融資擔保業務種類范文
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第1篇
融資性擔保業務伴隨著我國市場經濟的發展從無到有，在發揮積極作用的同時，也暴露出非常嚴重的弊端。為加強對融資性擔保業務的監督管理，促進其健康發展，防范化解其風險，緩解中小企業貸款難、擔保難，2009年2月3日，國務院辦公廳印發的《國務院辦公廳關于進一步明確融資性擔保業務監管職責的通知》（[2009]7號），決定國務院建立“融資性擔保業務監管部際聯席會議”（以下簡稱“部際聯席會議”）。
“部際聯席會議”由中國銀行業監督管理委員會牽頭，國家發展和改革委員會、工業和信息化部、財政部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局、國務院法制辦等部門參加。“部際聯席會議”辦公室設在銀監會。國務院要求“部際聯席會議”負責研究制訂促進融資性擔保業務發展的政策措施，擬訂融資性擔保業務監督管理制度。
2010年3月8日，經國務院批準，中國銀行業監督管理委員會、國家發展和改革委員會、工業和信息化部、財政部、商務部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局公布了《融資性擔保公司管理暫行辦法》。
二、國家對融資性擔保公司管理的基本要求
按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》的規定，融資性擔保，是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。融資性擔保公司，是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。除法律、行政法規另有規定外，任何單位和個人未經監管部門批準不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用“融資性擔保”字樣。
在融資性擔保業務中，融資性擔保公司是與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，依法承擔合同約定的擔保責任的擔保人。
省、自治區、直轄市人民政府確定的負責監督管理本轄區融資性擔保公司的部門，是融資性擔保業務的監管部門。融資性擔保公司由省、自治區、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保公司的準入、退出、日常監管和風險處置，并向“部際聯席會議”報告工作。
三、融資性擔保業務和融資性擔保公司的特點
融資性擔保公司經營的是信用、管理的是風險、承擔的是責任。筆者在研讀《融資性擔保公司管理暫行辦法》過程中，發現了融資性擔保業務的屬性和融資性擔保公司的特點。
（一）融資性擔保業務只能由兩種性質的公司參與：經營融資性擔保業務的融資性擔保公司，包括有限責任公司和股份有限公司。
（二）同一融資性擔保公司的雙重屬性：同一融資性擔保公司既具有金融機構的屬性，又具有中介機構的屬性。
（三）同一融資性擔保公司必須取得兩種證照：經批準設立的融資性擔保公司及其分支機構，由監管部門頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記，領取企業法人營業執照。
（四）同一融資性擔保業務存在的“初擔保”和“再擔保”：融資性擔保公司除為銀行業金融機構提供擔保外，還可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保。
（五）同一融資性擔保業務存在的“正擔保”和“反擔保”：融資性擔保公司為銀行業金融機構提供擔保，可以要求被擔保人向融資性擔保公司提供反擔保。
（六）同一融資性擔保公司可能有兩種性質的主體資格：融資性擔保公司在“正擔保”和“反擔保”業務中，既可以是債務人，也可以是債權人。
