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一、金融機構方面

1.農村信用社：一是針對涉林貸款專門推出了林權抵押擔保貸款品種，明確林權抵押貸款的投放對象、適用范圍及操作流程，為林業發展提供制度便利。二是積極創新金融服務方式，成立專門機構，配備專業人員，負責貸款的受理、調查、發放、貸后檢查等工作；提高服務效率，推出限時辦結制，在符合信貸政策、資料齊全的前提下，每筆貸款在同意受理并完成貸前調查后，限時審查，限時審批；加強業務人員培訓，提升服務質量。三是創新擔保方式。為最大限度地滿足涉林客戶的貸款需求，拓寬融資渠道，增加擔保方式，除林權抵押貸款外，還推出了土地使用權抵押、保證擔保、票據融資、復合型貸款等信貸產品，滿足不同層次、不同情況客戶的融資需求。四是加強管理。林權抵押貸款的申請、審查、審批均有嚴格要求，評估登記機構必須具有森林資源資產評估資格，出具評估報告，并按要求到林業部門辦理抵押登記、林權證及相關手續交信用社保管。五是簽訂保險。為防止各種災害導致涉林貸款損失，要求抵押人對抵押林木辦理保險，同時要求林權所有單位的法定代表人或林權所有人辦理意外傷害保險。林權保險條款中應約定“該宗林權設作抵押時，保險賠償由貸款人優先受償”，并要求被保險人簽訂《被保險人聲明書》。

2.農業發展銀行：一是支持企業做大做強，對處在發展之初、經營規模小、管理水平低、抗風險能力弱、獲取資金支持相對困難的涉林企業，堅持區別對待，擇優扶持的信貸政策，支持發展前景好的企業做大做強，積極組織貸款調查上報。二是改進服務手段，提高服務水平。改進審貸機制，每周定期召開貸審會，需向省分行報批的隨時報送，進一步提高了辦貸效率。實施授信管理，合理確定、動態調整客戶信額度，有效防控信貸風險。三是提高續貸效率。對續貸工作，該行提前做好調查，對確定續貸的客戶，在貸款到期前完成審批手續，只要歸還到期貸款、落實貸款條件的，就及時發放新貸款。

簡化審批材料，對老客戶的貸款調查審批，能簡化的盡量簡化，不重復索要。合理確定還款方式和期限，涉林企業短期貸款盡量采取整貸零償、零貸零償的方式，避免貸款集中到期影響企業經營或造成貸款逾期。對涉林小企業貸款實行限額管理，根據企業實收資本和所能提供的企業及法人代表的有效擔保情況核定最高信用限額，并結合客戶的具體經營特點及資金周轉頻率，在核定的最高限額內，科學確定貸款額度、期限和投放進度。

二、金融支持林業發展的典型案例

典型案例1：2009年，大城縣農村信用聯社與該縣林業局聯合制定實施了《大城縣農村信用合作聯社林權抵押貸款管理辦法》，由縣林業局支持林權證抵押貸款，并共同規定了林權抵押貸款操作流程。截至2012年4月，大城縣農村信用聯社累計發放林權證抵押貸款4筆，金額1064萬元，打破了長期以來林業生產者擔保難、貸款難的局面，對進一步拓寬林業生產者融資渠道、幫助林農增收具有重要意義。從生態效益看，一是改善了林業生態，林權抵押貸款使當地2.1萬畝森林資源轉化為1064萬元的生產資金，較好地滿足了林農發展林業生產的資金需求，促進了林業生態建設；二是改善了金融生態，積極探索金融扶持林業生產結構調整的新辦法，進一步健全完善了縣域融資擔保和農村金融服務體系，有助于改善縣域金融生態。

從經濟效益看，一是促進了林業增收。林農、林企通過林權抵押貸款，獲得發展林業生產和擴大林企規模的資金，促進林業的規模經營和集約經營，部分林地價值已從每畝幾百元上升到千元以上，林企增效、林農增收預期明顯提高。二是改善了農村信用聯社的經營效益。從社會效益看，一是樹立了政府形象。林權抵押貸款“資源變資金”的良好示范效應，使林農看到了集體林權改革帶來的實惠，徹底扭轉了“有無林權證一個樣”的傳統觀念，加快了集體林權改革進度，使國家產業政策得到貫徹實施，提高了政府威望。二是維護了金融穩定。開辦林權抵押貸款業務，有效地緩解了林業生產資金供求矛盾，抑制了民間高利貸的產生，促進了金融穩定。典型案例2：為將林業金融服務落到實處、做出成效，人民銀行霸州市支行積極主動與當地林業主管部位和霸州市聯社溝通聯系，根據林業部門掌握的信息，篩選出在當地有一定規模和實力、有較好信譽的林業種養殖企業及林農進行資金支持。在三方共同努力下，霸州市農村信用聯社對河北曹氏生物質材料有限公司成功發放了500萬元的林權抵押貸款，受到企業歡迎。

