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摘要：人民幣冠字號碼流轉大數據云平臺的建立和應用，將充分發掘人民幣現金流通大數據資源潛力，精確還原用現主體真實現金需求，從而精準分析和描述現金運行及人民幣流通狀況，為正確預測和判斷現金需求及變化趨勢，科學制定發行基金印制、調撥和殘損幣銷毀計劃，合理控制發行基金庫存，提高發行基金投放的有效性，全面推進現金需求管理，促進人民幣發行管理工作轉型發展起到積極的作用。

關鍵詞：人民幣冠字號碼；大數據；管理

自1948年人民銀行發行第一套人民幣以來，人民幣已走過了70年的光輝歷程。在歷代貨幣發行人的努力下，人民幣發行管理工作制度日益完備，操作流程不斷規范，為我國經濟社會發展做出了重大貢獻。改革開放以來，人民幣流通量快速增長。2000年末我國流通中貨幣M0為14653億元，至2017年末已達到70646億元，增長了3.8倍，我國已成為世界上使用現金最多的國家。隨著國內外經濟金融形勢的深刻變化，我國經濟已從高速增長階段轉向高質量發展階段，M0增速快速回落，人民幣流通環境發生了巨大變化，現行的人民幣發行管理模式難以適應新時代改革發展要求，向科技要效率已成為人民幣發行管理工作轉型的客觀要求。

一、建設人民幣冠字號碼流轉大數據云平臺的重要性

（一）大數據是新時代國家發展戰略的要求黨的指出：中國特色社會主義進入了新時代。大數據、云計算、移動互聯網、人工智能等新技術飛速發展，正成為經濟社會發展新的驅動力。2013年7月視察中科院時指出：“大數據是工業社會的‘自由’資源，誰掌握了數據，誰就掌握了主動”。2014

（一）大數據是新時代國家發展戰略的要求黨的指出：中國特色社會主義進入了新時代。大數據、云計算、移動互聯網、人工智能等新技術飛速發展，正成為經濟社會發展新的驅動力。2013年7月視察中科院時指出：“大數據是工業社會的‘自由’資源，誰掌握了數據，誰就掌握了主動”。2014年3月，總理在十二屆全國人大二次會議上作的政府工作報告中指出：要設立新興產業創新平臺，在新一代移動通信、集成電路、大數據、先進制造、新能源、新材料等方面趕超先進，引領未來產業發展。2015年8月31日，國務院《促進大數據發展行動綱要》，將大數據發展確立為國家戰略。2015年10月，黨的十八屆五中全會明確提出，實施“互聯網+”行動計劃，發展分享經濟，實施國家大數據戰略。2017年12月8日，在中共中央政治局就實施國家大數據戰略第二次集中學習中強調：大數據是信息化發展的新階段，要推動大數據產業創新發展，構建以數據為關鍵要素的數字經濟，運用大數據推動國家治理的現代化水平。新時代的人民幣發行管理工作要積極響應黨中央號召，順應時展潮流，努力求新求變，利用大數據這個有利的工具和手段，改革現行人民幣發行管理模式與新時展要求不相適應的弊端，為人民提供更高效的現金服務。

（二）大數據為改進和完善人民幣發行管理模式提供了科技手段新時代，一方面人民幣流通環境發生著巨大變化。人民幣現金流通量快速增長，人民幣現金需求主體越來越多元化，需求更加隨機化、復雜化。另一方面，隨著我國經濟發展進入新常態，現金投放增速趨緩，加上人民幣發行基金印制生產和儲備能力的逐步擴大、非現金支付工具的發展及對流通中現金的替代，現金總量供應已不再是人民幣發行工作的主要矛盾，人民幣發行工作職能逐步從保障現金供應向在保障現金總量供應基礎上進一步強化現金流通管理、完善幣制結構、優化券別結構、提高券面整潔度和公眾滿意度轉移。人民幣流通環境和人民幣發行管理工作主要矛盾的變化，必然要求人民幣發行管理工作轉變工作思路，改進工作方法，全面推進現金需求管理。大數據為其應對時代挑戰和轉型發展提供了強有力的科技手段，能改進和完善人民幣發行管理模式，進一步提高人民幣發行管理工作的科學性、精準性和前瞻性。

