本站小編為你精心準(zhǔn)備了淺談商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展策略參考范文，愿這些范文能點(diǎn)燃您思維的火花，激發(fā)您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

摘要：隨著環(huán)保理念的不斷深入，綠色發(fā)展已經(jīng)滲透到各行各業(yè)，金融行業(yè)也不例外。商業(yè)金融作為我國金融行業(yè)發(fā)展體系的重要組成部分，最近幾年也在不斷開拓相應(yīng)的綠色金融業(yè)務(wù)。綠色金融業(yè)務(wù)在國外已經(jīng)過長時間的發(fā)展，其業(yè)務(wù)發(fā)展模式也比較成熟，然而在我國卻屬于剛起步階段。總體來說，目前我國商業(yè)銀行的綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展仍然存在以下問題：第一，綠色金融的覆蓋范圍依然不是很廣；第二，綠色金融的組織結(jié)構(gòu)有待調(diào)整；第三，綠色金融的風(fēng)險(xiǎn)管控能力不強(qiáng)；第四，綠色金融發(fā)展缺乏規(guī)范的法律法規(guī)。本文就是在此基礎(chǔ)上，對商業(yè)金融的綠色金融業(yè)務(wù)進(jìn)行分析，提出相應(yīng)的解決策略，以期能夠促進(jìn)商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，進(jìn)而推動社會經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；綠色金融；發(fā)展策略

自十八大報(bào)告中提出“綠水青山就是金山銀山”“保護(hù)環(huán)境是我國的一項(xiàng)基本國策”以來，環(huán)保理念已經(jīng)滲透到各個行業(yè)。國家不斷投入相應(yīng)的資源、資金，研發(fā)相應(yīng)的新產(chǎn)品、清潔能源等，以替代對目前環(huán)境污染較嚴(yán)重的一些傳統(tǒng)產(chǎn)品、項(xiàng)目。商業(yè)銀行作為我國金融體系的重要組成部門，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中起著重要作用。商業(yè)銀行為積極相應(yīng)國家的號召，在金融體系中也推出了綠色金融業(yè)務(wù)，綠色金融業(yè)務(wù)一推出，就受到了熱烈追捧。這為一些科技、環(huán)保、新能源企業(yè)的融資問題提供了一定的便利。近幾年，綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展速度也非常快。從2016—2018年，綠色金融業(yè)務(wù)的規(guī)模已經(jīng)突破10萬億元，并且每年還以一定的速度在增長。雖然我國綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展速度令人矚目，但是同發(fā)達(dá)國家相比，我國綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展起步比較晚，發(fā)展方式相對歐美等發(fā)達(dá)國家而言還有一定的滯后性，因此在發(fā)展過程中也存在一定的問題。本文就是在此背景下，對商業(yè)銀行的綠色金融業(yè)務(wù)進(jìn)行一定的研究，發(fā)現(xiàn)目前商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)存在的問題，并提出相應(yīng)有針對性的解決策略，以期望能夠幫助商業(yè)銀行實(shí)施有效的改革，進(jìn)而促進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，推動社會經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。

1商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題

本文通過查閱相關(guān)的資料，并經(jīng)過總結(jié)，發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展還存在以下一些問題。

1.1綠色金融的覆蓋范圍不是很廣

商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)就是吸收存款和發(fā)放貸款，綠色金融也是在此理念下運(yùn)營的。綠色金融覆蓋范圍不是很廣主要表現(xiàn)在三個方面：第一，綠色金融業(yè)務(wù)的對象不是很廣。目前商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)主要集中在綠色信貸、綠色債券等方面。主要業(yè)務(wù)模式就是一些屬于綠色環(huán)保的企業(yè)，在其業(yè)務(wù)發(fā)展過程中需要一些資金，這些綠色環(huán)保企業(yè)就通過發(fā)行綠色債券由銀行幫忙銷售，銀行從中賺取一筆手續(xù)費(fèi)，剩余的資金由綠色企業(yè)獲得。或者綠色企業(yè)直接向銀行借款，銀行人員按照綠色信貸的法規(guī)對其進(jìn)行有效審批，符合相應(yīng)條件的就給予一定的貸款。這樣的業(yè)務(wù)模式和綠色金融業(yè)務(wù)的范圍比較狹小，在一定程度上并不能有效促進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。第二，綠色產(chǎn)品不是特別豐富。目前我國商業(yè)銀行的綠色金融產(chǎn)品不是很豐富，不像國外一些商業(yè)銀行，技術(shù)租賃服務(wù)、ABS、不良資產(chǎn)等均開始涉及綠色業(yè)務(wù)的發(fā)展。第三，從銀行范圍上說，各個銀行之間的綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展也是非常不均衡的。有些商業(yè)銀行的綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展非常靠前，比如興業(yè)銀行，但是有一些商業(yè)銀行的綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展卻非常落后，可以說是壓根還沒開始涉及，比如一些地區(qū)性銀行和城商行等。

