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摘要：金融精準(zhǔn)扶貧完善了由地方政府、相關(guān)部門、村級組織和金融機(jī)構(gòu)等參與的工作機(jī)制，融合了金融、財(cái)政、產(chǎn)業(yè)等政策合力，構(gòu)建了全方位的金融扶持體系，對農(nóng)村信用信息采集、評價(jià)和結(jié)果運(yùn)用具有一定的推動(dòng)作用。隨著金融精準(zhǔn)扶貧機(jī)制和體系的逐步健全，江西省贛州市農(nóng)村信用體系建設(shè)迎來了良好的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也面臨更多挑戰(zhàn)。我國農(nóng)村信用體系建設(shè)要以金融精準(zhǔn)扶貧為切入點(diǎn)，提升農(nóng)村信用體系建設(shè)戰(zhàn)略地位，共享農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用信息，深化農(nóng)村信用評價(jià)體系創(chuàng)建工作，推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)市場化發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融精準(zhǔn)扶貧；農(nóng)村信用體系；扶貧聯(lián)動(dòng)機(jī)制；信用信息；信用評價(jià)

農(nóng)村信用體系建設(shè)涉及面廣、工作量大，是一項(xiàng)復(fù)雜的長期性工程。2009年以來，江西省贛州市著力于推動(dòng)全市農(nóng)村信用體系建設(shè)，總體取得了顯著成效，但仍面臨農(nóng)村信用信息采集難、評價(jià)難、評價(jià)結(jié)果運(yùn)用難等問題［1］。2016年，贛州市委、市政府提出要打好包括精準(zhǔn)扶貧在內(nèi)的“六大攻堅(jiān)戰(zhàn)”，并將金融精準(zhǔn)扶貧作為精準(zhǔn)扶貧的重要內(nèi)容，逐步完善了由地方政府、相關(guān)部門、村級組織和金融機(jī)構(gòu)等共同參與的金融精準(zhǔn)扶貧機(jī)制，建立了由市級財(cái)政出資20億元風(fēng)險(xiǎn)緩釋基金成立的“產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通”精準(zhǔn)扶貧貸款模式，基本構(gòu)建起不留死角的金融扶貧體系。農(nóng)村信用體系建設(shè)迎來了良好的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也面臨建檔立卡貧困戶這一特殊群體帶來的挑戰(zhàn)。

一、建設(shè)現(xiàn)狀

2009年以來，贛州市先后在尋烏、安遠(yuǎn)、大余等縣開展農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。2015年，在總結(jié)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，贛州市決定全面推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。

（一）構(gòu)建多方參與的工作機(jī)制推動(dòng)地方政府把農(nóng)村信用體系建設(shè)作為改善農(nóng)村金融服務(wù)的重要抓手，18個(gè)縣（市、區(qū)）全部成立由黨政領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門組成的領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)規(guī)劃和部署農(nóng)村信用體系建設(shè)。出臺《農(nóng)村信用體系建設(shè)工作實(shí)施方案》，明確各單位、各部門工作職責(zé)。細(xì)化農(nóng)村信用體系建設(shè)工作內(nèi)容和工作措施，其中14個(gè)縣（市、區(qū)）制定了相關(guān)的扶持措施和優(yōu)惠政策，基本建立起“政府主導(dǎo)、人行牽頭、各方參與、服務(wù)農(nóng)村”的工作模式。

（二）搭建系統(tǒng)化信息服務(wù)平臺2016年10月，贛州市農(nóng)村信用信息數(shù)據(jù)庫正式上線運(yùn)行，初步建立了信息采集、報(bào)送和更新的工作機(jī)制，確定了40余項(xiàng)農(nóng)戶信用信息采集指標(biāo)。目前，相關(guān)人員正組織地方政府有關(guān)部門報(bào)送農(nóng)村信用信息數(shù)據(jù)。同時(shí)，贛州市農(nóng)村信用信息服務(wù)網(wǎng)也已上線運(yùn)行。該網(wǎng)站涵蓋信用公示、信用查詢、信用推介、工作動(dòng)態(tài)、異議處理及信用投訴等功能。截至2018年第1季度末，贛州市農(nóng)村信用信息數(shù)據(jù)庫已采集106.02萬戶農(nóng)戶信用信息，占全部農(nóng)戶比例的50.87%。