（三）大數據是科學制定貨幣政策和加強金融監管的需要流通中現金M0作為基礎貨幣，是貨幣中流動性最強的部分，流通中現金M0的運行變化對貨幣政策有著深刻的影響。建設人民幣冠字號碼流轉大數據云平臺，可以精準分析現金流通變化情況，從而為貨幣運行分析和預測、貨幣政策制定和評估、金融監管、防范和打擊洗錢、假幣犯罪以及預防和懲治腐敗犯罪起到積極的作用，可以提高貨幣政策和金融監管的準確性、有效性。

二、建設人民幣冠字號碼流轉大數據云平臺，構建人民幣發行管理新模式

（一）大數據應用經典案例1.沃爾瑪大數據案例2004年，沃爾瑪對歷史交易記錄這個龐大的數據庫進行了觀察，這個數據庫的記錄包括每一個顧客的購物清單、消費額，以及購物籃中的物品、具體購買時間、甚至購買日的天氣。沃爾瑪公司發現，每當季節性颶風來臨之前，手電筒和蛋撻銷售量都劇增。因此，暴風雨來臨時，沃爾瑪把蛋撻和颶風用品放到一起，增加了銷量。這個銷售行為成功的背后，是沃爾瑪通過挖掘海量數據，在手電筒和蛋撻銷量之間建立了相關關系，繼而做出的需求預測。當時的這種挖掘數據進行需求預測并提升手電筒和蛋撻銷量的方式仍被看作是一種靈機一動的銷售手段，但是在大數據時代，若能將這種需求預測的方式更加普遍地運用到采購、庫存、銷售等各個環節，無疑將是商業模式的變革，其結果是直接促進企業的發展?，F在這家零售業寡頭利用大數據為其網站設計了最新的搜索引擎Polaris，利用語義數據進行文本分析、機器學習和同義詞挖掘等。根據沃爾瑪的說法，新技術的運用使得在線購物的完成率提升了10%到15%。對沃爾瑪來說，這就意味著數十億美元的金額。2.阿里金融大數據案例2012年，阿里巴巴在拿到金融執照短短幾年時間就已經對超過10萬家企業實行微貸款，總額超過上百億元，成為銀行界未來最可怕的潛在對手。阿里金融利用網上的客戶信用數據與行為數據，建立網絡數據模型與信用體系，借此給每一個商鋪、每一個店家做信用等級的評分，阿里金融根據這個評分，去發放從500元到100萬元不等的微貸款，并開發了很多業務產品。阿里金融不需要抵押，不需要貸款，只依賴于大數據，打破了銀行的傳統做法，改變了游戲規則。