（七）同一融資性擔保業務可能有兩種類別的房地產抵押合同文書：融資性擔保公司與銀行業金融機構簽訂“正擔保”的主債權合同和房地產抵押合同；被擔保人與融資性擔保公司簽訂“反擔保”的主債權合同和房地產抵押合同。如果有“初擔保”和“再擔保”的，“初擔保”和“再擔保”也可能有兩種類別的房地產抵押合同文書。
（八）同一融資性擔保業務可能會申請兩種類別的房屋抵押權登記：融資性擔保公司為銀行業金融機構提供“正擔保”，申請的房屋抵押權登記；被擔保人向融資性擔保公司提供“反擔保”，申請的房屋抵押權登記。如果有“初擔保”和“再擔保”的，“初擔保”和“再擔保”也可能會申請兩種類別的房屋抵押權登記。
四、房屋登記機構辦理融資性擔保業務涉及的房屋權屬登記應當注意的問題
（一）《融資性擔保公司管理暫行辦法》第1條規定的立法依據為《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》，沒有列舉《中華人民共和國物權法》。《中華人民共和國物權法》第178條規定，“擔保法與本法的規定不一致的，適用本法。”融資性擔保業務涉及的房屋權屬登記，必須受《中華人民共和國物權法》的調整。
（二）《融資性擔保公司管理暫行辦法》第51條規定，《公司制以外融資性擔保機構從事融資性擔保業務實施辦法》和《融資性再擔保機構管理辦法》由省、自治區、直轄市人民政府另行制定，并報“部際聯席會議”備案。房屋登記機構辦理融資性擔保業務涉及的房屋權屬登記，僅僅熟悉和掌握《融資性擔保公司管理暫行辦法》是不夠的，還必須熟悉和掌握所在省、自治區、直轄市人民政府制定的《公司制以外融資性擔保機構從事融資性擔保業務實施辦法》和《融資性再擔保機構管理辦法》。
（三）申請房屋權屬登記的融資性擔保公司，必須持有監管部門頒發的經營許可證和工商行政管理部門頒發的營業執照。
（四）《融資性擔保公司管理暫行辦法》第16條、第21條、第27條、第28條、第30條的規定，與房屋權屬登記密切相關。融資性擔保業務涉及的房屋權屬登記如果違反這些規定，房屋登記機構可能承擔錯案責任風險。
這些規定的主要內容是：擔保責任解除前，融資性擔保公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。融資性擔保公司不得從事吸收存款、發放貸款、受托發放貸款、受托投資以及監管部門規定不得從事的其他活動。融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10%，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15%，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30%。融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。
（五）《融資性擔保公司管理暫行辦法》第18條、第19條的規定，與房屋權屬登記密切相關。房屋登記機構應當熟悉融資性擔保公司可以從事的這些業務，以便在融資性擔保業務涉及的房屋權屬登記中，正確判定申請人提交的材料，哪些屬于《房屋登記辦法》第43條規定的“抵押合同”和“主債權合同”，或者可能屬于《房屋登記辦法》第51條規定的“最高額抵押合同”和“一定期間內將要連續發生的債權的合同或者其他登記原因證明材料”，合理審慎地辦理“抵押權設立登記”、“抵押權變更登記”、“抵押權轉移登記”或者“抵押權注銷登記”。
這些規定的主要內容是：融資性擔保公司經監管部門批準，可以經營貸款擔保、票據承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保、訴訟保全擔保、投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務，與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務，以自有資金進行投資，監管部門規定的其他業務。
