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摘要：伴隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)的生態(tài)環(huán)境遭到一定程度的破壞，故此，“綠色發(fā)展”逐步成為一個(gè)熱門話題。金融行業(yè)自然不例外，近年來(lái)，我國(guó)的農(nóng)村商業(yè)銀行在綠色金融方面進(jìn)行了多方面實(shí)踐，取得了一定成效，然而，仍舊存在服務(wù)范圍受限、專業(yè)人才缺乏等各類問(wèn)題，筆者將就目前發(fā)展過(guò)程中遇到的困難進(jìn)行探討。

關(guān)鍵詞：綠色金融；農(nóng)村商業(yè)銀行；阻礙因素

1我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

1.1綠色金融發(fā)展規(guī)模

據(jù)相關(guān)報(bào)告顯示，2017年全年中國(guó)在境內(nèi)外累計(jì)發(fā)行綠色金融債券規(guī)模達(dá)2486.797億元，同比增長(zhǎng)7.55%，約占同期全球綠色債券發(fā)行規(guī)模的25%。另外，2018年全年我國(guó)部分農(nóng)商行綠色金融債券發(fā)行規(guī)模平均水平僅達(dá)到2.5億元，仍有較大發(fā)展空間，如表1所示。

1.2綠色金融覆蓋區(qū)域

僅由2018年綠色金融債券發(fā)行規(guī)模來(lái)看，我國(guó)東部地區(qū)的綠色金融發(fā)展較為迅速，遠(yuǎn)超過(guò)中西部地區(qū)，由表2不難發(fā)現(xiàn)，我國(guó)東部地區(qū)(包括有河北、江蘇、浙江、廣東)在2018年農(nóng)商行的綠色金融債券發(fā)行規(guī)模可達(dá)18.5億元，而中西部(如青海)則僅發(fā)行有1.7億元綠色金融債券，綠色金融服務(wù)覆蓋率呈現(xiàn)有東高中西低的特點(diǎn)。為實(shí)現(xiàn)我國(guó)各地區(qū)全面均衡可持續(xù)發(fā)展，必須堅(jiān)持不懈地鼓勵(lì)中西部地區(qū)的綠色金融發(fā)展，由東部地區(qū)帶動(dòng)中西部地區(qū)的發(fā)展進(jìn)步，最終實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展。

2阻礙我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的因素

2.1綠色金融服務(wù)范圍受限

2.1.1覆蓋區(qū)域不均衡由表2可知，當(dāng)前我國(guó)綠色金融發(fā)展呈現(xiàn)有東部地區(qū)快而中西部地區(qū)緩慢的現(xiàn)狀，覆蓋區(qū)域極不均衡。從農(nóng)商行發(fā)展方面來(lái)看，農(nóng)村商業(yè)銀行始終更加傾向于將大量資金貸放給經(jīng)營(yíng)狀況良好、信譽(yù)較高的大型企業(yè)，然而中小型企業(yè)在發(fā)展初期尚且處于高能耗、高污染階段，難以與主要分布在東部地區(qū)的大型企業(yè)相競(jìng)爭(zhēng)，故而，綠色金融覆蓋區(qū)域偏向于我國(guó)東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。然而，我國(guó)政府一度號(hào)召“鄉(xiāng)村振興”“普惠金融”，以上情景與國(guó)家倡導(dǎo)的戰(zhàn)略方針相違背，亟待解決。

2.1.2資金規(guī)模受限農(nóng)村商業(yè)銀行受區(qū)域限制，資金規(guī)模相對(duì)較小，難以滿足綠色金融發(fā)展中的大規(guī)模資金需求，進(jìn)而導(dǎo)致農(nóng)商行缺乏大型客戶資源，能力不足以開(kāi)發(fā)縣域以外的服務(wù)區(qū)[1]。

2.1.3產(chǎn)品不足且缺乏創(chuàng)新農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特有的季節(jié)性特點(diǎn)導(dǎo)致農(nóng)商行在資金配置管理方面受到一定的限制，需要在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需求相對(duì)旺盛的春、秋兩季保持有較高的資金流動(dòng)性，然而這在一定程度上限制了銀行的貸放資金量，進(jìn)而給具備長(zhǎng)期性資金需求的綠色項(xiàng)目發(fā)展形成較大阻礙[1]。另外，“三農(nóng)”問(wèn)題近年來(lái)備受矚目，而農(nóng)商行作為推動(dòng)鄉(xiāng)村振興、解決“三農(nóng)”問(wèn)題的主力軍，其金融產(chǎn)品大多帶有“三農(nóng)”特色，而在綠色金融方面存在產(chǎn)品創(chuàng)新不足以及綠色金融債券、碳金融等新興綠色金融領(lǐng)域涉獵尚欠等問(wèn)題[2]。

