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一、操作風險防范意識薄弱

通過統計調查問卷發現，目前部分商業銀行對操作風險管理的認識還相對粗淺，不能有效劃分操作風險管理功能的職責界定，基層合規文化建設和教育相對落后。操作風險管理職能分散于業務條塊中，如各家商業銀行大多由保衛處負責治安綜合治理工作，防范員工的職業道德風險，由內審部門進行傳統的業務處理、要害風險崗位等的稽核工作。部分商業銀行還專門成立了風險控制部，處理包括操作風險在內的各類銀行風險，有的行則由主要進行業務操作的部門（如清算中心）負責操作風險調控。這樣，容易導致操作風險防控職能弱化。3.操作風險防范的手段和技術相對滯后。調查發現，目前部分商業銀行尚未建立諸如關鍵風險指標、風險數據庫、風險評估指標等操作風險考核指標體系，或操作風險管理體系不完整，沒有完整地覆蓋到操作風險的識別、評估、監測、緩釋、控制和報告等程序和環節，缺乏有效的事前防范和事中控制，對易發操作風險的環節、崗位的防范手段和措施還相對欠缺，特別是對新業務、新系統在推出過程中的風險控制還略顯被動。

1.從業人員工作崗位頻繁變動加大了潛在的操作風險隱患。商業銀行業務的核心是由人來操作和完成的，因此，操作風險在很大程度上表現為一種人員的風險。當前部分商業銀行前臺業務操作人員更換頻繁。這一方面不利于前臺業務人員的隊伍穩定，同時也增加了業務操作風險。此外，部分商業銀行高管人員操作風險的防范意識不強，重經營輕管理、重效益輕內控、重規模輕質量，也是增加潛在操作風險的另一人為因素。

2.對操作風險的監控效力發揮不足。目前，商業銀行大多建立自身的內部監控機制，諸如會計業務分為事前監督、事中監督、事后監督、會計檢查等監控體系，銀行內部也相應設立了審計稽核體系等。調查發現，商業銀行內部雖設立了審計稽核部門，但由于其自身的局限性，審計稽核監督部門監督作用只局限在對下級機構的檢查稽核方面，而對本級機構監督作用明顯薄弱，形成了監督部門權威性不強，監督效力低的被動局面。

二、提升商業銀行操作風險防范能力的建議

1.完善規章制度，嚴格操作規程。風險管理并不是杜絕風險，而是在業務發展過程中控制風險、駕馭風險和經營風險，為業務發展服務。商業銀行應及時對現有規章制度、內控機制進行全面清理，查漏補缺，充實完善，維護規章制度的嚴肅性和權威性。對內容有交叉和重復的，進行歸類整理；對內容有沖突的，與上級行基本規定相抵觸的，及時修正；對出現制度真空，無章可循的，及時彌補制訂；對有章不全的，及時補充完善。在清理和修訂的基礎上，理順和健全各種以基本制度、管理辦法、實施細則、操作規程為主要形式，形成以部門制約、崗位制約、權限制約為主要內容的制度辦法體系。

2.轉變風險防范觀念，增強操作風險防范意識。加強對操作風險防范中人為因素主觀作用的發揮。將操作風險的管理和防范納入到整個銀行風險防范的關注范圍，通過教育、培訓、目標管理等多種方式，加強對員工隊伍的管理、監督和約束，切實提高風險意識和責任意識。此外，要加強對商業銀行管理人員的管理，正確處理好當前與長遠、局部與全局的關系，提高操作風險的控制能力和操作風險管理的有效性。

3.完善和強化風險監督預警與風險防范控制機制與手段。商業銀行應積極推進信息技術建設，加快研制、完善預防操作風險預警系統，對操作風險實施動態管理，建立覆蓋所有操作風險的監控體系，運用技術手段提升管理水平和風險防控能力。同時，不斷創新操作風險管理方法，采取量化管理和模型化管理手段，確保與信息安全相關資源、技術等因素始終處于受控狀態，及時防范和最大限度地降低風險，提升風險預防能力，嚴防各類操作風險和案件的發生。

4.保持人員的相對穩定，加強合規管理與教育。商業銀行操作風險的第一道防線是以從業人員自覺遵守各項規章制度為基礎的。因此，必須堅持以人為本的原則，努力確保人員隊伍的相對穩定，避免因業務人員流動過于頻繁而發生的各類差錯和事故，甚至案件。同時，要倡導和強化全員合規文化，加強職業道德教育，強化操作風險控制，積極引導全體員工樹立對風險管理的責任意識，使其清晰了解、掌握和遵守統一標準化行為規范，以及對風險的敏感程度、承受水平、控制手段，使風險意識真正融入到各個部門、每位員工的行為規范和工作習慣之中，讓員工真正認識到自身崗位關鍵風險點，形成防范風險的有效屏障。

5.完善內部監督機制，提升監督效力。商業銀行應構建科學有效、防患于未然的能覆蓋所有業務和崗位的操作風險控制體系，實行內部風險評級制度，對商業銀行經營管理狀況進行全面分析和判斷。同時，可以探索前移風險控制關口，健全獨立有效的內部審計制度和健全委派會計主管和紀檢監察特派員制度，確保風險控制和監督人員的獨立性，逐步提高監督和控制工作的層次和效率。此外，嘗試改進考核評價機制，將風險及內控管理納入到考核體系中，有效引導各級分支機構穩健合規經營。

作者：白可秀王賀單位：中國人民銀行本溪市中心支行