（六）按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》第16條第2款規定，當融資性擔保公司因分配公司房屋申請房屋權屬登記時，房屋登記機構要注意該公司的擔保責任是否已經解除。
第2篇
關鍵詞：中小企業融資 擔保行業 監管體系
近年來，為了促進中小企業發展，改善中小企業融資難狀況，我國各級政府加大對擔保公司的規范和扶持力度，融資性擔保業務持續快速發展，且市場需求從間接融資市場擴展到直接融資市場，為擔保公司的發展提供了良好的機遇。但從總體來看，擔保行業發展仍面臨不少挑戰，促進和規范擔保行業發展，還需要政府以及擔保行業不斷探索和努力。
我國擔保行業發展及監管的總體情況
（一）擔保行業快速發展，擔保體系實力不斷增強
在政府的重視和扶持下，受中小企業融資需求推動，擔保行業快速擴張，擔保公司數量、資本實力和業務規模均大幅增長。近3年來，融資性擔保公司實收資本年均增長36%，在保余額年均增長37%，融資性擔保貸款余額年均增長28%，全行業擔保業務收入年均增長30%。截至2012年末，融資性擔保公司實收資本和在保余額分別達8282億和21704億元。此外，自2009年起省級再擔保公司逐步設立，再擔保公司針對中小型融資性擔保公司的間接融資性擔保業務開展了一般責任及連帶責任再擔保，在一定程度上增強了擔保體系的擔保實力。據不完全統計，2012年末全行業再擔保余額超過1500億元。
（二）擔保業務品種和類型日益豐富，在金融市場中的重要性日益增加
擔保公司經營涉及的業務大類主要包括融資性擔保和非融資性擔保。
融資性擔保業務以為銀行貸款提供擔保的間接融資擔保為主。2011年末融資性擔保占比約為86.54%，在擔保規模和收入貢獻方面居主導地位。截至2012年末，擔保公司擔保的銀行貸款余額為14596億元，占行業總在保余額的67.25%。近年來，伴隨著金融脫媒的深化，擔保公司也逐步將融資性擔保業務延伸到直接融資市場，包括對企業債、中票、短融、中小企業集合票據等公募融資工具的擔保，以及對中小企業私募債、信托計劃等私募產品的擔保。截至2012年末，擔保公司在直接融資市場擔保余額已達到1619億元1，在金融市場中的重要性日益增加。
在非融資性擔保方面，工程履約等保證擔保是傳統業務品種，但總體規模不大；保本基金擔保發展迅速，截至2012年末，保本基金產品在保余額達638億元。
圖1 擔保業務品種樹狀圖
數據來源：中誠信國際整理
（三）我國擔保行業監管體系初步建立
由于擔保業務種類多等原因，我國對擔保行業的管理曾分布在政府多個職能部門。為規范管理和推動擔保公司健康發展，建立系統的擔保行業監管體系，國務院辦公廳于2009年2月發文要求建立融資性擔保業務監管部際聯席會議制度，實施統一監管。2010年3月，中國銀監會牽頭的七部委聯合《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱“暫行辦法”），初步確立了由監管部際聯席會議負責協調相關部門，共同解決融資性擔保業務監管中的重大問題，融資性擔保機構實行省（區、市）人民政府屬地管理的擔保監管體系。
針對近年來不少擔保公司違規經營突出的現狀，各屬地監管機構在新的監管體系下加強了行業整頓力度，先后完成了融資性擔保機構的整頓、審核與發證工作，加強了行業整治。在非融資性擔保方面，中國投資擔保專家委員會是全國非融資性擔保規范指導意見的牽頭部門，于2010年成立。2012年該委員會了《非融資性擔保機構規范管理指導意見》，該委員會的成立及指導意見的有利于規范和引導行業健康發展。
我國擔保業務發展的主要特點
（一）直保業務
1.債券市場的快速發展和增信需求，為大型擔保公司開辟了發展空間
近年來，公司信用類債券市場發展迅速。2012年，公司信用類債券發行額達3.74萬億元，較上年增加1.38萬億元，同比增長58.67%。截至2012年末，信用債托管余額達到7.77億元，近3年復合增長率為37.63%，市場占比達到30.56%。