2.1.4綠色信息獲取困難目前存在的綠色信息共享機(jī)制不夠完善，金融信息市場(chǎng)與環(huán)保信息市場(chǎng)割裂，農(nóng)村商業(yè)銀行難以及時(shí)了解更新環(huán)保信息。不能及時(shí)掌握綠色項(xiàng)目的金融業(yè)務(wù)需求，自然在金融服務(wù)供給方面難以做到盡善盡美，綠色金融信息的互不相通導(dǎo)致了供需脫節(jié)，不利于我國(guó)實(shí)現(xiàn)綠色金融的持續(xù)健康發(fā)展[3]。

2.2相關(guān)法規(guī)制度不完善

2.2.1綠色信貸分類標(biāo)準(zhǔn)客觀性不強(qiáng)針對(duì)《綠色貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度》中提及的12種用途分類，銀行出于自身利益考量會(huì)作出不同的理解及判定標(biāo)準(zhǔn)，存在較大的主觀性，不利于我國(guó)綠色信貸業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。

2.2.2法律體系不完善，內(nèi)部制度不健全由于我國(guó)綠色金融發(fā)展才剛剛起步，各方面仍存在較大缺陷。其中，法規(guī)體系建設(shè)方面，處于初期發(fā)展階段，缺乏具體明確的責(zé)任劃分，對(duì)經(jīng)濟(jì)主體的社會(huì)行為尚未形成法律層面的約束機(jī)制。同時(shí)，農(nóng)村地區(qū)政府宣傳力度不足以及居民金融素養(yǎng)較低等問(wèn)題也導(dǎo)致綠色金融發(fā)展效果不盡如人意[4]。

2.2.3綠色信貸管理存在較大風(fēng)險(xiǎn)綠色信貸項(xiàng)目通常存在開(kāi)發(fā)周期長(zhǎng)、政策變動(dòng)大、項(xiàng)目建設(shè)難[2]等風(fēng)險(xiǎn)，信貸資金及時(shí)安全收回面臨較大的不確定性。然而，我國(guó)目前現(xiàn)有的信貸跟蹤及責(zé)任追究機(jī)制不夠完善，在一定程度上放大了潛在風(fēng)險(xiǎn)，不利于我國(guó)農(nóng)商行發(fā)展綠色金融。

2.3缺乏專業(yè)人才

綠色金融業(yè)務(wù)是近幾年逐漸出現(xiàn)的新型業(yè)務(wù)，專業(yè)人才相對(duì)缺乏。因其“高端、大氣、上檔次”的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，對(duì)專業(yè)人才的素質(zhì)要求也較高，而主要坐落于基礎(chǔ)設(shè)施不完善農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)商行在人才吸引力方面相對(duì)欠缺，又受到農(nóng)村本地居民金融素養(yǎng)不高的限制，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融缺乏專業(yè)型人才，不利于可持續(xù)發(fā)展。

2.4外部性影響

深究綠色金融的興起淵源，主要是近幾年隨著經(jīng)濟(jì)的加速發(fā)展，忽視了生態(tài)環(huán)境的保護(hù)，當(dāng)下我國(guó)深受環(huán)境污染的迫害，故而綠色金融應(yīng)運(yùn)而生，用以支持改善環(huán)境、提高居民生活質(zhì)量。由此可見(jiàn)，綠色金融具有正外部性，然而在市場(chǎng)失靈的情況下，正外部性會(huì)降低農(nóng)商行進(jìn)入綠色金融市場(chǎng)的主管效用。

3促進(jìn)綠色金融在我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的政策建議

3.1拓寬我國(guó)綠色金融服務(wù)范圍

3.1.1拓展覆蓋范圍首先，農(nóng)商行加強(qiáng)自身與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村電子商務(wù)平臺(tái)的合作，增強(qiáng)特色農(nóng)產(chǎn)品、生態(tài)旅游等的宣傳效果；其次，打破原有的綠色金融服務(wù)時(shí)空限制，拓展綠色金融服務(wù)渠道；最后，建立并延伸農(nóng)村綠色產(chǎn)業(yè)金融鏈，為我國(guó)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

