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在風險識別和風險估測的基礎(chǔ)上，風險評價對風險發(fā)生的概率，損失程度，結(jié)合其他因素進行全面考慮，評估發(fā)生風險的可能性及危害程度，并與公認的安全指標相比較，以衡量風險的程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施控制，以及控制到什么程度的過程。通過風險識別和估計，發(fā)現(xiàn)了系統(tǒng)存在風險因素，并對損傷發(fā)生的概率和損失幅度加以估計和預測。然后風險管理者就應(yīng)該尋找和確定有效的控制和處理這些風險的管理技術(shù)，以最小的成本和最有效的方法，達到減少事故頻率和損失幅度的目的，為最終的風險決策提供手段。根據(jù)墨菲定律，一個人不可能進行無風險的投資，并且也不能把所有的風險因素都考慮進去。所以，在投資時，一定要先要將風險進行評級，排列出主要風險，次風險，而有意的忽視一些小概率風險，由此才能做出最科學的投資規(guī)劃，并把投資風險降到最低。

1金融投資風險的分類

1.1宏觀層面

1.1.1政治政策風險。也就是投資目標地政局是否穩(wěn)定，或者政府會不會出臺某些政策對所投資的標的產(chǎn)生負面影響。

1.1.2經(jīng)濟風險。經(jīng)濟環(huán)境是否穩(wěn)定，各主要經(jīng)濟指標是否在合理范圍(金融指標尤其重要)，經(jīng)濟發(fā)展趨勢怎樣。股市、樓市泡沫等因素都要列入考慮范圍，這對今后的投資成功與否非常重要。

1.1.3文化風險。這一風險主要是針對全球范圍內(nèi)的投資，要充分考慮所投資項目是否與當?shù)匚幕袥_突，是否符合當今世界的發(fā)展趨勢。在當前環(huán)境下，投資那些環(huán)保，新能源，高新技術(shù)之類的項目經(jīng)濟風險就要小很多。

1.2微觀層面

在分析這一層面時要考慮的因素非常多，并且也非常復雜，一般需要大量的財務(wù)，金融，營銷方面的知識。以投資寶潔公司為例。首先要分析公司五年來連續(xù)的財務(wù)報表，熟悉公司的資產(chǎn)負債率，每股回報率，利潤增長率等一系指標，注意公司近期是否有大的資本運作，如兼并，拆分股票等。熟悉公司目標市場的容量，增長情況，消費者信息，競爭對手的動作等等。只有做到對某一公司的運營狀況非常了解，才能保證有效的投資回報率，否則就會心里沒底，導致接二連三的失敗。

1.3個人風險

個人風險主要是個人在進行投資活動時對投資結(jié)果的反應(yīng)程度風險。每個人都應(yīng)當明白，投資是一項高風險的運作，所以一定要有淡定的心態(tài)和良好的心理素質(zhì)，做到勝不驕敗不餒，并且千萬不要用老本進行投資，更不能借貸投資。否則一次失敗的投資可能導致高危的個人風險，血本無歸。通過風險識別，充分揭示了企業(yè)所面臨的各種風險和風險因素，通過風險估計，確定了風險發(fā)生的概率和損失的嚴重程度。然而，要確定是否采取控制措施，采取什么樣的控制措施，控制措施采取到什么程度，采取控制措施后，原來的風險因素發(fā)生了什么變化，是否產(chǎn)生了新的風險和新的風險因素?這些都需要通過風險評價加以解決。風險評價是選擇風險管理技術(shù)的基礎(chǔ)，根據(jù)風險評價的結(jié)果采取措施對風險進行管理。