隨著信用債市場的擴容和活躍，特別是政策鼓勵中小企業進入資本市場直接融資，債券發行主體的信用資質呈多元化趨勢，信用資質較弱的發行主體對增信的剛性需求增加。自2007年銀行退出資本市場直接融資擔保以來，實力較強的擔保公司逐漸成為提供資本市場公開發行債券擔保的重要主體。截至2012年末，擔保公司累計為231只債券提供擔保，累計擔保債券金額達1618.64億元。2013年5月，發改委表示將加快兩類債券的發行審核工作，其中一類中就包括“由資信狀況良好的擔保公司（指擔保公司主體評級在AA+及以上）提供無條件不可撤銷保證擔保的債券”，這一政策將為主體評級高的擔保公司帶來更多業務機會。
由于資本市場對擔保公司的資信狀況有較高要求，只有擔保實力強、信用等級高的大型擔保公司才有條件進入資本市場開展擔保業務。目前為公開發行債券提供擔保的公司共有20家，這些擔保公司資本實力均較強、股東多為省級政府或央企，其中前5家擔保公司累計擔保債券188只，占擔保公司擔保債券只數的81.38%，行業集中度高。因為公開發行債券擔保業務單筆金額大、企業信用等級較高而風險相對較低、收入較為可觀等，許多大型擔保機構均將債券擔保作為業務發展的重要方向，市場競爭趨于激烈。同時，單筆金額大、期限長的債券擔保對擔保機構的資本實力及其長期經營的研判能力提出了更高要求。此外，資本市場業務要求擔保公司披露其業務和財務信息，對擔保公司的公司治理、財務透明度的改善將起到積極作用（擔保機構在保債券發行主體級別分布見圖2）。
圖2 2012年末擔保機構在保債券發行主體級別分布情況 （單位：億元、只）
（編輯注：在左軸上方加“億元”， 在右軸上方加“只”；在第一個圖例后加上“（左軸）”，在第二個圖例后加上“（右軸）”）
圖3 2012年末主要擔保機構投資資產結構分布情況
數據來源：中誠信國際根據公開資料整理
3.聯席監管制度和屬地監管部門執行力較弱，監管有效性難以保證
暫行辦法規定融資性擔保機構歸屬各地方政府管理，管理部門包括地方金融辦、中小企業局等，而這些機構的人員數量不足、專業水平有限，加上暫行辦法缺乏操作細則，導致屬地監管部門對擔保公司的監管執行力度參差不齊。
（四）適合擔保行業的統一風險補償機制有待建立
由于中小企業風險高，國際上往往通過財政補貼扶持擔保公司，以此緩解中小企業融資難的狀況。隨著國家對中小企業支持力度的加大，扶持融資性擔保公司的力度也在加大。
從2006年起，財政部開始在中小企業發展專項資金中安排對中小企業信用擔保機構進行支持的專項資金。2010年4月，財政部會同工信部進一步完善了使用專項資金支持中小企業信用擔保機構的政策，計劃通過資本金補充、業務補助、保費補貼和損失補償等方式，向從事中小企業融資擔保、符合一定條件的擔保公司提供每家每年最高不超過3000萬元的資金補貼。截至2013年6月末，專項資金累計扶持了4144家/次中小企業信用擔保/再擔保機構，每年的專項資金金額從2006年的5000萬元增加到2013年的18億元6。除中央財政外，各級省市政府也建立了類似的補貼和基金，鼓勵擔保公司支持中小企業發展。
盡管補貼總額大幅增加，但相對中小企業的高風險特性，擔保公司的風險仍難以得到有效補償：一是補貼總量與在保余額相比仍然較少，2013年中央財政的補貼金額不足行業在保余額的千分之一；二是上述補貼的發放具有很大的不確定性，與損失補償不直接掛鉤。在經濟不景氣下，擔保公司和再擔保公司均持謹慎態度，甚至收縮業務，不利于中小企業和擔保公司的良性合作和發展；三是再擔保業務面向的擔保機構參差不齊，融資性擔保業務風險較高，再擔保業務作為政策性業務盈利性弱，同時，資本市場業務的發展和投資品種的多元化使部分再擔保公司信用風險敞口上升，流動性狀況下降，資本壓力顯現，而中央財政和省級財政并無明確的風險補償機制，影響再擔保公司經營的積極性。
擔保行業未來展望
綜上所述，當前受宏觀經濟增長放緩、中小企業經營狀況惡化影響，擔保行業在保余額增速顯著放緩，代償風險上升，擔保公司經營壓力增大。盡管再擔保體系的逐步建立在一定程度上提升了擔保機構的擔保能力和談判地位，但銀行在銀擔關系中仍處于強勢主導地位，少數民營擔保公司違法違規事件的爆發，使民營擔保公司生存環境進一步惡化；且在金融脫媒趨勢下，銀行信貸業務向中小企業下沉，隨著銀行對中小企業風險管理能力的提高，銀行與擔保公司的關系將走向競爭，從而迫使擔保公司進一步提高風險管理能力，并積極探索新的業務品種以獲得生存空間。