（三）建立本土化信用評價(jià)模式以市政府名義印發(fā)《贛州市農(nóng)村信用體系建設(shè)信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)評定管理辦法》，建立信用農(nóng)戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的信用評定常態(tài)化工作機(jī)制。各縣（市、區(qū)）結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，分別制定《“三創(chuàng)”信用評定實(shí)施細(xì)則》，完善農(nóng)村信用評價(jià)與創(chuàng)建機(jī)制。每年開展“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”評定和創(chuàng)建工作，截至2018年第1季度末，全市共評選出信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）41個(gè)、信用村212個(gè)，評定信用農(nóng)戶55.98萬戶，占農(nóng)戶總數(shù)的52.80%，農(nóng)戶貸款總余額達(dá)到456.05億元。

（四）實(shí)行綜合信用獎(jiǎng)懲機(jī)制推動(dòng)各縣（市、區(qū)）政府部門和金融機(jī)構(gòu)根據(jù)農(nóng)戶信用等級，在農(nóng)業(yè)獎(jiǎng)補(bǔ)、扶貧資金安排、貸款授信、利率定價(jià)等方面實(shí)行差異化管理。對信用良好的村組、農(nóng)戶給予貸款便利和利率優(yōu)惠，加大農(nóng)業(yè)政策扶持，使信用良好的農(nóng)戶在生產(chǎn)生活中得到實(shí)惠。對不良信用農(nóng)戶建立黑名單制度，通過微信、報(bào)紙、電視等對失信農(nóng)戶名單進(jìn)行公布，對其和其家庭成員進(jìn)行部門聯(lián)合懲戒，構(gòu)建起農(nóng)戶信用約束機(jī)制，切實(shí)提升農(nóng)戶守信意識。

二、發(fā)展機(jī)遇

隨著金融精準(zhǔn)扶貧機(jī)制和體系的不斷建立健全，贛州市農(nóng)村信用體系建設(shè)迎來良好的發(fā)展機(jī)遇。

（一）金融精準(zhǔn)扶貧聯(lián)動(dòng)機(jī)制的不斷完善，有效助推農(nóng)村信用體系建設(shè)金融精準(zhǔn)扶貧工作的不斷推進(jìn)，給贛州市農(nóng)村信用體系建設(shè)帶來良好的發(fā)展契機(jī)。一是受益于羅霄山連片特困地區(qū)金融扶貧聯(lián)動(dòng)機(jī)制的有效推動(dòng)，2014年年初以來，贛州市著力加強(qiáng)與湖南及江西其他有關(guān)地市的溝通、聯(lián)動(dòng)，全力推動(dòng)包括農(nóng)村信用體系建設(shè)在內(nèi)的金融扶貧各項(xiàng)工作。二是受益于扶貧部門的信息共享機(jī)制，贛州市已完成139.5萬貧困人口（含已脫貧人口）的信息識別和信息建檔工作，貧困人口的建檔信息有效地補(bǔ)充了農(nóng)村信用信息數(shù)據(jù)庫，貧困人口的建檔模式也推動(dòng)各部門共享更多的信息數(shù)據(jù)，覆蓋更多的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體。三是受益于金融精準(zhǔn)扶貧部門協(xié)作機(jī)制，贛州市、縣兩級均建立由人民銀行、金融局、銀監(jiān)局、扶貧與移民辦、財(cái)政局等部門參與的聯(lián)合督導(dǎo)、聯(lián)席監(jiān)管機(jī)制，共同推動(dòng)包括貧困地區(qū)信用體系建設(shè)在內(nèi)的金融扶貧政策的有效落實(shí)。

