前言：我們精心挑選了數(shù)篇優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)在財(cái)富管理中的作用文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來(lái)啟發(fā)，助您在寫(xiě)作的道路上更上一層樓。

第1篇

近日，華泰人壽又推出新產(chǎn)品——“百萬(wàn)財(cái)富綜合保障計(jì)劃”，依然采用“財(cái)富金賬戶(hù)”的運(yùn)作方式，并在保險(xiǎn)金領(lǐng)取和財(cái)富傳承等方面做了創(chuàng)新的升級(jí)，并加強(qiáng)了客戶(hù)的自由選擇度。在新產(chǎn)品之際，本刊記者專(zhuān)訪(fǎng)了華泰人壽保險(xiǎn)公司副總經(jīng)理兼總精算師蔡廉和先生。

：我們注意到華泰人壽今年8月推出了“百萬(wàn)愛(ài)駕綜合保障計(jì)劃”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“百萬(wàn)愛(ài)駕”），請(qǐng)問(wèn)目前推出的 “百萬(wàn)財(cái)富綜合保障計(jì)劃”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“百萬(wàn)財(cái)富”）與“百萬(wàn)愛(ài)駕”是什么關(guān)系？

蔡廉和：隨著大資管時(shí)代的到來(lái)以及中國(guó)富裕人士的飛速增加，如何適應(yīng)新時(shí)代的發(fā)展特點(diǎn)，為越來(lái)越多的富裕人士提供理財(cái)需求，成為了包括保險(xiǎn)公司在內(nèi)的所有金融機(jī)構(gòu)的一大課題。其中，在解決富裕人士更為看重的中長(zhǎng)期理財(cái)需求和財(cái)富保障需求方面，保險(xiǎn)公司具有明顯的優(yōu)勢(shì)。

華泰人壽審時(shí)度勢(shì)，提出了“為中高端客戶(hù)家庭人生保障和財(cái)富積累提供解決方案”的中長(zhǎng)期戰(zhàn)略。這樣的客戶(hù)群體在理財(cái)上有什么特點(diǎn)，有什么需求，是我們每時(shí)每刻要關(guān)注和研究的問(wèn)題，這已經(jīng)成為我們目前產(chǎn)品設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的導(dǎo)向。無(wú)論是百萬(wàn)愛(ài)駕還是百萬(wàn)財(cái)富，都是華泰人壽面向中高端客戶(hù)的系列產(chǎn)品的重要組成，前者以保障需求為主，是私家車(chē)家庭及商旅人士的堅(jiān)實(shí)后盾；后者以理財(cái)需求為主，提供財(cái)富保障、傳承的解決方案，為我們的客戶(hù)守富送福。相對(duì)而言，中國(guó)富裕人士的基本保險(xiǎn)保障已經(jīng)建立，他們對(duì)中長(zhǎng)期穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品的需求更大，對(duì)財(cái)富保障的需求也更為迫切。

：“百萬(wàn)財(cái)富”是一個(gè)雙主險(xiǎn)的設(shè)計(jì)，從客戶(hù)的角度考慮有什么好處呢？

蔡廉和：“百萬(wàn)財(cái)富綜合保障計(jì)劃”是由“百萬(wàn)財(cái)富年金保險(xiǎn)（分紅型）”和“財(cái)富金賬戶(hù)年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）”構(gòu)成，是一個(gè)雙主險(xiǎn)設(shè)計(jì)。市場(chǎng)上的同類(lèi)產(chǎn)品往往把萬(wàn)能險(xiǎn)作為分紅險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，而分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)兩個(gè)主險(xiǎn)共同構(gòu)成保險(xiǎn)計(jì)劃可以說(shuō)是個(gè)創(chuàng)新。

第一個(gè)好處，“百萬(wàn)財(cái)富年金保險(xiǎn)（分紅型）”是一個(gè)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)奶峁┠甓然貓?bào)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，“財(cái)富金賬戶(hù)年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）”是一個(gè)靈活的月結(jié)算保險(xiǎn)產(chǎn)品。通過(guò)萬(wàn)能險(xiǎn)與分紅險(xiǎn)的組合，客戶(hù)的財(cái)富、回報(bào)、流動(dòng)現(xiàn)金可以互相支持、互相轉(zhuǎn)移，讓客戶(hù)的財(cái)富“活”起來(lái)。

第二個(gè)好處是，“百萬(wàn)財(cái)富”計(jì)劃中的萬(wàn)能險(xiǎn)是與分紅險(xiǎn)相對(duì)獨(dú)立的主險(xiǎn)，它的保障期限不會(huì)隨著分紅險(xiǎn)65歲滿(mǎn)期而終止。根據(jù)計(jì)劃的規(guī)定，分紅險(xiǎn)未來(lái)的滿(mǎn)期保險(xiǎn)金可以順利轉(zhuǎn)入萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)，從而為客戶(hù)繼續(xù)進(jìn)行養(yǎng)老金的投資管理直至終身。在客戶(hù)老年期財(cái)務(wù)支出存在較大的不確定性的情況下，“百萬(wàn)財(cái)富”將是理想的理財(cái)解決方案。

