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一、臨沂銀行業(yè)發(fā)展對實體經(jīng)濟的支持

（一）臨沂銀行業(yè)機構(gòu)發(fā)展良好近年來，臨沂地區(qū)銀行業(yè)機構(gòu)成長較快。山東17地市比較顯示，臨沂銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)量及從業(yè)人員居于前列。其中法人機構(gòu)數(shù)量僅次于青島和濰坊，居全省第3位；分理處和營業(yè)所數(shù)量僅次于濰坊，居全省第2位；銀行業(yè)從業(yè)人員數(shù)量次于濟南、青島和濰坊，居全省第4位。

（二）存貸款業(yè)務(wù)總量居中上游水平首先是存款余額。2012年末臨沂市各項存款余額3043億元，全省排名第7位，但與排在其前的濟寧、淄博都非常接近。2013年6月末臨沂市各項存款余額3477億元，排名上升至全省第6位；2013年8月末臨沂市各項存款余額3583億元，排名再次上升，達到全省第5位。（見圖6）從存款歷年數(shù)據(jù)看，臨沂存款占全省存款的比例從2009年的低點（5.08%）開始攀升，至2013年8月末，占比升至5.80%。（見表2）其次看貸款情況。2012年末臨沂市各項貸款余額2150億元，全省排名第6位。（見圖7）從貸款歷年數(shù)據(jù)看，臨沂貸款占全省存款的比例長時間穩(wěn)定在第6位，2013年開始進入全省第5位。（見表3）最后，看一下儲蓄存款情況。值得注意的是，臨沂居民儲蓄存款余額在山東17地市中排名第5，長期以來高于存款和貸款排名。同時，臨沂市儲蓄存款占全部存款的比重達到63.9%，高出全省平均數(shù)十幾個百分點。儲蓄存款屬于穩(wěn)定的基礎(chǔ)存款，儲蓄存款占比高，一方面說明臨沂金融業(yè)發(fā)展?jié)摿Υ螅硪环矫嬉惨馕吨壳芭R沂金融發(fā)展程度較低。（見表4、圖8）

（三）銀行信貸支持實體經(jīng)濟的力度落后于全省平均水平1.貸存比指標(biāo)。近年來，臨沂的貸存比指標(biāo)低于全省平均，且差距不斷擴大。臨沂與全國相比，2012年前還高于全國平均水平，但2013年已經(jīng)落后于全國。貸存比低于平均數(shù)意味著存款資金外流。（見下頁圖9圖10）2.貸款/GDP。貸款/GDP比例是一個主要的金融發(fā)展的指標(biāo)，同時也代表信貸對經(jīng)濟的支持力度。長期以來，貸款/GDP比值看，山東省顯著落后于全國，而臨沂又落后于全省。2012年全省17地市的貸款/GDP比值來看，臨沂僅為0.71，低于全省平均（0.86）。在全省17地市中排名僅列第7位。

