本站小編為你精心準備了金融危機背景下銀行業監管策略參考范文，愿這些范文能點燃您思維的火花，激發您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

近年來席卷全球的國際金融危機，嚴重影響著我國的銀行業，對我國經濟發展也帶來了很多負面影響。由于金融危機進一步惡化，導致以美國為風向標的世界各國紛紛放松了金融監管，在最少監管就是最好監管自由市場經濟思想影響之下，快速的金融市場創新導致金融產品復雜多樣，金融監管機構監管力度大大落后于金融創新，從而加劇了金融風險不斷積累。所以在金融危機背景之下關注我國的金融監管，找出我國銀行監管存在的漏洞和多方面問題，積極尋找金融危機對我國銀行業造成的負面影響應對策略，這對確保我國金融市場的穩定和健康發展有著非凡的意義。縱觀我國銀行監管體制、監管方式和監管政策，仍然存在著金融監管法規不完善、監管方式單一、金融風險性監管力度不足、忽視了金融創新風險監管、監管統一規劃和協調配套不夠等問題。因此，我國銀行業和銀行監管部門應該汲取這次金融危機帶來的經驗教訓，在現有的監管政策基礎之上進一步完善銀行業監管法律體系，在鼓勵金融創新的同時，還要加強金融監管力度，建立健全監管機構信息披露制度，加強對金融監管內部控制和國際金融合作，逐步構建監管機構之間的合作體制，從而保障我國銀行業和金融市場的全面健康地發展。

一、金融危機對我國銀行業產生的影響和銀行監管的啟示

金融危機對于我國銀行業造成的影響來說也是利弊皆有，從積極影響方面來說，它加快了我國銀行業金融體制的改革步伐；完善了我國銀行業的監管制度；促進了我國銀行業金融立法，并卓有成效；實現了我國商業銀行股份制改革和國有商業銀行公司治理；加強了對商業銀行的業務監督管理，采用了以防范金融風險為核心的審慎監管方式，從而避免了因風險管理技術原因導致的損失，使得商業銀行監管走向了國家化、規范化和系統化的軌道；進行了農村信用社的金融改革，為建設社會主義新農村發揮金融的促進作用；完善了金融市場體系，優化了金融結構等。對我國金融業帶來的消極方面的影響，表現在不良貸款大大反彈，資產質量大受影響；國內中小企業紛紛破產倒閉，工商企業經營困難；股市與房地產市場走向低迷；商業銀行海外投資風險危機嚴重；宏觀經濟環境和貨幣變化帶來了新增貸款潛在風險加大等。國際金融危機對我國銀行業產生的影響，如美國的次貸危機對全球經濟系統的巨大影響，導致了我國銀行業直接受到了一定影響，但是直接影響不大，間接影響方面有商業銀行貸款質量面臨較大的不確定性；政策調整使銀行利差收入越來越少；銀行中間業務收入受到了影響等。此次國際金融危機對我國銀行業監管提供了很多啟示，為我國銀行業監管敲響了警鐘，我們應該居安思危，汲取金融危機教訓，避免金融衍生品發展和監管不當再次導致危機發生；應當對發達國家銀行監管制度進行透徹分析，取其精華，去除糟粕，借鑒一些有效先進的經驗為我所用。同時，還要積極關注銀行業潛在風險，充分認識到金融衍生品潛在的風險，監管部門加強對衍生品風險評估和控制，避免風險跨市場轉移；還要謹慎對待混業經營這把雙刃劍，在激烈的金融市場競爭中，混業經營給銀行業帶來了機遇和挑戰，它增強了金融機構之間風險的傳染性，謹慎對待混業經營是監管當局的有效監管措施，對保障銀行業和金融業的穩定和安全具有重要意義。

二、我國銀行業監管存在的問題

我國銀行業監管體制建立時間不過短短幾十年，改革開放以來從無到有逐步實現現代化、市場化和國際化，取得了顯著成就。但是問題依然很多，金融監管體制不完善和不健全，監管當局不能有效地掌控銀行經營創新和風險監管，不能有效構筑銀行安全屏障，所以加強我國銀行業監管改進辦法和措施是必要的。具體說我國銀行監管存在以下幾個方面的問題。一是金融監管法規不健全，如《人民銀行法》、《商業銀行法》等操作性不強，比較概括籠統，不適應未來金融業的發展和監管，需要修訂，一些法律法規在實施過程中不規范、不靈活，金融法司法性和透明度不高。二是金融風險性監管不規范，目前的銀行審批和經營合規范性是銀行監管主體內容，銀行監管部門對銀行風險管理辦法和能力監管力度不夠，銀行風險監管內容不全面，從而忽視了金融風險性監管。三是監管方式單一，效率低下。重視非現場監管，而輕視現場監管；重視重點監管，而輕視日常監管，使得金融監管綜合效力不足，監管力度弱化，從而造成金融重復監管和監管真空。四是對金融創新風險監管協調配套不夠，監管機構信息傳遞的滯后或失真，導致審計、法律和輿論等機構力量薄弱，難以形成有效監管網絡。五是銀行監管不透明，銀行監管機構執法透明度有待增強，金融透明度是銀行業監管基礎，是金融運行規范化主要內容和重要標志。六是銀行業內部監管效率較低，在信貸風險管理、信貸資產質量審核、完善內控制度等方面問題較多。國內信息評級機構技術不標準，業務范圍不完善，商業銀行信息披露意識淡薄等問題，阻礙了銀行業監管工作的開展。除此之外，還有我國銀行外部監管環境不完善；分業監管的模式不符合我國銀行業發展要求；內外銀行業監管工具存在不足，缺乏健全的內部控制機制；法律法規缺乏可操作性；信息披露的立法方面還有待于完善；監管內容深度和監管范圍廣度不夠；監管手段缺乏有效性；監管模式不符合新時期銀行業發展要求；監管機構之間缺乏有效的協調機制等諸多問題。

