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一、商業(yè)銀行開拓浙江現(xiàn)代服務(wù)業(yè)金融市場意義重大

面對未來浙江現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的巨大潛力，商業(yè)銀行大力發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)，有利于其獲取客戶、帶動業(yè)務(wù)發(fā)展、改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，是商業(yè)銀行自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)在需要。首先，商業(yè)銀行拓展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)金融市場能夠有效拓展客戶群、擴(kuò)大業(yè)務(wù)量。浙江作為一個服務(wù)業(yè)大省，服務(wù)業(yè)企業(yè)數(shù)占比超過半壁江山，大力拓展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)市場將為商業(yè)銀行帶來大量的基礎(chǔ)客戶群。同時，由于現(xiàn)代服務(wù)業(yè)為生產(chǎn)型企業(yè)和居民消費(fèi)提供廣泛深入的服務(wù)，因此現(xiàn)代服務(wù)業(yè)客戶和商業(yè)銀行以制造業(yè)為主的戰(zhàn)略客戶、廣大的零售客戶聯(lián)系緊密，通過發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)金融服務(wù)，加強(qiáng)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)客戶的合作，將有力帶動商業(yè)銀行在其他產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域和零售領(lǐng)域的業(yè)務(wù)發(fā)展，為商業(yè)銀行帶來新的市場機(jī)會。

其次，商業(yè)銀行拓展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)金融市場有利于自身轉(zhuǎn)型發(fā)展。隨著金融脫媒、利率市場化、資本約束趨緊等挑戰(zhàn)的加劇，商業(yè)銀行以利差為主的傳統(tǒng)盈利模式難以為繼。在如此“緊環(huán)境”中，商業(yè)銀行亟需找到一條更有質(zhì)量、更有內(nèi)涵、更具可持續(xù)性的轉(zhuǎn)型發(fā)展之路，而廣闊的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)金融市場提供了此種機(jī)遇?？陀^而言，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)客戶的金融需求和傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)有較大差異，客戶業(yè)務(wù)需求類型多樣。例如對于城市供水、供熱、公交等基礎(chǔ)服務(wù)類項(xiàng)目，可能需要商業(yè)銀行開拓收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款等創(chuàng)新服務(wù)；對于“走出去”的服務(wù)企業(yè)，需要銀行根據(jù)其產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)提供境外上市、境外融資等服務(wù)；對于物流企業(yè)，往往需要銀行提供以核心企業(yè)為擔(dān)保的“1+N”模式的融資服務(wù)等。如此，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)市場不僅為商業(yè)銀行傳統(tǒng)融資服務(wù)發(fā)展提供了機(jī)會，更為投資銀行、電子銀行、結(jié)算與現(xiàn)金管理、投資理財(cái)、企業(yè)年金和資產(chǎn)托管等全產(chǎn)品服務(wù)的發(fā)展提供了機(jī)會。緊跟我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型趨勢，大力拓展高附加值、高成長性的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)客戶，將是商業(yè)銀行優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升市場綜合競爭力，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的有效途徑。

二、未來浙江現(xiàn)代服務(wù)業(yè)金融市場的重點(diǎn)領(lǐng)域

商業(yè)銀行面向現(xiàn)代服務(wù)業(yè)領(lǐng)域的經(jīng)營轉(zhuǎn)型是新形勢下的戰(zhàn)略考量，這要求商業(yè)銀行結(jié)合自身經(jīng)營轉(zhuǎn)型需要和浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，對未來現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域做出判斷，有針對性地開展業(yè)務(wù)。分行業(yè)來看，商業(yè)銀行開拓浙江現(xiàn)代服務(wù)業(yè)金融市場的重點(diǎn)領(lǐng)域大致可作以下判斷：