（二）扶貧小額貸款的提質(zhì)擴(kuò)面，有效增強(qiáng)貧困農(nóng)民信用意識2014年，中國人民銀行贛州市中心支行主導(dǎo)創(chuàng)立“金福通”精準(zhǔn)扶貧模式，由試點(diǎn)縣產(chǎn)業(yè)扶貧資金出資建立擔(dān)保基金，對建檔立卡貧困人員精準(zhǔn)發(fā)放小額信用貼息貸款，取得了顯著成效。2016年2月，在“金福通”工程成功試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，在贛州全市范圍建立“產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通”精準(zhǔn)扶貧貸款模式，精準(zhǔn)扶持建檔立卡貧困人員及吸納建檔立卡貧困人員脫貧致富的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展。2016—2017年，贛州全市累計(jì)發(fā)放“產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通”貸款160.76億元，其中直接到戶貸款92.58億元，惠及建檔立卡貧困戶（含已脫貧）18.63萬戶，戶均貸款4.97萬元。同時(shí)支持農(nóng)村新型經(jīng)營主體帶動(dòng)貧困戶6.67萬戶。“產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通”扶貧小額貸款的發(fā)放，讓原本無法獲得貸款資格的貧困農(nóng)戶得到了信貸支持，貧困農(nóng)戶對“欠債還錢”“誠信至上”有了切身感受。這對于提高貧困農(nóng)民的信用意識、推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)具有重要意義。

（三）扶貧再貸款的強(qiáng)化運(yùn)用，有效支持金融機(jī)構(gòu)參與農(nóng)村信用體系建設(shè)農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行是農(nóng)村信用體系建設(shè)的重要參與力量。自2016年以來，贛州市、縣兩級人民銀行積極強(qiáng)化扶貧再貸款、差別存款準(zhǔn)備金率等貨幣政策工具運(yùn)用，為農(nóng)村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行輸送大量低成本資金，支持其對接貧困農(nóng)戶信貸需求，其中扶貧再貸款年化利率僅為1.75%，最長期限1年，最多展期4次，資金使用期限最長可達(dá)5年。近3年來，贛州市實(shí)施定向或考核降準(zhǔn)，累計(jì)釋放農(nóng)村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行資金近20億元。2018年1季度末，贛州市扶貧再貸款總余額達(dá)到36.82億元，覆蓋20家地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，撬動(dòng)精準(zhǔn)扶貧貸款58.14億元，撬動(dòng)比率達(dá)到157.90%，直接支持貧困農(nóng)戶8.76萬戶，帶動(dòng)貧困戶0.14萬戶。

（四）金融、財(cái)政和產(chǎn)業(yè)扶貧政策的融合貫通，有效夯實(shí)農(nóng)村信用基礎(chǔ)一是建立扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)緩釋基金，為貧困農(nóng)戶貸款“增信”。2016年以來，贛州各級地方政府累計(jì)出資近25億元，以免擔(dān)保、免抵押的方式發(fā)放各類扶貧或涉農(nóng)貸款，其中“產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通”籌資20億元、“惠農(nóng)信貸通”籌資近5億元成立風(fēng)險(xiǎn)緩釋金，累計(jì)撬動(dòng)貸款221.04億元。二是實(shí)施財(cái)政貼息減輕貧困農(nóng)戶負(fù)擔(dān)，其中對貧困戶到戶的“產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通”貸款實(shí)施全額貼現(xiàn)，對帶動(dòng)型的“產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通”貸款實(shí)施50%貼息，2016年以來累計(jì)貼息近6.50億元。三是結(jié)合扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策增強(qiáng)貧困農(nóng)戶“履信”能力，將金融精準(zhǔn)扶貧工作與臍橙、油茶、茶葉、光伏等扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展掛鉤，有針對性地開發(fā)“臍橙貸”“油茶貸”“光伏貸”等扶貧信貸產(chǎn)品，支持貧困農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)、增加收入，提高“踐信”能力。2018年第1季度末，全市臍橙產(chǎn)業(yè)貸款總余額達(dá)到74.57億元，比年初增長14.80%。

