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第1篇

摘要：現在是信息爆炸的時代，隨著金融市場的快速發展與“互聯網+”理念的提出,涌現出來很多網絡貸款平臺。金融業向學生群體擴張,在學生中掀起了網絡貸款的熱潮。針對當前大學生的消費欲望很高漲,有些互聯網金融企業把大學生當成了搶食目標。大學生利用所貸款項,提前消費商品,進行創業,隨后是一個還貸的煎熬和信用問題。本文介紹了大學生網貸的調查報告及策略。

關鍵詞：大學生網貸；調查報告；策略

1網貸的由來

網貸，又稱P2P網絡借款，是指個人通過網絡平臺相互借貸。即由具有資質的網站（第三方網貸[1]平臺）作為中介平臺，借款人在平臺發放借款標，投資者進行競標向借款人放貸的行為。網貸平臺數量近兩年在國內迅速增長，到現在為止比較活躍的有350家左右。

2高校網絡貸款產生的原因與危害

2.1錯誤的消費觀：享樂、攀比、跟風。女生追求時尚，喜歡精致高檔的衣服與化妝品，男生喜歡購買高檔電子產品，然而，他們主要生活來源依靠父母，校園網貸為其提供了一個便利可行的途徑。

2.2網絡借貸平臺門檻低、易貸。為了搶占市場，擴大業務，貸款程序過于簡單，其中一些平臺甚至只需要提供身份證與學生證即可辦理貸款業務，也不篩選學生是否有償還能力，從而縱容了學生的非理性消費；一些不良平臺打出“零利息”、“低利率”、“3分鐘到賬”等廣告誘導大學生過度消費；

2.3校貸風險難以預見。網絡平臺貸款容易，但其中隱含的風險太多，包括“個人與家庭信息的泄露”包括：姓名、身份證號碼、手機號、家庭住址、學號、銀行卡號……事實上，這些真實的信息隨時存在泄露的可能，給大學生人身與財產帶來帶來隱患；、“合同陷阱”以及平臺貸款過程中所產生各種手續費、利率、滯留金等，往往導致他們債臺高筑，無力償還，越陷越深，他們不按照正常的法律程序提起法律訴訟，而是采用威脅、騷擾、跟蹤等極端的方式進行催款，給大學生人身與心理帶來巨大的恐懼最終，在債主的威逼脅迫下選擇極端的方式結束自己的生命，釀成后果。

2.4導致大學生信用缺失，影響其學業與未來的發展。大學不是世外桃源，社會的信用危機必然會影響大學校園和大學生。”[4]正是由于當代大學生信用意識淡薄，才會輕易的向網絡平臺“伸手”；沒有按合同的規定的期限還款，產生大額度滯留金導致債臺高筑，無力償還的結果；嚴重的在全國個人征信咨詢系統中被記錄逾期貸款，影響以后的銀行貸款與未來的發展等。

3大學生網貸情況調查問卷的調查問卷

從調查數據（表1）上看出，大學生選擇校園網貸，很多都是用于個人消費，而其中絕大部分是跟風消費或攀比消費。很多學生都是為了入手一部iPad而選擇網貸的，宿舍里的同學都在用，自己沒有很丟面子，用iPad看網絡視頻、上網購物等，非常便利。根據這份問卷調查，有許多學生使用過一些大型網絡購物平臺推出的分期類網貸產品。“此類網貸產品相對來說比較靠譜。”“但還有一些網貸產品則有高利貸的影子，門檻低、費率高，而不法分子又用種種手段掩蓋了真實費率，導致學生中招。”調查顯示大學生月均消費1212元，超三成學生生活費不夠花，41%的學生生活費能夠滿足日常需求，并有結余。超三成大學生曾入不敷出，其中24%的學生偶爾生活費不夠用，8%的學生經常不夠用。被調查學生選出消費比重最大的三項支出。男生每月主要消費在社交和娛樂（51%）、飲料、食品（11%）和形象消費（38%）方面；女生每月食品（24%）、化妝品消費（62%）和社交與娛樂（14%）方面消費。當生活費無法滿足開銷時，43%的大學生選擇放棄消費，而其他人會選擇“向父母求助”（40%）、“先消費后付款”（20%）、“向朋友借錢”（15%）等形式滿足消費需求。近年來，不少學生被校園貸“套牢”。39%的被調查學生反映身邊有人使用過校園貸類借款。問卷調查顯示，超過八成大學生經濟來源為父母供給。父母在子女進入大學前就應該開始指導孩子樹立預算觀，幫他們明確信用卡、債務、網貸、罰息等概念，培養健康、積極、理性的財富觀念，合理消費、理性消費。學校也應加強宣傳引導，加大金融與網絡安全知識普及，從源頭上遏制借貸高消費及“高利貸”現象的發生。