：為什么說(shuō)“百萬(wàn)財(cái)富”是面向中高端人群的理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？

蔡廉和：對(duì)于中高端人群來(lái)說(shuō)，收入逐步提高、生活更富裕，都不是大的問(wèn)題。他們的當(dāng)務(wù)之急是要加強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)既包括意外傷害、健康方面的風(fēng)險(xiǎn)、也包括財(cái)務(wù)資產(chǎn)上的風(fēng)險(xiǎn)。富裕人士的理財(cái)規(guī)劃一定要有一部分中長(zhǎng)期穩(wěn)健投資的安排，以保障現(xiàn)有的生活品質(zhì)。在這一點(diǎn)上，華泰人壽的“百萬(wàn)財(cái)富綜合保障計(jì)劃”就有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。

優(yōu)勢(shì)一：強(qiáng)制的投入計(jì)劃，財(cái)富的基石投資。在個(gè)人理財(cái)理論中，應(yīng)該建立一個(gè)財(cái)富金字塔。按財(cái)富比例從塔頂?shù)剿敹耸秋L(fēng)險(xiǎn)高、回報(bào)高的投資部分，如收藏、期貨、股票等，有可能賺個(gè)盆滿(mǎn)缽滿(mǎn)，也有可能血本無(wú)歸。基底是風(fēng)險(xiǎn)低、回報(bào)穩(wěn)定的投資，如銀行儲(chǔ)蓄、固定收益?zhèn)⒈ｋU(xiǎn)等，是基石投資，目的明確，長(zhǎng)期保本、穩(wěn)定收益。“百萬(wàn)財(cái)富”就是通過(guò)年交保費(fèi)的方式讓財(cái)富有計(jì)劃地進(jìn)入基石投資中。

優(yōu)勢(shì)二：隨時(shí)的資產(chǎn)追加，財(cái)富的避風(fēng)港灣。雖然從保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的角度，我們希望客戶(hù)能按時(shí)按計(jì)劃積累財(cái)富，但中高端客戶(hù)中的不少客戶(hù)是小企業(yè)主、自由職業(yè)者，他們的收入可能是不定時(shí)、定量的，“百萬(wàn)財(cái)富”允許隨時(shí)追加資產(chǎn)，讓財(cái)富停泊在計(jì)劃中的“財(cái)富金賬戶(hù)”上，享受月月復(fù)利的投資結(jié)算，并按時(shí)、安全地轉(zhuǎn)入的基石投資中。

優(yōu)勢(shì)三：靈活的現(xiàn)金計(jì)劃，財(cái)富的流動(dòng)管理。在中長(zhǎng)期理財(cái)過(guò)程中，除了要讓資金穩(wěn)健增值之外，需要著重考慮的因素還有資金流動(dòng)性管理。人們有生活提升的需求，也有短期內(nèi)面臨需要用錢(qián)的情況。對(duì)于這些需求，“百萬(wàn)財(cái)富”也能很好地滿(mǎn)足，而且可能還超乎一般理財(cái)產(chǎn)品的想象。比如該計(jì)劃貼心地設(shè)計(jì)了每年的生存現(xiàn)金，連同每年的分紅收入一起轉(zhuǎn)入“財(cái)富金賬戶(hù)”上，享受月月復(fù)利的投資結(jié)算，并可隨時(shí)支取。如果臨時(shí)有大量現(xiàn)金需求，華泰人壽也可以提供保單質(zhì)押貸款。目前保單質(zhì)押貸款，手續(xù)比銀行質(zhì)押貸款簡(jiǎn)便，利率優(yōu)于銀行貸款利率。

：“百萬(wàn)財(cái)富”在財(cái)富傳承中可以為客戶(hù)提供哪些功能？

蔡廉和：首先，在“百萬(wàn)財(cái)富綜合保障計(jì)劃”中，年金受益人可由投保人按需指定。對(duì)于傳統(tǒng)的年金型保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，受益人必須和被保險(xiǎn)人為同一人，每期生存年金返還都要先進(jìn)入被保險(xiǎn)人賬戶(hù)，再由被保險(xiǎn)人或其監(jiān)護(hù)人根據(jù)需求用做養(yǎng)老金、教育金或其他家庭開(kāi)支。而“百萬(wàn)財(cái)富”則可以由投保人為每期年金返還指定賬戶(hù)，這意味著投保人最初的保險(xiǎn)金使用計(jì)劃將以合同規(guī)范的方式確定下來(lái)，可以有效防止保險(xiǎn)金被挪用或被占用。

其次，“百萬(wàn)財(cái)富”特設(shè)有身故保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換選擇權(quán)。若被保險(xiǎn)人身故，受益人可在書(shū)面申請(qǐng)并經(jīng)保險(xiǎn)審核同意后，將合同的身故保險(xiǎn)金作為保險(xiǎn)費(fèi)部分或全部用于投保一款不收取初始費(fèi)用的萬(wàn)能型產(chǎn)品。這一舉措讓家庭財(cái)富得以完整傳承，也符合中國(guó)人的財(cái)富傳承的文化觀(guān)念。同時(shí)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金傳承后依然用于保險(xiǎn)，所以這里傳承的不僅僅是有形的財(cái)富，也是一種科學(xué)的理財(cái)價(jià)值觀(guān)，在一定程度上也能夠避免財(cái)富傳承后縮水的隱患。

