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商業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)保障體系的重要組成部分，是保持社會(huì)穩(wěn)定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，被譽(yù)為社會(huì)“減震器”和“潤(rùn)滑器”。隨著保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)市場(chǎng)中也顯現(xiàn)出了一些矛盾和問(wèn)題。為了進(jìn)一步規(guī)范我縣保險(xiǎn)市場(chǎng)，更好地發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)事業(yè)發(fā)展中的保障作用，最近，我們組織力量，對(duì)我縣保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行了一次全面、深入地調(diào)查，并對(duì)有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了認(rèn)真地分析和思考。

一、我縣商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀

(一)市場(chǎng)主體發(fā)展迅速。截止年7月底，全縣共有10家商業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)入我縣設(shè)立分公司或營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部。其中，財(cái)險(xiǎn)公司有中國(guó)財(cái)保、太平洋財(cái)保、中華聯(lián)合財(cái)保、大地財(cái)保等4家，壽險(xiǎn)公司有中國(guó)人壽、泰康人壽、新華人壽、生命人壽、平安人壽、太平洋人壽等6家。10家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中，以分公司形式設(shè)立的有4家，其中財(cái)險(xiǎn)有中國(guó)財(cái)保、大地財(cái)保、中華聯(lián)合財(cái)保3家，壽險(xiǎn)有中國(guó)人壽1家。全縣共有保險(xiǎn)從業(yè)人員1800余人，其中，專(zhuān)職管理人員116人。從業(yè)人員中，從事財(cái)險(xiǎn)人員800余人，從事壽險(xiǎn)人員1000余人。當(dāng)前，另有等5家財(cái)險(xiǎn)公司正在我縣籌建設(shè)立分公司（營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部），年底，全縣商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將達(dá)到15家，比年新增9家。

(二)保險(xiǎn)產(chǎn)品日益豐富。人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括普通壽險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、一年期以上健康險(xiǎn)和短期險(xiǎn)。規(guī)模較大的主要有“康寧終身”、“千禧理財(cái)”、“國(guó)壽鴻泰”、“國(guó)壽鴻新”、“學(xué)生平安”保險(xiǎn)、“校方責(zé)任險(xiǎn)”等30多個(gè)險(xiǎn)種。各財(cái)險(xiǎn)公司主要經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、短期健康和意外傷害險(xiǎn)等。有的公司還積極探索涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。如中華聯(lián)合財(cái)保、大地財(cái)保公司分別推出了“家家樂(lè)”、“農(nóng)家樂(lè)”系列組合產(chǎn)品，正在農(nóng)村推廣。

(三)經(jīng)營(yíng)管理日臻完善。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷更新經(jīng)營(yíng)管理理念，加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，建立客戶(hù)回訪制度，完善事前、事中、事后服務(wù)控制體系，改善內(nèi)部管理,增強(qiáng)服務(wù)能力，贏得客戶(hù)認(rèn)可，保費(fèi)收入、上繳利稅逐年增長(zhǎng)。年，全縣實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7540.3萬(wàn)元，上繳利稅237.47萬(wàn)元；年，全縣實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入9763.8萬(wàn)元，上繳利稅262.82萬(wàn)元，分別增長(zhǎng)29.49%、10.68%。今年元至6月，全縣實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入就達(dá)10293.7萬(wàn)元，上繳利稅269.2萬(wàn)元，保險(xiǎn)深度（保費(fèi)收入占GDP的比重）為3.87%；保險(xiǎn)密度（人均保費(fèi)金額）為101.02元/人，已超過(guò)年全年保費(fèi)收入和利稅。元至6月的保費(fèi)收入中，財(cái)險(xiǎn)收入1600.7萬(wàn)元，占15.55%，壽險(xiǎn)收入8693萬(wàn)元，占84.45%。中國(guó)財(cái)保、中國(guó)人壽兩家老牌公司雖穩(wěn)居主導(dǎo)地位，占有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人壽險(xiǎn)89.66%左右的市場(chǎng)份額，始終領(lǐng)跑全縣保險(xiǎn)市場(chǎng)，但也明顯感覺(jué)到了來(lái)自保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放的競(jìng)爭(zhēng)壓力。

