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摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融讓支付過(guò)程更加便捷、快速，幫助人們節(jié)省了很多精力和時(shí)間，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融具有多種功能，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)使得人們?cè)诮鹑诮灰走^(guò)程中了解雙方的資本情況，以確保交易公平性。互聯(lián)網(wǎng)金融能夠很好地實(shí)現(xiàn)對(duì)資源的合理分配和利用，以大大提升資金的利用效率。這些優(yōu)點(diǎn)促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，而互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展又會(huì)給商業(yè)銀行的發(fā)展造成威脅，大大增加了商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

引言

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種基于互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)慢慢發(fā)展起來(lái)的一種金融模式，經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展和完善，已經(jīng)慢慢成為當(dāng)今社會(huì)主流的一種金融模式，滲透到人們生活、工作和學(xué)習(xí)的方方面面。互聯(lián)網(wǎng)金融給人們的生活帶來(lái)了很大的便捷，但是與此同時(shí)也對(duì)商業(yè)銀行造成了較大的沖擊，尤其是對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的影響巨大。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給商業(yè)銀行造成了巨大的影響，由于互聯(lián)網(wǎng)金融支付快速、便捷，具有的數(shù)據(jù)量龐大，所以吸引了很多的存款，而這些存款大多來(lái)自于商業(yè)銀行。支付寶、微信等第三支付平臺(tái)的出現(xiàn)給人們的支付帶來(lái)了新的方式，并且這種方式非常受到人們的青睞，這就使得商業(yè)銀行的支付功能使用率大大下降，而這也影響了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)[1]。從以往的情況來(lái)看，商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)壟斷能力較強(qiáng)，尤其是受到國(guó)家政策的支持，使得商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)壟斷能力進(jìn)一步增強(qiáng)。而在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展下，商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)流通和金融來(lái)源的渠道都受到了較大的影響，使得商業(yè)銀行金融壟斷能力下降，消費(fèi)者對(duì)商業(yè)銀行的依賴(lài)性也大大降低。從商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式來(lái)看，商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)是來(lái)自于存貸差異，而由于互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，商業(yè)銀行的金融壟斷能力下降，消費(fèi)者對(duì)商業(yè)銀行的依賴(lài)性降低，都使得商業(yè)銀行的利潤(rùn)來(lái)源大大降低，并且商業(yè)銀行在市場(chǎng)中的地位也急劇下降，商業(yè)銀行的獲利能力也隨之下降[2]。在這種情況下，商業(yè)銀行為了提升自身的盈利能力，開(kāi)始推出一些能夠賺取高額利潤(rùn)的項(xiàng)目，而高額利潤(rùn)的項(xiàng)目本身就存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)。在這種情況下，商業(yè)銀行就需要面臨破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。總的來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展增加了金融銀行面臨和需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

二、基于互聯(lián)網(wǎng)金融的商業(yè)銀行發(fā)展策略

1.轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使得商業(yè)銀行的壟斷能力下降，針對(duì)這種情況，商業(yè)銀行就應(yīng)該轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)離你那，以此來(lái)降低經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行造成的不良影響。商業(yè)銀行應(yīng)該借助當(dāng)前的新媒體以及信息技術(shù)等來(lái)創(chuàng)新發(fā)展，例如可以借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融成功的經(jīng)驗(yàn)來(lái)構(gòu)建完善的電子商務(wù)平臺(tái)，將傳統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)模式和新科技有效融合，構(gòu)建新型的商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)。另外，商業(yè)銀行也可以發(fā)揮出新媒體的信息傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)來(lái)提高商業(yè)銀行的電子商務(wù)平臺(tái)的使用率，加強(qiáng)對(duì)原有客戶(hù)的基礎(chǔ)鞏固，并建立完善的客戶(hù)服務(wù)系統(tǒng)，以為客戶(hù)提供更加優(yōu)質(zhì)和功能多樣的服務(wù)類(lèi)型。最后，商業(yè)銀行還應(yīng)該注重對(duì)電子商務(wù)平臺(tái)的更新和維護(hù)，以確保商業(yè)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，以不斷促進(jìn)商業(yè)銀行的升級(jí)和轉(zhuǎn)型。

2.和互聯(lián)網(wǎng)金融建立合作關(guān)系

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行造成了巨大的沖擊和挑戰(zhàn)，但是同時(shí)也給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)了一定的機(jī)遇。商業(yè)銀行要想獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)穩(wěn)定的發(fā)展不是將工作重點(diǎn)放在抵制互聯(lián)網(wǎng)金融上，而是應(yīng)該充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的機(jī)遇，和互聯(lián)網(wǎng)金融建立合作關(guān)系，順應(yīng)現(xiàn)階段這種經(jīng)濟(jì)大環(huán)境，從而和互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展[3]。為了和互聯(lián)網(wǎng)金融達(dá)成良好的合作關(guān)系，商業(yè)銀行應(yīng)該整合資源，并建立完善的資源數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)數(shù)據(jù)來(lái)對(duì)現(xiàn)階段商業(yè)銀行面臨的工作缺陷進(jìn)行明確，同時(shí)更好地把握未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，為和互聯(lián)網(wǎng)金融的合作奠定基礎(chǔ)。通過(guò)資源整合反饋的信息來(lái)尋求合適的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)行合作，共同探討出雙方互贏的合作機(jī)制。

3.通過(guò)利用大數(shù)據(jù)來(lái)強(qiáng)化信息分析能力

在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，商業(yè)銀行應(yīng)該充分利用大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)來(lái)促進(jìn)自身的發(fā)展，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析來(lái)更好地把握用戶(hù)的需求。從實(shí)際的情況來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使得商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售受到了很多的影響，面臨著巨大的困境，這是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融能夠更好地把握用戶(hù)的需求以提供更具有個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)，而這正是商業(yè)銀行所缺乏的。因此，商業(yè)銀行一定要通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)來(lái)加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)相關(guān)信息的分析，包括用戶(hù)信用水平、用戶(hù)興趣趨向以及其他的相關(guān)信息，以此來(lái)發(fā)現(xiàn)其中相關(guān)的客觀規(guī)律，結(jié)合用戶(hù)的實(shí)際需求來(lái)設(shè)計(jì)出更符合和適合用戶(hù)的理財(cái)產(chǎn)品，以此來(lái)不斷提升商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)能力，以降低銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)，為商業(yè)銀行的發(fā)展提供參考。

三、結(jié)語(yǔ)

我國(guó)的各種科技水平在不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為當(dāng)下社會(huì)的主流金融模式，而互聯(lián)網(wǎng)金融給商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)造成了巨大影響，在這種環(huán)境之下，商業(yè)銀行應(yīng)該積極探索出新的發(fā)展模式，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，將傳統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)模式和新科技有效融合，構(gòu)建新型的商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)，同時(shí)也可加強(qiáng)和金融互聯(lián)網(wǎng)的合作，通過(guò)利用大數(shù)據(jù)來(lái)強(qiáng)化信息分析能力，設(shè)計(jì)出更符合用戶(hù)實(shí)際需求的理財(cái)產(chǎn)品，從而確保商業(yè)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)、穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]喻微鋒,周黛.互聯(lián)網(wǎng)金融、商業(yè)銀行規(guī)模與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)[J].云南財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào),2018,34(1):59-69.

[2]互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的影響研究[J].現(xiàn)代商業(yè),2018,507(26):89-90.

[3]周靜.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的挑戰(zhàn)[J].智富時(shí)代,2019,20(1):17-17.

作者：趙一寧 單位：吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)