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一、商業(yè)銀行向中小企業(yè)提供管理咨詢服務(wù)SWOT分析

（一）優(yōu)勢

1、完善的服務(wù)系統(tǒng)與大量的人才聚集。我國商業(yè)銀行的營業(yè)網(wǎng)點分布廣泛，管理咨詢服務(wù)一旦開展，這些機構(gòu)和網(wǎng)點就瞬間變成全社會的經(jīng)濟信息中心，并有效提供管理咨詢服務(wù)強大的信息基礎(chǔ)，而且我國的商業(yè)銀行聚集了大量精通金融、財務(wù)、會計、法律、管理、信息等方面的優(yōu)秀人才，從而形成了商業(yè)銀行有效提供管理咨詢服務(wù)的核心能力。

2、廣闊的客戶網(wǎng)絡(luò)與無可比擬的信用優(yōu)勢。當前，我國大多數(shù)中小企業(yè)融資主要來源于商業(yè)銀行貸款，隨著中小企業(yè)的發(fā)展壯大，融資規(guī)模將會不斷擴大，商業(yè)銀行與其關(guān)系也會更加密切，從而增大了客戶群體。商業(yè)銀行在與中小企業(yè)的長期合作過程中，逐步建立起相互信任、相互依存的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，商業(yè)銀行熟悉中小企業(yè)的成長發(fā)展歷程，更加理解中小企業(yè)所遇到的管理瓶頸和市場問題，很樂意幫助中小企業(yè)克服發(fā)展中的暫時困難。對于中小企業(yè)來說，在遇到企業(yè)發(fā)展中的資金問題時，首先想到的也是商業(yè)銀行，從而形成了商業(yè)銀行有效提供管理咨詢服務(wù)的信用保證。

（二）劣勢

1、理財觀念和服務(wù)意識欠缺。我國商業(yè)銀行對管理咨詢服務(wù)還比較陌生，缺乏科學(xué)理財觀念和管理咨詢服務(wù)意識。長期以來商業(yè)銀行好高騖遠對中小企業(yè)不屑一顧；喜歡大宗買賣，重視主營業(yè)務(wù)，忽視中間業(yè)務(wù)；看重收益安全，小視資金流動，等等。結(jié)果導(dǎo)致理財目光短淺，經(jīng)營方式僵化，服務(wù)意識淡薄。

2、治理結(jié)構(gòu)和人才機制不佳。目前，我國商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)和人才機制是在原計劃經(jīng)濟體制下的銀行組織結(jié)構(gòu)和管理模式的基礎(chǔ)上改良的產(chǎn)物，與市場經(jīng)濟和國際慣例的要求仍有相當大的差距，使得優(yōu)秀人才資源不能形成最佳的成本效益比，造成人才的極大浪費和不斷流失。

（三）機會。管理咨詢服務(wù)的市場潛力無窮，增長空間廣闊。當前，我國中小企業(yè)的管理能力水平普遍不高。隨著中小企業(yè)的發(fā)展壯大，管理瓶頸日益突出，一旦疏通或者沖破了這個瓶頸，中小企業(yè)的發(fā)展將會出現(xiàn)驚人的跳躍。正因為如此，中小企業(yè)對管理咨詢服務(wù)的需求是非常迫切的。我國經(jīng)濟持續(xù)增長勢頭強勁，而中小企業(yè)對經(jīng)濟增長的貢獻更是搶眼。近年來，隨著國有企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的改制以及國家對民本經(jīng)濟鼓勵政策的出臺，我國中小企業(yè)尤其是民資企業(yè)必將迎來更好的發(fā)展機遇。由此，我國商業(yè)銀行的管理咨詢服務(wù)也將有著極其廣闊的增長空間。

（四）威脅

1、管理咨詢服務(wù)的競爭會很激烈。這種競爭既有國內(nèi)商業(yè)銀行之間的競爭，又有來自于管理咨詢顧問公司的競爭，不僅如此，還會有國外著名的咨詢公司和商業(yè)銀行進入，競爭的激烈程度可想而知。

2、中小企業(yè)咨詢的需求會有起伏。盡管中小企業(yè)對管理咨詢服務(wù)呈現(xiàn)旺求的趨勢，但是，由于市場信息的不對稱、不充分甚至被扭曲，加之一些商業(yè)銀行提供的管理咨詢服務(wù)水平比較低下，所以造成中小企業(yè)要么茫然無知，要么急功近利，要么逆向選擇，從而使得中小企業(yè)對管理咨詢服務(wù)滋生隨意、失望、排斥等復(fù)雜心理，導(dǎo)致需求的減少。

