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保險投資在保險公司的經營中占有舉足輕重的地位。但是目前我國保險公司資金運作現狀并不盡如人意，保險公司作為一個商業企業，其根本目的在于追求利潤的最大化，隨著市場競爭的加劇，保險公司利潤已不能單純依靠收取的保險費與一定概率下的保險賠付差額，而是越來越倚重于保險投資的有效運營。因為保險與給付之差，其利潤率是一定的，而且還有減少的趨勢，而保險投資的運營，其預期的利潤率卻是無限大的，只有安全有效地進行各種投資運營才能使保險資金獲得長期穩定的增長，使保險公司獲得較高的利潤。有效的資本運營是現代保險業的支柱，是保險經營發展的生命線。保險公司的首要職能是風險管理和提供保障，而所有其它的融資和投資功能都是輔助手段，都是為了能更好的進行風險管理并為投保人提供更多的保障。中國保險投資現狀:

1．保險投資渠道狹窄。1998年以前，保險公司的資金運用渠道限于:銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務院規定的其他資金運用形式。2000年3月1日起實行的《保險公司管理規定》，保險公司的資金運用，限于銀行存款、買賣政府債券、金融債券、買賣中國保監會指定的中央企業債券和國務院規定的其他資金運用形式。而西方國家保險公司資金運用的法定渠道則較廣泛。如美國、日本就規定保險公司可進行政府債券、公司債券、股票、抵押貸款、不動產、保單放貸等業務。

2．保險資金利用率低。保險資金的利用率，在國外基本上達到90%，而在我國還不到50%。有限的保險資金主要用于銀行存款。為了保證保險資金的安全，保險公司將大量資金存于銀行，由銀行進行專業的資金運用，而保險公司只能獲得固定的較低的存款利息，銀行存款的利息已經遠遠不能使保險資金保值、增值了，保險公司必須開拓出投資新領域來保證其資金的收益性、安全性。

3．決策機制薄弱。目前許多保險公司尚未建立一套規范有效的決策機制，決策的盲目性、被動性、隨意性十分突出，在僅能投資債券的時期，這類決策機制不會體現任何危機，對于資產規模迅速壯大的保險公司來說，更是掩蓋了其決策的弊端:決策機制落后，決策反饋機制尚未建立，在保險公司進入基金市場后會充分暴露出來。

4．保險投資缺乏相應人才。保險投資涉及到存款、國債、證券等多個領域，因此保險投資人才必須對國家經濟發展有遠見，對各行業發展有底數，才能有膽略，有靈活性，善于捕獲商機，在資本市場上獲得豐厚的回報。我國保險行業人力資源結構呈現出明顯的弊端，知識結構老化，缺乏創造力。保險公司要想從保險投資中獲益，就必須引進相應人才，同時注重公司內部年輕人才的培養。

5．保險公司管理水平落后，影響保險投資收益。由于我國長期實行計劃經濟體制，管理體制落后，投資缺乏科學決策，許多公司在科學決策、內部約束機制方面比較薄弱。由此出現了許多領導項目貸款、人情貸款等。這些項目貸款很多無法收回投資本息，甚至成為呆賬、壞賬。管理水平的落后，影響了投資收益。中國的保險公司要生存，保險事業要發展，客觀上要求保險資金實現有效運用，但是這并不是說中國馬上就完全放開對保險資金運用的限制，還有一些地方需要去完善，還有一些制度需要制定，這是一個漸進的過程。

6．監管系統的管理不到位。由于人力條件和機構體制的限制，我國保險監管系統處于被動性狀態，缺乏主動性和前瞻性。同時，對償付能力、資產負債管理和保險公司內控機制的監管力度不夠，形式也過于單一。當推出某些新政策之后，相應監管措施的實施常常會有一定滯后，使得監管缺乏時效性和可操作性。保險監管部門應該相應的加大風險控制力度。

保險資金直接入市是拓寬保險業投資渠道的重要舉措，它會進一步促進資本市場與保險市場的互動。資本市場上機構投資者博弈的加強，有利于資本市場的長期利好。保險業與基金業必須面對全新的市場環境做出理性的風險管理、投資安排和產品創新。從發達國家的實踐來看，保險資金入市對資本市場的確有非常重要的影響與作用，這個作用主要通過以下幾個方面反映出來:

(1)有效改善保險公司資產結構。有利于刺激資本市場主體的成熟和經濟效益的提高，如果允許保險資金按嚴格的比例進入證券市場，可以在一定程度上緩解資金閑置的壓力。因為保險資金進入證券市場是進行股權的交易，在證券市場機制作用下，根據保險資金運用原則，保險公司必然將資金投入到效益好、有成長性的企業中去，這樣客觀上就使保險資產得到了相應的改善。

(2)從長期來看，保險資金入市對于啟動保險消費將起到一定的促進作用。保險資金入市無疑使國家找到一種對資金更有效的配置方法，從而使部分社會資金與證券市場之間形成紐帶。在這個紐帶的連接過程中，不但可以改變整個社會資金的結構，還可以使經濟發展得到更大的保障，以便使國家、企業、個人以及保險公司更好的發展。有利于資本市場的穩定運行，增強保險公司的盈利能力，如果運用得當，還可有效解決保險公司所面臨的“利差損”問題。

(3)增強我國保險公司的國際競爭力。隨著我國加入WTO，保險業面臨著更大的沖擊，承受著更大的壓力。保險公司除了用提高服務質量來爭取保單，擴大客戶群外，其所得到的保費收入如何獲取最大的安全收益是關鍵問題。在發達國家，保險資金的投資渠道較我國暢通的多，除了存入銀行和購買國債外，還可涉足證券市場甚至房地產業。

(4)有效緩解證券市場中資金供給與需求之間的矛盾，有利于改善資本市場的結構，保險公司有大量的投資基金對資本市場的注入可大大提高資本的流動性，因此提高投資者在一級市場上購買各種新股票、新債券的積極性，改變一、二級市場結構，促使兩者協調發展。有助于穩定證券市場。隨著保險業的不斷發展，可入市的保險資金的規模將越來越大，必將會改善證券市場的資金結構，它對證券市場的長期發展所起的作用也會越來越明顯。