：“百萬(wàn)財(cái)富”作為一款保險(xiǎn)產(chǎn)品具有這么多特點(diǎn)，都能對(duì)應(yīng)哪些實(shí)際的生活需要呢？

蔡廉和：“百萬(wàn)財(cái)富”為客戶(hù)提供了多樣化的理財(cái)可能，并延長(zhǎng)了保單利益伴隨客戶(hù)的時(shí)間，為家庭的子女教育、養(yǎng)老、理財(cái)、資產(chǎn)保全等人生各階段的保障需求提供了解決方案。在購(gòu)買(mǎi)該保障計(jì)劃時(shí)，客戶(hù)還可根據(jù)自身保險(xiǎn)需求，同時(shí)投保定期壽險(xiǎn)、意外保障、醫(yī)療保障、重大疾病等附加保險(xiǎn)，獲取更全面的保險(xiǎn)保障。

這么說(shuō)太抽象了，舉個(gè)例子：假如某個(gè)35歲的男性，投保百萬(wàn)財(cái)富綜合保障計(jì)劃，選擇將百萬(wàn)財(cái)富的生存保險(xiǎn)金、滿(mǎn)期保險(xiǎn)金和現(xiàn)金紅利自動(dòng)轉(zhuǎn)入，10年共交分紅險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)100萬(wàn)元和萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)10元。那么他從合同生效后到年滿(mǎn)65周歲的30年間，每年可收到生存保險(xiǎn)金13896元以及分紅，自動(dòng)轉(zhuǎn)入財(cái)富金賬戶(hù)安心增值，這筆錢(qián)或存或用，可以用于撫養(yǎng)子女、給自己做養(yǎng)老金準(zhǔn)備等等，滿(mǎn)足人生各個(gè)階段的需求。另外，在年滿(mǎn)65周歲后，他將收到累計(jì)所交保險(xiǎn)費(fèi)即100萬(wàn)元給付滿(mǎn)期保險(xiǎn)金，依然自動(dòng)轉(zhuǎn)入“財(cái)富金賬戶(hù)”，事實(shí)上再次延伸了產(chǎn)品的養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)。

“百萬(wàn)財(cái)富”適合所有具有中長(zhǎng)期穩(wěn)健理財(cái)需求的富裕人士配置。但我要特別提醒大家注意兩點(diǎn)，一是要在配置了足夠的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品后再來(lái)買(mǎi)百萬(wàn)財(cái)富。保障型產(chǎn)品是對(duì)人的生命的保障，百萬(wàn)財(cái)富是對(duì)富裕人士財(cái)富的保障，這是有先后順序的。二是不要過(guò)度投保。即使富裕人士，年保費(fèi)應(yīng)以年收入的10%～20%為宜，保額可為年收入的5倍。

：作為一款理財(cái)型產(chǎn)品，投資收益就是一個(gè)不得不提的問(wèn)題。由華泰保險(xiǎn)發(fā)起設(shè)立的華泰資產(chǎn)管理有限公司，其資產(chǎn)管理能力是否值得投保人的信賴(lài)？

蔡廉和：華泰資產(chǎn)管理有限公司起源于1996年成立的華泰財(cái)險(xiǎn)投資部，后于2005年1月正式成立，總部設(shè)在上海，是中國(guó)保監(jiān)會(huì)首批批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司之一。自2005年獲得首批企業(yè)年金投資管理人資質(zhì)以來(lái)，受托管理的企業(yè)年金賬戶(hù)年均投資收益率在市場(chǎng)同類(lèi)型賬戶(hù)中表現(xiàn)優(yōu)異。

第2篇

同業(yè)拓展模式

獨(dú)立法人

瑞泰人壽和國(guó)壽集團(tuán)是踐行財(cái)富管理業(yè)務(wù)獨(dú)立法人模式的典型代表，瑞泰人壽聚焦財(cái)富管理業(yè)務(wù)，向客戶(hù)提供的主要產(chǎn)品服務(wù)有與財(cái)富管理相關(guān)的調(diào)研報(bào)告、財(cái)富視界手冊(cè)內(nèi)刊和財(cái)富健康計(jì)劃產(chǎn)品與服務(wù)等。國(guó)壽集團(tuán)發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)的路徑清晰可鑒。

2006年，中國(guó)人壽在大眾富裕人群比較集中的北京和上海兩地建立大學(xué)生銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)，以上海分公司為例，銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)的主要組成人員以一批本科及以上學(xué)歷的“高學(xué)歷、高素質(zhì)、高績(jī)效”（簡(jiǎn)稱(chēng)“三高型”）人才組成，平均年齡不到25周歲，鑒于“三高型”人才的良好素質(zhì)和集團(tuán)的良好培訓(xùn)體系，目前這支隊(duì)伍的高價(jià)值業(yè)務(wù)能達(dá)到2500萬(wàn)元/年，年度的續(xù)期貢獻(xiàn)已過(guò)億元，不僅業(yè)務(wù)品質(zhì)優(yōu)異且基本實(shí)現(xiàn)零投訴。

