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摘要:當前我國環境問題不容小覷，環境污染責任保險制度的倡導與構建一直受到各界關注，從2007年試點工作的開展至今已有近十年光陰，然而這一制度因種種原因并未達到成熟狀態，更談不上達到治理環境污染問題的理想效果。筆者擬從我國環境污染責任保險制度發展的現狀以及存在的問題，域外環境污染責任保險制度運行的成功經驗與借鑒和構建我國環境污染責任保險制度的有效對策三個方面展開，以期合理解決環境污染問題。

關鍵詞:環境污染;責任保險;制度構建

改革開放以來，經濟粗增長型的發展模式對環境帶來了極大挑戰，近幾十年的經濟發展對于環境則付出了極大代價，發展經濟的同時必須注重對生態環境的保護，基于此，環境污染責任保險制度應運而生。然而，這項制度的建立與運行遲遲不能達到應有的效果，我國當前市場經濟的條件已經成熟，既有的法律法規也有對環境污染問題粗線條的規定，有必要借鑒國外解決環境污染問題的成功經驗，合力解決我國當前環境污染問題。

一、我國環境污染責任保險制度發展的現狀以及存在的問題

我國自2007年開始開展環境污染責任保險的試點工作以來，初期少有個案能夠根據相關指導意見達到這一制度的預期效果，然而，即使到2014年《環保法修訂案》的通過，法律層面對于環境污染責任保險制度的規定仍然只是原則性的，粗線條的，可操作性嚴重不足的。結合中國統計年鑒和保監會網站上2008年至2015年之間的部分數據顯示，保險業一方面在保費收入和承保金額方面逐年遞增，這在一定程度上說明環境污染責任保險得到了有關企業的認可，另一方面，保費收入橫向上遠低于承保金額，保險業發展積極性嚴重受挫，縱向上這種差距呈逐年擴大趨勢，環境污染責任保險深陷發展瓶頸期，且我國因環境污染造成的經濟損失更是天文數字，僅僅保險業難以彌補此巨大經濟缺口。我國環境污染責任保險制度的發展現狀不容樂觀，細思恐極，筆者試分析主要存在以下三個問題，一是法律法規方面，我國現行法律法規對于環境污染責任保險有規定，但多是原則性規定和鼓勵性條款，嚴重缺乏可參照執行的具體法律條文。盡管近年來環境立法工作較以往有重大突破，《水污染防治法》、《環境保護法》、《大氣污染防治法》等法律的制定與修改，部門法規、規章以及各地各行業結合自身情況頒發的名目繁多的條例及意見，然而環境污染問題形勢依然很嚴峻，“企業污染，政府買單”的怪圈仍未打破，最終的受害者都指向了普通公民。二是市場經濟方面，我國環境污染責任保險有效供需不足，環境污染責任保險在環境污染治理體系中的地位沒有得到足夠重視。

我國環境污染責任保險有效供給不足表現為現有保險公司提供的保險品種單一，可保范圍有限，保費過高，賠付難度大等問題，對于大多數企業而言這無疑是企業發展的攔路虎，以至于環境污染責任保險的發展幾乎處于止步狀態。而有效需求不足表現為環境污染企業雖有需求尋求第三方來規避風險，但企業自身經濟實力較弱難以負擔巨額保費，有關部門對于環境污染事故的處罰力度不足，現實中甚至有企業寧愿冒著被處罰的風險也不愿參保，或者企業過度依賴保險而環保科研投入少，誘發道德危險。三是保險業自我發展問題，我國的保險業相對起步較晚，發展較緩，環境污染責任保險的發展更是處于起步階段。除了上述問題，保險業自身還存在保險機構配套設施不健全，環境污染責任保險模式存在較大爭議，對于政府有很大的依賴性等問題。環境污染責任保險不同于一般的人身保險和財產保險，它對于保險利益、保險模式、承保范圍、承保機構、責任期限、責任限額、保費的確定等等一系列問題的厘定都是相對系統而繁瑣的工程，同時其中的某些問題不僅僅是保險業自我就能夠解決的，還需要政府及有關部門的引導與配合。

