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[摘要]金融中介機(jī)構(gòu)在產(chǎn)學(xué)研協(xié)同創(chuàng)新活動(dòng)中起著風(fēng)險(xiǎn)分散和甄別引導(dǎo)作用。目前，在新疆科技型中小企業(yè)創(chuàng)新體系中，金融中介機(jī)構(gòu)還存在著政策性銀行和商業(yè)性銀行支持力度不夠、缺少風(fēng)險(xiǎn)投資主體的介入等問(wèn)題。因此，應(yīng)該加大政策性金融機(jī)構(gòu)對(duì)科技型中小企業(yè)協(xié)同創(chuàng)新項(xiàng)目的支持力度，創(chuàng)新商業(yè)銀行金融服務(wù)模式以及支持發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)。

[關(guān)鍵詞]協(xié)同創(chuàng)新；金融中介；風(fēng)險(xiǎn)投資

協(xié)同創(chuàng)新本質(zhì)上是產(chǎn)學(xué)研三方協(xié)同于企業(yè)的創(chuàng)新活動(dòng)，由于創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)性和持續(xù)性，以及創(chuàng)新成果的不確定性，一旦失敗，企業(yè)會(huì)遭受很大損失。因此，金融中介機(jī)構(gòu)的參與對(duì)于協(xié)同創(chuàng)新活動(dòng)的成功組織顯得尤為重要。金融中介機(jī)構(gòu)通過(guò)資金投入獲得利潤(rùn)報(bào)酬，同時(shí)為企業(yè)分散風(fēng)險(xiǎn)提供渠道，滿(mǎn)足產(chǎn)學(xué)研協(xié)同創(chuàng)新的需要，因此，在協(xié)同創(chuàng)新體系中，金融中介機(jī)構(gòu)的資金支持不可或缺。

一、金融機(jī)構(gòu)對(duì)協(xié)同創(chuàng)新活動(dòng)起著風(fēng)險(xiǎn)分散及甄別引導(dǎo)作用

(一)金融支持對(duì)企業(yè)協(xié)同創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)分散作用

協(xié)同創(chuàng)新本質(zhì)上在于產(chǎn)學(xué)研三方協(xié)同于企業(yè)的創(chuàng)新活動(dòng)，從而實(shí)現(xiàn)高校和研究機(jī)構(gòu)的知識(shí)創(chuàng)新成果借助于企業(yè)這一經(jīng)濟(jì)實(shí)體進(jìn)行商品化，最終目的是提升企業(yè)自身的創(chuàng)新能力。其實(shí)質(zhì)是一種管理模式創(chuàng)新。由于高校和研究機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)決定了他們不可能作為資金投入方，但如果完全由企業(yè)承擔(dān)創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化的資金需求，就使得創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)全都集中在企業(yè)這一經(jīng)濟(jì)體，由于創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)性和持續(xù)性，以及創(chuàng)新成果的不確定性，一旦創(chuàng)新失敗，企業(yè)會(huì)遭受很大損失。因此，金融中介的參與對(duì)于協(xié)同創(chuàng)新活動(dòng)的成功組織顯得尤為重要。企業(yè)通過(guò)獲取外部金融投資者的支持，相當(dāng)于金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)協(xié)同創(chuàng)新活動(dòng)承擔(dān)了一定的風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)資金投入獲得利潤(rùn)報(bào)酬，同時(shí)為企業(yè)分散風(fēng)險(xiǎn)提供渠道，金融投資者可以通過(guò)投資組合分散投資風(fēng)險(xiǎn)，并通過(guò)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)控制投資風(fēng)險(xiǎn)并引導(dǎo)企業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)，這樣，創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)不同投資者進(jìn)行分散轉(zhuǎn)移，既能滿(mǎn)足協(xié)同創(chuàng)新的需要，又能最大限度地實(shí)現(xiàn)各個(gè)參與主體的經(jīng)濟(jì)效益最大化。

(二)金融機(jī)構(gòu)對(duì)協(xié)同創(chuàng)新活動(dòng)起著甄別和引導(dǎo)作用

金融機(jī)構(gòu)在為科技型中小企業(yè)協(xié)同創(chuàng)新活動(dòng)提供資金支持時(shí)，一定遵循逐利原則，提供融資之前必然要對(duì)其項(xiàng)目進(jìn)行分析，淘汰不具投資價(jià)值的項(xiàng)目。盡管金融機(jī)構(gòu)對(duì)創(chuàng)新項(xiàng)目的技術(shù)分析并不擅長(zhǎng)，但在投資發(fā)展和管理方面都有優(yōu)勢(shì)，也必然重視投資項(xiàng)目的回報(bào)價(jià)值，這種金融支持的逐利原則必然激勵(lì)科技型中小企業(yè)尋找并選擇更易于取得市場(chǎng)認(rèn)可的創(chuàng)新項(xiàng)目，而回避風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高的項(xiàng)目。因此，金融機(jī)構(gòu)對(duì)科技型中小企業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)的項(xiàng)目選擇本身就具有對(duì)科技型中小企業(yè)創(chuàng)新項(xiàng)目的引導(dǎo)作用。如果企業(yè)的創(chuàng)新項(xiàng)目能得到金融機(jī)構(gòu)的支持，本身就表明創(chuàng)新活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，對(duì)企業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)能起到積極的推動(dòng)作用。

