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【摘要】

商業(yè)銀行對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金支撐作用巨大，為眾多企業(yè)特別是中小型企業(yè)解決了發(fā)展資金短缺的問題，使得社會主義市場經(jīng)濟(jì)處于活躍發(fā)展的穩(wěn)定局面。本文從商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)特征入手，分析了現(xiàn)階段商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的一些問題，并提出有效的防范措施，為中小型企業(yè)融資提供一定的參考。

【關(guān)鍵詞】

商業(yè)銀行;供應(yīng)鏈金融;風(fēng)險(xiǎn)管理;防范措施

中小型企業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)中扮演著補(bǔ)充作用，穩(wěn)定了市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，拓展了就業(yè)渠道，豐富了市場內(nèi)容，其發(fā)展對國計(jì)民生的影響均較大。因此，近年來，國家和金融機(jī)構(gòu)不斷將扶持的重心向中小型企業(yè)傾斜，以解決其發(fā)展瓶頸問題，目的就是調(diào)動中小型企業(yè)的靈活特性，為市場經(jīng)濟(jì)的健康持續(xù)前進(jìn)提供保障。綜上而言，商業(yè)銀行的金融管理有待進(jìn)一步加強(qiáng)以適應(yīng)當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

1、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)特征

1．1行為風(fēng)險(xiǎn)。行為風(fēng)險(xiǎn)即商業(yè)銀行在為中小型企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)，由于操作員的失誤或是對業(yè)務(wù)的把握不精準(zhǔn)，造成業(yè)務(wù)服務(wù)出現(xiàn)紕露，這種紕露給中小企業(yè)的經(jīng)營造成一定的影響。在商業(yè)銀行與中小企業(yè)合作過程中，這種風(fēng)險(xiǎn)存在一定的發(fā)生幾率，需要提高管理水準(zhǔn)來加以防范。

1．2文化差異風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)服務(wù)時(shí)，面對的是廣大中小型企業(yè)，而這些企業(yè)的文化氛圍，發(fā)展方向、管理水平等等存在較大的差異性，使得商業(yè)銀行的工作量大、服務(wù)內(nèi)容錯(cuò)綜復(fù)雜，金融業(yè)務(wù)容易發(fā)生混亂現(xiàn)象。容易造成服務(wù)與企業(yè)需求不匹配，影響企業(yè)發(fā)展。

1．3市場風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行提供金融服務(wù)后，而企業(yè)受市場波折影響，大大降低了企業(yè)還貸能力，使得商業(yè)銀行承擔(dān)較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)是供應(yīng)鏈金融中較難控制的風(fēng)險(xiǎn)。

1．4信用風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)往往存在于規(guī)模較小，發(fā)展能力薄弱，管理水平低下的企業(yè)，這些企業(yè)面對市場變化沒有較強(qiáng)的適應(yīng)力和競爭力，容易造成借貸無法償還的信用缺失，使得商業(yè)銀行面臨經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

2、現(xiàn)階段商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的一些問題

2．1物流網(wǎng)絡(luò)尚不完善。雖然現(xiàn)階段我國物流業(yè)在電子商務(wù)的刺激下快速發(fā)展著，但由于發(fā)展時(shí)間短，其管理水平，運(yùn)輸網(wǎng)絡(luò)、物流技術(shù)等都不完善，無法形成全國性的多家物流網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，某一物流仍在單獨(dú)作戰(zhàn)，使得企業(yè)的物權(quán)控制能力單薄，對于市場的變化應(yīng)對能力不能在物流環(huán)節(jié)進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整與控制，從而造成供應(yīng)鏈金融發(fā)生市場風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)率大大提高。

2．2信用體系尚不健全。當(dāng)前我國供應(yīng)鏈金融中沒有健全的信用體系作為支撐，無論是商業(yè)銀行還是企業(yè)都面臨著較大的信用風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)結(jié)算僅僅依靠票據(jù)，沒有相應(yīng)的法律約束。這種操作模式下，商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融就會遭受較多的信用危機(jī)。

2．3企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平有待提高。企業(yè)發(fā)展中管理水平不足，容易引發(fā)較多的發(fā)展危機(jī)。特別是財(cái)務(wù)管理水平更要快速提高。這需要專業(yè)化的管理團(tuán)隊(duì)來支持。但在實(shí)際發(fā)展中，專業(yè)化的管理人才往往難在中小企業(yè)中扎跟，而自身的資金等財(cái)務(wù)管理又缺乏健全的管理體系來約束，使得財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)混亂、資金利用率不高，資金沉淀較多。

3、針對商業(yè)銀行供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理問題的有效防范措施

3．1正確選擇合作對象。商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融服務(wù)時(shí)，要從多方面考慮，將企業(yè)的財(cái)務(wù)情況、經(jīng)營情況，發(fā)展方向、核心技術(shù)、管理制度、信用評價(jià)等等都要進(jìn)行評估與考量，從而選擇有發(fā)展，有能力，有信用、有水平的企業(yè)進(jìn)行合作，才能將金融風(fēng)險(xiǎn)降低到可控范圍內(nèi)。

3．2加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，需要商業(yè)銀行與企業(yè)共同來完成。在認(rèn)識上形成統(tǒng)一戰(zhàn)線，在行為上形成良好的合作伙伴。除了在法制角度完善合作關(guān)系外，還要在日常管理上、信用評價(jià)上進(jìn)行深層次的風(fēng)險(xiǎn)防范。

3．3將商業(yè)銀行與供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理工作相互結(jié)合。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理是將所有資源進(jìn)行優(yōu)化重組，在內(nèi)部提高管理水平，完善管理制度，健全管理內(nèi)容，從而降低行為風(fēng)險(xiǎn)和文化差異風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)將外部因素導(dǎo)致的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行防范。

3．4提高對質(zhì)押貨物的管理水平。商業(yè)銀行與物流企業(yè)都應(yīng)該針對性的對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的操作規(guī)范和管理程序，通過這些措施有效杜絕因企業(yè)內(nèi)部漏洞而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。例如，商業(yè)銀行為提高對質(zhì)押物的管理能力，需要不斷完善內(nèi)部操作管理規(guī)范，防止銀行操作中的風(fēng)險(xiǎn)狀況;物流企業(yè)為提高自身質(zhì)押物管理能力，需要不斷提高倉庫管理水平。

3．5商業(yè)銀行與物流企業(yè)應(yīng)信息共享。現(xiàn)代的信譽(yù)聯(lián)盟理論為破解企業(yè)合作中的風(fēng)險(xiǎn)問題提供了理論依據(jù)，信譽(yù)聯(lián)盟是指上下游企業(yè)之間信譽(yù)連接體系，其核心是廠商信譽(yù)的共建和共享。信譽(yù)聯(lián)盟理論要求金融企業(yè)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中改變以往常規(guī)融資業(yè)務(wù)審查方式，主要體現(xiàn)在三方面不同:一是由企業(yè)整體額度風(fēng)險(xiǎn)控制轉(zhuǎn)化為單筆授信和貿(mào)易短流程的風(fēng)險(xiǎn)判斷和控制;二是將貸前風(fēng)險(xiǎn)控制延伸到融資風(fēng)險(xiǎn)操作環(huán)節(jié)及單據(jù)的控制和判斷;三是主體準(zhǔn)入為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)控制理念轉(zhuǎn)變?yōu)榛诹鞒炭刂苹蛟诎盐罩黧w的同時(shí)控制資金流、物流的風(fēng)險(xiǎn)控制理念。

【參考文獻(xiàn)】

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作者：李一楊 單位：建行北京市支行