（二）人民幣冠字號碼流轉大數據云平臺架構設想1.人民幣冠字號碼流轉大數據云平臺的可行性人民幣冠字號碼作為人民幣的“身份證”，每一張紙幣的冠字號碼具有唯一性。通過識別、記錄人民幣冠字號碼，可以精確定位人民幣。中國印鈔造幣總公司作為人民銀行直屬企業，是我國唯一的鈔票印制企業。人民幣冠字號碼由鈔票印制企業編制，印制企業掌握完整的冠字號碼數據資源。流通中的人民幣只要確定為真幣，其冠字號碼必然與印制企業數據庫中的一組號碼信息相對應。近年來，人民銀行和全國各銀行業金融機構大力推進鈔票處理（現金清分）中心建設、人民幣全額清分工作和人民幣冠字號碼查詢工程，目前絕大部分現金處理機具都具備了人民幣冠字號碼儲存和查詢功能。部分人民銀行和絕大部分銀行業金融機構還建設了覆蓋本行或本轄區的冠字號碼流轉管理信息系統。隨著科學技術的發展，除了ATM機、點驗鈔機和清分機等傳統現金處理機具外，人民幣現金處理機具種類將越來越多，功能越來越完善，智能化程度也會越來越高，這些現金機具均可實現人民幣冠字號碼的快速識別和記錄，為人民幣冠字號碼流轉大數據云平臺建設提供了強有力的物質保障。2.人民幣冠字號碼流轉大數據云平臺的數據種類對人民幣發行管理工作而言，大數據的本質就是精確還原用戶真實的現金需求。這個需求可以概括為不同用現主體在不同場景下對人民幣現金時間結構、空間結構、券別結構、票面質量的需求。這些需求在人民幣冠字號碼流轉大數據云平臺中體現為客戶身份、存取現的時間、地點、券別類型、票面質量等，以上信息構成了人民幣冠字號碼流轉大數據云平臺的基礎數據。另外還包括人民幣供應鏈上各單位現金庫存等數據，并且隨著業務發展有所擴充。3.人民幣冠字號碼流轉大數據云平臺基本架構（1）數據采集人民幣冠字號碼流轉大數據云平臺的數據不是傳統的某個商業銀行人民幣現金收支數據，而是整個人民幣供應鏈上的所有數據。具體來說，包括印鈔企業、人民銀行各級發行庫及鈔票處理中心、商業銀行金庫及現金清分中心、商業各網點的當期現金庫存和人民幣供給歷史數據。這些數據一方面需要通過供應鏈上各單位現金機具實時采集并上傳數據庫，另一方面需要通過各單位相關業務系統采集上傳數據庫。（2）數據處理和存儲大數據具有類型繁多、數據量大的特點，而且隨著科技的進步、社會的發展，種類會越來越豐富，數據存儲量會越來越大。這些結構化或非結構化的數據首先經過標準化、識別、定位、分類等處理，然后進行存儲。在人民幣供應鏈上，人民銀行發行庫處于核心地位，數據庫應以人民銀行為中心，然后以中心數據庫為基礎，在供應鏈上下游擴展建立數據庫。（3）數據的分析和決策大數據分析指利用大數據技術手段對大數據平臺上的各種數據進行充分挖掘，尋找各數據間的相關關系，從而進一步精確描述現金需求與運行規律。比如：每年6月份，玉樹地區由于蟲草收購，現金投放量大漲，如果大數據分析能夠支持該時期玉樹地區取現客戶大部分為蟲草收購商，就能夠說明現金投放和蟲草收購有高度的關聯性。在大數據分析的基礎上，人民銀行和商業銀行就能根據這種關聯性，對現金需求規律做出更為準確的預測，并依此對現金調撥頻率、庫存儲備和投放做出合理的決策。

（三）大數據下人民幣發行管理新模式變革大數據不僅是科技革命，更是思維模式和國家治理的深刻變革。對人民幣發行管理工作來說，大數據不僅提供了一種工作手段，更是人民幣發行管理工作模式的變革。傳統模式下，人民銀行作為人民幣的供給者，人民幣現金的供應決策主要來源于經驗判斷而不是數據。由于對現金需求缺乏足夠的數據支撐，現金供應方和需求方存在嚴重的信息不對稱，往往采用“大水漫灌”的供應方式，以保證市場現金需求。在這種模式下，人民幣供應鏈中的“長鞭效應”、“雙重邊際效應”等問題突出，造成了人民幣供需結構不平衡、供應成本增大，降低了社會公眾滿意度，影響人民銀行和銀行業金融機構的信譽。1.建設人民幣冠字號碼流轉大數據云平臺，全面推進人民幣現金需求管理。在人民幣冠字號碼流轉大數據云平臺下，通過云計算等工具，對人民幣流轉大數據進行分析，對各個用現主體在不同場景、不同時間、不同地域、不同券別結構及其票面質量的需求進行描述，找出其中的相關性，還原用戶的真實需求，可以精準分析現金運行規律及人民幣流通狀況，正確預測和判斷現金需求及變化趨勢，從而改變以往信息不對稱下“大水漫灌”式的現金供應模式。對不同時間、不同地區和不同的用現主體采取不同的現金供應策略，以用現主體的真實需求為依據，制定發行基金印制、調撥、投放及殘損人民幣回收和銷毀計劃，達到以需定產、以需定調、以需定投的目的，從而實現全面的需求管理。2.建設人民幣冠字號碼流轉大數據云平臺，切實加強人民幣發行成本管理。在傳統的人民幣發行管理模式下，現金相關數據信息主要由人工統計完成，這種模式成本高、準確率低、效率低下。在人民幣冠字號碼流轉大數據云平臺下，相關數據信息的采集、分析等工作由大數據平臺自動完成，現金統計的成本將大大降低，效率將大大提高。另一方面，在人民幣冠字號碼流轉大數據云平臺下，由于全面推進需求管理，人民幣發行基金（現金）量、品種（券別）、庫存等可以實現精確控制，從而減少無效庫存、無效在途發行基金（現金），減少不必要的現金周轉環節，極大地降低人民幣發行成本。對商業銀行而言，庫存現金為非生息資金，庫存現金的增加，意味著資金的浪費和成本的增加。人民幣冠字號碼流轉大數據云平臺將有效減少現金庫存和現金周轉環節，極大地提高資金使用效率，降低現金營運成本。3.建設人民幣冠字號碼流轉大數據云平臺，全面加強人民幣流通監管。在傳統的人民幣發行管理模式下，人民幣流通跨地區、跨部門監管成本較高。在人民幣冠字號碼流轉大數據云平臺下，借助大數據的幫助，人民銀行各分支機構的上級行可以更加便捷地獲得更多有價值的信息，對人民幣流通的各個環節進行集約化監管，使得決策權向上級行集中，分支機構的執行功能強化，有助于提高整體的決策效率和基層執行力。同時，借助大數據平臺，人民銀行可以對人民幣流通過程進行較為全面的監控，對有效堵截假幣和不宜流通的人民幣流出、發現假幣和洗錢等違法犯罪線索起到積極的作用。4.建設人民幣冠字號碼流轉大數據云平臺，改進和完善人民幣發行工作機制。在人民幣冠字號碼流轉大數據云平臺下，人民銀行可以實現對人民幣印制、調撥、投放、收付、清分和銷毀等各個流轉環節的信息整合，基本上實現人民幣生命全周期監管，在此基礎上，分析、預測現金周轉次數、流通速度、使用壽命等，從而可以為改進和完善人民幣發行業務流程等提供科學依據。

