使能源消費正處在快速增長階段，導致在GDP快速增長的同時，溫室氣體的排放量也大大增加［20］。在濱海新區的經濟結構中，海洋經濟占到了濱海新區國民經濟的50％以上，越來越多的大項目好項目進入海洋產業范疇，濱海新區建設速度的加快也意味著海洋經濟發展速度的不斷加快，預示著發展海洋低碳經濟必然成為濱海新區進一步開發開放的戰略選擇。如果不大力發展低碳經濟特別是海洋低碳經濟，濱海新區經濟總量增長與溫室氣體排放量增長的正相關性將長期存在，必然會使濱海新區的可持續發展受到制約。因此，推動海洋經濟發展走入低碳時代，對于濱海新區的發展至關重要，只有大力發展海洋低碳經濟，引導沿海產業區進行低碳化改造，才能增強濱海新區綜合競爭實力，最大限度地發揮資源比較優勢，變海洋優勢為經濟優勢，確保環渤海區域經濟增長極的戰略目標得以實現。

3發展海洋低碳經濟是促進天津市海洋經濟可持續發展的需要

目前，天津海洋經濟的發展仍存在高消耗、高污染的粗放型經濟增長現象，相應的產生了資源浪費、環境污染等問題。海洋產業結構不盡合理，2009年天津市海洋三次產業比例為0．2∶61．6∶38．2［5］，第三產業比重較低，傳統產業比重較高，其中海洋油氣業、海洋鹽業、海洋化工業、海洋船舶工業、海洋工程建筑業等都會增加碳排放，例如圍填海等項目建設過程中，填海造地占用灘涂濕地，干擾和破壞濕地生態系統和海洋生態系統，港口、碼頭工程建設施工過程中疏浚泥沙入海，港區內船舶含油廢水等污染物的不適當排放，均會導致海洋生態環境系統惡化，減弱海洋的固碳能力，使溫室氣體排放增加，由此加重海洋經濟的高碳傾向［21］。此外，海洋物流業、海洋金融服務業等以低碳為特征的現代海洋服務業比重明顯偏低，新興海洋服務業尚未形成規模。海洋資源開發利用效率不高，海域使用缺乏生態保護考慮，一定程度上存在著重開發輕保護的問題，沿岸有限海域資源的過度開發，導致了近海漁業資源遭到了破壞，近岸海洋環境壓力日益加大。因此，面對嚴峻形勢，發展海洋低碳經濟為天津海洋經濟提出了一個新的思路，而促進經濟發展方式向低碳轉型是時代的要求和未來的趨勢，更是貫徹落實科學發展觀的重要內容和實現可持續發展的內在要求。因此，在海洋領域中植入低碳發展模式已迫在眉睫。只有加快轉變海洋經濟發展方式，合理調整海洋經濟結構，大力發展符合低碳理念的海洋服務業和戰略性新興產業，才能推動天津海洋經濟全面、協調、可持續發展，使海洋經濟成為天津市轉變經濟發展方式的生力軍。

天津市發展海洋低碳經濟的主要方式

1加快海洋新能源的開發利用

新能源是新一輪國際競爭的戰略制高點，是發展低碳經濟的核心，因此對新能源的開發和利用是發展低碳經濟的關鍵和保證［22－23］。眾所周知，海洋中蘊藏著巨大的能源，除海洋石油、液化天然氣等傳統碳基能源外，還蘊涵豐富的可再生綠色能源，包括潮汐、海流、海風、海水溫度差和鹽度差等多種形式，因此，對海洋可再生綠色能源的開發利用是發展海洋低碳經濟的重點。如果能將這些可再生的海洋能源充分開發利用，提高海洋可再生能源的比重，不但可降低化石能源使用率，進而降低一次性能源消費的碳排放［24］，還可使潛在能源資源得到開發，滿足日益增長的能源需求，達到調整優化現有高碳能源結構的目的。因此，實現海洋低碳目標首先是加速海洋新能源產業的發展，按新能源替代傳統能源、優勢能源替代稀缺能源、可再生能源替代化石能源的總原則，積極探索海洋風能、波浪能、潮汐能、海流能、溫差能、鹽差能的開發利用技術，通過技術創新，開發一批以海洋能為主的戰略性新興產業。此外，積極推動海洋產業中各種節能技術的創新，提高能源利用效率，以此來減少溫室氣體的產生量和排放量［25］。

2積極發展海洋碳匯漁業

海洋擁有豐富的碳匯功能，地球上超過一半的生物碳或綠色碳捕獲是由海洋生物完成的。因此，作為沿海城市，應充分利用海洋生物吸收、存儲二氧化碳的特性，積極發展“藍色碳匯”，全力搶占藍色低碳經濟的技術高地，力爭發展現代化的海水養殖業，對于實現碳減排具有重要意義。①大力發展海洋植物養殖。最主要的是海藻養殖，由于海藻本身具有固碳、低碳性質，產值高，產量大［26］，因此，對于天津沿海乃至整個環渤海區域，在沿岸尚未開發利用的灘涂地區種植海藻，通過藻類的光合作用進行生物固碳，特別是要大力發展海洋微藻能源，不但可以減少環境中的二氧化碳量，同時能利用其特點生產生物柴油，這也是解決能源危機的有效手段。近來研究表明，燃燒海洋微藻可以發電，且不排放有毒有害物質，對大氣中的二氧化碳沒有凈增加，因此，大力發展經濟藻以及產油的能源藻是消耗二氧化碳“變廢為寶”的一個非常重要而有效的途徑。②大力發展海水動物養殖。在天津海域，增加投放人工魚礁的數量，積極發展生態系統養殖模式，大力開展魚、蝦、貝類等多種生物的工廠化養殖、增殖，通過增養殖達到海洋生物種類的增加和產量的提高，推動海洋增養殖生物固碳、匯碳。特別是貝類，由于其特殊的濾食性，能夠大量吸收、凝聚、匯聚二氧化碳，且無需人工喂養，因此拓展貝類養殖區是發展碳匯漁業的重要手段之一。

