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現階段，中國商業銀行在參與“一帶一路”建設中積極探索，尋求發展機遇，進而開拓了許多海外業務，并取得了一定的成果。然而，隨著“一帶一路”倡議實施進程的加快，沿線國家、地區及企業也需作出相對應的調整，由貿易融資服務轉變成了設施聯通、相互融資等服務，所以，商業銀行需對“一帶一路”建設的服務范圍以及類型予以拓展，例如豐富投資銀行業務以及資產管理業務等，還應增強和國際金融機構之間的合作，構建能夠適應國際環境變化的動態風險評估和防范體系，完善“一帶一路”金融服務網絡，促進中國商業銀行跨境綜合金融服務能力與整體競爭力的提升，進而推動“一帶一路”資金融通工作質量的提升。“一帶一路”倡議帶來的機遇促進貿易金融創新“一帶一路”倡議屬于實現中國經濟“走出去”的重要步驟，能夠拉近中國和亞太、中東以及拉美等相關區域的距離，增強雙邊經貿往來。在此背景下，跨國公司經營規模逐漸擴大，涵蓋的領域也日益增多，進而為商業銀行帶來了大量的客戶群體以及更廣闊的市場，商業銀行應根據債務融資現狀，積極向跨國企業提供所需的金融服務，例如服務貿易、商品等方面，以此來進一步拓展金融市場，加強跨幣種，投資銀行、資金管理以及結算擔保等的發展。在此背景下，可讓商業銀行找到科學規避利率風險的方式，并推動其他相關金融衍生品的優化。助力推進人民幣國際化在中國經濟迅速發展的背景下，人民幣跨境貿易結算以及直接融資金額均在持續擴大，人民幣國際化進程也得到了提升。首先，就“一帶一路”倡議而言，其涵蓋區域大，同時中國和多個沿線國家之間簽署了雙方本幣互換協議，讓人民幣清算有了良好的基礎。其次，隨著“一帶一路”倡議的進一步深入，貿易往來的加強和貿易金額的上漲，使得人民幣在使用頻率方面得到了一定的提高，并有效地融入到了當地市場之中，加快了人民幣成為儲備貨幣的速度。對此，中國商業銀行需要牢牢地掌握住發展的機會，積極開展同業拆借業務，全面優化資金配置，促進人民幣國際化進程的加快。增強金融合作力“一帶一路”倡議的全面推進，能夠增強中國和沿線國家在金融方面的合作，作為金融的支撐，商業銀行必將發揮出關鍵作用。“一帶一路”沿線國家對于資金的需求巨大，如果商業銀行采取傳統借貸的手段，則會出現匯率和市場風險。要想避免上述風險的出現，商業銀行需積極與沿線國家開展金融合作，取長補短，確保業務面的橫向發展，立足于基礎設施建設、民生以及農業等，加強金融服務水平，并在縱向方面拓寬融資渠道，實現多種混業經營，主要涉及保險、投資銀行與基金信托等。

“一帶一路”倡議下商業銀行存在的問題

國際貿易融資業務形式單一國際貿易融資業務形式單一，主要表現為如下幾點：其一，大多數商業銀行依然采用傳統融資方式（例如信用證結算、打包放款等），對于一些保理業務與票據包買等新興業務在中國正處于嘗試階段，并未廣泛推廣運用。產生這種情況的原因在于中國金融貿易市場和國際融資體系缺乏完善性，難以為這些業務的推廣創造良好市場環境。在落實“一帶一路”倡議時，運輸時間長、價值高的物質占大部分，然而大多數商業銀行并未開展相對應的業務服務，從而為外資銀行提供了便捷，不利于國內商業銀行的高速發展。業務渠道狹窄和國際同業相比之下，就業務地域分布而言，中國商業銀行金融業務地域集中分布在俄羅斯、東南亞以及西亞國家；就服務客戶而言，中國商業銀行海外客戶主要以華人為主，在東道國居民中的滲透方面不強；就業務內容而言，中國商業銀行在國際業務方面主要以存貸以及匯兌等傳統業務為主，低風險和無風險支付結算、咨詢擔保等中間業務涉及較少。另外，投資銀行業務及資產管理業務也是中國商業銀行亟待開展并增強的重要業務內容。風險評估難度高“一帶一路”沿線共有64個境外國家，各個國家在整體發展水平方面較低，且差異性大，融資業務存在外匯政策變動風險、國別風險以及幣種風險等，進而對商業銀行風險識別提出了新的要求。一方面，和亞洲開發銀行等合作，基礎設施投資的收回和政府財力緊密相關。現階段“一帶一路”融得資金主要應用于基礎設施建設，由于部分國家政府收入不高，且財政赤字嚴重，甚至于政局不穩，經常出現戰爭等情況，使得“一帶一路”融資的不確定性增強。另一方面，“一帶一路”沿線國家在法律體系建設方面存在著滯后的情況，貿易和金融法律法規缺乏完善性，導致融資擔保獲得性低，進而增強了融資風險。同時，在浮動匯率制度下，幣值和外匯政策變動等匯率風險也提升了國際投融資等業務的不確定性。

