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養牛擔保協會是養牛戶為從銀行貸款相互擔保而成立的一個合作組織。為做好全縣養牛擔保工作，以促進養牛業的發展，河南省新野縣創建“五位一體”模式，即“政府引導、企業主體、協會擔保、銀行支持、農民參與”的運行機制。縣政府和科爾沁牛業各出資500萬元建立1000萬元養牛擔保基金，入戶到縣中小企業貸款擔保中心，縣信用聯社可以放大5倍比例向養牛戶貸款。

1養牛擔保協會運作模式

嚴格入會條件，成立擔保協會。養牛擔保協會主要是千頭肉牛場或與科爾沁牛業有限公司簽訂供牛合作協議的養牛戶，養牛擔保協會至少有3戶以上組成。嚴格入會程序。入會前由養牛戶自愿提出申請，協會對其進行全面調查，根據其發展規模、資金需求、信譽程度，以及是否具有擔保能力等情況，來判斷申請者是否具備入會的條件。入會養牛戶，實行互聯互保，相互監督、相互約束，自我管理，自主經營。建章立制，規范運作。協會有協會章程，規章制度，會員信譽檔案，根據協會章程選舉會長、副會長，制定會長職責、會員代表大會職責等。以統一管理、規范運營、服務社會、促進發展為目的，以風險共擔、利益均沾、促進共贏、和諧發展為目標。嚴格按制度辦事，做到有章可循，規范會員行為。資產抵押，確定貸款規模。按照“見牛放貸，貸款買牛，賣牛還貸”的原則，信用聯社根據擔保協會成員提出的申請貸款規模，進行實地調查，根據養牛頭數以及現有資產情況進行評估，確定貸款規模。對符合條件的，與養殖戶簽訂借款合同。跟蹤檢查，安全運作。為確保養牛戶的資金安全使用，科爾沁牛業公司聘請保安人員進駐千頭肉牛場，實行24小監控，確保牛場的安全生產。銀信部門定期進行回訪，查看牛的存欄情況。出欄的肉牛由科爾沁牛業統一進行收購，便于資金及時歸還信貸部門。

2運作成效

養牛貸款擔保協會成立以來，通過規范運作，取得了明顯成效。至目前，25戶加入養牛貸款擔保協會，累計為15戶發放養牛貸款，每頭牛貸款約4000元左右，全縣發放貸款資金2000萬元以上，新增養牛數量4000頭以上。養牛貸款擔保協會的運作，成效明顯。一是解決了養牛貸款難題。縣建立養牛擔保基金，解決了全縣養牛戶貸款問題，只要符合條件的養殖戶，都可從銀行貸款，解決了貸款門檻高的問題，促進了養牛業的快速發展。二是降低了金融風險，解決了資金流向安全問題。擔保協會為銀行筑起了一道風險“防護墻”，為銀行降低貸款管理成本、提高信貸質量，使銀行能夠放下風險顧慮，解決了資金流向安全問題。三是增強了養牛戶發展信心，擴大了養牛規模。千頭養牛場有了資金基礎后盾，擴大養牛規模，帶動了養牛業快速發展。目前，全縣10個千頭肉牛場的存欄率達70%以上，帶動全縣發展母牛專業村30個，全縣新增養牛數量1.5萬頭以上。

3存在問題

⑴由于養牛擔保協會沒有大企業做擔保，總資產不大，擔保額度較小，不能全面輻射養牛戶。僅有規模較大的養牛場，只能以資產和牛做抵押，根據抵押額度同比例從銀行貸款，貸款額度較小，不能大規模發展。⑵銀行貸款利率高。農村信用聯社貸款高，高于其他專業銀行利率。由于養殖業利潤較小，承擔利息壓力高，大多數養殖戶不愿貸款發展。

4建議

⑴銀行貸款利率較高，由于養牛戶是高投入，低產出行業，銀行貸款利率應該執行下限，使養牛戶真正能感到實惠，愿意貸款，擴大規模，帶動全縣養牛業發展。⑵養牛擔保協會資金要擴大輻射范圍，不僅使千頭肉牛場養牛戶，也要使社會上養牛大戶、養母牛戶都能享受到貸款，使養牛戶有資金發展養牛事業，共同帶動養牛業發展。⑶加強監督管理，嚴格風險防范。對養牛戶要加大貸款監督管理，嚴格按照貸款用于養牛。信貸機構要加大對養牛戶追蹤監督，定期對養牛戶存欄情況進行督查，掌握牛的動向，確保資金不流失。