本站小編為你精心準備了淺談實體經濟發展中金融服務需求調查參考范文，愿這些范文能點燃您思維的火花，激發您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

摘要：增強金融服務實體經濟能力，提升金融支持實體經濟效率和水平，是金融業發展的內在要求。本文從實體經濟發展中的金融需求出發，探索河北省金融服務在支持實體經濟時存在的不足，并借助供應鏈金融優勢，為金融支持實體經濟發展提供思路。

關鍵詞：供應鏈金融；金融服務實體經濟；金融服務

作為京津冀協同發展的重要一環，河北省的實體經濟發展備受關注。近年來，河北省經濟發展水平有較大的提高，其中工業在經濟中的貢獻度仍居高位，而高新技術產業占比較低。受這種產業結構的影響，河北省金融服務也呈現失衡的狀態，怎樣引導金融業更好地服務實體經濟成為現在亟待解決的關鍵問題。

一、河北省金融服務存在的問題

隨著實體經濟的發展，河北省金融服務逐漸凸顯出問題。2017年河北省資本形成總額為19083.2億元；全部金融機構人民幣各項貸款余額42891.2億元，比年初增加5538.9億元。可以明顯看出，2017年增加的貸款明顯小于資本形成總額，即金融機構的金融服務不能滿足企業的投資需求。近年來，河北省金融機構資金供給實力不足、企業融資方式單一、實體經濟融資結構不合理和中小企業融資難等問題仍然嚴峻。2018年，河北省金融機構年末各項貸款為47744.1億元，比上年增長11.3%。近幾年河北省金融機構信貸發放總量在擴大，但其信貸資金主要投向鋼鐵等重工業，造成傳統企業金融服務供過于求，高新科技和小微企業則供不應求，即貸款分配的不均衡。從融資方式來看，河北省的資本市場雖有較快發展，但仍舊不成熟，使得企業較多依賴間接融資。而高科技企業和小微企業投資風險大，回報率低等劣勢，使得間接融資向大型企業傾斜，難以滿足企業整體的融資需求。河北省金融機構目前推出的金融產品種類較少，金融機構缺乏創新性和針對性，難以滿足企業對金融產品多樣性的需求。銀行等提供間接融資的金融機構審批流程長，貸款門檻高，使得小微企業融資困難。

二、供應鏈金融的優勢

項目組通過查閱書籍文獻，發現供應鏈與金融相結合的創新模式可為中小企業融資提供新渠道，并為解決金融服務供需不平衡提供新的解決思路。供應鏈金融是指以核心企業為主體,對核心企業的資金成本性和可得性進行優化調整,易于相互關聯的各企業獲取資金。與傳統融資方式不同，供應鏈金融并非根據單個企業的經營和資信狀況評估并發放貸款，而是銀行對整個供應鏈的上下游企業進行綜合評估，根據評估情況對供應鏈中的企業提供貸款。

（一）提供新的融資渠道金融體系融資的差異本質上是信用的差異，也是供應鏈金融的資金源頭，核心企業可憑借其核心地位和信用優勢，引入銀行和多元非銀行金融機構實現資金融通，中小企業的資金來源可突破銀行單一通道的限制。借助供應鏈金融這種融資方式，小微企業和高新技術企業更易獲得資金支持；核心企業通過為上下游企業提供便利，降低流動性需求水平，從而降低外部融資需求。

（二）提高資金使用效率由于金融機構資金供給有限，如何在金融資金有限情況下提高資金利用效率成為河北省金融服務實體經濟的一個重要的著力點。供應鏈金融借助對供應鏈企業整體的評估，對供應鏈鏈條中的關鍵環節融資，有利于加快資金循環周期，降低流動性資金需求，最終提高資金使用效率。

（三）改善貸款發放失衡為降低不良貸款率，銀行等金融機構多向信用等級高的企業發放貸款，而向有融資需求的小微企業放貸較少，造成貸款分配的不平衡。與傳統融資不同，供應鏈融資不以個體需求為主，而注重解決供應鏈中的關鍵環節和關鍵成員的融資需求，授信主體可與實際融資主體相分離，從而改善授信主體單一和融資需求主體多的矛盾。