二、SWOT戰(zhàn)略矩陣模型有效分析

（一）SWOT戰(zhàn)略方針：提高內(nèi)部優(yōu)勢，把握外部機會

1、細分客戶市場，研究中小企業(yè)對管理咨詢服務(wù)的需求趨勢。通過市場細分，可以進一步研究中小企業(yè)對管理咨詢服務(wù)的需求特點，從而明確管理咨詢服務(wù)的目的。

2、劃分不同階段，制定管理咨詢服務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃和實施策略（表1）。根據(jù)以上對中小企業(yè)管理咨詢業(yè)務(wù)需求趨勢的分析，商業(yè)銀行在制定管理咨詢服務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃和實施策略時，可以從短期和中長期兩個不同階段分別考慮。

在短期內(nèi)，管理咨詢服務(wù)會相對集中，在財務(wù)咨詢方面，商業(yè)銀行管理咨詢業(yè)務(wù)部門主要應(yīng)該配備精通財務(wù)、會計、稅務(wù)的人員。一方面中小企業(yè)需要商業(yè)銀行提供財務(wù)咨詢服務(wù)，在很大程度上是出于融資的考慮。因為商業(yè)銀行在提供財務(wù)咨詢服務(wù)之后會更加了解企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量以及信用狀況，有利于彌合銀企之間因信息不對稱而造成的鴻溝。尤其是對那些原來因商業(yè)銀行不了解而不敢貸款或者授信額度很小的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)來說，通過商業(yè)銀行管理咨詢服務(wù)，融資問題就能得到很大程度的緩解；另一方面商業(yè)銀行也是帶著進一步了解中小企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量以及信用狀況的目的來提供財務(wù)咨詢服務(wù)的。這樣，不僅可以更好地控制貸款風險，符合商業(yè)銀行的穩(wěn)健性原則，而且可以獲得不菲的咨詢業(yè)務(wù)收入，符合商業(yè)銀行的盈利性原則，同時還可以進一步擴大存貸規(guī)模，符合商業(yè)銀行的流動性原則。

在中長期，中小企業(yè)為了自身的長遠發(fā)展，一定會更加注意改善自身管理方面的缺陷。為此，商業(yè)銀行提供的管理咨詢業(yè)務(wù)就應(yīng)向管理規(guī)范化、科學(xué)化和創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織等高標準、高要求、高質(zhì)量方面發(fā)展；伴隨著中小企業(yè)的成長，商業(yè)銀行咨詢機構(gòu)還要具備輔導(dǎo)企業(yè)并購、上市、發(fā)行債券甚至是海外投融資的能力，將中小企業(yè)培育成大型企業(yè)集團或跨國公司。與此同步，商業(yè)銀行咨詢業(yè)務(wù)也將逐步走向成熟，最終使得銀企實現(xiàn)雙贏。

（二）SWOT戰(zhàn)略選擇：利用外部機會，改進內(nèi)部弱點

1、采用項目管理，使用最適合客戶需求的人員及其組合是提供優(yōu)質(zhì)管理咨詢服務(wù)的基本保障。由于管理咨詢服務(wù)承擔了改善企業(yè)管理的任務(wù)，所以它是一種高智能、高強度的復(fù)雜腦力勞動，這就決定了管理咨詢服務(wù)人員必須具備金融、財務(wù)、稅務(wù)、法律、管理等方面深厚的理論知識和豐富的實踐經(jīng)驗，并受過咨詢方面良好的專門訓(xùn)練，掌握嫻熟的咨詢技法。商業(yè)銀行應(yīng)解除機構(gòu)束縛，打破部門界限，采用先進的項目管理方式，對其人力資源進行重新整合，并進行系統(tǒng)的管理咨詢培訓(xùn)；商業(yè)銀行還應(yīng)不失時機挖人才，不拘一格用人才，不惜代價留人才，并招募一些確有專長和經(jīng)驗的管理咨詢顧問，目的是用最適合中小企業(yè)需求的管理咨詢?nèi)藛T及其組合。

2、建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，尋找最適合自身合作的管理咨詢公司是開展“融資＋管理咨詢”業(yè)務(wù)的可行方式。