1.現(xiàn)代物流業(yè)。浙江作為長江三角洲地區(qū)的主要商貿(mào)區(qū)，是中國對外經(jīng)濟(jì)內(nèi)引外聯(lián)的結(jié)合點(diǎn)，具有發(fā)展現(xiàn)代物流業(yè)的先天優(yōu)勢。目前，浙江省倉儲、運(yùn)輸業(yè)務(wù)對外輻射全世界200多個國家和地區(qū)，對內(nèi)輻射全國各省市，鐵路、水路、航空運(yùn)輸在全國占有舉足輕重的作用。浙江省高度重視現(xiàn)代物流業(yè)的發(fā)展，先后制定出臺了《關(guān)于加快浙江省現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展的若干意見》、《浙江省物流業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃》等系列政策制度。其中“十二五”規(guī)劃明確提出到2015年，物流業(yè)增加值達(dá)到4500億元左右，占全省服務(wù)業(yè)增加值比重達(dá)到23%左右，占生產(chǎn)總值比重達(dá)到10%左右。依托“四大國家戰(zhàn)略”，浙江義烏商貿(mào)物流中心、舟山國際物流島等大批物流產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)得到迅猛發(fā)展。在浙江省商貿(mào)業(yè)發(fā)達(dá)的大背景和政府規(guī)劃的推動下，可以預(yù)期未來浙江物流業(yè)將進(jìn)入快速增長通道，商業(yè)銀行可提供從融資到結(jié)算的整套產(chǎn)品服務(wù)，并可將金融服務(wù)和物流服務(wù)相結(jié)合，大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融等物流金融業(yè)務(wù)，滿足物流企業(yè)及其上下游企業(yè)和客戶綜合化的金融產(chǎn)品需求。

2.電子商務(wù)業(yè)。電子商務(wù)業(yè)是浙江近年來發(fā)展最為矚目的服務(wù)行業(yè)，已在全國確立了優(yōu)勢地位。以阿里巴巴為代表的電子商務(wù)平臺在全國乃至世界都具有很大影響力；以淘寶網(wǎng)、中國化工網(wǎng)、杭州電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)園，慈溪E點(diǎn)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)園為代表的電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)集群已經(jīng)形成規(guī)模。2012年，浙江電子商務(wù)總交易規(guī)模超過萬億元，居全國首位，全省銷售超億元的網(wǎng)絡(luò)零售企業(yè)近80家。浙江省政府已將電子商務(wù)作為戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)推進(jìn)，浙江省電子商務(wù)“十二五”規(guī)劃中提出要實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)跨越發(fā)展，到2015年，全省企業(yè)間網(wǎng)絡(luò)交易額超過2500億元，占全國10%以上，逐步將浙江打造成為“國際電子商務(wù)中心”。得天獨(dú)厚的環(huán)境優(yōu)勢，為浙江商業(yè)銀行開展電商合作開辟了更為廣闊的發(fā)展空間，商業(yè)銀行可利用電商企業(yè)提供的客戶信息開展以資金流、結(jié)算、信貸、支付為核心的業(yè)務(wù)合作，同時大力發(fā)展與電子商務(wù)緊密結(jié)合的網(wǎng)絡(luò)貸款、移動支付、消費(fèi)金融、互動性網(wǎng)銀等重點(diǎn)業(yè)務(wù)。

3.現(xiàn)代旅游業(yè)?，F(xiàn)代旅游業(yè)是浙江服務(wù)業(yè)中最具活力的產(chǎn)業(yè)之一，浙江高等級景區(qū)、高品質(zhì)旅行社數(shù)量都位居全國前列，國際排名前十位的飯店集團(tuán)均已進(jìn)駐浙江。根據(jù)浙江省旅游業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃，十二五期間浙江將著力將旅游業(yè)打造成為全省國民經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)，確保旅游總收入年均增長率超過15%，到2015年全省旅游總收入超過6000億元，占服務(wù)業(yè)比重達(dá)到13%左右。隨著大眾旅游消費(fèi)需求的快速增長，浙江省旅游業(yè)將繼續(xù)保持快速發(fā)展態(tài)勢，圍繞旅游業(yè)金融需求，商業(yè)銀行可以積極開展景區(qū)經(jīng)營權(quán)、門票收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款、銀團(tuán)貸款、發(fā)債融資等綜合性金融服務(wù)，提供賬戶管理、收付款管理等現(xiàn)金管理服務(wù)。