1.2綠色金融的組織結(jié)構(gòu)有待調(diào)整

雖然綠色金融業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行內(nèi)部已經(jīng)有了一段時間的發(fā)展，但是綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展管理還有待規(guī)范。第一，綠色金融業(yè)務(wù)沒有成立相應(yīng)的專門管理機(jī)構(gòu)。目前商業(yè)銀行的綠色信貸業(yè)務(wù)依然是放在信貸部門，綠色債券業(yè)務(wù)依然是放在債券承銷部門，而且各個業(yè)務(wù)部門之間并不是相互獨(dú)立，而是有一定聯(lián)系的，在此基礎(chǔ)上，一旦出現(xiàn)相應(yīng)的問題，各個部門之間也是會相互扯皮，推卸責(zé)任，導(dǎo)致綠色金融業(yè)務(wù)不能有效展開。第二，綠色金融業(yè)務(wù)沒有配備相應(yīng)的人員。從上文可以看出，綠色金融業(yè)務(wù)的審批、銷售等都是由各自部門的審批人員及銷售人員負(fù)責(zé)的，也就是說相應(yīng)的人員在負(fù)責(zé)自己業(yè)務(wù)范圍的同時，還要抽出一定的時間和精力來進(jìn)行綠色金融業(yè)務(wù)的審批和銷售，這就導(dǎo)致相應(yīng)的工作人員缺乏一定的精力和經(jīng)驗(yàn)，最終導(dǎo)致綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展相對滯后，不能實(shí)現(xiàn)又好又快的發(fā)展。

1.3綠色金融的風(fēng)險(xiǎn)管控能力不強(qiáng)

綠色金融的風(fēng)險(xiǎn)管控能力不強(qiáng)主要表現(xiàn)在三個方面：第一，綠色金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控意識不強(qiáng)。綠色金融是為了響應(yīng)國家的號召而進(jìn)行的，在相應(yīng)的綠色審批、綠色銷售過程中，很多相應(yīng)的工作人員錯誤地認(rèn)為，既然國家政府鼓勵相應(yīng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，如果風(fēng)險(xiǎn)管控比較嚴(yán)格的話，可能會導(dǎo)致相應(yīng)的業(yè)績不能達(dá)到考核的標(biāo)準(zhǔn)，所以為了滿足業(yè)績的需要，就放棄了嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管理的意識。第二，綠色金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容和方法不科學(xué)。由于我國綠色金融業(yè)務(wù)起步比較晚，在一定程度上還沒有形成科學(xué)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容和方法還是采取其他類似業(yè)務(wù)的方法，對綠色金融業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)判斷時，主要采取的依然是定性的經(jīng)驗(yàn)性的判斷，沒有充分利用其他學(xué)科的知識和邏輯對其進(jìn)行定量分析，這就導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果可能不是很精確，認(rèn)為主觀判斷的成分太大。第三，缺乏相應(yīng)的專業(yè)人才。綠色金融業(yè)務(wù)雖然和其他金融業(yè)務(wù)的發(fā)展比較相似，但是也有不同的地方，由于我國綠色金融產(chǎn)業(yè)起步發(fā)展比較晚，現(xiàn)階段還是沒有相應(yīng)的專業(yè)人員能夠建立系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)評估及評價系統(tǒng)。綜合以上三個因素，導(dǎo)致目前我國的綠色金融風(fēng)險(xiǎn)管控能力不是特別強(qiáng)。