（三）SWOT戰(zhàn)略統(tǒng)籌：利用內(nèi)部優(yōu)勢，規(guī)避外在威脅

1、強化自我危機意識，在實踐中不斷提高服務(wù)能力。據(jù)悉，目前國內(nèi)上市公司、大型國企及政府的主要咨詢業(yè)務(wù)，多數(shù)由跨國咨詢機構(gòu)承接，而我國本土咨詢機構(gòu)在市場競爭中與國外咨詢相比處于明顯劣勢。但是，在中小企業(yè)這一細分的市場上，本土咨詢業(yè)，尤其是商業(yè)銀行的管理咨詢業(yè)務(wù)具有比較優(yōu)勢。但是商業(yè)銀行面對強大的競爭對手，必須時刻保持危機意識，持續(xù)地進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和變革，對知識資本進行有效管理，實現(xiàn)咨詢服務(wù)的差異化和品牌化，不斷提升服務(wù)水平，在激烈的市場競爭中實現(xiàn)管理咨詢業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展。

2、深化金融體制改革，打造客戶滿意的金融集團。管理咨詢服務(wù)在銀行業(yè)的出現(xiàn)，不僅可以形成商業(yè)銀行新的利潤增長點，而且還可以與其他業(yè)務(wù)實現(xiàn)優(yōu)勢互補，通過經(jīng)營多元化來分散和降低風險；從競爭環(huán)境上看，在經(jīng)濟全球化、金融自由化的背景下，金融機構(gòu)規(guī)模的大小、業(yè)務(wù)范圍的寬窄都影響到其競爭力的高低，管理咨詢業(yè)務(wù)的開展能更好的使商業(yè)銀行在同業(yè)競爭中處于優(yōu)勢地位。

3、增強銀行營銷理念，實施品牌戰(zhàn)略和精品工程。商業(yè)銀行咨詢業(yè)務(wù)必須實施產(chǎn)品和服務(wù)的差異化、品牌化戰(zhàn)略，做到獨具一格，打造精品。但是，創(chuàng)建并維持獨特的品牌相當不簡單，往往需要高超的組織構(gòu)架與先進的企業(yè)文化。商業(yè)銀行咨詢部門首先必須識別自身區(qū)別于其他競爭者和吸引員工的獨到之處；其次必須大力開展形象設(shè)計并進行廣泛的廣告宣傳，主動進行銀行營銷。商業(yè)銀行提供的管理咨詢服務(wù)要想成為精品，要想獲得較高的客戶忠誠度，營銷理念就必須伴隨管理咨詢服務(wù)始終，在服務(wù)過程中根據(jù)客戶的需求不斷更新服務(wù)內(nèi)容，改變服務(wù)方式，提高服務(wù)質(zhì)量。

三、結(jié)論

我國商業(yè)銀行應(yīng)大力發(fā)展對中小企業(yè)的管理咨詢服務(wù)。從商業(yè)銀行角度看，符合其發(fā)展戰(zhàn)略，有利于促進融資業(yè)務(wù)，更新理財觀念，增強服務(wù)意識，擴大業(yè)務(wù)范圍，開拓盈利空間；從中小企業(yè)角度看，滿足其發(fā)展要求，有利于突破管理瓶頸、規(guī)范財務(wù)行為、提高信用等級、改善融資狀況、實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。由此可見，商業(yè)銀行開展管理咨詢服務(wù)對中小企業(yè)融資難問題的解決和對商業(yè)銀行核心競爭力的提高具有現(xiàn)實的“雙利”意義。

提要商業(yè)銀行管理咨詢服務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，它是銀行信息咨詢服務(wù)的一個重要組成部分。這一服務(wù)界定為由專門人員根據(jù)企業(yè)的要求，運用科學(xué)的方法，進行全面調(diào)查，對企業(yè)經(jīng)營管理中存在的問題進行科學(xué)地分析，提出切合實際的改善企業(yè)經(jīng)營管理狀況的建議，并在實施中進行指導(dǎo)的行動。當前我國中小企業(yè)在發(fā)展中受到管理瓶頸制約、融資狀況不佳、信用制度缺失等問題困擾，而且中小企業(yè)又是銀行現(xiàn)實或潛在的重要客戶。因此，改變目前困擾中小企業(yè)發(fā)展的不利狀況，便成了當務(wù)之急。商業(yè)銀行管理咨詢就是要擔當起這一重任，使企業(yè)能夠通過科學(xué)有效的管理系統(tǒng)，優(yōu)化管理機制，最終步入良性發(fā)展軌道。