該企業是霸州市規模較大的木材加工企業，注冊資本1000萬元，資產總額3500萬元，與國內多家知名家具企業有業務關系。一個時期以來，由于原材料價格不斷上漲，造成企業生產成本不斷攀升，占用資金也越來越多，企業周轉資金出現了一定困難，為此，該企業向霸州市農村信用聯社提出了500萬元貸款申請。經過考察，霸州市農村信用聯社認為該企業生產經營狀況良好，具備到期償債能力，但由于該公司土地是租用的不能作為抵押物，在林業部門的信息中得知該公司法人代表名下有654畝林權，為此，霸州市農村信用聯社積極與人民銀行霸州市支行聯系林權抵押貸款相關政策，認為654畝林權可以作為抵押物來發放貸款。經河北大華資產評估有限公司評估，654畝林權價值1243.23萬元，同時企業法人在中國人民財產保險股份有限公司辦理了林木火災保險，保險金額600萬元。通過林權抵押，該公司順利獲得500萬元貸款支持，保障了企業的正常生產經營。

三、金融支持林業發展中存在的問題

（一）金融支持力度小，相關金融產品相對匱乏林木生長周期通常較長，一般用材林需20年以上，但銀行貸款期限較短，兩者難以匹配。據調查，轄內13家銀行業金融機構中只有4家銀行發放了涉林貸款，占比31%，其中只有農村信用社開辦了林權抵押貸款業務，林權抵押貸款產品尚未得到大范圍應用，林農小額信用貸款和聯保貸款等信貸產品尚未得到開發。

（二）抵押林權變現難，銀行貸款積極性不高一是目前林業管理部門對林木采伐嚴格實行限額管理和指標分配，且采伐限額和指標不夠透明。如所抵押林木超過當地采伐限額，金融機構無權處置，致使抵押物無法變現。二是林權交易平臺不健全，銀行難以通過林權交易變現抵押物。林權交易平臺主要含林權交易市場和森林資源收儲市場兩種形式，前者用于林權轉讓，后者專門用于抵押林權的拍賣處置。目前，廊坊市尚無林權交易平臺，林權流轉機制不健全，涉林貸款一旦不能按時償還，銀行將面臨抵押物難以處置的問題。

（三）抵押品評估機構不健全，抬高林業融資成本林木資源分布廣，林木種類、樹齡、蓄積量情況復雜且不斷變化，銀行進行抵押品評估需借助外部機構。目前，一是廊坊市暫無評估機構，異地評估成本高，根據現行有關規定，林業評估費用一般按評估標的額的3%～6%收取。二是林業評估機構多由林業管理部門兼任，外部缺乏競爭，內部缺乏固定的評估標準和流程，評估結果易受其他因素干擾。三是部分評估機構向林企、林農收費較高，抬高林業融資成本。

（四）林業保險發展緩慢，保險功能未得到有效發揮林業保險可分擔銀行風險，提高銀行放貸積極性。目前林業保險發展緩慢，部分地區完全依賴商業保險。一是險種少，除火災外，干旱、霜凍等自然災害無對應險種，一旦發生保險范圍之外的自然災害，林企、林農經濟損失較大，影響貸款償還。二是林業保險覆蓋面窄、賠付低、收費高，分散風險的功能弱化。

四、做好林業金融服務的政策建議

（一）加強金融創新，積極探索林業貸款擔保模式一是加強宣傳引導，大力推廣應用林權抵押貸款業務。二是推動金融機構積極創新林業信貸產品，開發林農小額信用貸款，林農聯保、互保等信用共同體貸款品種，解決僅憑林權擔保而保障不足的問題，有效降低涉林貸款風險，提高金融機構支持林業發展的積極性。

（二）完善林權轉讓體系和林木采伐管理，提高林業資產變現效率一是建立林權交易市場和森林資源收儲市場，發揮林權登記、評估、轉讓等功能，實現林業資產和資本的有序流動，確保抵押林權可及時流通變現。在做好林業金融服務工作的過程中，應充分發揮林業主管部門作用，建議林業部門建立林權信息電子檔案，及時向銀行提供林權登記、抵押、變更、注銷、采伐證發放等信息，同時，及時公示轄內林木采伐指標和限額情況，便于銀行判斷林權變現能力。

（三）規范評估機構行為，降低林業融資成本一是探索建立本地評估機構，降低異地評估成本。二是根據區域林業資源實際，制定統一的林業資產評估流程和標準，減少評估中的人為因素。三是規范評估收費項目及標準，降低林企和林農融資成本。

（四）積極開展林業資產保險，有效分散林業風險一是充分發揮政府在林業保險中的作用，建議政府主導、財政補貼，發揮保險公司作用開展森林保險，擴大保險覆蓋面，降低保險費用。短期來看，可通過財政補貼林農保費、減免保險公司稅費等方式，調動保險公司承保和林農參保積極性。長期來看，地方政府和林業部門在厘定保額保費、成立林業貸款風險補償基金承擔損失等方面可發揮更大作用，借助行政手段和市場手段引導金融機構給予林業更多支持。二是保險公司應積極研究和改善林業保險服務，增加林業保險產品、擴大保險范圍、合理確定保險費率和賠償標準。

作者：人行廊坊市中支課題組單位：中國人民銀行廊坊市中心支行