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1商業銀行國際貿易融資業務的特點

所謂的國際貿易，就是由貿易融資和國際結算兩個重要的部分組成的。其中，國際貿易融資是以國際結算為基礎的，如果國際結算不存在的話，那么，國際貿易融資就不可能會有很好的發展前途，另外，通過國際貿易融資的特性從而也就帶動了進出口客戶的國際結算大量增加，這兩項業務是相輔相成的，缺一不可的。如果銀行的融資越方便，那么它就越能吸引客戶，這樣國際結算量也就會隨之增加，就能帶動這一業務的快速發展。與此同時，國際貿易融資的業務由于所需的成本較低，但是帶來的利潤很高，而且這一業務的本身就可以引來更多的存款，這樣也就增加了這一銀行的資本。所以，各大商銀行就將國際貿易融資業務作為眾多業務中最重要的業務，盡量方便融資的過程，來努力爭取客戶，同時也增強在各大銀行間的競爭的能力。現代化的商業銀行國際貿易融資業務主要有這樣幾個特點：

1.1融資的對象很廣泛

國際貿易融資業務分為兩種，一個是進口貿易融資，也就是為進口商提供全面的貿易融資產品；另一個就是出口貿易融資，就是為出口商提供全面的貿易融資產品。前者主要是包括了辦理信用證件，辦理信用收據貸款，出口的買家信用貸款等融資方式；后者就是主要包含了出口打包貸款，銀行保函，出口賣家的信用貸款等融資方式。

1.2將融資期限長短相結合

國家融資的期限有兩種，一個是短期貿易融資，這是作為貿易融資期限的主體，期限比較短，一般不能超過六個月，最高的期限也不能超過一年，包含的融資方式有打包貸款、開立信用證件、保利服務等；另一種是中長期貿易融資，主要是一年以上的，其融資方式有遠期的信用證件、中長期的出口信用貸款等等。

1.3融資的形式很靈活

所謂的融資形式很靈活，就是指對于進出口的客戶來說既可以進行資金的融通，也可以進行信用的融通。前者是指進出口的商家可以直接從商業銀行里拿出銀行所提供的資金，單利相關的資金融通手續；后者是指商業銀行要為當事人擔保，從而獲得提供的貸款，這也是一種間接的融資方式。

2商業銀行國際貿易融資業務發展過程中存在的問題

2.1風險防御體系不夠完善，缺乏風險的抵御能力

現如今，各大商業銀行所體現出來的問題就是，普遍性的對風險防范與抵御能力明顯不夠，這是因為銀行的領導人對國際貿易融資業務的風險認識不夠深刻，沒能及時的把握風險動向，沒有對可能會面臨的風險準備預備方案。他們只是膚淺的認為，貿易融資是不需要動用資金的，只是把單據或者信用證開給客戶就夠了，這樣就可以直接從客戶那得到手續費和貸款的利息了，就以為這樣是完全不會有風險存在的。雖然有很多銀行已經認識到這一問題的存在，也制定了相關的制度和管理辦法等等，但是與預期的效果還是有差距的，在管理上也比較的松散，這樣也就使得貿易融資的風險更加的高。

2.2對貿易融資的相關法律政策不夠完善

由于國際貿易融資是與國際接軌的，所以就會涉及到很多相關的法律與政策，不但是國內的，也還包括國外的，我國關于商業銀行的國際貿易融資的相關法律與其他發達國家相比較而言，還是相當的薄弱的。所以，很多情況下，我國在國際貿易融資上遇到問題時，不能夠用法律來保護自己，就要面臨著銀行的合法權益受到掠奪和侵害。

2.3融資方式缺乏創新

雖然貿易融資的形式還是比較多樣化的，但是還是缺乏創新與吸引力。照目前的融資情況來看，我國的融資方式還是沿襲這傳統的套路來進行的，在業務操作的模式上也沒有很大的更新，進行融資的產品比較少，而且能夠行使的功能也比較單一，只是對傳統融資產品的復制與累積，這就降低了對客戶的吸引力，也使得貿易融資的過程不能順利的開展。