二、金融中介機(jī)構(gòu)支持新疆科技型中小企業(yè)協(xié)同創(chuàng)新存在的不足分析

(一)政策性銀行金融支持力度不足

在協(xié)同創(chuàng)新活動(dòng)中，科技型中小企業(yè)要實(shí)現(xiàn)高校及科研機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新成果市場(chǎng)化過(guò)程，需要具備組織生產(chǎn)的能力、開(kāi)拓市場(chǎng)的能力，主要面臨的是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，這一過(guò)程的不確定程度非常高，因此，企業(yè)迫切希望獲得來(lái)自政策性銀行的資金支持以及政府財(cái)政資金無(wú)償資助的創(chuàng)新基金等。但目前看來(lái)，一方面，能夠獲得政府無(wú)償提供的創(chuàng)新基金的科技型中小企業(yè)數(shù)量和資金數(shù)量非常有限，另一方面，政策性銀行對(duì)大量科技型中小企業(yè)貸款支持力度比較小。

(二)商業(yè)銀行對(duì)科技型中小企業(yè)支持力度欠缺

目前各家商業(yè)銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，基本按照企業(yè)規(guī)模進(jìn)行劃分，并未過(guò)多關(guān)注企業(yè)性質(zhì)，因此，并沒(méi)有專(zhuān)門(mén)針對(duì)科技型企業(yè)貸款支持的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，但從銀行貸款對(duì)象來(lái)看，大型科技型企業(yè)相比中小企業(yè)更容易獲得貸款支持開(kāi)展創(chuàng)新活動(dòng)。由于中小企業(yè)業(yè)務(wù)從規(guī)模和收益上無(wú)法與大型企業(yè)業(yè)務(wù)相提并論，銀行對(duì)于開(kāi)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)上認(rèn)識(shí)不統(tǒng)一，不重視，導(dǎo)致服務(wù)科技型中小企業(yè)的貸款機(jī)構(gòu)不到位、人員短缺。此外，在貸款業(yè)務(wù)審批上，由于商業(yè)銀行固有的思維模式和經(jīng)營(yíng)思路，將科技型中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)審批標(biāo)準(zhǔn)等同于大型企業(yè)，要求企業(yè)提供完整的財(cái)務(wù)報(bào)表等信息，大量的科技型中小企業(yè)，創(chuàng)立時(shí)間短，自身管理基礎(chǔ)薄弱，信息不完整，抵押資產(chǎn)少，難以達(dá)到銀行的貸款審批要求。

(三)缺少風(fēng)險(xiǎn)投資等其他投資主體的介入

政策性金融支持的企業(yè)數(shù)量和資金力度有限，商業(yè)銀行基本以收益性和安全性作為經(jīng)營(yíng)原則來(lái)選擇貸款對(duì)象，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)性大的項(xiàng)目不愿給予貸款，因此，大量的科技型中小企業(yè)要完成協(xié)同創(chuàng)新的成果市場(chǎng)化必須從其他渠道籌集資金。風(fēng)險(xiǎn)投資在協(xié)同創(chuàng)新體系中應(yīng)起著至關(guān)重要的作用。風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)可以通過(guò)股權(quán)參與的方式為科技型中小企業(yè)投入資金，等企業(yè)成長(zhǎng)到一定階段，風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)可以通過(guò)轉(zhuǎn)讓股權(quán)等一些手段獲利退出。相比政策性金融支持的資金數(shù)量少以及商業(yè)銀行金融支持的期限短而言，風(fēng)險(xiǎn)投資的資金數(shù)量和時(shí)間期限更適合科技型中小企業(yè)持續(xù)創(chuàng)新，對(duì)企業(yè)規(guī)模、所有制形式以及企業(yè)所處生命周期都沒(méi)有特別限制，能支持企業(yè)不斷完成成果的持續(xù)轉(zhuǎn)化。但新疆大量科技型中小企業(yè)能從風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)獲得資金支持的數(shù)量鳳毛麟角，導(dǎo)致創(chuàng)新資金捉襟見(jiàn)肘。

三、加大新疆金融中介機(jī)構(gòu)支持科技型中小企業(yè)協(xié)同創(chuàng)新的對(duì)策

(一)加大政策性金融機(jī)構(gòu)對(duì)科技型中小企業(yè)協(xié)同創(chuàng)