二、域外環境污染責任保險制度運行的成功經驗與借鑒

從全球視野來看，環境污染責任保險是后工業時代的產物，西方國家在20世紀60年代開始逐漸意識到高速發展的工業經濟給環境帶來的不利影響，環境污染給環境本身和第三人造成的損害迫切需要合理應對，而環境污染責任保險這一綠色保險的出現有效了緩解這一困境。歷經半個世紀的發展，美國、德國、英國、法國、印度、巴西等國的環境污染責任保險制度相繼發展得比較成熟，其中大有值得我國借鑒之處。

(一)美國和德國的強制性責任保險模式

1971年左右美國對于有毒物質和危險廢棄物的處置實行強制責任保險模式，由環境污染責任保險相關立法輔之以專門的保險集團———環境保護保險公司來處理各類突發的和漸發的環境污染問題。1980年《綜合環境反應、賠償和責任法》確立了“危險物質超級基金”，這一聯邦基金的出現使得環境污染事故發生后，受害人可以向侵權人提出賠償請求，或者求助于基金，基金也有權就這一請求向環境侵權人要求賠償。2002年美國《薩爾班斯一奧克斯利法》出臺，強調了企業環境責任的評價和信息披露，進一步推動了環境污染責任保險的發展。換言之，美國環境污染責任保險制度的成功運行得益于個人、政府、企業和保險業四方聯動機制的有效開展，每一個環節都能有效發揮其維護環境的責任與機能。德國實行強制責任保險的同時要求提供財務擔保，嚴格控制企業的市場準入和環境責任。1990年12月10日制定《環境責任法》，通過立法形式保障環境污染責任保險制度的順利實施，并且在附件中列出了清單，規定存在特定高環境風險的設備設施必須依據法律規定購買相關的環境污染責任保險或者提供一定的財務擔保，企業的環境責任有法律給予嚴格要求。相比較而言，這一制度能夠最大程度地保障受害人利益，突發環境事故發生時受害人能夠第一時間得到合理賠償，同時能夠最大限度的降低企業的運營成本，保障企業的后續發展。

(二)英國和法國的“強制+自愿”性責任保險模式

英國的強制責任保險主要體現在核污染和油污損害領域，1965年《核裝置法》，規定核污染屬于強制責任保險范疇，要求核企業必須投保最低限額為500萬英鎊的核責任保險，基于對《國際油污損害賠償民事責任公約》和《設立國際油污損害賠償基金國際公約》兩個國際公約的適用，英國對海洋油污損害賠償實行強制性責任保險，同時，船舶所有人還可以采用設立基金的方式作為補充，該項基金由締約國法院或其他部門收取，基金的最高額度以船舶單次運輸中的可能承擔的最高責任限額為上限。一旦發生油污泄露等環境污染事故，相關部門可將基金用于環境污染責任賠償和海洋環境治理等方面。對于其他潛在環境風險較小的領域，英國則實行任意性責任保險，由企業自己決定是否購買保險來規避風險。法國和英國在環境污染責任保險上有相似之處，都是采用“強制+自愿”的保險模式。英法兩國均是上述兩個國際公約的締約國，故而對于海洋油污染都實行強制性責任保險，不同之處在于法國環境污染責任保險中保險人有權對被保險人行為進行監督，以下兩種情形下保險人有權拒賠，被保險人未履行其應盡義務，或者被保險人雖未違反合同約定條款，但存在違法行為，且違法行為屬于故意行為。法國還設置了專門的技術委員會，負責對投保企業的環保狀況進行監督審查。