4.文化創(chuàng)意業(yè)。浙江文化創(chuàng)意業(yè)發(fā)展迅速，互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)業(yè)、動漫、網(wǎng)絡(luò)游戲及新媒體等具有高科技特征的文化創(chuàng)意業(yè)已經(jīng)逐步成為具有浙江特色的“亮點(diǎn)”產(chǎn)業(yè)。目前，浙江省文化創(chuàng)意業(yè)已頗具規(guī)模，僅杭州市就已建立了西溪創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園、西湖數(shù)字娛樂產(chǎn)業(yè)園、杭州山南國際設(shè)計(jì)創(chuàng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園等近二十個文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園區(qū)，以杭州、寧波為中心，輻射溫州、金華、嘉興的十大文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)已經(jīng)基本成形。借力產(chǎn)業(yè)升級和消費(fèi)升級，浙江文化創(chuàng)意業(yè)發(fā)展前景廣闊，有望成為浙江的支柱產(chǎn)業(yè)之一。商業(yè)銀行可根據(jù)文化創(chuàng)意業(yè)的特點(diǎn)積極展開金融創(chuàng)新，針對文創(chuàng)企業(yè)多為輕資產(chǎn)公司、規(guī)模較小的特點(diǎn)，可積極創(chuàng)新優(yōu)質(zhì)商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)、電影電視版權(quán)抵質(zhì)押貸款等新型融資方式；針對文創(chuàng)企業(yè)高增長、高回報的特點(diǎn)，對于商業(yè)模式清晰、盈利能力較強(qiáng)、資金流量較大并且成長性較好的企業(yè)，可重點(diǎn)關(guān)注其并購重組、私募股權(quán)、財(cái)務(wù)顧問、IPO上市等金融需求，并提供相應(yīng)服務(wù)。

5.教育服務(wù)業(yè)。浙江省教育服務(wù)業(yè)正處于產(chǎn)業(yè)上升期，市場需求旺盛，抗經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險能力強(qiáng)。近年來浙江省政府堅(jiān)持教育優(yōu)先發(fā)展的方針，出臺了《浙江省教育事業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃》、《教育信息化“十二五”發(fā)展規(guī)劃》、《高等教育“十二五”發(fā)展規(guī)劃》、《中等職業(yè)教育“十二五”發(fā)展規(guī)劃》等各層次、多方面的規(guī)劃，其中均提出金融機(jī)構(gòu)要加大對教育服務(wù)業(yè)的融資支持，未來浙江教育服務(wù)業(yè)對金融支持的需求將更加旺盛。商業(yè)銀行可以在為教育基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)制定融資和財(cái)務(wù)管理方案、為科研、教學(xué)儀器設(shè)備的采購提供融資租賃等傳統(tǒng)金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，開拓校園數(shù)字化網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，通過資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)絡(luò)銀行、自助設(shè)備、POS等多樣化的結(jié)算渠道，提供方便、快捷的校內(nèi)資金結(jié)算與內(nèi)部資源管理的綜合服務(wù)。

6.醫(yī)療衛(wèi)生業(yè)。醫(yī)療衛(wèi)生業(yè)是關(guān)系國計(jì)民生的重要行業(yè)，一直是浙江省支持的重點(diǎn)服務(wù)行業(yè)。從發(fā)展前景看，未來浙江醫(yī)療衛(wèi)生業(yè)的發(fā)展有較好的支撐條件：一是我國已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會，老年人口比重增大將長期推動醫(yī)療衛(wèi)生業(yè)的發(fā)展；二是浙江較高的消費(fèi)水平將刺激醫(yī)療行業(yè)中高端需求的增長，未來浙江整個醫(yī)療服務(wù)業(yè)面臨著由低水平批量供應(yīng)向高層次個性化服務(wù)的升級；三是浙江醫(yī)療保障體系的不斷完善將激發(fā)基本醫(yī)療需求快速增長，在更健全的保障體系之下，原先未被滿足的醫(yī)療需求將進(jìn)一步釋放。結(jié)合醫(yī)療衛(wèi)生業(yè)的行業(yè)特色，商業(yè)銀行可以開展支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、固定資產(chǎn)融資等產(chǎn)品服務(wù)，尤其可以大力發(fā)展依托醫(yī)保結(jié)算模式的金融服務(wù)、自助醫(yī)院金融IC卡服務(wù)等與醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)高度契合的重點(diǎn)產(chǎn)品。