以上是國(guó)壽集團(tuán)踐行財(cái)富管理的“組織隊(duì)伍建設(shè)”模式，為落實(shí)保險(xiǎn)業(yè)“新國(guó)十條”、拓展第三方資產(chǎn)管理市場(chǎng)服務(wù)范圍，國(guó)壽集團(tuán)成立財(cái)富管理獨(dú)立法人實(shí)體。2014年11月，國(guó)壽集團(tuán)下轄的中國(guó)人壽資產(chǎn)有限公司、國(guó)壽安保基金管理有限公司合資成立國(guó)壽財(cái)富管理有限公司，主要從事特定客戶(hù)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)及中國(guó)證監(jiān)會(huì)許可的其他業(yè)務(wù)。獨(dú)立法人國(guó)壽財(cái)富管理將著力提升專(zhuān)業(yè)能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力，置客戶(hù)利益于首位，建成專(zhuān)業(yè)優(yōu)良、誠(chéng)信合規(guī)、運(yùn)作穩(wěn)健的現(xiàn)代財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，也是中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)、建設(shè)現(xiàn)代綜合性金融保險(xiǎn)集團(tuán)的戰(zhàn)略需要，更是中國(guó)人壽參與社會(huì)財(cái)富管理、為廣大客戶(hù)和投資者提供更全面金融服務(wù)的重要窗口。

銀保合作

在國(guó)內(nèi)以銀行為主導(dǎo)的金融體系中，商業(yè)銀行的渠道優(yōu)勢(shì)和客戶(hù)優(yōu)勢(shì)是發(fā)展財(cái)富管理的兩大優(yōu)勢(shì)，所以具有商業(yè)銀行背景的壽險(xiǎn)公司/集團(tuán)都大力發(fā)展財(cái)富管理的“銀行整合”模式。作為銀保整合模式的典型代表，匯豐集團(tuán)在進(jìn)入中國(guó)的第一年（2010年），年化保費(fèi)即達(dá)到近億元，銀行整合業(yè)務(wù)共享度超多80%，品牌優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)和營(yíng)銷(xiāo)優(yōu)勢(shì)是匯豐集團(tuán)銀保整合模式的三大法寶。

中資機(jī)構(gòu)方面，平安壽險(xiǎn)的綜合金融服務(wù)、交銀康聯(lián)的“3601+1銀保合作”和農(nóng)銀人壽的客戶(hù)分層對(duì)應(yīng)以及建信人壽的“建信人壽龍卡”聯(lián)名卡等銀保整合業(yè)務(wù)當(dāng)屬行業(yè)典范。在此，我們以交銀康聯(lián)和農(nóng)銀人壽為例簡(jiǎn)要介紹如下。

交銀康聯(lián)與交通銀行的“1+1”合作模式旨在將銀保融合的理念分解細(xì)化成多個(gè)可操作方案，積極融入交行財(cái)富管理體系，化解客戶(hù)財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮保險(xiǎn)保障在財(cái)富管理中的積極作用，即將上述理念貫徹到交通銀行的前中后臺(tái)各個(gè)模塊，在不斷地聯(lián)動(dòng)協(xié)作中逐步將保險(xiǎn)理念、產(chǎn)品、銷(xiāo)售和服務(wù)“潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲”地融入目行財(cái)富管理體系，主要表現(xiàn)有五：

其一，“干部1+1”，充分發(fā)揮銀行干部的協(xié)同能力和保險(xiǎn)干部的營(yíng)銷(xiāo)能力。進(jìn)一步，自2014年起，澳方股東與交銀康聯(lián)建立為期三年的領(lǐng)導(dǎo)力培訓(xùn)合作計(jì)劃，首批已有25人赴澳總部完成培訓(xùn)。

其二，“培訓(xùn)1+1”，將“交行理財(cái)經(jīng)理+交銀康聯(lián)客戶(hù)經(jīng)理”組成1+1訓(xùn)練小組聯(lián)動(dòng)培訓(xùn)，提升公司協(xié)作服務(wù)和綜合金融服務(wù)能力，2012年末至今，參訓(xùn)人數(shù)已超過(guò)3000人次。

其三，“產(chǎn)品1+1”，交銀康聯(lián)人壽根據(jù)交銀客戶(hù)生命周期設(shè)計(jì)了全周期的產(chǎn)品線(xiàn)，全面融入目行零售產(chǎn)品體系。

其四，“營(yíng)銷(xiāo)1+1”，合作舉辦高峰論壇、社區(qū)行、線(xiàn)上線(xiàn)下渠道融合等活動(dòng)，構(gòu)建多層次多維度的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)聯(lián)動(dòng)機(jī)制。

