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【摘要】目前網絡金融得到迅猛發展，與此同時，也給銀行個人業務帶來很大沖擊，不僅使銀行經營風險與日增加，還使中間業務受到一定擠壓，但網絡金融自身也有很多優勢，需要相關人員借助網絡工具，能夠對網絡金融業務進行大力發展，拓寬銀行個人業務，推動銀行良性發展。

【關鍵詞】網絡金融；銀行；個人業務

如今人們處于互聯網現代社會中，使得網絡金融業務開始變得普遍起來，不僅金融運行模式日益多樣化，而且金融產品樣式開始繁多，在很大程度上為人們創設一定收益，但也給傳統銀行業務帶來嚴重影響與沖擊，因此，銀行必須運用好網絡金融優勢，開拓業務范圍，使銀行個人業務可以做大做強，提高競爭力。

一、網絡金融的發展對銀行個人業務的沖擊

（一）影響銀行負債業務

對于銀行來說，存款是最為重要的負債業務，在互聯網沒有興起之前，銀行憑借客戶資源占據很大優勢，但網絡金融興起使得銀行業務發生很大改變，如今第三方支付成為人們主要支付與儲蓄方式[1]，客戶通過該平臺不但能夠進行資金結算，還能進行活期存款，導致銀行儲蓄存款產生一定分流?，F在人們對金融開始有更深層次的認識，愈加關注投資，很多客戶把資金都用于金融產品上，以期獲得高額收益。同時，很多互聯網公司開始與基金公司進行合作，創設良好的貨幣基金，一方面使銀行業務中的活期存款總額受到影響，另一方面分流了很多銀行客戶，使銀行個人業務不斷降低。

（二）增加銀行經營風險

一般情況下，第三方支付機構主要通過動態密碼進行驗證，以此確認客戶身份，但如果客戶手機發生丟失或者郵箱被盜，不僅會使客戶資金面臨風險，還會影響銀行正常經營。對于融資類業務而言，銀行會受到監管部門要求，在進行發放貸款時，銀行人員會提前考量企業資產情況，如負債率以及流動性，從而開展各項業務。但互聯網金融下，在某些方面使融資類業務流程得到簡化，貸款人提供一定量的資信證明就能獲得所需資金，不再需要進行抵押擔保，使得融資成本比較低。值得注意的是，目前信用體系還有一定漏洞，關于互聯網金融方面的監管存在空白，一旦金融業務規模開始逐漸擴大，容易缺失一些信息，出現壞賬現象，導致金融行業混亂，給銀行經營帶來重大風險。

二、應對網絡金融對銀行個人業務的有效措施

（一）加強對數據庫的建設

與互聯網金融相比，在管理模式方面，銀行開始出現一定漏洞，不能使業務得到快速增長?；诖?，銀行應該轉變理念，對網絡金融進行有效借鑒，參考其相關發展經驗，從而建立屬于自己的數據庫，這樣既能對數據全面系統的收集，還能對其深入挖掘[2]，提取有效信息，以此完善對客戶金融數據方面的分析，達到整合數據目的，進而應對金融業務面臨的風險。首先，銀行應該結合核心業務進行開展工作，完善供應鏈融資，一方面做好大數據分析工作，了解各方面需求量，從而進行科學預判，提高評估準確性，另一方面能使流動性風險得到降低，提高整體效益。其次，對于銀行來說，建立數據庫系統不但能幫助銀行實現轉型，應對市場挑戰，還能滿足客戶需求。由于銀行個人業務會涉及眾多客戶數據，在以往的運營中，工作人員常常分析信貸數據，缺乏對其他數據的分析，沒有深度挖掘背后數據，導致信息資源浪費。但通過構建數據庫可以避免該種狀況的發生，能夠使數據價值得到展現，推動銀行個人業務開展。

（二）完善經營模式

在網絡金融語境下，大多數銀行都把客戶放在核心位置，對客戶消費習慣進行深入分析，了解其金融需求，以此為客戶提供充滿個性化的服務，完善金融產品，從而提高銀行競爭力。在經濟日益加速的今天，很多客戶都開始習慣快節奏的工作環境，在這個過程中，銀行應該在服務方面不斷優化，使整個業務流程變得簡化，所以，銀行要創新服務模式，讓客戶能夠體驗便捷服務。如今銀行正在面臨網絡金融產生的沖擊，因此，必須汲取網絡金融優勢，有效借用網絡平臺，通過在互聯網上發展產品，提高創新力度，這樣既能強化銀行個人業務方面的宣傳，還能使運營成本日益減少。

（三）培養綜合型人才

在新時期，銀行應該構建屬于自己的電子商務平臺，對人才進行綜合型培養，首先，在平時的業務工作中，銀行應該重視金融專業人才，為其提供發展機會，并對其有效培訓[3]，使銀行人員業務技能得到提升，這樣既可以使網絡信息得到利用，還能強化他們自身金融業務，使其專業知識更加嫻熟。其次，銀行應該打造綜合性團隊，確保團隊內的人員都可以熟練使用各種網絡工具，以此提高團隊水平。銀行業務人員水平關乎著業務的開展，所以，必須做好業務人員培訓工作，讓銀行實現穩定發展。

結語

在新形勢下，銀行需要把握好網絡金融，有效借鑒其優勢，這樣既能使銀行轉型步伐不斷加快，還能對銀行個人業務進行拓寬，利用好客戶數據，使其成為銀行中的重要資產。

參考文獻：

[1]周禹.互聯網金融對商業銀行盈利模式的影響及應對策略[J].中國戰略新興產業,2018(40):61.

[2]劉宇庚,程杰.“互聯網+”背景下商業銀行業務體系轉型探析[J].現代商貿工業,2019,40(14):111-112.

[3]陳妮.商業銀行網絡金融業務的發展對策研究[J].知識經濟,2016(20):49-50.

作者：王若丹