4針對網貸的防范與對策

4.1正面引導大學生的消費觀

新生入學之初，做好入學教育工作，對大學生消費觀的正面引導，理性消費，培養他們良好的消費觀與消費習慣，制定自己的消費計劃與消費清單，為以后的思想政治教育與日常管理工作奠定良好的基石。

4.2培養大學生法律思維的習慣

大學生法律意識淡薄，沒有法律思維的習慣，比較強調自我，缺少明辨是非的能力。因此在日常生活中注意培養他們的法律，聽專家做專題講座與報告，針對熱點分析當前社會存在的法律陷阱，防范大學生出現不良貸款等事件造成惡果，保證大學生的合法權益。

4.3開展心理健康教育與疏導工作

在日常生活中，需要加大心理健康的宣傳，經常召開心理主題班會；開展心理講座與心理輔導；對于一些有心理問題的學生建立個人檔案，及時跟蹤觀察；特別是對于發生突發、重大事件，如陷入網貸陷阱，要及時進行心理疏導，進行家校聯系，共同協調，防止極端案例的發生。

4.4鼓勵大學生參加校園活動

我們應該不斷加強校園學習與文化氛圍的建設，為學生提供更好的學術與文化活動場所與機會，鼓勵學生積極的參加校內外的學術講座、參加社團與志愿者活動等，營造一個充滿學術、積極向上的校園文化氛圍，提高大學生的思想文化修養，理性消費。

4.5培養誠實守信的良好品質

“人無信不立，業無信不興，國無信則衰”。現實生活中，一些坑蒙拐騙的現象滲透到社會各個領域。大學生要以誠信為本，自覺做到言必信、行必果，誠實做人，言行一致、表里如一。總之，我們引導他們理性消費，注重對自身正當利益的維護，增強風險意識與責任意識，合理規劃自己的消費，避免消費觀與人生觀的偏差。還需政府、高校、家庭實現多方聯動，共同制止亂象。

參考文獻：

[1]禹海慧.我國P2P網絡貸款平臺的弊端及管理[J].中國流通經濟，2014（2）：121-122.

[2]張跣.大學生網貸多維反思筆談[J].中國青年社會科學，2016（5）：86.

[3]桂媛媛，陳彥華.大學生網絡貸款調研分析[J].現代商貿工業，2016（22）：79.

第2篇

【關鍵詞】大學生；非理性網貸；原因探究

一、背景

根據《2015年中國大學生媒體使用習慣調查報告》的數據顯示，目前我國約有3000萬在校大學生。其中，過半的學生需要進行借貸來填補生活費的不足，潛在的消費信貸市場規模可達上千億元。在曾經風靡一時的校園信用卡業務被叫停后，許多互聯網消費金融公司、P2P網貸平臺都想在這個市場占據一席之地。互聯網金融是“互聯網+”背景下應運而生的必然產物，自產生之初就具有頑強的生命力，校園貸只是其組成部分和表現形式之一。從2014年起，以大學生櫓饕服務對象的多家網絡借貸公司雨后春筍般冒了出來，并獲得了多輪投資。這些校園網貸產品的共同點是，只要是學生身份，就可以申請信用貸款，通過支付一定的手續費，進行先消費，后還款。

二、調查結果及分析

（一）調查結果概述

筆者分別于2016年5月和2017年1月先后在線上和線下對華中地區多所高校開展問卷調查。本次問卷共發放1100份，回收問卷1095份，有效問卷923份，有效回收率達到84.3%，符合統計要求。在被調查對象中，男生422人，占比45.72%，女生501人，占比54.28%，男女比例為1：1.19，使用網絡借貸平臺的262人，占比28.38%，沒有使用過的人為561人，占比71.26%。