商業銀行發展的策略建議

拓寬國際貿易融資渠道近幾年，中國國際貿易融資業務在發展對象方面主要為出口商，進而在一定程度上忽視了在經濟發展方面發揮重要作用的進口業務。產生此情況的原因在于國家政策鼓勵出口，因此貿易融資業務政策也在向著出口傾斜。在此形勢下，進出口貿易融資結構存在著失衡的情況，影響著中國經濟良性運作和持續發展。所以，國家應根據實際情況合理配置進出口貿易結構，如此貿易融資結構也應進行相對應的改變。例如，國內銀行可以借鑒國外“貸押融資”業務，指的是企業可以將出口貨物作為質押，進而向銀行申請融資，然后進口商把貸款付清之后再進行償還，以此來規避企業信用風險。在“一帶一路”建設中，工期長和金額大的貿易往來十分常見，使得企業在融資方面的要求得到了提升，所以，企業需要墊付金額更高的保證金，促進了融資成本的提升。基于此，商業銀行應積極創新，進一步提高融資方式的多樣性，進一步滿足企業多元化需求。例如，銀行應積極為企業進行信用擔保，進一步提高企業的資信度，獲得第三方資金的支撐，這樣也不會造成銀行自身資金儲備量的減少。另外，銀行需對信用審查體系進行健全，注重監督企業還貸行為，進而控制好內部風險。

健全風險評估與防范體系

就“一帶一路”沿線國家金融高風險性而言，中國商業銀行需找到正確的應對方式，建立適應業務對象風險特點的風險指標和評估標準，實現對風險高低“手中有方”、“心中有數”。其一，對于國別風險，商業銀行需重視業務國家的政局穩定、經濟增長以及政府政策變動等相關情況，對風險評級管理、應急處置以及重大事項報告等機制進行完善，進而規避國別風險可能會形成的沖擊；其二，對于市場風險，商業銀行可構建專業交易團隊，通過國際金融市場進行金融衍生品交易（如外匯遠期交易、外匯期貨交易、外匯期權交易、互換交易等等），以此來規避匯率與利率風險，并獲得可能的風險收益；其三，對于信用風險，商業銀行可通過大數據對融資對象信用記錄予以詳細的了解，選擇優質企業來避免風險的出現；其四，商業銀行應增強和保險機構之間的合作，積極探索建立海外投資保險支持服務平臺，為風險防范做好最后的保障服務。增強產品創新商業銀行需要掌控好“一帶一路”倡議帶來的機遇，對傳統模式進行轉變，增強對金融產品的創新，并鼓勵核心客戶“走出去”，為其提供項目信貸、境外并購以及跨境結算等相關金融服務。支持企業在境外對資金予以募集，對債權結構進行完善。立足于區域特色，并結合當地機構、個人和國際業務等在客戶需求方面的特點，對金融產品予以設計。通過正確的方式優化境外貸款服務抵押標的物，并增設新標。另外，商業銀行需要對境內外一體化市場進行完善，并通過科學的方式創造人民幣流通的良好條件。在對產品進行創新的過程中，應注重對人才的培養，對此商業銀行需不斷提升工作人員綜合素質，促進其市場營銷、計算機和法律等能力的培養，定期進行考核，完善人才激勵機制，以此來為金融產品研發注入源源不斷的動力。

運用和發揮金融科技優勢

金融科技不只是金融服務和科學技術的融合，還屬于金融和大數據、人工智能以及互聯網等信息技術的融合，能夠擺脫傳統金融服務存在的時間與空間限制，減少金融服務成本，提升金融服務效率，并促進惠普金融發展與機制創新[。由于“一帶一路”沿線國家在經濟金融發展方面差異性較大，金融服務成本較高，因此，增強金融科技的發展，能夠為“一帶一路”沿線國家提供更好的服務，并通過大數據對貿易和投資等相關數據進行挖掘，進而在開拓創新業務類型的基礎上防控風險，然后利用互聯網金融、手機銀行等新金融載體，構建“高效率、低成本”金融服務模式，可為沿線國家除大企業外的中小微企業及個人提供最基礎的金融服務（如數字支付），彌補傳統金融服務市場中的缺失，推動普惠金融發展，為“一帶一路”建設提供多渠道、廣覆蓋的金融服務網絡，打造數字絲綢之路。

注重國際化金融專業人才隊伍建設

高素質人才隊伍屬于商業銀行持續發展的基礎。現階段，中國商業銀行國際化指數較低的主要原因之一就是國際金融業務人才缺乏，任何管理工作均會被人才因素所影響，并且人才屬于現代社會發展的核心要素。金融人才的匱乏影響著一個國家的金融發展水平，不能滿足現階段商業銀行“一帶一路”業務發展的要求。中國商業銀行在專業人才隊伍建設方面可將業務操作人才、風險管理人才以及金融創新人才的培養作為基礎。首先，中國商業銀行可通過和國際金融機構的業務合作，結合業務內容組織員工參加一些全球性的國際業務專題培訓或深入到國外先進金融機構學習。其次，也可從國外銀行或外資銀行引進高級的國際化金融人才，增強本行國際業務人才數量；再次，商業銀行自身可通過建立科學合理的人才培養機制，為本行人員提供學習和提升的國際化業務平臺，并設立有效的考核和激勵機制，激發員工的學習積極性，提高員工的國際化專業水平和國際業務能力，建立自己的國際化專業人才隊伍。

作者：王霞 韓昊辰