3.1.2加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新首先，要積極學(xué)習(xí)各大商業(yè)銀行的綠色金融業(yè)務(wù)開(kāi)辦經(jīng)驗(yàn)，在深入貫徹國(guó)家在綠色信貸方面的政策要求的基礎(chǔ)上，結(jié)合本地特色發(fā)展綠色信貸；其次，主動(dòng)與當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)及基金機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，開(kāi)展綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及基金業(yè)務(wù)，拓展業(yè)務(wù)范圍；最后，注重以客戶需求為主，依托自身渠道優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)綠色金融服務(wù)的供給優(yōu)化。

3.1.3建立健全綠色信息共享機(jī)制信息技術(shù)的飛速發(fā)展對(duì)當(dāng)前我國(guó)各行各業(yè)的運(yùn)作與發(fā)展都提出了較高的要求，信息的收集與整理分析愈發(fā)受到重視，故而建立健全綠色信息共享機(jī)制迫在眉睫。從外部講，銀行要積極與政府及環(huán)保部門加強(qiáng)聯(lián)系，以政府牽頭建立綠色金融信息交流制度，實(shí)現(xiàn)信息的及時(shí)溝通共享。從內(nèi)部講，銀行可以通過(guò)建立金融信息共享機(jī)制，實(shí)現(xiàn)信息的溝通交流。從客戶角度考慮，農(nóng)村商業(yè)銀行則應(yīng)建立信息交流平臺(tái)，及時(shí)并更新綠色金融信息。加快加強(qiáng)信息共享機(jī)制的完善，對(duì)于實(shí)現(xiàn)各類綠色信息的共享以及提高共享綠色信息的及時(shí)性、準(zhǔn)確性與完整性等都極為重要。

3.2健全相應(yīng)法律法規(guī)制度

3.2.1完善農(nóng)村綠色金融法規(guī)體系各級(jí)政府部門，要根據(jù)我國(guó)政府制定的各項(xiàng)政策，同時(shí)結(jié)合于本地特色，并以農(nóng)村商業(yè)銀行的特點(diǎn)為基礎(chǔ)，制定恰當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)章。同時(shí)可以在現(xiàn)有金融法規(guī)基礎(chǔ)上，賦予農(nóng)村商業(yè)銀行在發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)方面的特權(quán)，以期推動(dòng)其綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3.2.2落實(shí)貸后跟蹤及責(zé)任追究機(jī)制首先，在日常貸后管理工作中，要注重環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)管理，從環(huán)保信息的搜集、核實(shí)、分析等各環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和管控；其次，針對(duì)綠色金融的新型產(chǎn)品及創(chuàng)新業(yè)務(wù)，金融監(jiān)管部門應(yīng)實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，對(duì)綠色項(xiàng)目資金的實(shí)際流向及具體運(yùn)用加強(qiáng)監(jiān)管，保證資源的合理利用，積極引導(dǎo)綠色金融的健康全面發(fā)展。

3.3壯大專業(yè)人才隊(duì)伍

面對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)人才短缺的現(xiàn)狀，農(nóng)商行要積極培養(yǎng)并引進(jìn)相關(guān)人才。培養(yǎng)人才方面，要注重結(jié)合農(nóng)村地區(qū)的本地特點(diǎn)，增強(qiáng)專業(yè)人才的區(qū)域獨(dú)特性，同時(shí)定期進(jìn)行專業(yè)短期培訓(xùn)，不斷提高工作人員的業(yè)務(wù)能力。關(guān)于人才引進(jìn)，政府應(yīng)加強(qiáng)政策支持，提供相應(yīng)的資金輔助優(yōu)惠，鼓勵(lì)高校優(yōu)秀畢業(yè)生到農(nóng)商行就業(yè)[5]。同時(shí)，農(nóng)商行自身應(yīng)積極加強(qiáng)與高等院校的合作，選拔高素質(zhì)人才。另外，拓展人才引進(jìn)渠道，可以從國(guó)外引進(jìn)相關(guān)素質(zhì)人才等。

參考文獻(xiàn)

[1]桑志鑫.綠色金融發(fā)展與農(nóng)村商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)[J].中國(guó)經(jīng)貿(mào)導(dǎo)刊(理論版),2017(32).

[2]鄭權(quán),黃瑛琦.農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的實(shí)踐探討[J].金融縱橫,2018(9).

[3]蔡則祥,張洪波.農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的難點(diǎn)與對(duì)策[J].金融理論與教學(xué),2017(3).

[4]廖子貞,蔡洋萍.鄉(xiāng)村振興背景下農(nóng)商行發(fā)展綠色金融掣肘研究[J].金融理論與教學(xué),2018(4).

[5]寇舒雅.綠色金融發(fā)展與農(nóng)村商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)[J].經(jīng)貿(mào)實(shí)踐,2018(22).

作者：楊雪琪 蔡洋萍 單位：湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院