3大力發展海水綜合利用

作為天津海洋戰略性新興產業之一，海水綜合利用已在“十一五”期間嶄露頭角，海水淡化、海水直接利用等朝陽產業正在蓬勃發展。海水綜合利用雖不是直接進行固碳，但能減少能耗，節約資源，達到間接固碳的目的。目前，天津海水淡化能力全國名列前茅，未來還有較大的提升空間，因此，應充分發揮這一優勢，與發電、制鹽等關聯產業進行配套，形成產業鏈，將用于發電的冷卻海水進行淡化，生產的淡水作為城市用水的重要補充來源，同時將淡化后的濃海水進一步綜合利用，用來制鹽和提取化學物質等，不但實現了能源的梯度利用，也減少了污染物的排放，形成了循環經濟產業鏈，提高了海水的綜合利用效率，達到了節能減排的作用。此外，海水直接利用前景亦十分廣闊，目前特別是在工業化直接利用方面成果顯著，以北疆電廠為代表的現電廠采用海水作為冷卻用水，使本來淡水資源相對緊張的天津緩解了巨大壓力。因此，未來如果直接利用海水能進一步在更廣闊領域和重大項目中得以順利應用，那么將節約大量淡水資源和能源，間接達到了低碳的目的。

4構建沿岸濕地生態網絡體系

濕地是吸收二氧化碳的天然寶庫，構建沿岸濕地生態網絡體系，對于發展低碳經濟不可或缺。在發展海洋低碳經濟過程中，要把構建沿岸濕地體系作為增加碳匯潛力，減少溫室氣體排放的重要措施。近年來，隨著濱海新區開發開放的步伐不斷加快，沿海大規模的開發建設使本來自然岸線資源較少的局面更加緊張，隨之而來的是灘涂資源的日益匱乏，沿岸生境的不斷惡化。因此，對灘涂濕地保護的重要性不言而喻。面對如此現狀，應采取積極有效措施，正確協調土地開發與濕地保護的關系，集約節約利用沿岸的濕地資源，充分發揮濕地植物和土壤的固碳能力，通過其特殊的生態功效保護沿岸生境，改善沿岸濕地的生態平衡，實現低碳的沿岸開發模式。同時，結合天津鹽堿地資源豐富的優勢，加強沿海鹽堿地的綜合改造利用，大力引進培養本地適生、環境凈化能力強的植物對鹽堿地進行改良綠化，開發利用其特有的功能價值，以充分發揮其固碳能力。

天津市發展海洋低碳經濟的對策建議

1深化海洋低碳發展理念，將低碳經濟納入發展規劃

作為天津經濟發展的重要組成部分，海洋經濟進入低碳發展時代已是大勢所趨，對于濱海新區乃至天津市經濟社會發展具有重要意義。在海洋經濟發展中倡導低碳模式是一個全新的思路，將成為發展海洋經濟的重要指南。發展海洋低碳經濟，需要政府管理部門加大宏觀調控力度，在項目引進、技術推廣、人才戰略等方面進行支持和引導，培養深化具有可持續競爭能力與發展能力的理念，研究制定海洋低碳經濟發展戰略，出臺海洋低碳經濟發展政策，以低碳經濟理念指導海洋產業的發展，開發以低能耗、低污染、低排放、高收益為基礎的海洋產業發展模式，營造在海洋領域發展低碳經濟的良好氛圍，將海洋低碳經濟理念融入經濟社會發展之中。同時，將發展海洋低碳經濟納入海洋經濟發展規劃，在規劃中突出體現低碳理念，把“低碳化”作為天津海洋經濟發展的戰略目標，指引天津加快轉變海洋經濟發展方式，合理調整海洋產業結構和布局，科學處理海洋開發與保護的關系，確保海洋經濟能夠健康快速蓬勃發展。

2開展海洋低碳經濟研究，大力發展海洋低碳新技術

作為一種新的經濟發展理念，在海洋經濟中的體現需要科技進行支撐。為了更好地踐行低碳策略，需要積極開展海洋可再生能源等海洋低碳經濟方面的基礎研究，充分利用科技興海平臺，增強自主創新能力，開發海洋低碳經濟的新思維、新觀點和新理論，研究制定海洋低碳經濟發展戰略，不僅作為海洋低碳經濟發展的理論依據，更重要的是能夠為政府部門制定海洋經濟發展政策、管理海洋經濟事務提供有力支持。對于如何將理論研究成果付諸實踐，海洋低碳技術的研發應用是實現這一目標的操縱桿。因此，充分發揮天津海洋技術力量雄厚的優勢，聯合有關科研單位和涉海企業，著手開展技術攻關，突破技術瓶頸，推動海洋低碳技術自主創新，從生產源頭、過程中和末端全方位開發應用于不同海洋產業的無污染、低成本、高效益的低碳技術，加快對二氧化碳捕捉、儲存及再利用等關鍵技術和核心技術的研發，逐步建立起多元化的海洋低碳技術體系，盡快形成強有力的海洋低碳技術儲備。要實現這一目標，需要進一步加大科研投入，吸引更多的專業人才投身于海洋低碳技術的研發當中，加強涉海企業與涉海科研院所和大專院校之間的合作，依托科技力量提升企業競爭力，促進天津海洋低碳經濟產、學、研、用相結合，更好地將科研成果轉化為實際生產力，實現海洋低碳經濟研究成果的產業化，創造科技效益雙飛躍的良好局面。