（四）銀行信貸支持實體經(jīng)濟力度顯著落后于金華臨沂經(jīng)濟的突出特點是商貿(mào)物流業(yè)的發(fā)達，形成“南有義烏，北有臨沂”的商貿(mào)格局。根據(jù)臨沂市統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)，目前臨沂商城擁有專業(yè)市場101個，2012年共實現(xiàn)交易額1771.8億元，同比增長18.1%。2013年上半年，臨沂商城實現(xiàn)市場交易額1009.5億元，同比增長16.4%。交易額穩(wěn)居全國第二、江北第一。金華和臨沂兩地經(jīng)濟結(jié)構(gòu)特征類似，都是商貿(mào)物流業(yè)發(fā)達，而發(fā)達的商貿(mào)物流業(yè)帶來了大量的資金流。因此，理論上預(yù)期兩地的金融發(fā)展水平理應(yīng)相似且金融發(fā)展程度均較高，所以把臨沂與浙江金華市作比較，有一定的參照意義。從經(jīng)濟規(guī)模看，2012年臨沂市GDP為3012.81億元，金華市為2010.77元，臨沂高于金華。但存款、儲蓄存款和貸款余額方面，金華均顯著高于臨沂。（見表5）從貸存比指標(biāo)來看，近年來，金華市貸存比一直高于全國，臨沂市多數(shù)年份也略微高于全國。由于兩地商貿(mào)物流發(fā)達，因而資金的供求旺盛，貸存比高于全國平均也是非常自然的。但從兩市直接比較來看，臨沂市貸存比遠低于金華，說明臨沂銀行系統(tǒng)資金從本地向外地流出較多；金華貸存比長期超出銀監(jiān)會對商業(yè)銀行貸存比75%的上限管制，說明金華是資金凈流入地區(qū)，有利于支持本地實體經(jīng)濟的發(fā)展。（見圖13）從貸款/GDP比率指標(biāo)看，臨沂與全國平均差距很大，與金華的差距巨大。以2012年為例，金華貸款/GDP比率為1.60，臨沂僅僅為0.71，遠遠低于金華，即使與全國的1.23相比，也顯著落后。由此可見，銀行系統(tǒng)對臨沂經(jīng)濟發(fā)展的支持力度遠遠低于金華。（見圖14）綜合省內(nèi)比較和外省地級市的比較，有理由認(rèn)為，以銀行業(yè)衡量的臨沂金融發(fā)展水平不高，銀行貸款不足構(gòu)成了臨沂經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸因素。

二、股票市場對實體經(jīng)濟的支持臨沂的金融市場融資發(fā)展較快。

根據(jù)臨沂市金融工作辦公室提供的數(shù)據(jù)，2012年，全市通過發(fā)行股票、企業(yè)債券、票據(jù)等方式共實現(xiàn)直接融資121.7億元，其中股票融資份額較小，僅有當(dāng)年4月27日，中盛資源在港交所首發(fā)上市，募集資金2.11億元。由此可見，債券市場和貨幣市場融資在臨沂已經(jīng)得到一定的發(fā)展。但是，因債券市場和貨幣市場的可比數(shù)據(jù)難以獲得，所以只分析臨沂企業(yè)在股票市場融資情況。

（一）臨沂企業(yè)在滬深股票市場融資相對落后截至2013年12月，臨沂在滬深交易所上市公司4家。本來還有另外兩家上市公司，一家是新華錦，前身為蘭陵陳香，已被魯錦集團收購，注冊地變更為青島；另一家是香江控股，前身為山東臨工，已被香江集團收購，注冊地變更為深圳。（見表6）山東全省在上海和深圳證券交易所上市公司152家，落后于可比省份較多。而臨沂與全省比較來看，數(shù)量僅處于全省并列第11位，低于GDP排名。因此，臨沂境內(nèi)上市公司家數(shù)過少，從國內(nèi)股票市場得到非常有限的融資支持。（見圖15）

(二)海外股票上市融資活躍截至2013年10月，臨沂市境外上市企業(yè)約21家（減去近年兩家退市企業(yè)，還有19家），分別在新加坡交易所、香港交易所、馬來西亞吉隆坡主板等境外證券市場上市，大約占山東省境外上市企業(yè)的1/4，居全省首位。在新加坡證交所，更是形成了知名度較高的“臨沂板塊”。海外上市為臨沂企業(yè)帶來了大量資金，也改善了公司治理，對臨沂民營經(jīng)濟的發(fā)展有較大的促進作用。(見表7)