（四）改善信息不對稱為減少信息不對稱帶來的逆向選擇和道德風險，數據與信息的收集對金融機構至關重要。由于供應鏈上的成員聯系密切，較為了解上下游的企業經營情況、資信狀況，銀行可通過供應鏈上的企業了解授信主體的真實的情況和動態數據。供應鏈金融降低了獲取信息的成本，拓寬了收集數據的渠道，進而有效解決信息不對稱問題。

三、線上供應鏈平臺

由于供應鏈在解決中小企業融資難、改善資金使用效率和信息不對稱方面的優勢，供應鏈在支持實體經濟發揮著重要作用。同時，借助大數據、云計算等通信技術，將互聯網與供應鏈金融相結合，構建線上互聯網金融平臺，助力金融更好地服務實體經濟。

（一）功能設計（1）數據存儲和信息功能。供應鏈融資活動中的數據來源主要有企業本身、銀行提供、上下游企業動態交易數據。借助供應鏈平臺，將融資過程收集的交易數據存儲并，并根據信息和數據的時限性及時更新。（2）統一業務流程和信用評價標準。現有的線上互聯網平臺的業務流程不一致，供應鏈項目效益也不相同，這給不同企業、不同金融機構信息交流帶來不便，不利于擴大供應鏈金融的規模。因此，統一業務流程是完善線上供應鏈平臺的重要舉措。（3）建立風險管理機制。因供應鏈金融的特殊性，供應鏈的信用風險容易借助供應鏈條波及整個供應鏈。此外，供應鏈還有道德風險、操作風險，因此供應鏈平臺應重點加強風險防范。（4）提供金融產品。平臺在提供金融產品時，可根據項目需要引入保險，一方面降低參與方風險，另一方面為保險公司帶來保費收入。（5）完善組織機構，建議責任機制。由于供應鏈金融平臺對計算機和經濟類等專業人才的要求較高，因此平臺人員選用要建立有效的選拔機制；建立明確的平臺責任機制，包括平臺內部責任機制和平臺項目運行責任，將平臺的責任劃分到人，確保平臺穩定運行。

（二）組織機構（1）資金管理部門。供應鏈金融平臺的資金來源主要有銀行、融資租賃等，為適應供應鏈金融平臺靈活多變的業務模式，支撐日常的資金結算、投資管理，并與銀行等融資方對接，供應鏈平臺應健全資金管理部門并構建資金管理平臺，及時處理資金業務。（2）產業管理部門。供應鏈企業之間可通過簽訂交易合同明確各方責任，建立供應鏈企業內部機制，避免爭端。另外，產業管理部門應建立較為完善的信用保證體系，方便金融機構和融資方交流，為供應鏈金融交易營造合適的環境。（3）風險管理部門。與傳統供應鏈金融相比，供應鏈金融會面臨網絡安全、虛假數據等特有風險，因此健全風險管理部門是供應鏈平臺平穩運行的前提。根據處理的風險的類型，將風險管理部門劃分平臺操作、數據審查、項目監督等層，分工管理。

四、結語

供應鏈金融產品在我國已經發展了十余年，它的發展不僅在一定程度上緩解小微企業融資難方面發揮著積極作用，更給目前金融服務實體經濟提供新的思路。當前，我國線上供應鏈金融發展仍有較多問題，未來仍有較多的發展空間，我們更應發揮供應鏈金融的潛力，為金融服務實體經濟提供新路徑。

參考文獻

［1］國家統計局.中國統計年鑒［J］.北京:中國統計出版社,2018.

［2］張小雪.供應鏈金融解困中小企業融資難的優勢分析［J］.產業與科技論壇,2017（24）.

［3］鄧如實.從核心企業角度看供應鏈金融［J］.現代營銷（下旬刊）2019（2）.

作者：董珂 單位：河北大學經濟學院