（五）金融精準(zhǔn)扶貧配套措施的不斷完善，有效助力農(nóng)村信用體系建設(shè)一是建設(shè)金融精準(zhǔn)扶貧（普惠）工作站，收集并驗(yàn)證貧困農(nóng)戶信用信息。全市目前已建立942個(gè)金融精準(zhǔn)扶貧工作站，正積極充實(shí)工作站功能，并逐步升級為普惠金融工作站，進(jìn)一步發(fā)揮工作站在農(nóng)村信用體系建設(shè)等方面的重要作用。二是通過保險(xiǎn)分散扶貧貸款信用風(fēng)險(xiǎn)。2016年贛州市推出了“金信保”扶貧小額貸款保證保險(xiǎn)，到2018年第1季度末已辦理“金信保”1093筆，覆蓋“產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通”貸款5240萬元。同時(shí)，贛州市按人均90元的標(biāo)準(zhǔn)，由地方財(cái)政出資為貧困戶購買補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，防止因病致貧、返貧。三是推進(jìn)農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)，增強(qiáng)貧困農(nóng)戶融資能力。贛州市會昌、信豐、贛縣三縣（區(qū)）被納入全國農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)區(qū)域。從2016年到2018年4月末，三個(gè)試點(diǎn)區(qū)域累計(jì)發(fā)放“兩權(quán)”抵押貸款4.20億元，貸款總余額為1.96億元，其中農(nóng)房抵押貸款余額為1.60億元，約占江西省農(nóng)房抵押貸款總余額的74%。

三、面臨挑戰(zhàn)

與普通農(nóng)戶相比，貧困農(nóng)戶的身體、心理、生產(chǎn)能力、財(cái)務(wù)狀況等方面可能存在一定缺陷，金融精準(zhǔn)扶貧形勢下的農(nóng)村信用體系建設(shè)面臨更多挑戰(zhàn)。

（一）貧困人口的天生弱質(zhì)性導(dǎo)致的“履信”能力不足建檔立卡貧困人員可分為扶貧開發(fā)對象、扶貧低保對象、純低保對象和“五保”對象，其中扶貧開發(fā)對象是金融的主要扶持對象。2016年初，贛州市有建檔立卡貧困人口70.24萬人，其中扶貧開發(fā)對象約占55%。但即使是這部分貧困群體，大多處于偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村地帶，居住分散、交通不便、信息閉塞、渠道不暢，存在嚴(yán)重身體或心理缺陷的人員占比較高，個(gè)人脫貧能力不強(qiáng)、脫貧意愿不強(qiáng)、財(cái)務(wù)狀況脆弱。建檔立卡貧困人員由于自身?xiàng)l件限制，運(yùn)用貸款資金發(fā)展生產(chǎn)的能力不強(qiáng)，貸款到期償還的資金來源難以得到保障，貸款出現(xiàn)不良后雖然由風(fēng)險(xiǎn)緩釋基金進(jìn)行償付，但仍對建檔立卡貧困人員的信用記錄帶來影響［2］。同時(shí)，在扶貧貸款發(fā)放中，還存在“戶貸企用、貸款入股”等現(xiàn)象。當(dāng)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場、專業(yè)合作社等資金使用主體經(jīng)營情況惡化、難以償還貸款時(shí)，以建檔立卡貧困戶名義貸出的款項(xiàng)容易出現(xiàn)批量性違約，并且由于貧困戶是被動(dòng)違約，這將對貧困戶信用意識的培育帶來很大的挑戰(zhàn)。

（二）扶貧產(chǎn)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)低收益帶來的“償付”變數(shù)受個(gè)人和自然條件限制，建檔立卡貧困人員從事的產(chǎn)業(yè)比一般農(nóng)戶的選擇余地更窄，大多為種植、養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品初級加工等產(chǎn)業(yè)，生產(chǎn)周期較長，見效較慢，同時(shí)面臨較大的自然氣候、病害、蟲害、市場供需等風(fēng)險(xiǎn)。如養(yǎng)豬產(chǎn)業(yè)面臨瘟疫病害風(fēng)險(xiǎn)、市場價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)；臍橙產(chǎn)業(yè)面臨突出的“黃龍病”風(fēng)險(xiǎn)，一旦染病，果樹無法挽救，并且傳播速度快，果樹有全軍覆沒的風(fēng)險(xiǎn)。貧困人員發(fā)展扶貧產(chǎn)業(yè)大多分散經(jīng)營，貧困地區(qū)的帶動(dòng)型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體也大多規(guī)模較小，市場信息獲取的渠道有限，獲取的信息時(shí)效性和準(zhǔn)確性較差，扶貧產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)、推廣和銷售面臨較大的市場風(fēng)險(xiǎn)。加上貧困地區(qū)個(gè)別扶貧產(chǎn)業(yè)經(jīng)營者誠信意識有待提高，在生產(chǎn)銷售中以次充好、假冒偽劣的情況屢見不鮮，給扶貧產(chǎn)業(yè)造成沖擊，進(jìn)而影響建檔立卡貧困人員的生產(chǎn)收益，精準(zhǔn)扶貧貸款到期償付總體面臨較大變數(shù)。