三、開拓浙江現(xiàn)代服務(wù)業(yè)金融市場的戰(zhàn)略思考

在政府大力推動、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)加速發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行應(yīng)把握機(jī)遇、順應(yīng)趨勢，積極從拓展策略、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、系統(tǒng)建設(shè)、營銷模式等方面進(jìn)行探索，進(jìn)而在現(xiàn)代服務(wù)業(yè)快速發(fā)展的機(jī)遇中獲取客戶、贏得市場、樹立品牌。這不但關(guān)系到商業(yè)銀行自身可持續(xù)發(fā)展，更決定了未來在現(xiàn)代服務(wù)業(yè)市場上的主動權(quán)和話語權(quán)。

（一）有效介入現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的基礎(chǔ)建設(shè)

商業(yè)銀行進(jìn)入現(xiàn)代服務(wù)業(yè)金融市場最直接的方式之一即是介入與之相關(guān)的基礎(chǔ)建設(shè)。為推動現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展，近年來各級政府紛紛出臺支持政策，大力推進(jìn)服務(wù)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，各類產(chǎn)業(yè)園區(qū)層出不窮，促成了對商業(yè)銀行項(xiàng)目融資、結(jié)構(gòu)融資產(chǎn)品的強(qiáng)烈需求。以物流業(yè)為例，浙江省先后出臺了《浙江省國際物流中心布局規(guī)劃》、《浙江交通物流基地布局規(guī)劃》等系列專項(xiàng)規(guī)劃文件推動園區(qū)建設(shè)。目前，浙江省總投資1億元以上且占地150畝以上的物流園區(qū)共80個，其中已運(yùn)營的12個，在建的48個，數(shù)量位居全國第一。針對此類項(xiàng)目需求，商業(yè)銀行應(yīng)緊跟國家、省市戰(zhàn)略規(guī)劃，立足于資源基礎(chǔ)、市場潛力和發(fā)展條件，靈活運(yùn)用項(xiàng)目貸款、流動資金貸款、融資租賃、債券承銷等業(yè)務(wù)模式，為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)和基地、倉儲、景區(qū)、醫(yī)療場所及設(shè)施、文化場館和有線電視網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等提供多層次、多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)需求。

（二）加快針對現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的金融創(chuàng)新

與制造業(yè)領(lǐng)域不同，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)在行業(yè)發(fā)展特征、企業(yè)經(jīng)營模式、金融服務(wù)需求等方面都表現(xiàn)出較大的異質(zhì)性，而目前商業(yè)銀行對現(xiàn)代服務(wù)業(yè)企業(yè)提供服務(wù)時大多仍按照制造業(yè)企業(yè)的模式，缺乏針對性和有效性。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)服務(wù)業(yè)企業(yè)不同的生產(chǎn)周期、市場特征和金融需求，積極開展產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的專業(yè)化、特色化和多樣化。例如，在信貸業(yè)務(wù)方面，對信譽(yù)度高、資產(chǎn)質(zhì)量良好的成長型服務(wù)業(yè)企業(yè)，可采取公開統(tǒng)一授信的方式，適度擴(kuò)大授權(quán)授信額度，積極推行倉單質(zhì)押、訂單融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押等業(yè)務(wù)；對信譽(yù)良好、收益穩(wěn)定的服務(wù)業(yè)主，可適度發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款或提供具有一定透支額度的貸記卡等金融服務(wù)；對市場波動較大的服務(wù)業(yè)企業(yè)，可以法定代表人或自然人財(cái)產(chǎn)抵押質(zhì)押的方式提供可循環(huán)使用的信貸資金額度扶持；對中小型服務(wù)業(yè)企業(yè)和業(yè)主，適應(yīng)其短、少、頻的資金需求特點(diǎn)，可在適當(dāng)增加動產(chǎn)、不動產(chǎn)抵押質(zhì)押及財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押等信貸業(yè)務(wù)的同時，積極探索開發(fā)中小企業(yè)或業(yè)主聯(lián)戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)。在提供服務(wù)渠道方面，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)網(wǎng)絡(luò)化、信息化的趨勢，大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行等業(yè)務(wù)，推廣自助設(shè)備以及非現(xiàn)金支付工具的使用。在服務(wù)模式方面，商業(yè)銀行應(yīng)充分發(fā)揮中間業(yè)務(wù)優(yōu)勢，為服務(wù)業(yè)企業(yè)提供投融資政策咨詢、項(xiàng)目評估、財(cái)務(wù)輔導(dǎo)、融資設(shè)計(jì)等特色服務(wù)，協(xié)助其籌措和有效利用資金。