(四)保險(xiǎn)功能逐步增強(qiáng)。全縣保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，保費(fèi)逐年遞增，保險(xiǎn)所提供的制度安排，如參與社會(huì)體制管理、減少社會(huì)成員間的經(jīng)濟(jì)糾紛、完善社會(huì)保障制度、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定等等，已開(kāi)始滲透到社會(huì)經(jīng)濟(jì)的多個(gè)層面、多個(gè)環(huán)節(jié)，其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能明顯提升，促進(jìn)了全縣保險(xiǎn)事業(yè)與經(jīng)濟(jì)、社會(huì)事業(yè)的和諧發(fā)展。年，全縣各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共受理理賠6047起，賠款兌現(xiàn)1905.2萬(wàn)元;年,全縣各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共受理理賠5549起，賠付兌現(xiàn)1532.4萬(wàn)元，今年元至6月，全縣共受理理賠2827起，理賠兌現(xiàn)952.162萬(wàn)元。今年，我縣“4•26”特大交通事故發(fā)生后，太平洋保險(xiǎn)公司積極主動(dòng)介入，并按合同約定，進(jìn)行頂線賠付，向縣審計(jì)局原副局長(zhǎng)肖國(guó)辛的家屬快速理賠23.4559萬(wàn)元，為政府減輕了壓力，維護(hù)了社會(huì)穩(wěn)定。年，中華聯(lián)合財(cái)保公司為56家涉農(nóng)企業(yè)開(kāi)辦了小額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，及時(shí)化解了這些公司在恢復(fù)性發(fā)展中的資金困難。

二、我縣商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題

(一)保險(xiǎn)宣傳力度不夠。一直以來(lái)，縣、鄉(xiāng)兩級(jí)政府很少把商業(yè)保險(xiǎn)工作納入到議事日程，對(duì)《保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)、保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能等方面的宣傳組織不力。各保險(xiǎn)公司只注重對(duì)業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)與產(chǎn)品推介宣傳，很少組織對(duì)相關(guān)法律、法規(guī)，社會(huì)保障知識(shí)、案例等的宣傳。加之，不少保險(xiǎn)從業(yè)人員在進(jìn)行保險(xiǎn)展業(yè)推介時(shí)，重理財(cái)功能的宣傳，輕風(fēng)險(xiǎn)保障功能的宣傳，宣傳方向不對(duì),導(dǎo)致消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范功能認(rèn)識(shí)不深、保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。社會(huì)的保險(xiǎn)意識(shí)與保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)還存在很大差距，被動(dòng)接受保險(xiǎn)活動(dòng)較多，主動(dòng)參與保險(xiǎn)活動(dòng)較少。

(二)同業(yè)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)突出。主要表現(xiàn)在：一是高薪挖引同業(yè)公司人員。隨著我縣機(jī)構(gòu)的增加，全縣保險(xiǎn)從業(yè)人員需求量逐步增大，尤其是高級(jí)管理人才和手中掌握著一定客戶(hù)資源的業(yè)務(wù)經(jīng)理，成為新保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪的重點(diǎn)，在高薪、高位的誘惑下，不少管理人員走馬燈一樣，頻繁跳槽，導(dǎo)致保險(xiǎn)隊(duì)伍管理混亂，也直接增加了相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的人員培養(yǎng)和管理成本。二是不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)成本低價(jià)“攬保”。相比之下，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)比人身險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)更趨激烈，主要以車(chē)輛險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)為主。違規(guī)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致費(fèi)率嚴(yán)重走低，經(jīng)營(yíng)瀕臨虧損，承保潛在風(fēng)險(xiǎn)加大。特別是機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)，各家公司相互壓價(jià)，費(fèi)率折扣超過(guò)約定標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)象比較普遍。個(gè)別新公司急于搶占市場(chǎng)，“低價(jià)”攬保。年城區(qū)的士車(chē)輛臺(tái)均保費(fèi)為6600多元，現(xiàn)已降至4500-4800元，降幅達(dá)46.67%，而責(zé)任保額未降，仍為66萬(wàn)元。縣大地財(cái)保測(cè)算，今年該公司承保的士40輛，共收取保費(fèi)18萬(wàn)元左右，如有1輛的士需全額賠付，該公司將所有保費(fèi)全賠進(jìn)去還不夠。這種局面得不到遏制，勢(shì)必將保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)推向險(xiǎn)境。部分公司、部分險(xiǎn)種已經(jīng)開(kāi)始出現(xiàn)虧損。三是旁落責(zé)任拉攏客戶(hù)。今年，車(chē)船稅開(kāi)征后，按照有關(guān)政策規(guī)定，財(cái)險(xiǎn)公司在開(kāi)展車(chē)輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的同時(shí)，必須代征車(chē)輛、船舶使用稅。但是，有少數(shù)財(cái)險(xiǎn)公司不顧國(guó)家利益，只管拉攏客戶(hù)，不代收車(chē)船稅，導(dǎo)致少數(shù)“聽(tīng)話”的公司因代收車(chē)船稅而客戶(hù)減少保費(fèi)下降，“不聽(tīng)話”的公司不收車(chē)船稅而拉攏客戶(hù)，客戶(hù)增多保費(fèi)增加，責(zé)任與利益出現(xiàn)了倒掛現(xiàn)象。