1.4綠色金融的法律法規(guī)不健全

目前我國還有一部完整的關(guān)于商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)的法規(guī)，相應(yīng)的商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)的法規(guī)都是援引其他相類似法律法規(guī)的內(nèi)容，這就導(dǎo)致如果綠色金融業(yè)務(wù)在經(jīng)營過程中出現(xiàn)問題，相應(yīng)的權(quán)責(zé)劃分就難以確定。比如商業(yè)銀行在承銷相應(yīng)的綠色債券過程中，由于發(fā)行人的一些財(cái)務(wù)問題，導(dǎo)致資金鏈斷裂，相應(yīng)的證券公司、會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所的權(quán)責(zé)應(yīng)該如何確定，懲罰措施又有哪些。目前綠色金融業(yè)務(wù)的法律法規(guī)都沒有對此作出明確的規(guī)定，在實(shí)務(wù)中一般都是援引其他類似業(yè)務(wù)，比如公司債、企業(yè)債等相應(yīng)的規(guī)定。法律法規(guī)不健全就容易導(dǎo)致銀行在經(jīng)營過程中沒有一定的基礎(chǔ)保障，缺乏有效的防護(hù)措施。

2商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展策略

本文第二部分分析了目前商業(yè)銀行在發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)中存在的一些具體問題，這些具體問題都是目前我們所面對的，為了能夠規(guī)范商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，本文接下來將會提出相應(yīng)的解決對策。

2.1擴(kuò)大綠色金融的覆蓋范圍

擴(kuò)大綠色金融的覆蓋范圍可以從以下三個方面進(jìn)行：第一，擴(kuò)大綠色金融業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。目前綠色金融的服務(wù)對象一般都是一些環(huán)保、新型能源、科技型企業(yè)，它們?yōu)榱巳谌≠Y金，在發(fā)展過程中通過“綠色”渠道發(fā)行綠色債券，獲取綠色貸款，但是這往往是不夠的，商業(yè)銀行在綠色發(fā)展過程中要擴(kuò)大相應(yīng)的對象，不僅是局限于綠色環(huán)保企業(yè)，個人、小微企業(yè)、家庭也是可以成為綠色金融的發(fā)展對象。比如個人購買新能源企業(yè)的貸款等，也是可以走綠色金融的通道，又快又好地獲取相應(yīng)資金。第二，豐富綠色金融產(chǎn)品體系。目前藍(lán)白色金融產(chǎn)品體系局限于相應(yīng)的綠色債券、綠色信貸等，商業(yè)銀行可以學(xué)習(xí)國外的一些綠色產(chǎn)品，比如技術(shù)服務(wù)創(chuàng)新、ABS、不良資產(chǎn)等，也可以利用現(xiàn)階段我國基本國情，通過“互聯(lián)網(wǎng)+”模式發(fā)展相應(yīng)的產(chǎn)品，比如將個人的消費(fèi)行為與信用卡業(yè)務(wù)相綁定，當(dāng)個人進(jìn)行相應(yīng)的綠色活動時，掃碼所獲取的積分就會相應(yīng)地轉(zhuǎn)換到銀行的信用卡上，該積分的用途就會比較廣泛，比如超市購物時，相應(yīng)的積分能夠抵消一部分貨款，進(jìn)一步刺激個人進(jìn)行綠色消費(fèi)。第三，平衡銀行之間的綠色發(fā)展。我國綠色金融做得比較出色的是興業(yè)銀行，其他綠色金融業(yè)務(wù)做得不樂觀的企業(yè)可以向興業(yè)銀行學(xué)習(xí)，了解其業(yè)務(wù)發(fā)展的模式，再結(jié)合自身的發(fā)展特點(diǎn)進(jìn)行創(chuàng)新，擁有一套屬于自己的綠色發(fā)展體系。

2.2調(diào)整綠色金融組織結(jié)構(gòu)