此外，交銀康聯(lián)經(jīng)營(yíng)版圖已從上海逐步輻射至全國(guó)，建立了銀保、電銷(xiāo)、顧問(wèn)行銷(xiāo)渠道，形成了完成的“交銀保障”產(chǎn)品線(xiàn)，并在2014年構(gòu)建了“交銀康聯(lián)人壽――您的健康管家”增值服務(wù)體系。未來(lái)，交銀康聯(lián)還將積極打造以財(cái)富管理為特點(diǎn)的新直銷(xiāo)渠道，即通過(guò)“跨界”，在大金融的格局下，依托交通銀行集團(tuán)化優(yōu)勢(shì)，不僅銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，還在合規(guī)的前提下銷(xiāo)售資管類(lèi)產(chǎn)品，并在一定程度上為客戶(hù)進(jìn)行資產(chǎn)配置方案的設(shè)計(jì)。

農(nóng)銀人壽的財(cái)富管理業(yè)務(wù)依托農(nóng)行私人銀行、財(cái)富中心和理財(cái)中心的中高端客戶(hù)資源，為客戶(hù)提供保險(xiǎn)保障、疾病醫(yī)療、養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育和財(cái)富管理等中長(zhǎng)期的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并提供個(gè)性、專(zhuān)業(yè)、定制的保險(xiǎn)服務(wù)。產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)方面，財(cái)富管理業(yè)務(wù)緊跟市場(chǎng)、貼近客戶(hù)，滿(mǎn)足中高端客戶(hù)在家庭保障、子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃以及財(cái)富管理等方面的需求。通過(guò)在產(chǎn)品形態(tài)、保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款上的創(chuàng)新，在產(chǎn)品定價(jià)、投保規(guī)則、增值服務(wù)上做文章，做到市場(chǎng)同類(lèi)產(chǎn)品中“人無(wú)我有、人有我新、人新我優(yōu)、人優(yōu)我全”。借助公司的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)實(shí)力，以及與再保公司、第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的深度合作，實(shí)現(xiàn)對(duì)不同層次客戶(hù)在保障額度、投保流程、服務(wù)品質(zhì)上的差異。

服務(wù)體系方面，財(cái)富管理業(yè)務(wù)緊緊圍繞“保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”核心，通過(guò)“服務(wù)需求差異化管理、服務(wù)體驗(yàn)全程化管理、服務(wù)內(nèi)容多樣化管理、服務(wù)團(tuán)隊(duì)精英化管理以及行司聯(lián)動(dòng)資源深度整合”，使得客戶(hù)擁有保險(xiǎn)即擁有服務(wù)，買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)服務(wù)，并將農(nóng)行成熟的客戶(hù)服務(wù)資源與農(nóng)銀人壽的保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)資源深度整合，使客戶(hù)享受到農(nóng)行“一體化”綜合金融服務(wù)體驗(yàn)。

機(jī)構(gòu)設(shè)置

68家壽險(xiǎn)公司中有3家設(shè)立資產(chǎn)管理部（中心），5家設(shè)置財(cái)富管理部門(mén)（中心），表面上并無(wú)實(shí)質(zhì)區(qū)別，本質(zhì)而言，新華保險(xiǎn)財(cái)富管理部和生命人壽的鳳凰理財(cái)中心是以人才培養(yǎng)為導(dǎo)向的，兼顧機(jī)構(gòu)設(shè)置功能；而陽(yáng)光保險(xiǎn)財(cái)富管理中心和太平人壽的財(cái)富管理部則是以機(jī)構(gòu)設(shè)置為導(dǎo)向，兼顧人才培養(yǎng)功能。

新華保險(xiǎn)財(cái)富管理部旨在與銀行、證券以及非金融機(jī)構(gòu)合作，為中高端客戶(hù)量身打造全方位的家庭理財(cái)與安全規(guī)劃，將其獨(dú)立于已有的個(gè)、團(tuán)、銀三大銷(xiāo)售渠道，成為一個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)部門(mén)，獨(dú)立運(yùn)作，目標(biāo)是打造一支保險(xiǎn)公司當(dāng)中 “高忠誠(chéng)度”、“高素質(zhì)”、“高績(jī)效”的三高精英銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)。自2010年以來(lái)，新華人壽財(cái)富管理部的銷(xiāo)售業(yè)績(jī)呈逐年上升趨勢(shì)，且與保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員渠道聯(lián)手“做掉”銀保渠道的銷(xiāo)售份額。

鳳凰理財(cái)中心是生命人壽在中國(guó)保監(jiān)會(huì)“以創(chuàng)新謀發(fā)展”的規(guī)劃指引下成立的國(guó)內(nèi)第一家壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新機(jī)構(gòu)，采用員工制的營(yíng)銷(xiāo)體制，以精英制標(biāo)準(zhǔn)（理財(cái)規(guī)劃師持證率）搭建營(yíng)銷(xiāo)管理區(qū)的架構(gòu)；通過(guò)公司客戶(hù)資源名單獲取及特定關(guān)系人協(xié)助促成的銷(xiāo)售模式創(chuàng)新，建立持續(xù)穩(wěn)定的高績(jī)效業(yè)務(wù)平臺(tái)；通過(guò)百元標(biāo)保獲取成本的費(fèi)用包干制，降低成本提高資金使用效率；依據(jù)中心支公司架構(gòu)設(shè)置以財(cái)富管理中心的形式探索中心城市營(yíng)銷(xiāo)未來(lái)發(fā)展之路的營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新項(xiàng)目。