(三)營(yíng)銷(xiāo)人員素質(zhì)偏低。主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是從業(yè)人員業(yè)務(wù)知識(shí)有待加強(qiáng)。從全縣保險(xiǎn)從業(yè)人員的組成和來(lái)源看，以待崗、下崗、離崗人員和機(jī)關(guān)事業(yè)單位兼職人員為主，專(zhuān)修保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的人員比較少。不少人員本著就業(yè)和謀取“二職業(yè)”的想法進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，對(duì)保險(xiǎn)的相關(guān)法律法規(guī)掌握不夠，了解不多。特別是有不少管理層人員和具體人員對(duì)公司推出的新產(chǎn)品條款理解不透，宣傳解釋不清，有上下標(biāo)準(zhǔn)不一致、口徑不統(tǒng)一的現(xiàn)象。二是少數(shù)從業(yè)人員道德、誠(chéng)信素質(zhì)有待提高。有不少?gòu)臉I(yè)人員短期行為嚴(yán)重，為了達(dá)到自己的目的，利用客戶(hù)對(duì)自己的信任，過(guò)分夸大產(chǎn)品的保障功能，對(duì)限制性條款和免除責(zé)任沒(méi)有如實(shí)告知客戶(hù)，誤導(dǎo)投保人做出非理性選擇，為以后客戶(hù)與保險(xiǎn)公司在理賠問(wèn)題上發(fā)生糾紛埋下隱患。三是從業(yè)人員中“臨時(shí)就業(yè)”的現(xiàn)象較為普遍，隊(duì)伍流動(dòng)性大。各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員更新?lián)Q代較為頻繁，營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍不穩(wěn)定，導(dǎo)致隊(duì)伍整體素質(zhì)不高，服務(wù)斷檔，續(xù)保業(yè)務(wù)開(kāi)展困難，投保對(duì)象“投后撤保”的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

(四)涉農(nóng)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢。我縣是農(nóng)業(yè)大縣，農(nóng)業(yè)是我縣經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，也是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)。從目前農(nóng)村保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況看，增速有所加快，但覆蓋面和保費(fèi)收入仍處于較低水平，與農(nóng)業(yè)在我縣經(jīng)濟(jì)中的地位以及農(nóng)村人口數(shù)極不相稱(chēng)。特別是近些年，我縣農(nóng)村自然災(zāi)害、疫蟲(chóng)病害頻發(fā)，農(nóng)民損失嚴(yán)重。“國(guó)十條”和省“八條”出臺(tái)后，省政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)了省保監(jiān)局《關(guān)于加快全省“三農(nóng)”保險(xiǎn)發(fā)展的意見(jiàn)》，但是，我縣“三農(nóng)”保險(xiǎn)特別是事關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還未引起縣、鄉(xiāng)兩級(jí)政府和相關(guān)保險(xiǎn)部門(mén)的重視。目前，涉農(nóng)保險(xiǎn)也僅限于農(nóng)房險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、醫(yī)療、養(yǎng)老、人身意外傷害險(xiǎn)等常規(guī)險(xiǎn)種，涉及農(nóng)業(yè)的只有變壓器、耕牛、棉花儲(chǔ)運(yùn)之類(lèi)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，真正為農(nóng)戶(hù)種植、養(yǎng)殖排憂解難的險(xiǎn)種較少，或者說(shuō)保險(xiǎn)公司雖有相關(guān)的險(xiǎn)種，但由于受農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)條件、收入狀況、保險(xiǎn)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)難預(yù)測(cè)等因素的影響，存在“農(nóng)戶(hù)保不起、保險(xiǎn)公司賠不起”的兩難現(xiàn)象。

