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一、外資保險公司監管模式

（一）原則監管模式原則監管模式即國家對保險公司的行為做出一些規范，規定出許可的經營方式，同時要求所有保險公司都遵從這一行為準則。這種監管模式相比與公示式模式來說約束能力較強，同時還有利于公民對保險公司的各種行為做出優劣的判斷。但是，保險公司是否真正的嚴格遵從這一行為準則，是否按國家要求來約束自己的員工，仍然需要靠保險公司的自覺性，很難對其進行審查，即使提出了很好的審查方法還是不能將審查有效的進行下去，甚至僅僅是形式上的審查，沒有任何實際作用。由于保險行業的工作專業性強，業務量龐大，因此，除非安排專業人員進行審查，否則根本就查不出什么實際問題，所以這種監督形式很容易成為形式上的監督。

（二）實體監管模式實體監管模式即國家制定相應的行業行為規范，設置專門的監督機構對國內的保險公司進行監督檢查，監督機構具有足夠的權威和權力。其關鍵在于國家要為保險行業制定全方面的法律法規，在此基礎上，監督機構要足夠重視自己的監督工作，監督人員要做到認真負責，從而在實質上對保險公司進行監督。這種監管模式由于具有很高的效力，監管效果也優于其它兩種監管模式，所以實體監管模式被世界大多數國家所采用。

二、外資保險公司監管的原則和目標

（一）外資保險公司監管的原則外資保險公司監管的原則是東道國根據本國保險公司的發展情況以及保險市場的當前狀態所決定的對于外資保險公司的態度。這種態度決定了東道國是否支持外資保險公司在本國內發展，從而決定了外資保險公司是否具有和本土保險公司相同的競爭地位。東道國的這種態度在一定程度上反應了國家的開放程度以及是否支持推行保險行業國際化。各國對待外國保險公司的態度大體上可以分為兩類，其一是嚴格限制，其二是不予阻礙。嚴格限制即東道國主動保護本國的保險公司，從而限制外資保險公司在本國的發展，這雖然在一定程度上有利于保護本土保險公司的經濟效益，但是從宏觀來看，這種政策雖然減小了外資保險公司的競爭實力，但是卻阻礙了本國保險公司的發展和進步。不予阻礙即東道國對外資保險公司持任其自由發展的態度，承認外資保險公司在國內具有和本國保險公司相同的地位，并且給予外資保險公司與本國保險公司相等的待遇，讓二者在公平的競爭環境中自由發展。這種政策雖然削弱了本國保險公司作為本土企業的優勢，但是由于競爭的存在，能使得本國保險公司發現自身存在的問題，同時學習外資保險公司好的制度以及經營方式，有利于本國保險行業的良性發展。在加入世界貿易組織（wto）后，我國對外開放程度進一步提高，對于外資保險公司所持的態度是不予阻礙。希望能通過公平的競爭促進本國保險公司的發展和進步，從而使我國的投保人受益。

（二）外資保險公司監管的目標保險公司是當今我國社會不可缺少的一種企業，它不僅能為投保人的生活和經濟提供保障，還關系到我國經濟的發展以及社會效益的提升。各種各樣的保險已經成為我國公民目前所享受的福利待遇中的一種，因此，我國要認真對待外資保險公司進入我國的問題，我國對其監管的目標如下。首先，要保證保險市場的優良競爭環境。外資保險公司進入我國保險市場，必定和我國的保險公司形成一種競爭關系。當前我國市場經濟條件下的競爭應該是公平的競爭，不允許任何毀壞競爭環境的因素存在。由于外資保險公司多是大型保險公司在我國設置的分支機構，所以其背后有很大的財力支撐，我國保險公司的經濟實力無法與外資保險公司的經濟實力相比，同時，我國保險公司的管理水平相對落后。因此，不對外資保險公司進行有效的監管勢必會導致不公平競爭等現象的出現，所以，政府必須加強對保險市場的監管力度，確保保險市場的良好競爭環境。

其次，要確保外資保險公司在我國健康發展。由于我國加入了世界貿易組織（WTO），我國必須走與世界接軌的道路，這就要求我國必須加深對外開放程度。既然加深對外開放程度是必然趨勢，所以我們就要保證外資保險公司在我國能健康發展，否則所謂的開放就不是真正的開放，不能為社會的發展服務。不論是外資保險公司還是本國的保險公司，在收取了投保人的費用時，就為社會承擔了責任，也為投保人提供了相應的保障。如果外資保險公司不能很好的在我國發展，這就可能導致投保人的利益不能得到很好的保障，同時也增加了社會的壓力，因此我們要確保外資保險公司在我國健康發展，使其能更好地為我國公民服務。最后，要使投保人的利益得到保證。在對外資保險公司監管時要著重注意維護投保人的利益。由于保險合同的期限一般都很長，同時投保人在投保期間何時發生危險也是不確定的，因此，監督集團要做好長期監督管理，盡可能的保證投保人的利益不受損害。

三、加強對外資保險公司監督的方法

（一）制定有效的外資保險公司的監管制度良好的監管制度是各個監管單位發揮其有效監管職能的基礎，然而由于近些年我國社會的發展步伐加快，以前的保險立法已經不適合現在的保險市場，因此，我國要盡快出臺有效的外資保險公司監管法規，從而使得對于外資保險公司的監管更加有效。這不僅關系到我國保險公司在當今保險市場條件下的競爭地位，也關系到我國投保人的利益，因此，出臺相應的外資保險公司監管規范是我國繼續解決的問題。

（二）加強外資保險公司進入我國市場的監管力度雖然目前我國正在加深對外開放的程度，允許一些外資保險公司進入我國保險市場，但是，我們仍要加強對外資保險公司進入我國的資格的審查，嚴防一些口碑很差、信譽度不高、經濟實力不達標的外資保險公司進入我國市場。如果審查力度不夠，可能導致一些外資保險公司渾水摸魚，進入我國市場，這不但會破壞我國保險市場的競爭環境，還可能使得一些投保人的利益受損，增加我國的社會負擔。因此，加強外資保險公司進入我國市場的監管力度是我們必須落實的、不能懈怠的一項工作。

（三）加強對外資保險公司的風險監管保險公司屬于金融行業，然而金融行業必然存在這一些風險，為了使公民以及國家的利益不受損害，各個國家都開始重視對金融行業的風險監督管理。隨著保險行業在國民經濟中的地位不斷提升，我國對保險公司的風險監管更加重視。對于外國公司的風險監管要做到以下方面：首先要加強對競爭風險的監管。由于有些外資保險公司不適應我國的社會環境，或者由于資金不足導致競爭能力低下，在激烈的市場競爭中處于不利地位，有些外資保險公司甚至由于經營方法不對導致嚴重虧損，最終被并購或者退出我國保險市場。這種現象的出現不利于我國建設和諧的保險市場競爭環境，同時也不利于我國保險公司進一步發展，因此我國要加強對外資保險公司的競爭風險監管，努力營造良好的競爭環境。其次要加強對經營風險的監管。由于有些外資保險公司的經營方法不適用與我國本土，因此可能導致公司利益虧損，甚至有些保險公司都不能承擔起對投保人的賠償資金，這就使得一些投保人的利益不能得到很好的保證，因此，我過要加強對外資保險公司的經營風險監管。

四、結語

為了更好地推進我國社會的發展，加快保險行業與世界接軌的步伐，我們必須做好外資保險公司的監管工作，從而營造出一種公平、和諧的競爭環境，讓我國的保險公司在這種環境下不斷發展壯大，從而更好地為人民服務。

作者：丁玥李雷單位：鄭州升達經貿管理學院