中心以“體制更順、管控更嚴(yán)、素質(zhì)更高、隊(duì)伍更穩(wěn)”為宗旨，成立壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新機(jī)構(gòu)――鳳凰理財(cái)中心。中心擁有一支高學(xué)歷、持雙證的綜合金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)新市場(chǎng)開(kāi)拓模式，融合關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)、交叉營(yíng)銷(xiāo)和渠道整合營(yíng)銷(xiāo)等多種國(guó)內(nèi)外一流技術(shù)占領(lǐng)市場(chǎng)。用兼具“保值、保賺、保障”的新型保額分紅產(chǎn)品為廣大客戶(hù)提供量身定制的金融理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。此外，中心堅(jiān)持“以創(chuàng)新謀發(fā)展，向改革要效益”，努力成為國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)市場(chǎng)與國(guó)際接軌的領(lǐng)跑者，引領(lǐng)國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)變革。建立綜合金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，打造一體化銷(xiāo)售平臺(tái)，為每一位客戶(hù)提供貼身的一站式金融理財(cái)服務(wù)。

太平洋保險(xiǎn)的金玉蘭財(cái)富管理計(jì)劃是以人才建設(shè)為導(dǎo)向的財(cái)富管理業(yè)務(wù)又一案例。以和而不同追求卓越的核心理念，培養(yǎng)專(zhuān)屬服務(wù)于中高端客戶(hù)的理財(cái)規(guī)劃師。目前正在建立一支高學(xué)歷、年輕化、扁平化的精英團(tuán)隊(duì)，通過(guò)基礎(chǔ)財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃、社會(huì)保障等培訓(xùn)課程，著重培訓(xùn)客戶(hù)生命周期管理中各個(gè)階段客戶(hù)特征識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)、目標(biāo)客戶(hù)群體需求分析和解決方案、如何與客戶(hù)建立信任關(guān)系，積極為公司創(chuàng)造價(jià)值

太平人壽財(cái)富管理部則定向開(kāi)發(fā)中高端人群，深度發(fā)掘并滿(mǎn)足中高端客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)保障管理及理財(cái)規(guī)劃需求，提供高端人身、醫(yī)療、健康、教育、養(yǎng)老、理財(cái)、家財(cái)險(xiǎn)等全方位綜合金融理財(cái)服務(wù)，進(jìn)行大額保單的深度開(kāi)發(fā)和銷(xiāo)售及保單的售后服務(wù)。成立于2012年的陽(yáng)光財(cái)富管理中心，隸屬于陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)旗下，專(zhuān)注于為研究金融市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)與高凈值客戶(hù)服務(wù)需求，為集團(tuán)的高凈值客戶(hù)提供全方位財(cái)富管理規(guī)劃與高端個(gè)性化定制服務(wù)的咨詢(xún)中心。借助集團(tuán)強(qiáng)有力地支持，我們?yōu)榭蛻?hù)提供資產(chǎn)配置建議、高端的保險(xiǎn)規(guī)劃、養(yǎng)生醫(yī)療、海外移民等一系列咨詢(xún)與推薦的增值服務(wù)，讓客戶(hù)在成功之余盡情的享受幸福美好生活。

品牌產(chǎn)品

全樣本的68家壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中有6家在其產(chǎn)品分類(lèi)中明確表明有與財(cái)富傳承或家庭收入保障相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如復(fù)興國(guó)際的家庭保障/財(cái)富規(guī)劃與傳承系列產(chǎn)品、中國(guó)光大集團(tuán)的3G家庭保單和友邦保險(xiǎn)的傳世經(jīng)典系列產(chǎn)品等。對(duì)于高端人士而言，保險(xiǎn)雖然在短時(shí)間內(nèi)不能使其擁有更多的財(cái)富，但是由于保險(xiǎn)產(chǎn)品穩(wěn)健的保值屬性、靈活的融資功能以及與生命周期相契合的健康保障，使得保險(xiǎn)對(duì)未知的不確定性把握更加容易，因此，許多保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)了專(zhuān)門(mén)針對(duì)高凈值人士的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品是專(zhuān)門(mén)以高凈值個(gè)人為目標(biāo)的復(fù)雜的壽險(xiǎn)產(chǎn)品以及長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司而言，還包括一些大額的保單和創(chuàng)新型產(chǎn)品，如與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤的產(chǎn)品等。