(五)行業(yè)監(jiān)督管理缺失。目前保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)督管理體系不完善，監(jiān)管明顯不到位。國(guó)家設(shè)立了保監(jiān)會(huì)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)行使監(jiān)督管理職能，保監(jiān)會(huì)向下只延伸到省一級(jí)。省保監(jiān)局面對(duì)龐大的保險(xiǎn)市場(chǎng)，顯得鞭長(zhǎng)莫及、力不從心；市一級(jí)雖然成立了保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，制訂了《保險(xiǎn)自律公約》、《營(yíng)銷(xiāo)員流動(dòng)自律公約》、《從業(yè)人員違規(guī)行為管理暫行辦法》、《違約保證金管理辦法》等一系列制度，但協(xié)會(huì)是一個(gè)行業(yè)組織，不具備行政執(zhí)法職能，不能采取強(qiáng)制措施，所以，面對(duì)各種違規(guī)行為也無(wú)能為力，對(duì)行業(yè)違約行為的處罰很難執(zhí)行到位；縣一級(jí)則什么機(jī)構(gòu)也沒(méi)有，個(gè)別保險(xiǎn)公司只顧快速擴(kuò)張，不顧自律公約，違約經(jīng)營(yíng)問(wèn)題時(shí)有發(fā)生，但無(wú)人監(jiān)管。

三、進(jìn)一步加強(qiáng)我縣商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)建設(shè)的建議

(一)加大宣傳力度，提高社會(huì)保險(xiǎn)意識(shí)。縣、鄉(xiāng)兩級(jí)政府和有關(guān)部門(mén)要重視保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的重要作用，利用各種會(huì)議和宣傳媒體廣泛開(kāi)展宣傳，引導(dǎo)社會(huì)正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)，引導(dǎo)廣大消費(fèi)者積極參與保險(xiǎn)，理性進(jìn)行保險(xiǎn)消費(fèi)，擴(kuò)大保險(xiǎn)消費(fèi)需求，拓展保險(xiǎn)的資源空間。特別是在新農(nóng)村建設(shè)中，要發(fā)揮正確的主體導(dǎo)向作用，宣傳、支持并引導(dǎo)農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，發(fā)揮保險(xiǎn)支農(nóng)、助農(nóng)、扶農(nóng)的功能。要充分發(fā)揮各保險(xiǎn)公司自身的作用和行業(yè)優(yōu)勢(shì)，利用電視、廣播、報(bào)紙雜志及網(wǎng)絡(luò)媒體，向社會(huì)公眾廣泛宣傳保險(xiǎn)的重要性；要“抱團(tuán)”宣傳，避免單打獨(dú)斗，降低宣傳成本，提高宣傳效果。特別是要通過(guò)正面典型案例、現(xiàn)身說(shuō)法，向公眾宣傳保險(xiǎn)在日常生產(chǎn)和生活中的重要作用，增強(qiáng)宣傳的可信度，提高人們的參與意識(shí)。各保險(xiǎn)公司還要利用保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，加大保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳解釋工作，加深人們對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的了解和認(rèn)識(shí)，為擴(kuò)大保險(xiǎn)市場(chǎng)儲(chǔ)備客戶(hù)資源。