目前綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展都是由傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)的，這個雖然降低了一定的成本，但是相應(yīng)的溝通成本和效率卻有所降低。為了進(jìn)一步促進(jìn)商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，首先，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)配備相應(yīng)的組織結(jié)構(gòu)，由該組織機(jī)構(gòu)專門負(fù)責(zé)，這樣就有專門的機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)，客戶擴(kuò)展，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)也會進(jìn)一步豐富。此外，有專門的機(jī)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)的工作，工作的成果和效率也會提升，權(quán)責(zé)明確不會出現(xiàn)相互扯皮、推諉責(zé)任的情況，溝通成本將會降低。其次，綠色金融業(yè)務(wù)還需要配備專門的人員。綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展需要人員支持，人員通過研發(fā)、創(chuàng)新、學(xué)習(xí)不斷豐富綠色金融的內(nèi)容，商業(yè)銀行在此基礎(chǔ)上也能夠進(jìn)行有效控制，促進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展、壯大。

2.3加強(qiáng)綠色金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控

加強(qiáng)綠色金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控，需要從三個方面著手：第一，樹立嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管控意識。雖然綠色金融業(yè)務(wù)是國家所大力提倡的，但是相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管控的標(biāo)準(zhǔn)不能降低，一旦降低標(biāo)準(zhǔn)，出現(xiàn)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，對這個市場而言將會出現(xiàn)災(zāi)難性結(jié)果，嚴(yán)重的話可能會爆發(fā)新一輪的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。因此，相應(yīng)的從業(yè)人員一定要嚴(yán)格審核綠色金融業(yè)務(wù)，保證綠色金融業(yè)務(wù)的規(guī)范跟發(fā)展。第二，利用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。風(fēng)險(xiǎn)管理方法有很多，總地來說可以分為定性方法和定量方法兩大類，定性方法判斷比較粗放，一般都是根據(jù)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行判斷，定量方法比較科學(xué)規(guī)范，但是不具有一定的柔性。因此，綠色業(yè)務(wù)在利用風(fēng)險(xiǎn)方法進(jìn)行判斷的時候，需要將兩者進(jìn)行結(jié)合，單純的定性方法可能造成判斷結(jié)果不精確，單純地利用定量方法可能導(dǎo)致實(shí)用性不是特別強(qiáng)。因此在實(shí)踐過程中，要將兩者的方法相結(jié)合，優(yōu)劣互補(bǔ)，提高風(fēng)險(xiǎn)判斷結(jié)果的準(zhǔn)確性。第三，提高專業(yè)人才比例。提高專業(yè)人才比例有兩種途徑：第一種是招聘外部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的人員，通過招聘外部相應(yīng)人員，協(xié)助企業(yè)建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評價體系；第二種是內(nèi)部培養(yǎng)，通過加強(qiáng)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，幫助其深造，能到期掌握相關(guān)的能力時，讓其為公司出力，建立相應(yīng)完善、科學(xué)的內(nèi)容體系。

2.4完善相應(yīng)的法律法規(guī)

法律法規(guī)能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行綠色金融的發(fā)展保駕護(hù)航，但是現(xiàn)階段綠色金融業(yè)務(wù)的法律法規(guī)非常不完善，幾乎沒有一部法規(guī)是能夠?qū)ｉT描述綠色金融業(yè)務(wù)的。因此，首先銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)牽頭制定相應(yīng)的部門規(guī)章，讓所有商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中必須嚴(yán)格遵守，以后藍(lán)白色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展就可以不用再援引其他國家法律法規(guī)。其次，商業(yè)銀行在綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，也要根據(jù)內(nèi)部的組織規(guī)范制定內(nèi)部文件，以進(jìn)一步規(guī)范綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高其發(fā)展的規(guī)范性和科學(xué)性，促進(jìn)商業(yè)銀行的健康發(fā)展，進(jìn)而促進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]張澤龍.關(guān)于我國商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展策略探討[J].現(xiàn)代營銷(下旬刊),2019(1).

[2]曾之明,曾婷婷,余長龍.“一帶一路”下商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展策略研究[J].征信,2018,36(11).

[3]孫冰.商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及其發(fā)展策略探討[J].企業(yè)改革與管理,2018(23).

[4]王巖.商業(yè)銀行綠色信貸策略優(yōu)化研究[D].河北工程大學(xué),2018.

作者：吳惠明 單位：紫金農(nóng)商銀行