此外，雖然擔保公司逐漸成為債券市場上提供擔保服務的專業機構，但隨著資產證券化和信用衍生產品等金融創新的深入開展，將帶來信用定價和風險轉移模式的變革，對傳統擔保業務造成沖擊。
考慮到擔保行業對促進中小企業發展具有積極作用，筆者認為政府對擔保公司的規范和扶持力度將會加強，未來擔保公司信用實力的提升主要有賴于自身風險管理能力的提高、產品創新能力的增強、監管環境的改善以及政府更有效的扶持方式和進一步加大扶持力度7。
注：
1.來源于中誠信資訊。
2.數據來源于海通證券金融產品研究中心。
3.該策略由Black and Jones 于1987年提出，核心是讓投資者根據個人對資產報酬的要求和對風險的承受能力，設定適合于自己的投資組合保險。該策略實施時，將整個投資組合分為較高風險且預期回報較高的主動性資產（Active Asset），以及較低風險且預期回報較低的保留性資產（Reserved Asset）。在股票和無風險資產的例子中，主動性資產指的就是股票，而保留性資產則是無風險資產。
4. 根據《關于保本基金的指導意見》，基金管理公司申請募集保本基金，應當符合“已經管理的保本基金及擬申請募集的保本基金中，由擔保人承擔保證責任及由保本義務人承擔償付責任的總金額，不得超過該公司上一年度經審計的凈資產的30倍”。
5.11家的擔保機構包括中債信用增進投資股份有限公司、中國投融資擔保有限公司、重慶市三峽擔保集團有限公司、安徽省信用擔保集團有限公司、深圳市中小企業信用融資擔保集團有限公司、北京中關村科技擔保有限公司、北京首創融資擔保有限公司、東北中小企業信用再擔保股份有限公司、江蘇省信用再擔保有限公司、廣東省融資再擔保有限公司、山東再擔保集團有限公司，以上擔保機構均公開披露了2010年至2012年的審計報告。
第3篇
【關鍵詞】融資擔保；重慶；中小企業；發展
一、行業概況
自1999年開始試點以來，經過11年的發展，在國家及地方相關部門的積極扶持下，重慶市擔保業從小到大，取得了蓬勃發展，在服務我市中小企業和地方經濟發展方面發揮了積極的作用。
目前，重慶市擔保企業已經開展的業務種類比較齊全：銀行貸款擔保、貿易融資擔保、工程履約擔保、融資租賃擔保、財產保全擔保、個人消費貸款擔保以及其他經核準的融資服務業務等。
2007年是重慶市融資擔保業發展異常迅猛的一年，市金融辦《關于促進中小企業信用擔保行業發展的意見》出臺極大的推動了擔保行業的發展，融資擔保企業在最多時達到了200家以上。2010年是融資擔保行業清理整頓的一年，銀監會、發改委、財政部等七部委聯合制定的《融資性擔保公司管理暫行辦法》出臺，標志著國家已經把擔保行業納入金融行業的管理體系。重慶市金融辦加強對融資擔保行業的整頓規范，加大力度支持有資質的擔保公司。到2011年6月，重慶市融資擔保企業共108家，其中注冊資本1億元以上的擔保企業達65家，基本形成了由政府、自然人、法人出資的投資多元化，市、區、縣、園區、民間多層次的融資擔保體系。擔保行業健康快速發展，擔保金額逐年大幅度增加。從2007年以來，每年擔保發生額均超過100億元，特別是2010年當年擔保發生額達267億元。
重慶市擔保行業業內環境較好，各擔保公司與受保企業合作時，從來不需商談擔保費率，擔保費一律按銀行同期貸款利率的50%收取。
二、發展的必要性
1.經濟發展的需要
重慶自直轄以來，金融業高速發展，無論是金融企業數量與種類、金融資產規模與質量，還是金融產業發展潛力與速度方面，都排在了西部十二省區市前列。2007年重慶市政府提出“2015年把重慶建設成為長江上游地區金融中心”，圍繞這一目標，各項工作正在緊鑼密鼓地展開。融資擔保行業作為新興金融行業，金融中心的目標離不開他的發展。
2.中小企業的需要