(二)加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。一是要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的管控力度。建立并完善保險(xiǎn)從業(yè)人員準(zhǔn)入制度和相關(guān)管理制度。要嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，防止一味追求擴(kuò)充市場(chǎng)占有份額，盲目吸納從業(yè)人員；要加強(qiáng)從業(yè)人員崗前培訓(xùn)，徹底杜絕無(wú)證上崗。二是要切實(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)的誠(chéng)信建設(shè)。要進(jìn)一步加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，把“誠(chéng)信保險(xiǎn)”的各項(xiàng)教育和創(chuàng)建活動(dòng)作為“信用”建設(shè)的重要組成部分，杜絕誤導(dǎo)、欺詐等違規(guī)行為；要堅(jiān)持向社會(huì)投保風(fēng)險(xiǎn)提示，增強(qiáng)消費(fèi)者的維權(quán)意識(shí)，促進(jìn)理性消費(fèi)；要克服保險(xiǎn)服務(wù)過(guò)程中“重承保、輕理賠，重保前服務(wù)、輕售后服務(wù)”等現(xiàn)象。對(duì)社會(huì)普遍關(guān)注的車(chē)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等領(lǐng)域，要細(xì)化理賠服務(wù)內(nèi)容，明確理賠程序和時(shí)限，突出解決銷(xiāo)售誤導(dǎo)和理賠難問(wèn)題；要逐步建立統(tǒng)一、規(guī)范的保險(xiǎn)人誠(chéng)信記錄信息庫(kù)，與從業(yè)資格證書(shū)一同管理，實(shí)現(xiàn)各保險(xiǎn)公司之間信息互通、資源共享。特別是要建立和完善保險(xiǎn)從業(yè)人員的“退出”機(jī)制，加大對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員失信的懲戒力度，對(duì)不履行如實(shí)告知義務(wù)的保險(xiǎn)人，要堅(jiān)決辭退，并記錄在案，終身不得從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。三是要制定切實(shí)可行的業(yè)務(wù)操作規(guī)程。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要認(rèn)真研究制定業(yè)務(wù)操作規(guī)程，明確重要崗位的職責(zé)分工，實(shí)行業(yè)務(wù)流程規(guī)范化管理。要設(shè)立內(nèi)部稽核、事后監(jiān)督崗位，作好日常監(jiān)督檢查工作，有效降低并規(guī)避保險(xiǎn)公司與投保人的利益風(fēng)險(xiǎn)。四是要細(xì)分市場(chǎng)，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位。各保險(xiǎn)公司要圍繞全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活的重大變化、圍繞城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)習(xí)慣和熱點(diǎn)、圍繞宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，細(xì)化我縣保險(xiǎn)市場(chǎng)，選擇好各自的突破口和切入點(diǎn)，推出個(gè)性化、差異化的保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目，努力滿(mǎn)足不同層次、不同職業(yè)、不同地區(qū)人群對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品多樣化的需求，避免同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)、爭(zhēng)奪同一市場(chǎng)帶來(lái)的不良后果。

(三)拓寬服務(wù)領(lǐng)域，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一是要?jiǎng)?chuàng)新縣域保險(xiǎn)發(fā)展思路。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要著眼縣域?qū)嶋H，立足于關(guān)注民生、保障民生和改善民生，創(chuàng)新發(fā)展思路，積極拓展服務(wù)領(lǐng)域，加快發(fā)展涉農(nóng)保險(xiǎn)。要在進(jìn)一步探索開(kāi)展農(nóng)民醫(yī)療保險(xiǎn)、失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)村家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、涉農(nóng)企業(yè)小額保險(xiǎn)等常規(guī)險(xiǎn)種的同時(shí)，不斷開(kāi)發(fā)新的“三農(nóng)”保險(xiǎn)產(chǎn)品，突出解決好農(nóng)民群眾最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實(shí)的利益問(wèn)題。二是要積極參與政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。要堅(jiān)持“有效需求”的原則，確定種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)“兩業(yè)”政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，特別是要盡快啟動(dòng)生豬保險(xiǎn)、能繁母豬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加大政府支持力度，建立起“政府推動(dòng)、共保經(jīng)營(yíng)”的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)體制。縣政府要作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的組織者，主動(dòng)承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的責(zé)任，積極向省、市爭(zhēng)取，落實(shí)資金支持，引導(dǎo)我縣政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)盡早啟動(dòng)。三是要完善農(nóng)村保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)體系。要進(jìn)一步優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，改善和加強(qiáng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，力爭(zhēng)建立起網(wǎng)絡(luò)到鄉(xiāng)鎮(zhèn)、延伸到村組的農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)體系。四是要建立健全縣級(jí)保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)。各營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部要不斷拓展自身業(yè)務(wù)空間，提升服務(wù)能力和水平，使之逐步達(dá)到分公司設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)，做到納稅到縣級(jí)，參與服務(wù)縣級(jí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