三、臨沂新入駐銀行業(yè)機構(gòu)貸存比與原有銀行比較

由于銀行信貸在非金融企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)中仍占據(jù)主導(dǎo)地位，因而改善存貸比對于增強金融支持實體經(jīng)濟的力度至關(guān)重要。所以進一步考察臨沂不同類型銀行機構(gòu)的貸存比差異，尋找臨沂市貸存比低于全省及外省可比城市的根源所在。近年來臨沂市銀行業(yè)領(lǐng)域的一個重要變化是新引進了多家異地銀行。2009年3月，臨沂民生銀行開業(yè)，成為第一家來臨設(shè)立分支機構(gòu)的全國性中小型股份制商業(yè)銀行。此后，浦發(fā)、招商、興業(yè)、華夏、交通、中信等全國性股份制銀行，日照、威海等城市商業(yè)銀行紛紛進駐臨沂，各金融機構(gòu)迅速成長。新引進銀行在改善臨沂市的貸存比方面是否成功呢？我們僅簡單地以2013年8月末數(shù)據(jù)進行分析。臨沂市新設(shè)異地股份制銀行8月末總體貸存比為74.6%，而全市金融機構(gòu)合計的貸存比為67.1%，股份制銀行高出7.5個百分點，這是一個很高的比例。如果再考慮到全國第五大銀行交通銀行也是新引進的，而且也是全國性股份制銀行，其貸存比為98.5%，那么新設(shè)股份制銀行對改善臨沂貸存比，提高金融對實體經(jīng)濟的支持度，發(fā)揮了其應(yīng)有的作用。而新引進的城市商業(yè)銀行，貸存比僅僅為40.9%，遠低于全市平均。其實，全國范圍內(nèi)各城商行普遍貸存比低，而臨沂這些新設(shè)的異地城商行貸存比甚至遠低于其總行。由此可見，新引進城商行在改善金融支持實體經(jīng)濟方面沒有做出什么貢獻。（見表8）

四、政策建議

臨沂要發(fā)展成為區(qū)域性金融中心，尚需強力推進金融改革和金融創(chuàng)新等系列舉措，但我們認(rèn)為以下四點政策非常關(guān)鍵，也是當(dāng)前優(yōu)先要做的工作。

（一）大力引進和成立金融機構(gòu)，迅速增加金融機構(gòu)數(shù)量既要引進銀行機構(gòu)也要引進非銀行機構(gòu)；既要引入牌照管理機構(gòu)也要引進非牌照管理機構(gòu)；既要發(fā)展傳統(tǒng)金融機構(gòu)和也要鼓勵新興機構(gòu)比如私募股權(quán)基金、蓬勃興起的互聯(lián)網(wǎng)金融等等；既要新設(shè)和引進法人機構(gòu)，也要發(fā)展非法人的分支機構(gòu)。在發(fā)展草根金融機構(gòu)方面，充分利用好省政府確定的臨沂市為全省兩個開展民間融資規(guī)范引導(dǎo)試點市之一的政策，發(fā)展各種形式的民間融資，目前重點推動民間融資服務(wù)公司發(fā)展壯大。此外，當(dāng)前正在發(fā)展中的村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司和各類農(nóng)村資金互助合作組織，要繼續(xù)推進。

（二）提高存貸比，增加信貸量采取靈活多樣的措施安排增加信貸投放量。政府的財政專項存款按照各家銀行貸款量進行匹配。甚至是一些軟措施也可以靈活實施，比如說市里召開會議時銀行與會者的座位安排按照貸款發(fā)放量大小而不是行政級別排位。繼續(xù)引進全國性股份制銀行。對于臨沂市“十二五”金融業(yè)改革發(fā)展規(guī)劃中提及的“至2016年城市商業(yè)銀行達到6家”，根據(jù)前文分析，城商行貸存比過低，所以對于引進城商行我們持保留意見。

（三）控股一家信托公司，增強金融創(chuàng)新力度信托公司在協(xié)助繞過某些金融管制、開展金融創(chuàng)新活動方面具有獨特的不可替代的作用，在目前的大資產(chǎn)管理時代更是如此。強烈建議臨沂擁有一家自己的信托公司，在新設(shè)籌建困難的情況下，可以通過臨商銀行收購控股一家信托公司。

（四）利用資本市場和貨幣市場努力創(chuàng)造條件，充分利用股票市場、債券市場、票據(jù)市場融資。2012年臨沂市區(qū)域集優(yōu)中小企業(yè)集合票據(jù)的發(fā)行是一次成功的探索，在利用貨幣市場方面應(yīng)繼續(xù)加大力度。同時，加強和優(yōu)化政府融資平臺建設(shè)。

作者：齊春宇單位：臨沂大學(xué)商學(xué)院