2金融投資風險評價的意義

在當今世界，風險投資的影響越來越大，尤其是在高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化的進程中，風險投資扮演了一個重要的角色。它能促進高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，推動技術(shù)創(chuàng)新。總體上看，我國的風險投資業(yè)無論是從規(guī)模、發(fā)展速度，還是從質(zhì)量上與發(fā)達國家都有相當大的差距。風險投資業(yè)的市場化機制尚未建立，發(fā)展的外部環(huán)境不完善，也對風險投資的實踐造成了巨大的障礙。即便如此，風險投資業(yè)的驕人成績?nèi)晕絹碓蕉嗟母呖萍技夹g(shù)企業(yè)。但要從眾多的高技術(shù)企業(yè)中挑選增長潛力高、風險適中的企業(yè)進行投資，就需要憑借有效的評價方法來進行篩選，尤其是對項目投資的風險進行評價。風險項目投資具有高風險、高收益的特點，科學、準確的評價方法對項目投資至關(guān)重要。傳統(tǒng)的評價方法主觀因素太強，而人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型克服了傳統(tǒng)項目評價依賴專家經(jīng)驗的弊端，為項目投資風險評價開辟了新途徑。風險評價對于減少風險事故的發(fā)生，特別是防止重大事故的發(fā)生，具有非常重要的作用。風險評價可以確定控制措施采取的程度。因為任何一項風險控制都必須付出一定的經(jīng)濟代價，而且隨著風險程度的減少，所付出的代價就越大。因此，從經(jīng)濟性角度考慮，就應(yīng)該合理的控制風險程度，通過風險評價，可以確定控制措施采取到什么程度。風險評價也是保險公司進行承保過程的一個重要環(huán)節(jié)。通過對投保標的進行風險評價，才能確定是否承保，并根據(jù)評價結(jié)果確定保險費率。風險評價也是保險人對保戶提供風險管理服務(wù)的主要內(nèi)容。安全指標是通過對大量損失資料的分析，承認損失事故的發(fā)生是不可完全避免的前提下，從當前的科學技術(shù)水平、社會經(jīng)濟情況以及人們的心理等因素出發(fā)，確定一個整個社會都能接受的最低風險界限，作為衡量企業(yè)風險嚴重程度的標準。

3金融投資風險評價的方法金融投資風險評價的方法主要有風險定價評價，指數(shù)風險評價和可靠性風險評價。

3.1風險定性評價法：指數(shù)評價法就是定量評價，通過觀察和分析，判斷風險評價的方法。適用于不特別重要，或者事故發(fā)生后不會產(chǎn)生嚴重后果的情況。定性評價不需要統(tǒng)計資料和復雜的計算，因而計算及操作簡單，成本低。由于運用系統(tǒng)工程方法，可以按次序揭示系統(tǒng)、子系統(tǒng)存在的所有的風險因素，同時還可以將風險因素根據(jù)重要程度進行分類，以便風險管理者按輕重緩急采取適當?shù)目刂拼胧τ陲L險特別大，而且價值較高的企業(yè)或工程項目;或風險雖不大，但一旦事故發(fā)生將無法補救的企業(yè)或工程項目，要在定性評價的基礎(chǔ)上在進行定量評價。

3.2可靠性風險評價法：是風險定量評價方法，它以過去損失資料為依據(jù)，運用數(shù)學方法建立數(shù)學模型來進行評價。其評價的基本步驟是:先計算風險率，然后把風險率和與安全指標相比較，若風險率大于安全指標，則表明企業(yè)或項目處于風險狀態(tài)，需要采取控制措施;若風險率小于安全指標，則認為企業(yè)或項目較安全，沒有必要或暫時沒有必要采取控制措施。目前應(yīng)用最為廣泛的項目投資風險評價方法是德爾菲法、主成分分析法、層次分析法、灰色系統(tǒng)評價法、模糊綜合評價法等，但是由于這些方法在評價中的隨機因素影響較多，評價結(jié)果易受評價人員主觀意識的影響和經(jīng)驗、知識的局限，故逐步會被取代。進行風險評價時還應(yīng)注意:風險評價應(yīng)該對風險因素全面考慮。所選擇的風險因素需要能用數(shù)值表示其危險的大小，并要建立各因素之間關(guān)系的數(shù)學模型。評價結(jié)果必須考慮所有的因素，用單一數(shù)值表示風險的大小。才能做出最科學的投資規(guī)劃，并把投資風險降到最低。