（三）強(qiáng)化系統(tǒng)平臺建設(shè)

現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的基本特征之一即是以現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)特別是信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為重要支撐。近年來現(xiàn)代服務(wù)業(yè)客戶正越來越多地使用現(xiàn)代信息技術(shù)創(chuàng)新商業(yè)模式，提升服務(wù)效率，這使得大量現(xiàn)代服務(wù)業(yè)客戶對于銀行金融產(chǎn)品的電子化、線上化、網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)需求強(qiáng)烈。針對現(xiàn)代服務(wù)業(yè)企業(yè)特點(diǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注具有全局性、帶動性、戰(zhàn)略性的行業(yè)領(lǐng)域，著力建立互聯(lián)互通、信息共享、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、安全保障的系統(tǒng)平臺。在系統(tǒng)平臺的設(shè)計(jì)上突出需求的導(dǎo)向性，擴(kuò)大金融系統(tǒng)的服務(wù)覆蓋面，貫穿起包括直接融資、間接融資、企業(yè)理財(cái)、信息咨詢等系列服務(wù)，實(shí)現(xiàn)商流、物流、信息流和資金流的有機(jī)結(jié)合，為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)客戶提供線上化、網(wǎng)絡(luò)化的綜合解決方案。

（四）大力推動產(chǎn)業(yè)鏈和集群營銷

商業(yè)銀行開發(fā)和挖掘現(xiàn)代服務(wù)業(yè)客戶需要把握其產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)聯(lián)度較強(qiáng)以及產(chǎn)業(yè)集群化特色明顯的特征。一方面，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)與制造業(yè)等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結(jié)合緊密，互動性強(qiáng)，商業(yè)銀行應(yīng)充分利用其產(chǎn)業(yè)鏈開展?fàn)I銷。可依托現(xiàn)有的大型制造企業(yè)客戶，將外包和衍生出的現(xiàn)代服務(wù)企業(yè)作為重點(diǎn)營銷目標(biāo)，在業(yè)務(wù)拓展上拓寬廣度、挖掘深度、加大力度，充分發(fā)揮銀行內(nèi)部資源優(yōu)勢，強(qiáng)化公司、零售、國際、結(jié)算、資產(chǎn)管理、銀行卡、網(wǎng)絡(luò)銀行等業(yè)務(wù)聯(lián)動，通過產(chǎn)業(yè)鏈輻射實(shí)現(xiàn)對現(xiàn)代服務(wù)業(yè)客戶及其上下游企業(yè)的整體營銷。另一方面，近年浙江省現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群化發(fā)展特色凸顯，商業(yè)銀行可按照其產(chǎn)業(yè)分布集群推進(jìn)營銷。以功能特色鮮明、輻射帶動作用強(qiáng)的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)基地、園區(qū)等聚集區(qū)，以龍頭企業(yè)為切入點(diǎn)，以點(diǎn)帶面，營銷培育核心客戶群，進(jìn)而輻射整個聚集區(qū)。