(三)印度和巴西的“強制+N”責任保險模式

1984年印度發生了舉世震驚的博帕爾毒氣事件，其危害后果影響至今，這起事故催生了1991年頒發的《公共責任保險法》，以及緊隨其后頒布的《適用公共責任保險法的化學物質名錄和數量限值》，其根據侵權人主體的不同分為國有企業和非國有企業，從而對保險模式的選擇也有不同。考慮到國有企業生產設備安全性能高、管理比較到位等特點，實行環境保險基金制度，可以不必購買強制保險，通過國有銀行，存入公共責任保險金，由該保險金來支付賠償責任。非國有企業管理相對復雜，在處理“危險物質”時，被要求嚴格按照政府要求投保強制環境污染責任險。巴西于1981年制定《環境法》，適用嚴格責任要求污染者在無論是否具有過錯都必須對環境以及第三方造成的損害進行賠償。1998年又制定《環境犯罪法》，通過追究刑事責任和罰款的方式保護環境不受侵害。伴隨科學發展的世界潮流，巴西本國及外國銀行都開始要求企業積極采取措施降低環境風險，將企業是否能夠出具保險單或控制污染的保證條款作為批準放貸的條件之一。這在某種程度上表明巴西實行的是強制性責任保險，畢竟沒有企業會冒著犯罪和得不到資金支持的風險來進行生產。

三、構建我國環境污染責任保險制度的有效對策

把目光從全球視野轉向我國，我國環境污染責任保險的發展現狀和存在的問題前面已有分析，域外治理環境污染問題的成功經驗各國也都有介紹，無論是發達國家還是發展中國家，各國都是結合本國國情對環境保護問題進行或深或淺的探索，筆者認為我國環境污染責任保險制度有必要借鑒上述國家的成功經驗從以下三個方面重點展開。

(一)細化有關法律法規，使之具有可執行性

當前我國法律法規體系中不乏環境保護類的法條，問題在于這些法條都只是原則性規定或者鼓勵性條款，筆者認為需要重點在立法方面做兩個方面的工作，一是在既有的法律法規中明確環境污染責任，以強制性責任保險模式為主，任意性為輔，譬如在新修的環保法中明確有鼓勵發展環境污染責任保險，在此基礎上還需進一步對于環境污染責任做細致劃分，結合《大氣污染防治法》、《水污染防治法》等單行法規來對突發性和累積性的環境污染進行分門別類，從而在保險模式的選擇上對號入座，政府嚴格把控企業的市場準入，相關技術部門合理確定有關技術標準，企業根據本企業的所屬領域購買適當的保險，保險業積極拓展自身業務范疇，二是在保險法中增加環境污染責任保險，從而為保險業的發展保駕護航，結合環保法中的相關規定，推動環境污染責任保險制度真正開展落實。

(二)發展市場經濟，調節有效供需

經濟發展是時代的主旋律，保險業的發展則是經濟發展的堅強后盾，環境污染責任保險的發展更是造福子孫后代的有力之舉。我國保險行業相對起步較晚，當前我國對于環境污染責任保險的認識與定位還存在不足，市場經濟的健康發展需要其為經濟保駕護航。一方面保險業需要協同某些部門完成系統性的工作，拓展自身承保范圍，明確責任期限、責任限額以及確定適當保費，增加自身有效供給來滿足市場需求，另一方面高污染企業需要引起足夠重視，自身加大科技投入采取節能環保技術的同時，購買相應的環境污染責任保險來規避風險，以此來保護生態環境，推動可持續發展。

(三)大力發展環境污染責任保險，提供足夠資金支持

環境污染責任保險的發展可以考慮設立環境保護基金，資金來源于政府財政和企業稅收，同時賦予基金組織必要的審查監督權，一方面監督有關企業是否依法購買保險和采取相關技術環保措施，從而影響到企業的市場準入，另一方面對環境污染的治理與恢復提供資金支持，與保險公司共同承擔保護生態環境的使命。筆者希冀我國的環境污染責任保險制度能夠走向成熟和完善，也希望我們生活的環境能夠越來越好。

［參考文獻］

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作者：張健 單位：石河子大學政法學院