新項(xiàng)目的支持力度目前國(guó)內(nèi)三大政策性金融機(jī)構(gòu)對(duì)創(chuàng)新項(xiàng)目的支持側(cè)重點(diǎn)有所不同。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行主要支持列入國(guó)家科技計(jì)劃的重大科技項(xiàng)目研發(fā)，向高新技術(shù)企業(yè)發(fā)放貸款；中國(guó)進(jìn)出口銀行主要是在政策許可的范圍內(nèi)對(duì)高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展所需的技術(shù)和設(shè)備進(jìn)出口提供資金支持；中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對(duì)科技支持的重點(diǎn)在于通過(guò)農(nóng)業(yè)科技貸款的形式推進(jìn)農(nóng)業(yè)類(lèi)科技成果轉(zhuǎn)化。但目前看來(lái)，三家政策性金融機(jī)構(gòu)支持的重點(diǎn)在于高新技術(shù)企業(yè)，貸款對(duì)象選擇較為苛刻，貸款時(shí)限也較長(zhǎng)。在新疆，高新技術(shù)企業(yè)數(shù)量本身有限，大量有著迫切資金需求的科技型中小企業(yè)貸款數(shù)量少、期限短，很難成為這三大政策性金融機(jī)構(gòu)的資金支持的對(duì)象。因此，建議通過(guò)政策制定加大政策性金融機(jī)構(gòu)對(duì)大量科技型中小企業(yè)協(xié)同創(chuàng)新項(xiàng)目的支持力度，在政策性金融機(jī)構(gòu)中設(shè)立科技型企業(yè)服務(wù)部，除了對(duì)現(xiàn)有高新技術(shù)企業(yè)的創(chuàng)新支持外，專(zhuān)門(mén)劃撥一定資金支持達(dá)不到高新技術(shù)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新項(xiàng)目，促進(jìn)大量科技型中小企業(yè)協(xié)同創(chuàng)新項(xiàng)目的市場(chǎng)化進(jìn)程。

(二)創(chuàng)新商業(yè)銀行金融服務(wù)模式

針對(duì)科技型中小企業(yè)的特點(diǎn)，各商業(yè)銀行可以對(duì)企業(yè)按其行業(yè)類(lèi)型進(jìn)行類(lèi)別劃分，分類(lèi)配備客戶(hù)經(jīng)理，從而提高銀行針對(duì)科技型中小企業(yè)業(yè)務(wù)的工作效率，降低成本，也便于科技型中小企業(yè)獲得創(chuàng)新所急需的資金支持。銀行在開(kāi)展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的過(guò)程中，應(yīng)與科技廳等部門(mén)形成有效合作，對(duì)于獲得政府科技創(chuàng)新資金支持的科技型中小企業(yè)給予貸款傾斜政策，在產(chǎn)品及業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)、審批標(biāo)準(zhǔn)和制度制定、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面設(shè)計(jì)能與科技型中小企業(yè)融資特點(diǎn)相適應(yīng)的制度規(guī)定，制定差異化信貸政策，針對(duì)企業(yè)所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、企業(yè)信用狀況、自身經(jīng)營(yíng)狀況在貸款期限、利率上浮程度等方面實(shí)行差別化政策，制定出符合科技型中小企業(yè)特點(diǎn)的產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)流程，形成區(qū)別于大型企業(yè)信貸標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)模式。

(三)支持發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)

風(fēng)險(xiǎn)投資的逐利性決定了它投入資金支持的技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目要產(chǎn)生利潤(rùn)回報(bào)。對(duì)于技術(shù)創(chuàng)新的主體———企業(yè)而言，在協(xié)同創(chuàng)新活動(dòng)中，必然要對(duì)高校和科研機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新方向和項(xiàng)目進(jìn)行慎重選擇，提高協(xié)同創(chuàng)新項(xiàng)目在技術(shù)上的可行性和轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品服務(wù)的現(xiàn)實(shí)性，而不會(huì)盲目地與高校和科研機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作。風(fēng)險(xiǎn)投資的特征和其所具備的專(zhuān)業(yè)分析能力對(duì)于企業(yè)協(xié)同創(chuàng)新項(xiàng)目選擇提供了有效的外部激勵(lì)和約束機(jī)制，在一定程度上彌補(bǔ)了政府財(cái)政稅收等政策的不足。因此，新疆自治區(qū)政府可以出臺(tái)相應(yīng)政策，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)給予稅收優(yōu)惠，并建立風(fēng)險(xiǎn)投資補(bǔ)貼機(jī)制，吸引更多資金投向風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)；通過(guò)政府補(bǔ)貼的形式鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)向科技型中小企業(yè)創(chuàng)新項(xiàng)目投資，從而減少風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的投資風(fēng)險(xiǎn)，加快風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的設(shè)立和發(fā)展。

[參考文獻(xiàn)]

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作者:霍彬 單位:新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)