2.4營銷手段落后單一，貿易融資不具競爭力

目前，國內的商業銀行主要進行貿易融資的對象就只是針對那些大型的國家企業，卻很少對小中型的企業提供貿易融資，這樣也就使得國際貿易融資業務所走的道路比較窄，對貿易融資的發展受到限制；并且，商業銀行對于融資的營銷手段也沒有進行大的轉變，缺乏新意，這樣也就局限了銀行的國際貿易融資業務的發展。

2.5工作人員的素質還有待于提高

商業銀行對于發展國際貿易融資業務的工作人員要有過硬的專業素質。比如，要對國外各種票據的開設方法和審查方式都要很精通，既然是與國際接軌，那就要求外語水平、國際結算、國際貿易等一系列的能力都是高標準的，特別是要對相關的法律了如指掌。但是以現在進行國際貿易融資業務的工作人員是遠遠不夠要求的，所以要提高工作人員的專業素質。

3促進商業銀行國際貿易融資業務發展的可行性措施

3.1首先，要規范制度，完善相關的法律。我國的立法部門要充分向國外的那些好的有關國際貿易融資的法律借鑒，而且還要結合我國貿易融資的相關情況，來制定更加完善的、更加明確的法律，要制定與國際接軌的法律，與此同時，還要對現有的法律進行審查，找出漏洞和不足，分析原因，并將其補充完整，也是為了科學立法來提供依據。銀行自身也要進行制度整改，盡量避免法律風險，要讓法律成為貿易融資的支持與幫助。

3.2加強創新，增加經營的渠道，實現貿易融資的電子化發展。那些進行國際貿易融資業務的工作人員要加強貿易融資中對新產品的研究與開發創新，多多借鑒國外在貿易融資中提供的商品，還要對客戶的服務進行打包，提供更多的個性化和具有新意的增值服務，要以多種方式進行融資業務，還要多推動中小型企業的融資業務，這樣既能增加利潤，還能促進國家經濟的發展。在國內，還要建立電子商務，讓客戶更能感受到便捷。

3.3提高員工的專業素質。在聘用人員的時候就要錄用外語水平高，對專業技能比較精通的人員，這樣以后也比較好培訓，另外，還要對在職的工作人員進行全面的考察、培訓、不斷的學習，發揮他們的主觀能動性，這也是對我國貿易融資的支持。

3.4要對貿易融資做好風險監督，就要首先做好貸款前的各種檢查，嚴格的審定進出口商的信用貸款額度。從事這個貿易融資的客戶信用核查的工作人員，應該相互的配合，要從市場風險、信用風險、國家宏觀的經濟政策風險等方面對申請的企業進行嚴格的審查與核實，要全面的了解客戶企業營運的情況，進行綜合分析之后，來對申請信用額度的使用情況進行詳細的分析，從而來降低融資的風險。然后，就是要做好對申請信用貸款的使用情況進行跟蹤調查報告，要全面掌握客戶所抵押擔保的情況。對于那些用信用證來做信用貸款的客戶，在還款的時候，要憑單據，并且要及時督促還款，嚴格核查單據，一定要做到單據與信用證相一致，要防止外國的銀行因為拒絕還款，從而導致貿易融資中的第一筆還款被凍結。在對進出口貿易融資辦理的時候，還要密切關注匯率的波動帶來的損失的風險，要及時的觀察波動情況并做好相應的預備措施，如果這樣的情況一旦出現，商業銀行就要采取相應的措施來減少不必要的損失。不但要減少進出口商因為匯率的波動而帶來的損失，還要銀行自身對風險的控制能力。最后就是要對國際貿易融資業務設立分別的臺賬，要用專門的人員來進行操作，定期的審查貿易融資客戶企業的運營情況，并做好相關的報告，要全面掌控融資過程中會有的風險。

4總結

綜合以上所闡述的內容，商業銀行促進國際貿易融資業務的發展，同時也是促進了商業銀行經濟的發展。為了完成這一目標，就要在進行國際貿易融資業務的過程當中，要積極發現問題，努力采取正確有效的措施來解決問題。在對自身的水平提高了之后，自然就會有發展國際貿易融資業務的保障，這樣也是促進了我國經濟的發展。

作者：馬悅單位：對外經濟貿易大學