（五）積極拓展多方合作

現(xiàn)代服務(wù)業(yè)對金融支持的需求往往是多層次、多維度的，商業(yè)銀行要奪取現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的廣闊市場，必須要有創(chuàng)新經(jīng)營的思路，以開放的心態(tài)和共贏的理念積極拓展多方合作。在與政府合作方面，要增強(qiáng)政策敏感度，緊跟政策導(dǎo)向。2013年浙江省政府工作報告明確提出了現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的“兩個倍增”計(jì)劃，并指明了未來重點(diǎn)發(fā)展的10個現(xiàn)代服務(wù)業(yè)行業(yè)和重點(diǎn)開發(fā)的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集聚示范區(qū)。商業(yè)銀行要搶抓浙江省大力發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的歷史機(jī)遇，加強(qiáng)與政府特別是產(chǎn)業(yè)發(fā)展主管部門的聯(lián)動，在政府重點(diǎn)項(xiàng)目和優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目推進(jìn)中實(shí)現(xiàn)發(fā)展，履行金融保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)的社會責(zé)任；在與同業(yè)合作方面，要及時跟進(jìn)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)企業(yè)需求，積極推進(jìn)銀銀、銀證、銀保等多方創(chuàng)新合作，嘗試渠道共用、客戶共享、產(chǎn)品共銷、風(fēng)險共擔(dān)的合作模式，豐富金融產(chǎn)品，拓寬營銷領(lǐng)域，提高服務(wù)水平；在與行業(yè)合作方面，要有選擇地與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、行業(yè)商會、市場協(xié)會等機(jī)構(gòu)開展合作，爭取批量業(yè)務(wù)和客戶資源，實(shí)施資源融合、共贏的發(fā)展策略，搶占現(xiàn)代服務(wù)業(yè)市場的制高點(diǎn)。

（六）正確把握業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范的關(guān)系

現(xiàn)代服務(wù)業(yè)金融市場雖蘊(yùn)含巨大潛力，但同時也存在諸多風(fēng)險。以中小企業(yè)為主體的經(jīng)營格局決定了現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的經(jīng)營能力和抵御市場風(fēng)險能力較弱，還有些企業(yè)財(cái)務(wù)狀況不透明，資信程度低，盈利模式不清晰，銀企之間信息不對稱，給銀行的調(diào)查和評估帶來困難。例如，物流行業(yè)景氣度與外部宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境緊密相關(guān)，受經(jīng)濟(jì)周期性波動影響較大；文創(chuàng)企業(yè)大多為輕資產(chǎn)的中小型企業(yè)，以知識、技術(shù)、創(chuàng)意為生產(chǎn)資料，其產(chǎn)品落到實(shí)往往就是幾張紙、幾張碟片，企業(yè)資產(chǎn)的實(shí)物保障度不高，而著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)和發(fā)明專利等各類知識產(chǎn)權(quán)和無形資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)評估、交易市場體系又尚不健全，給銀行融資帶來不確定的風(fēng)險。面對現(xiàn)代服務(wù)業(yè)不同的風(fēng)險特征，商業(yè)銀行要強(qiáng)化風(fēng)險管理能力，建立適應(yīng)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)的信用評級、業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險控制制度。要提高對信貸風(fēng)險的識別能力和對企業(yè)還款能力的分析水平，側(cè)重企業(yè)的市場前景、行業(yè)影響力、管理能力、專業(yè)團(tuán)隊(duì)等具有較強(qiáng)延續(xù)性和較高穩(wěn)定性的無形資產(chǎn)，關(guān)注企業(yè)信用等級、經(jīng)營效益、納稅額、現(xiàn)金流量等指標(biāo)，在風(fēng)險可控的前提下，進(jìn)入適合自身發(fā)展戰(zhàn)略要求的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)領(lǐng)域。

四、總結(jié)與展望

現(xiàn)代服務(wù)業(yè)具有高附加值、高成長、高知識密集的特征，在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整及消費(fèi)升級過程中蘊(yùn)含巨大的發(fā)展?jié)摿?。商業(yè)銀行拓展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)金融市場，是順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展內(nèi)在規(guī)律，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)風(fēng)險防控能力，尋求股東回報最大化的自我需求。商業(yè)銀行應(yīng)緊抓現(xiàn)代服務(wù)業(yè)快速發(fā)展的歷史性機(jī)遇，把握重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域，針對產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)積極創(chuàng)新，持續(xù)完善服務(wù)體制，使其成為利潤增長的重要來源。

作者：王利亞單位：中信銀行杭州分行