（三）扶貧貸款認(rèn)識偏差導(dǎo)致的主觀“失信”風(fēng)險(xiǎn)相對于城鎮(zhèn)居民，農(nóng)村居民特別是建檔立卡貧困人員對扶貧貸款的金融性質(zhì)認(rèn)識不準(zhǔn)確。在扶貧貸款發(fā)放過程中，還有地方政府部門、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）級政府、村委會等非銀行從業(yè)人員參與，其宣傳和解讀容易出現(xiàn)偏差，導(dǎo)致貧困人員將其與財(cái)政補(bǔ)助混為一談，加上現(xiàn)行法律制度和法院執(zhí)法對農(nóng)村金融債權(quán)的保護(hù)力度不足，建檔立卡貧困人員違約、失信、逃債的可能性比一般農(nóng)戶更高。同時(shí)，建檔立卡貧困戶的認(rèn)定處于動(dòng)態(tài)變化中，部分經(jīng)重新認(rèn)定后剔除出來的非貧困人員的扶貧貸款，由于有政府貼息支持，因此面臨較大的清退難度，甚至轉(zhuǎn)為普通商業(yè)貸款都非常困難。目前，金融精準(zhǔn)扶貧已經(jīng)成為贛州市精準(zhǔn)扶貧工作的重要內(nèi)容，社會各界包括貧困人員自身對金融精準(zhǔn)扶貧非常關(guān)注和敏感，如果貧困人員出現(xiàn)主觀“失信”并得不到有效遏制的話，精準(zhǔn)扶貧不良貸款將有可能迅速傳染，并可能出現(xiàn)大面積違約，這將給農(nóng)村信用體系建設(shè)帶來很大的沖擊和挑戰(zhàn)［3］。

四、工作建議

當(dāng)前，金融精準(zhǔn)扶貧工作的縱深推進(jìn)為農(nóng)村信用體系建設(shè)營造了良好的氛圍，農(nóng)村信用體系建設(shè)要以金融精準(zhǔn)扶貧為切入點(diǎn)，因勢而動(dòng)，乘勢而進(jìn)，順勢而為。

（一）借勢造勢，提升農(nóng)村信用體系建設(shè)戰(zhàn)略地位地方政府和有關(guān)部門的重視和支持是農(nóng)村信用體系建設(shè)重要保障。贛州各級政府都把金融精準(zhǔn)扶貧工作作為當(dāng)前及今后一段時(shí)期內(nèi)非常重要的工作內(nèi)容。因此，農(nóng)村信用體系建設(shè)推進(jìn)工作要積極對接精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略，以精準(zhǔn)扶貧為出發(fā)點(diǎn)，有效解決當(dāng)前精準(zhǔn)扶貧工作中面臨的農(nóng)戶信息缺乏，扶貧主體信用意識薄弱，信貸風(fēng)險(xiǎn)難以有效控制，金融扶貧缺乏創(chuàng)新等瓶頸。應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮農(nóng)村信用體系建設(shè)助推精準(zhǔn)扶貧的重要作用，推動(dòng)地方政府把農(nóng)村信用體系建設(shè)作為基礎(chǔ)設(shè)施納入精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略，與精準(zhǔn)扶貧工作同安排、同步署、同落實(shí)，不斷提升農(nóng)村信用體系建設(shè)的戰(zhàn)略地位。