就品牌建設(shè)而言，光明財(cái)富秉承“誠(chéng)信理財(cái)、客戶(hù)為先”的經(jīng)營(yíng)思路，以滿(mǎn)足客戶(hù)多方面金融需求為愿景，借助便捷的互聯(lián)網(wǎng)渠道，幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)財(cái)富光明。同時(shí)，作為以客戶(hù)為中心的兩家企業(yè)，光大永明人壽此次與光大銀行共同攜手，竭力將“光明財(cái)富”打造成優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)品牌。借助多元化的金融集團(tuán)平臺(tái)，光大永明人壽將與集團(tuán)下屬企業(yè)光大銀行、光大證券等公司開(kāi)展更多的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，也將聯(lián)合為光大客戶(hù)提供更加豐富的“一站式”金融理財(cái)服務(wù)。

異業(yè)聯(lián)盟

壽險(xiǎn)公司在開(kāi)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，除以公司/集團(tuán)為中心同業(yè)拓展財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展模式外，中英人壽則依靠股東背景資源，于2014年9月成立異業(yè)聯(lián)盟事業(yè)部，致力于與各企業(yè)建立深層次合作，通過(guò)創(chuàng)新型合作方式聯(lián)合各行業(yè)企業(yè)對(duì)目標(biāo)客戶(hù)提供多樣化的產(chǎn)品與服務(wù)，打造包含“飲食健康”、“身體健康”、“生活健康”、“財(cái)務(wù)健康”四個(gè)版塊的綜合性健康服務(wù)平臺(tái)，開(kāi)創(chuàng)壽險(xiǎn)財(cái)富管理異業(yè)聯(lián)盟的先河。各異業(yè)聯(lián)盟將根據(jù)各自產(chǎn)品與服務(wù)分別從屬于四個(gè)健康板塊，中英人壽與異業(yè)聯(lián)盟合作伙伴將以健康平臺(tái)為重要載體，實(shí)現(xiàn)中英人壽客戶(hù)與異業(yè)聯(lián)盟企業(yè)客戶(hù)之間的交互，雙方客戶(hù)通過(guò)注冊(cè)健康平臺(tái)享受異業(yè)聯(lián)盟合作伙伴提供的個(gè)性化的產(chǎn)品與服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)滿(mǎn)意度、企業(yè)品牌知名度的雙重提升。

作為異業(yè)聯(lián)盟的其他兩個(gè)案例分別是復(fù)星保德信的星盟計(jì)劃和太平人壽江西分公司的“太平樹(shù)”，前者目標(biāo)在于打造保險(xiǎn)系的電商平臺(tái)，含服飾美容、教育培訓(xùn)、美食、金融、日常生活、咨詢(xún)資訊和其他等七大業(yè)務(wù)板塊，通過(guò)“聯(lián)手你我 共贏未來(lái)”方式實(shí)現(xiàn)平臺(tái)共同體的“利潤(rùn)提升、互惠互利和全線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)”。2015年2月14日，太平人壽江西分公司與騰訊江西分公司在南昌舉行“太平樹(shù)”資源互惠平臺(tái)上線(xiàn)會(huì)，旨在打造“最具特色和潛力的精品保險(xiǎn)公司”，以不斷提升卓越客戶(hù)體驗(yàn)為理念，以雙方聯(lián)合開(kāi)發(fā)的移動(dòng)客戶(hù)端APP手機(jī)應(yīng)用軟件為載體，通過(guò)O2O模式整合太平人壽客戶(hù)資源并搭建資源共享平臺(tái)，為有優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品的客戶(hù)提供高品質(zhì)的銷(xiāo)售渠道，更為客戶(hù)提供具有卓越性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品和服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)一對(duì)一服務(wù)和隨時(shí)隨地的人工智能服務(wù)。

結(jié)束語(yǔ)

廣義而言，財(cái)富管理的本質(zhì)是資本―負(fù)債管理，其中資本管理含貨幣資本管理、非貨幣資本管理、人力資本管理和社會(huì)資本管理。事實(shí)上，作為壽險(xiǎn)公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)“一體兩翼”的“產(chǎn)品翼”，傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)產(chǎn)品基本涵蓋人力資本管理的范疇，而非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)型產(chǎn)品如分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)或高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品等滿(mǎn)足財(cái)富管理中貨幣資本管理的需要，內(nèi)含養(yǎng)老保障功能的養(yǎng)老社區(qū)掛鉤產(chǎn)品或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品等具有非貨幣資本管理功能。“服務(wù)翼”之增值服務(wù)蘊(yùn)含社會(huì)資本管理之實(shí)。

第3篇

中國(guó)改革開(kāi)放28年的時(shí)間，使個(gè)人財(cái)富劇增，也給婚姻帶來(lái)了除感情以外的財(cái)富問(wèn)題，在很多人的腦子里，要求對(duì)方簽訂“婚前協(xié)議”，無(wú)疑是對(duì)熱戀中愛(ài)人的一種不信任。