(四)健全監(jiān)管體系，強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理。一是要加強(qiáng)監(jiān)管體系建設(shè)。建議在縣市級(jí)建立保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)，或委托銀監(jiān)局對(duì)基層保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)施監(jiān)督管理，對(duì)基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行清理，進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)。二是實(shí)行行業(yè)準(zhǔn)入管理。在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入方面，要爭(zhēng)取上級(jí)保監(jiān)機(jī)構(gòu)和部門(mén),根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、人均收入狀況等綜合指標(biāo)，加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立的可行性研究，合理控制縣級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量。既要保持適度競(jìng)爭(zhēng)所需的機(jī)構(gòu)數(shù)量和必須的發(fā)展空間，同時(shí)又要防止因機(jī)構(gòu)數(shù)量過(guò)多，造成過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)、無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)而引發(fā)的不穩(wěn)定因素和矛盾。在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入方面，要重點(diǎn)對(duì)投資理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種進(jìn)行嚴(yán)格審核把關(guān)，既要避免對(duì)其他金融產(chǎn)品尤其是儲(chǔ)蓄存款構(gòu)成直接沖擊，保持各類(lèi)金融業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展，又要防止保險(xiǎn)公司不計(jì)成本開(kāi)展業(yè)務(wù)促銷(xiāo)，確保保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和投保人利益不受損失。三是要建立集團(tuán)業(yè)務(wù)公開(kāi)招投標(biāo)制度。交通運(yùn)輸企業(yè)車(chē)輛交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)宜采取招投標(biāo)的方式進(jìn)行采購(gòu)，引導(dǎo)各保險(xiǎn)公司進(jìn)行理性競(jìng)爭(zhēng)，以免惡性殺價(jià)帶來(lái)不良社會(huì)后果。四是要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的稅務(wù)監(jiān)管與服務(wù)。一方面，稅務(wù)部門(mén)要與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)認(rèn)真研究，重點(diǎn)解決好保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代征車(chē)船稅時(shí)存在的稅款與保費(fèi)由保險(xiǎn)公司一票同步收取，每月再由保險(xiǎn)公司集中向稅務(wù)部門(mén)開(kāi)具稅票，投保對(duì)象（納稅人）納稅、收據(jù)不同步的問(wèn)題。另一方面，要加強(qiáng)稅務(wù)監(jiān)管，防止偷逃稅收和流失。稅務(wù)部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)車(chē)船稅、保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)稅征收情況的監(jiān)管，適時(shí)監(jiān)控，對(duì)少數(shù)保險(xiǎn)公司不履行車(chē)船稅代征職責(zé)，拒繳、拖繳、漏繳營(yíng)業(yè)稅的，堅(jiān)決查處，直至停業(yè)整頓。五是要嚴(yán)厲查處擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的違法違紀(jì)行為。要加大對(duì)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)檢查和違規(guī)處罰力度，嚴(yán)厲打擊各種不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。同時(shí)，要堅(jiān)決查處行政事業(yè)單位公職人員利用職務(wù)之便，干擾保險(xiǎn)市場(chǎng)的違紀(jì)違法行為，維護(hù)公平、有序的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

(五)實(shí)施政策引導(dǎo)，創(chuàng)優(yōu)保險(xiǎn)發(fā)展環(huán)境。一是要科學(xué)編制全縣保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)劃。要結(jié)合我縣“”發(fā)展規(guī)劃，認(rèn)真研究我縣保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，著重解決保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃的目標(biāo)、戰(zhàn)略、步驟、措施以及政策等問(wèn)題，規(guī)范地指導(dǎo)我縣保險(xiǎn)業(yè)健康有序發(fā)展。二是加強(qiáng)政策指導(dǎo)與扶持。縣、鄉(xiāng)政府要認(rèn)真學(xué)習(xí)、貫徹國(guó)務(wù)院《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)[]23號(hào)）、省政府《關(guān)于進(jìn)一步加快全省保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的意見(jiàn)》（政發(fā)[]45號(hào)）等文件精神，把保險(xiǎn)工作列入重要議事日程。要結(jié)合經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)發(fā)展實(shí)際，研究制定全縣保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的具體意見(jiàn)，加強(qiáng)對(duì)全縣保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的宏觀指導(dǎo)與政策支持。三是建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與相關(guān)部門(mén)的溝通平臺(tái)。縣、鄉(xiāng)兩級(jí)政府要以專(zhuān)題會(huì)、座談會(huì)等形式，組織保險(xiǎn)、稅務(wù)、銀行、工商、、消防、教育等有關(guān)部門(mén)開(kāi)展經(jīng)常性的交流、探討，互通情況，并就如何支持、扶持保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展解決一些具體問(wèn)題，為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)I造良好的政策環(huán)境、法制環(huán)境和工作環(huán)境。四是要建立保險(xiǎn)激勵(lì)機(jī)制。要仿效對(duì)銀行其他金融機(jī)構(gòu)的獎(jiǎng)勵(lì)辦法，把保險(xiǎn)發(fā)展業(yè)績(jī)、在地方繳稅情況納入工作目標(biāo)考核體系，把保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度作為目標(biāo)考核的硬指標(biāo)，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)行年度考核，對(duì)保險(xiǎn)有功人士、支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的保險(xiǎn)公司實(shí)行年度獎(jiǎng)勵(lì)。