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一、加強(qiáng)與知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)機(jī)構(gòu)的合作，提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的準(zhǔn)入條件

在金融領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)機(jī)構(gòu)的合作，一方面，在知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)要制定知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策，制定的前提是要與知識(shí)產(chǎn)權(quán)特點(diǎn)相適應(yīng)；另一方面，就是要建立起與各地知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理機(jī)構(gòu)的密切合作關(guān)系，關(guān)于融資企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)項(xiàng)目的前景及權(quán)利狀態(tài)，金融機(jī)構(gòu)要及時(shí)準(zhǔn)確地把握。對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)項(xiàng)目的權(quán)利狀態(tài)、項(xiàng)目前景，市場(chǎng)開發(fā)等情況，是知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理機(jī)構(gòu)管轄范圍的，知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理機(jī)構(gòu)比較了解。對(duì)于貸款機(jī)構(gòu)來說，還有一條有效的途徑就是設(shè)立較高的準(zhǔn)入條件，為了降低融資審查的成本，降低融資風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)對(duì)資信較差，信用不好的，或是有很多不良記錄的知識(shí)產(chǎn)權(quán)排除在外，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)低，資信好的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押項(xiàng)目，在融資手續(xù)和融資服務(wù)方面給予更便捷、更人性化的條件。

二、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系的建立

目前，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部應(yīng)建立和完善自有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系。建立此風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，要考慮到知識(shí)產(chǎn)權(quán)以下幾個(gè)方面：資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估，項(xiàng)目現(xiàn)行運(yùn)作的情況，權(quán)屬的調(diào)查，可行性市場(chǎng)的預(yù)測(cè)前景，運(yùn)用與在先權(quán)利沖突的風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)等等。一個(gè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果管理的團(tuán)隊(duì)，如果是生產(chǎn)型企業(yè)，還要考慮產(chǎn)品生產(chǎn)對(duì)環(huán)境產(chǎn)生的影響等諸多因素，這是知識(shí)產(chǎn)權(quán)項(xiàng)目現(xiàn)行運(yùn)作情況考察需要考慮的因素?？尚行允袌?chǎng)前景預(yù)測(cè)方面同樣也有很多因素需要考慮，比如新產(chǎn)品的市場(chǎng)調(diào)查就很重要。至于知識(shí)產(chǎn)權(quán)項(xiàng)目權(quán)屬關(guān)系，我們著重需要調(diào)查的，調(diào)查具體內(nèi)容包括知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用狀態(tài)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)利歸屬及其變更登記情況、年費(fèi)繳納情況等等。知識(shí)產(chǎn)權(quán)的法律因素很多，譬如：權(quán)利的法律狀態(tài)及剩余法定保護(hù)期限、以往許可和轉(zhuǎn)讓的情況等；知識(shí)產(chǎn)權(quán)的技術(shù)因素，譬如：技術(shù)先進(jìn)性、創(chuàng)新性、成熟度、實(shí)用性；關(guān)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)項(xiàng)目的資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估，主要是考慮到這3大因素，即：知識(shí)產(chǎn)權(quán)的法律因素，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的技術(shù)因素，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的經(jīng)濟(jì)因素。對(duì)于以上涉及的因素考慮的越全面，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系就制定的越詳細(xì)，就更加能夠客觀真實(shí)地評(píng)價(jià)抵押融資的知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的或高或低。按照評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)高低，低風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)項(xiàng)目則可以進(jìn)入抵押融資的環(huán)節(jié)；高風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)項(xiàng)目，降低其融資額度、縮短融資期限或不予融資。

三、建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制制度

1、設(shè)置貸款申請(qǐng)條件

銀行對(duì)貸款的申請(qǐng)條件要提高，對(duì)于企業(yè)向銀行貸款，銀行要提出幾個(gè)基本的條件：營(yíng)業(yè)執(zhí)照辦理的時(shí)間，企業(yè)處于盈利還是虧損狀態(tài)，權(quán)利的歸屬等。對(duì)于專利質(zhì)押融資的企業(yè)，商業(yè)銀行還可以要求企業(yè)專利符合以下條件才可以申請(qǐng)貸款：如為發(fā)明專利，現(xiàn)有有效期不少于8年；如為實(shí)用新型專利，現(xiàn)有有效期不少于4年，至少已實(shí)施2年、具有盈利能力的專利。

2、通過貸款用途、期限、質(zhì)押率、額度等規(guī)定授信條件

除了以上的貸款的申請(qǐng)條件，銀行對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款還應(yīng)提出授信條件。就其貸款的用途來說，貸款的用途不能用于房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)及違法經(jīng)營(yíng)，不能用于證券、期貨、股本權(quán)益性投資，僅僅限于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的正常資金需求。就其貸款的期限也應(yīng)做出規(guī)定：貸款的期限一般為1年，通常較短，最長(zhǎng)不超過3年，且不得辦理延長(zhǎng)期的。對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押，規(guī)定了質(zhì)押率，不同的專利權(quán)，質(zhì)押率是不同的，專利權(quán)我們常見的有：普通商標(biāo)的專利權(quán)，馳名商標(biāo)專用權(quán)等，例如發(fā)明專利權(quán)授信額是不超過評(píng)估值的25％。另外貸款數(shù)額是有規(guī)定的，數(shù)值是1000萬元以內(nèi)。

3、轉(zhuǎn)移金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)

利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押與其他風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的組合方式主要有：企業(yè)在向金融機(jī)構(gòu)提出貸款，除了用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押外，還要進(jìn)行擔(dān)保公司的擔(dān)保，一般是由除企業(yè)，銀行以外的第三方進(jìn)行擔(dān)保。企業(yè)在銀行辦理貸款業(yè)務(wù)，除了是用企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押，還要由第三方作為擔(dān)保，若貸款期限到了，但是企業(yè)還沒有償還銀行貸款，或是因?yàn)槠髽I(yè)無力償還銀行的貸款，第三方就要承擔(dān)連帶責(zé)任，先由第三方進(jìn)行償還銀行的貸款，但是也賦予了第三方的權(quán)利，即第三方對(duì)企業(yè)進(jìn)行催款。本是應(yīng)該由商業(yè)銀行（金融機(jī)構(gòu)）承擔(dān)的的貸款風(fēng)險(xiǎn)，就轉(zhuǎn)給了第三方，這樣是降低金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。還有一種情況，企業(yè)用于知識(shí)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押時(shí)，銀行另外要求貸款企業(yè)提供不動(dòng)產(chǎn)抵押,發(fā)生違約時(shí),銀行通過處置抵押物和質(zhì)押物收回貸款，即質(zhì)押+抵押。這種機(jī)制也大大的降低了金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)。

作者：萬騫單位：江西省產(chǎn)權(quán)交易所