三、存在的問題及政策建議

（一）對大數據的認知不足人民幣發行管理部門在對大數據的認知上，技術手段提升的認知感強于工作理念的轉變。利用大數據理念，建設人民幣冠字號碼大數據云平臺并將其應用于人民幣發行管理中，不僅是一種技術手段的升級，更是一種工作思維理念的革新。人民幣發行管理工作決策會越來越依靠數據分析，而不是依靠個人的經驗和直覺。人民幣發行管理部門要主動深刻認識大數據，建立大數據思維。

（二）專業人才不足大數據對于數據應用、系統建設、技術管理等人員的知識結構和技能水平有著新的要求，然而目前人民幣發行部門職工普遍年齡偏大、學歷偏低、知識結構老化，嚴重制約著大數據的應用。應建立有效的人才保障體系，構建靈活的人才交流機制，優化人才結構和布局，打造素質優良、善于創新的央行復合型人才隊伍。

（三）樹立“多元、協同、共享、治理”理念，形成合力人民幣冠字號碼大數據云平臺建設是一項系統性的龐大工程，應從頂層設計，樹立“多元、協同、共享、治理”理念，形成工作合力。大數據的應用將帶來人民幣供應鏈中各主體組織關系界限的模糊和流通過程中各主體間關系的協同與互動，各治理主體均會不同程度地存在“信息缺失”難題，“信息孤島”、“部門分割”將極大阻礙人民幣發行管理工作整體效能的提升。信息開放共享是促進“多元、協調、共享、治理”的關鍵，也是現金需求管理的基礎。只有實現人民幣信息合理的開放共享，才能充分調動包括商業銀行、社會公眾等人民幣流通主體的參與積極性，充分整合各方面資源，實現人民幣發行管理工作的優化。

（四）加強大數據安全管理和隱私保護應建立和完善大數據安全管理和隱私保護的制度建設，建立和完善相關法律法規，明確數據采集和使用的權限、界限、程序以及相應的法律責任，對非法使用數據的主體進行相應的處罰，防止數據泄露和濫用。同時加強技術支撐，利用科技手段加強數據的安全管理和隱私保護。對信息采集和使用主體進行身份識別和審查，并采用更為先進的技術手段進行認證。完善信息加密和備份，保證數據安全。

單位：中國人民銀行西寧市中心支行貨幣金銀處課題組