（二）對比分析

為了減小調查數據的誤差，將所有參與調查的人分成兩類人群，一類是具有非理性網貸行為的人，另一類是行為理性的同學，將這兩類人群的特征進行對比，歸納出有非理性網貸行為人群的特質。在查閱網上各大機構的大學生網貸使用現狀調查報告后，我們主要根據以下5類情形篩選出有非理性網貸行為的人：平均每月使用網貸數次，并且每次網貸數額超過100元的人；平均每月使用網貸一次，并且每次網貸數額超過500元的人；平均每學期使用網貸1-2次甚至更少，并且每次網貸數額超過1000元的人；使用網貸用來購買超出負擔能力的商品的人；還款時選擇向朋友借錢或者再次網貸的人。符合以上5種情形的共有56人，是具有非理性網貸行為的（以下簡稱“非理性”）；另一類行為理性的共867人（以下簡稱“理性”）。我們主要從大學生的基本信息和消費習慣兩方面進行對比分析。

1.基本信息

性別比例上，在非理性網貸行為人群中，女生有19人，男生有37人，女生占比66%；在其他行為理性的同學中，女生有465人，男生402人，男女比例為1：1.16，接近1：1。年級分布上，“非理性”的人群絕大多數來源于大二和大三的學生，占所有學生的比重為82%，其中大二學生人數最多有36人，占比64%；“理性”人群中各年級比例分布與“非理性”較為相似，但大二、大三學生在非理性人群中占比66%，“非理性”人群中這一數值較大。

根據以上分析可以得出結論，女生更易進行為理性網貸行為。多數女生相較男生更喜歡購物，當欲望太多而又無法滿足這些欲望時只有借助于網貸，女性天生比較感性，更容易產生不理智的行為。此外，處在大二大三年級的大學生進行非理性網貸行為的可能性較高。從一名大學生的角度來看，大一主要還在適應大學的生活，忙于社團活動等；大四時心態已經比較成熟，忙于為以后的“出路”做準備。而大二大三這一階段處于大學時期比較“尷尬”的時期，對未來較為迷茫并且時間較為寬裕，這個時候很有可能抱著“試一試”的心態結果落入“網貸”的陷阱，因此學校方面應加強對這一年齡段學生的監督教育。

2消費習慣

從影響消費的因素來看，有“非常同意”、“同意”、“不一定”、“不同意”、“非常不同意”五種選項，分別記為5、4、3、2、1。“非理性”人群消費時會受廣告宣傳的程度得分為2.57分，而“理性”人群此項得分為2.43分。“非理性”人群對廣告的接受度略高于“不理性”人群。從消費時考慮因素來看，“非理性”人群消費時看重價格的程度得分為4.22分（滿分為6），而“理性”人群此項得分為3.89分，兩類人群此題得分都高于平均分3，但“非理性”人群對價格更加敏感。此外，“非理性”人群對品牌看重程度為2.24分，高于“理性”人群，說明“非理性”人群消費時較為注重品牌。

根據以上分析得出結論，易受廣告影響、價格敏感、虛榮心強的人進行非理性網貸行為的可能性較高。一方面，“非理性”人群的自制力相對較弱，因此更易受到外界影響，當某些不良網貸平臺拋出“低利率”、“放款快”等噱頭時，他們更易落入陷阱；另一方面，這類人群可能對新生事物的接受度較高，在廣告的作用下樂于嘗試新的產品或服務，對校園網貸這一新鮮事物的好奇心可能會導致他們受不良網貸所害。

三、原因分析

第3篇

一、校園網貸現狀

根據“網貸之家”網站顯示，截止到2017年2月，我國網絡貸款運營平臺達到2335家，其中問題平臺數量59家。而目前在校大學生使用的網貸平臺主要分為三類：第一類是學生分期購物平臺，如趣分期、愛學貸、分期樂等大學生專屬的分期購物平臺；第二類是P2P貸款平臺，如人人貸、名校貸等民間借貸平臺；第三類是傳統電商平臺提供的消費信貸服務，如支付寶旗下的螞蟻花唄、京東旗下的京東白條等，主要提供在其購物平臺中的分期付款。

銀監會在2009年叫停給大學生辦理信用卡的業務，校園網貸以門檻低、無需抵押、辦理便捷、可分期還款等特點贏得了大學生的青睞。筆者對本校高職學生進行問卷調查，其中有95.3%的學生知道網絡貸款，17.2%的學生使用過螞蟻花唄、京東白條等大型在線購物平臺的分期付款，1.4%的學生使用過針對大學生的校園網貸平臺，而22.9%的學生表示急需資金時會考慮使用網貸平臺。由此可見，校園網貸通過大規模的宣傳已經滲透到大學生群體中，并且已經打開了一定的市場。