（二）借篷生風(fēng)，加強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用信息采集共享一是加強(qiáng)與扶貧部門大數(shù)據(jù)平臺的信息共享，建立健全以扶貧開發(fā)為基礎(chǔ)的農(nóng)村信用信息數(shù)據(jù)庫，完善已建檔立卡貧困農(nóng)戶、扶貧產(chǎn)業(yè)企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體信息。二是充分借助贛州全市2926個(gè)扶貧工作隊(duì)和942個(gè)金融精準(zhǔn)扶貧（普惠）工作站等力量開展農(nóng)戶信息數(shù)據(jù)采集和更新，解決農(nóng)村信用信息采集工作量大、更新不及時(shí)問題。三是借助貧困戶信息采集共享模式，建立與其他涉農(nóng)部門的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用信息的采集共享機(jī)制，推動(dòng)更大范圍內(nèi)共享農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信息。

（三）借水行舟，深化農(nóng)村信用信息評價(jià)體系創(chuàng)建工作一是依托并發(fā)揮扶貧金融機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣、機(jī)制靈活、人員專業(yè)、貼近農(nóng)戶、熟悉產(chǎn)業(yè)等優(yōu)勢，為農(nóng)村信用評價(jià)體系建設(shè)聚集更多的信息資源、智力支持和機(jī)制保障。二是聯(lián)合文明辦、扶貧辦、財(cái)政局、農(nóng)工部、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府、村委會及扶貧工作隊(duì)等共同參與農(nóng)村信用評定體系創(chuàng)建，積極開展信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）創(chuàng)評工作。三是借助扶貧數(shù)據(jù)大平臺、農(nóng)村信用信息服務(wù)平臺等，開展貧困信用戶、農(nóng)村青年信用示范戶、農(nóng)業(yè)信用企業(yè)等評選活動(dòng)。四是強(qiáng)化農(nóng)村信用評價(jià)結(jié)果運(yùn)用，引導(dǎo)政府部門和金融機(jī)構(gòu)將其作為精準(zhǔn)扶貧工作的重要參考，強(qiáng)化“守信激勵(lì)，失信懲戒”導(dǎo)向［4］。

（四）借力打力，推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)市場化發(fā)展一是建立以對接精準(zhǔn)扶貧為導(dǎo)向的信用信息服務(wù)機(jī)制，鼓勵(lì)市場化征信機(jī)構(gòu)依托現(xiàn)有扶貧信息數(shù)據(jù)平臺進(jìn)一步開展農(nóng)村信用信息采集和加工，形成市場化的信用信息服務(wù)平臺，提供多樣化的扶貧信用服務(wù)和產(chǎn)品。二是引入社會化信用評價(jià)機(jī)制，鼓勵(lì)專業(yè)化信用評價(jià)機(jī)構(gòu)參與貧困農(nóng)戶信用評價(jià)體系建設(shè)，開展貧困農(nóng)戶信用評價(jià)和扶貧產(chǎn)業(yè)企業(yè)信用評級［5］。三是憑借當(dāng)前政府主導(dǎo)的金融精準(zhǔn)扶貧風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，發(fā)揮好金融精準(zhǔn)扶貧風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的“增信”過渡和保護(hù)作用，推動(dòng)農(nóng)村信用產(chǎn)品和服務(wù)逐步實(shí)現(xiàn)市場化發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

［1］許為民.農(nóng)村信用體系建設(shè)的難點(diǎn)問題及解決路徑［J］.征信，2015（3）：49-52.

［2］陳生霞.農(nóng)村信用體系建設(shè)推動(dòng)精準(zhǔn)扶貧的調(diào)查與思考［J］.征信，2017（2）：62-65.

［3］張李娟.西部地區(qū)金融支持精準(zhǔn)扶貧的難點(diǎn)與對策［J］.改革與戰(zhàn)略，2017（2）：38-41.

［4］向光俊，景慧.金融精準(zhǔn)扶貧背景下農(nóng)村信用體系建設(shè)的實(shí)踐與思考［J］.征信，2018（2）：49-51.

［5］章紅，肖瑞婷，楊柳，等.農(nóng)村信用體系建設(shè)的路徑設(shè)計(jì)和對策探析［J］.征信，2016（1）：48-51.

作者：鐘承斌 單位：中國人民銀行贛州市中心支行