中小企業占我國GDP總量的60%，是我國經濟的主要推動力，它們對資金的需求也非常的大。但是長期以來，中小企業貸款難一直都是未能妥善解決的問題。截止2008年末，重慶市中小企業共16.8戶，占據重慶市GDP總量的37.2%，中小企業就業人員達到373萬人，但是獲得銀行貸款的企業卻只有兩成左右。重慶市中小企業在融資上依然存在著缺口大、渠道窄、成本高等三大問題。
3.金融危機的影響
08年金融危機爆發，使得一大批沒站穩根基的企業倒閉，社會失業率急劇上升。在金融危機中幸存下來的企業，也面臨資金緊張，原本就融資難的中小企業更遭遇到了資金饑渴，資金供求鏈條的不穩定性更高。
三、存在的問題
1.整體實力不強，部分企業能力偏弱
重慶市融資擔保企業從99年開始試點以來，企業數量和資金規模都有了很大的發展。但與擔保業比較發達的省市相比，不僅擔保企業數量遠遠低于廣東、江蘇、浙江、山東、四川，而且注冊資本金和累計擔保額也差距明顯，接近一半的融資擔保企業注冊資本不足1億。部分企業基礎薄弱，存在企業規模小、資本不實、抵御風險能力不強等問題。全市108家融資擔保企業，經常開展擔保業務的只有幾十家。
2.抵御風險能力不足，風險控制能力有待提高
首先，擔保行業基于自身的行業特點，本身信用風險較高。大多數擔保企業還處于早期展業階段，只靠微薄的保費收入很難彌補可能發生的代償或賠付，這在很大程度上威脅著擔保企業的生存和可持續發展。
其次，目前在融資性擔保倍數難以放大的背景之下，部分擔保公司“異化”情況嚴重。偏離主業，將自有資金拿去做高風險高收益的投資，加大了風險。
再次，由于沒有健全的制度，擔保公司實力弱小處于劣勢，大多數銀行將信貸風險轉嫁給了擔保企業，很多擔保企業被迫承擔起了100%的信貸風險。而國際上擔保企業一般只承擔80%的貸款責任。擔保企業集中了過多的貸款風險，而且極其缺乏分散風險機制。
3.擔保行業運行體系不完善
不管是從政府對擔保企業的監管、銀行與擔保企業的協作、擔保企業自身業務的流程等，都沒有一個完善、確切的體系。這導致了擔保行業的無序性，也增加了擔保業的風險。
4.專業人才匱乏，從業人員素質參差不齊
重慶市擔保業發展剛十年出頭，目前，從業人員沒有相應的準入制度和從業資格要求，擔保行業多數從業人員屬于“半路出家”，融資擔保方面的專業人員很少。
四、促進發展的對策建議
1.加強融資性擔保的制度建設，加大政府的監管力度
融資擔保行業作為新興行業，相應的法制建設不全，政府應加大監管力度，保證行業的健康發展。在擔保行業發展的具體實踐中充實、完善融資性擔保行業的制度建設。
我國分別于1995年、2007年、2010年頒布了《擔保法》、《物權法》和《融資性擔保公司管理暫行辦法》等法律規章，擔保行業開始進入正軌，但是問題仍然存在，目前的制度建設仍處于初級階段。
2.完善擔保行業運行體系，加強擔保企業風險控制能力
首先，在明確政府與融資擔保企業的角色定位下，建立職能完善的擔保監管部門。政府是監管作用，避免越位、行政干預企業，在此基礎上建立職能完善的監管部門，專職管理擔保企業問題；企業做好合法合規經營，“產權清晰、權責明確、政企分開、管理科學”，自主承擔風險責任。
其次，加強與銀行的協作關系，建立風險責任分擔機制。政府需完善相關法律法規，對擔保企業與銀行的合作模式、風險分擔作出明確的規定；銀行需經營調整，改善與擔保企業的關系；擔保企業自身需注重信用，加強風險管理。
再次，健全擔保業的補償機制，使聯合擔保、再擔保企業職能到位，反擔保作用到位。由于行業競爭及相關利益問題，擔保業務中聯合擔保、再擔保、反擔保使用較少。金融危機尚未結束，中小企業的抗風險能力仍然比較弱，而這類企業是擔保企業的主要客戶群，政府應支持引導企業健全補償制，擔保企業應加強合作，運用補償機制降低風險。
3.加強人才培養，建立擔保從業人員準入機制
加強對擔保行業人才的培養，政府應加強政策和財政支持，學校應設立擔保相關專業，相關協會及組織應組織從業人員培訓等。盡快建立起擔保從業人員的準入機制，從業人員必須通過專業考試取得從業資格。
參考文獻：
[1]曾瑞安.欠發達地區中小企業信用擔保業發展問題探討[J].武漢金融,2008(1).