三、金融危機背景下我國銀行業監管的應對策略

第一、建立健全我國銀行業監管工具。首先要加強我國商業銀行內控制度監督與建設。不斷完善銀行內控機制和風險管理機制，健全銀行風險管理制度，銀行監管部門積極借鑒外國信用風險監督模式，盡快推行新巴塞爾協議，結合我國國情，構建內部信用風險模型，及時發現監管制度缺陷加以彌補，以防止風險擴散。加強監督和約束重要崗位人員行為，積極防范操作風險，從源頭控制與防范操作風險發生，提高制度的執行力度和監管力度。其次，充分發揮外部控制制度對銀行業的監督作用。逐步完善銀行業法律法規是銀行監管外部控制的有效手段，加強銀行業各法律法規之間的協調性，明確監管細則，確保各項操作有法可依。建立一系列有效應對金融危機的法律法規，加強銀行業信息披露，提高信息透明度，有效的信息披露制度，可以促進商業銀行、投行、信用評級機構對于資產證券化產品信息披露到位，提高信息透明度，使得公眾和金融機構及時有效地獲得信息，降低危機爆發。所以盡快建立銀行業透明化信息網絡平臺，確保銀行信息公開化與透明化。加強監管部門主導作用，可以采取強制性措施披露信息，及時跟蹤和監督商業銀行信息披露情況。最后還要加強社會監督力量。比如提升會計師事務所、審計局、資產評估機構等社會中介機構的監督權威性，保持他們的公正性，形成監管合力；還可以加強新聞媒體的監督力度和市場參與者的監督，通過新聞媒體可以曝光違法違規行為，從而形成有效的監督力量。

第二、完善銀行業監管的內容與范圍。首先要規范銀行市場準入規則，這是保障銀行業穩健運行和市場競爭環境的良好保障。雖然我國商業銀行準入規則已經形成一套系列規定限制，但是缺乏連續性，存在抽離資金的隱患，把好入關口至關重要，防止不合格銀行從業人員和銀行進入銀行系統。隨著我國金融業快速發展，監管機構對銀行業經營領域逐漸放寬，導致一些不良銀行機構輕易進入銀行市場和銀行業務領域。還要運用市場手段規范我國銀行業退出機制，遵循市場化原則，避免政府一包到底的現象，運用市場和行政手段相結合的方式，根據形勢變化合理運用這兩種手段，來調節金融業帶來的不穩定因素和對公眾信心的打擊。經濟運行良好時，可以采取破產、關閉等市場化方式，以防止對公眾信心的打擊；而在經濟形勢衰退時不采取破產和關閉的手段，以保持金融的穩定性。完善銀行業市場退出的法律機制，健全市場退出法律機制，應當對退出方式、退出程序、退出規則等方面提供依據，建立一部專門針對銀行業市場退出機制的法律，提高市場退出機制的可操作性。

第三、改良我國銀行業的監管手段，保證監管協調機制的良好運作。對于非現場檢查取得的數據要確保其真實性，完善其數據統計口徑，非現場檢查數據要能夠充分反應以后各種風險狀況。對于銀行數據真實性與否要給以有效監督和懲罰處理。不斷完善現場檢查和非現場檢查的協調性，兩者互相配合形成監管合力，現場檢查應具有連續性，對于出現問題的銀行進行持續性檢查，使用有效的監管手段對其進行整改和后續監督。在銀行監管機構、商業銀行、內外監管組織之間建立良好的協調機制，以確保信息共享制度實施。建立信息分享平臺可以有效溝通銀行業監管中介機構和銀行監管機構之間的關系，形成監管合力。完善現有各金融監管機構的協調機制，建立健全資源共享機制，建立信息中心，互通有無，完善信息披露制度。第四、進一步加強我國金融監管措施。不斷完善關于金融監管法律體系，可以有效防止金融危機的爆發。健全的金融監管法律體系是保障金融體系穩定運行的必要保障，可以有效減少金融危機發生之后再治理造成的高成本浪費。在制定金融結構法律時要考慮到可操作性和相配套的實施細則。鼓勵金融創新和金融衍生產品的創新，可以有效提高銀行機構分散風險的能力，當銀行監管措施跟不上金融衍生品創新時，金融市場就難以穩定，分散風險鏈條就很可能轉變成傳遞風險的渠道。所以在鼓勵金融創新的同時必須加強銀行監管力度，以確保金融創新風險置于可控范圍內。在分業經營的前提下逐步構建監管機構之間的合作體制，加強國際金融合作增強抵抗全球金融風險的能力。

四、結語

我國銀行業監管在國際金融危機影響之下，暴露出很多問題，尤其銀行業監管跟不上金融創新和金融市場發展步伐，是導致金融危機爆發的一個重要因素。作為銀行業監管部門，要汲取金融危機對我國銀行也產生的多方面消極作用和經驗教訓，不斷完善自身的法律規章制度、信息披露制度、以及市場監督內外部控制機制，注重我國銀行業潛在的風險，審慎對待混業經營，把握好金融創新產品的監管空白。健全監管機構之間的協調機制，完善銀行業市場監督機制，發揮信用評級機構的權威性，調動社會公眾監督力量，以全面加強我國銀行監管力度和措施，保障我國銀行業和景榮市場的全面穩定和健康發展。

作者：周文喆　單位：內蒙古銀監局