二、不良校園網貸的危害

由于部分大學生的貸款都用于超前的高消費，本來就是可以預見的無法償還。有些貸款數額不大的大學生可以通過省吃儉用或打工兼職賺取報酬歸還貸款，但是一部分大學生無力按期定額的歸還貸款，因而采用拆東墻補西墻的形式，從不同的校園貸款公司借貸，更有甚者冒用同學的名義向校園貸款公司借款歸還貸款和繼續消費，產生更多的貸款。

不良的校園網貸容易引發大學生的心理危機，釀成不可挽回的后果。在無力償還貸款的時候，不但經常接到校園貸款公司的電話、短信威脅等，而且可能會遭受關押，逼迫甚至毒打。輕者則是依賴家人的償還，大學生的家庭往往成為了校園貸款公司的主要收入來源，造成了許多本來就辛苦供養大學生的家庭陷入了經濟深淵。嚴重的例子則是對大學生本人造成無法挽回的傷害，例如河南某大學大二學生在欠下50多萬校園貸款之后無力償還，選擇跳樓自殺，引起輿論嘩然，更讓社會各界陷入沉思。

三、基于網絡新媒介開展抵制校園網貸的輔導員工作

高校輔導員需要拓展思路，基于網絡媒介的便捷性與實時性對學生進行教育。時至今日，?W絡新媒介普及面非常之大，特別在高校大學生的年輕群體中，可謂人人使用。傳統的通話、短信幾乎都被微信、QQ等即時通信軟件所替代，因此高校輔導員可以借此平臺與學生進行深入溝通與教育。

高校輔導員可以使用即時通信軟件組建群組，例如家長群、班干群，提高了工作效率同時也更書面化，有證可查。這類軟件還可以發送視頻、圖片諸多包含不良校園貸款的事例的內容，還可以借助微博傳達一些被校園貸款坑害的學生的事例，直觀傳達相關的思想教育。

高校大學生的消費觀主要在消費水平上與年紀成正比關系，隨著年級升高，消費水平往往越高。隨著年級升高，學生對畢業后的規劃開始有了思考。加之社會上一些不良的炫富行為以及攀比之風，有些學生價值觀會隨之發生改變，進而改變為不符合自身定位的消費習慣。在這些高消費面前，滿足基本生活的生活費是遠遠不夠的，因此種類繁多的校園貸款公司見縫插針的向學生進行了貸款。對學生的教育工作主要集中在以下四個方面：

1、教育學生進行合理消費，以滿足生活基本需求為準則

努力學習才是學生時期最重要的事情，養成良好的消費習慣對畢業后的生活也至關重要。充分了解校園貸款公司的貸款原則，認識不良貸款的漏洞與貓膩，通過實際案例讓學生知道不良校園貸款是如何通過不公平的合同誘導學生進行貸款而“騙取”高額的利息、滯納金與服務費。

2、培養學生的誠信觀，認識社會的誠信體系

教育學生關注自己的誠信，努力提高自己的誠信。教育學生不良的信用度給自己將來的生活帶來許多不必要的麻煩。

3、借助新媒介的力量對學生進行實時直觀的教育

積極開展“抵制不良校園貸款”的主題班會、活動，模擬各種情況讓學生們親身計算校園貸款的利息、滯納金與服務費，計算在無法按期歸還貸款的情況下，需要償還的金額，用直觀的數字教育他們不良校園貸款給他們帶來的不是肆意消費而無后顧之憂的貸款。

4、利用新媒介對學生進行管理

首先利用家長群組督促家長對學生進行教育，同時觀察學生的消費習慣是否發生改變，例如突然消費水平提高，找家長要錢等情況。要求家長定期反饋學生情況，便于早期發現學生的問題，及時地處理。其次，利用班干部群組分配班干部定量觀察同學消費習慣變化，例如短時間內大量購物，經常出入飯店等消費場所，以及借取其他同學的身份證等身份證明文件等，要求班干部對此類情況及時匯報，并將這些學生納入重點觀察名單。再次，定期走訪學生宿舍，觀察學生的生活情況，與他們交流思想并進行相關教育。尤其對重點觀察名單上的學生進行特別的留意與觀察，與他們進行談心交流，讓他們了解到其中的危害，從而自發地拒絕不良校園貸款。