事實(shí)是，不管婚姻雙方社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位是否懸殊，不管是百萬(wàn)富翁還是一般的工薪階層，在結(jié)婚前都應(yīng)該考慮簽訂一張“婚前協(xié)議”。隨著科技的進(jìn)步，人類(lèi)壽命的增加，一個(gè)人一生只結(jié)一次婚的可能性也會(huì)逐步降低，人在一生中積累的財(cái)富會(huì)越來(lái)越多樣化，婚姻狀況也會(huì)日趨復(fù)雜。現(xiàn)在日益壯大的中產(chǎn)階級(jí)不僅擁有銀行存款、房產(chǎn)，還有股票、保險(xiǎn)、生意財(cái)產(chǎn)以及退休金，根據(jù)現(xiàn)在的市場(chǎng)來(lái)看，這是一筆很可觀(guān)的財(cái)富。而擬定一份“婚前協(xié)議”，讓一生中積累的財(cái)富在每次婚姻中都得到合理的保護(hù)，是大眾都能理解并支付得起的一項(xiàng)保護(hù)措施。

一般的“婚前協(xié)議”包括：未婚夫婦雙方在結(jié)婚前所各自擁有的經(jīng)濟(jì)收入、不動(dòng)產(chǎn)、積蓄以及他們婚前所留下來(lái)的債務(wù)等等，是否在結(jié)婚后仍屬于夫妻雙方共有；結(jié)婚以后兩人的經(jīng)濟(jì)管理模式(是設(shè)立共同賬戶(hù)，還是各自保留個(gè)人戶(hù)頭；誰(shuí)負(fù)責(zé)日常生活開(kāi)銷(xiāo)；如果一方不工作，另一方在結(jié)婚期間的經(jīng)濟(jì)收入是否愿意由對(duì)方自由支配等等)；還有一旦離婚，雙方的財(cái)產(chǎn)將怎樣劃分等一系列細(xì)節(jié)問(wèn)題。

縱觀(guān)現(xiàn)實(shí)中的婚姻，從財(cái)富是否倍增的角度，大致可分成三類(lèi)，一類(lèi)是依賴(lài)型，家庭中一方的收入占絕大部分;第二類(lèi)是1+1=2型，夫妻雙方各自忙各自的工作，收入相比懸殊不大，婚內(nèi)財(cái)產(chǎn)只是夫妻收入的簡(jiǎn)單的代數(shù)和；大多數(shù)夫妻屬于此類(lèi)性；第三類(lèi)是1+1〉2型，婚姻給財(cái)富帶來(lái)幾何級(jí)數(shù)的倍增，比如當(dāng)當(dāng)網(wǎng)的CEO俞渝和張國(guó)慶、開(kāi)發(fā)金典花園的張寶全和王秋揚(yáng)、盛大網(wǎng)絡(luò)的陳天橋和雒芊芊、SOHO中國(guó)的潘石屹和張欣等等，從八十年代改革開(kāi)放初期到現(xiàn)在，雖然這些財(cái)富夫妻發(fā)家成功的類(lèi)型不同，主要有苦打苦拼型、資源優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)型、海歸+精英型等，但都印證了這樣一種觀(guān)點(diǎn)，“愛(ài)情魔力創(chuàng)造了財(cái)富，而婚姻的物質(zhì)性――財(cái)富夢(mèng)想深化了這一力量”。因此夫妻創(chuàng)業(yè)是使財(cái)富倍增的黃金模式。這個(gè)時(shí)候的家庭一定要注意保持夫妻雙方的身體健康并預(yù)防意外事故的發(fā)生，從理財(cái)?shù)慕嵌戎v，重大疾病保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)是家庭的必需品，創(chuàng)業(yè)初期，資金嚴(yán)重短缺，夫妻雙方承受的社會(huì)和家庭的壓力都很大，任何健康和意外的變故都可能是剛搭建起來(lái)的生活之舟沉沒(méi)，經(jīng)不起風(fēng)浪的吹打，需要將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，現(xiàn)階段高保額的富人險(xiǎn)的熱銷(xiāo)就是明證，很多年輕的企業(yè)家選擇千萬(wàn)保額的保險(xiǎn)是他們對(duì)自身和家人的一種保護(hù)。

婚內(nèi)財(cái)富的管理，也是漫長(zhǎng)婚姻存續(xù)期間的重要課題，主要包括家庭收入與開(kāi)支的管理、自身和孩子的教育儲(chǔ)蓄、夫妻的養(yǎng)老金、緊急備用金、旅游基金等，這其中三個(gè)方面可以用人壽保險(xiǎn)的方法來(lái)解決，教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)、投資型養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康醫(yī)療、意外保險(xiǎn)是每個(gè)家庭的首選。所以，人壽保險(xiǎn)在家庭理財(cái)和規(guī)劃人生方面起到了重要的作用，是家庭穩(wěn)定婚姻幸福的基石。通過(guò)理財(cái)建立美滿(mǎn)婚姻，搞好婚內(nèi)財(cái)富管理，具體做好下面的幾項(xiàng)工作即可：1、堅(jiān)持每天記錄家庭收支情況。2、每年做一個(gè)計(jì)劃和預(yù)算。3、每年堅(jiān)持儲(chǔ)蓄家庭收入的10%-15%。4、準(zhǔn)備3-4個(gè)月收入的的緊急事件備用金。