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商業銀行各項業務的發展高度依靠信息系統的建設。作為境內商業銀行新興業務的金融市場領域，相關信息系統建設也越來越得到各商業銀行的重視。同時，境內外金融市場業務的發展特點，決定了商業銀行金融市場信息系統建設面臨著巨大的挑戰。近幾年，中國工商銀行（以下簡稱“工行”）高度重視金融市場信息系統建設，堅持自主研發原則，初步搭建了金融市場信息系統平臺框架。本文從金融市場業務發展背景、系統建設面臨的調整、工行金融市場業務系統建設情況以及需要關注的問題等方面進行簡要介紹。

一、商業銀行金融市場業務發展背景

近幾年，商業銀行在金融市場業務上保持了健康、平穩、快速發展，市場規模快速增長，市場結構繼續優化，產品、制度和機構創新有效突破，對外開放穩步推進，充分發揮了金融市場業務在保障國家宏觀經濟政策實施、優化金融資源合理配置、推動金融體制深化改革、加大金融支持經濟發展力度等方面的積極作用。

1.商業銀行發展金融市場業務的重要性伴隨著金融脫媒和利率市場化的趨勢，以及債券市場、資本市場等直接融資渠道的日益豐富，商業銀行信貸融資的市場主導地位將逐步降低、利差收入收窄。商業銀行需要大力發展代客、自營金融市場業務，實現經營結構轉型、增加中間業務及交易投資類收入的占比，形成資本節約型的業務發展模式和多元化的盈利增長格局，提升綜合化業務發展能力的內在要求，并滿足客戶快速增長、日益豐富的結算類、投資類金融服務需求。我國國際貿易發展日趨活躍、人民幣國際化進程加快等對商業銀行提出跨境金融服務需求，同時，商業銀行在推進國際化發展的過程中，對發展匯率類業務以及參與境外金融市場交易投資等，也有著廣闊發展空間和戰略布局意義。

2.商業銀行金融市場業務的主要產品范圍商業銀行開展的金融市場業務主要分兩大類，一是代客產品服務；二是自營交易投資。代客產品服務主要是為客戶提供人民幣結售匯、外匯買賣等基礎的貨幣兌換和結算類服務，同時商業銀行也在大力發展代客參與貴金屬交易投資、衍生產品交易等。自營交易投資主要是商業銀行廣泛參與到外匯資金、貨幣市場、債券、衍生產品的投資交易中，實現金融資產的保值增值，豐富銀行收入結構，并實現銀行外幣資金、各類金融市場產品的敞口風險管理，實現資產負債的利率期限管理。自營業務主要的產品有貨幣市場、外匯買賣和貴金屬、人民幣債券、外幣債券、衍生品、資產管理、債券承銷和發行等。金融市場代客交易主要通過為客戶提供統一報價、價格查詢、買賣交易以及商業銀行內部的集中平盤、敞口管理等處理流程，為客戶提供參與金融市場投資和資產增值的途徑。主要的代客交易產品有外匯買賣、結售匯、貴金屬、柜臺債券、結構性存款、衍生品、理財產品等。

二、商業銀行金融市場信息系統建設面臨的挑戰以及工行相關系統建設概況

我國商業銀行目前金融市場業務品種整體還比較單一，產品結構相對簡單，主要集中在本外幣資金交易、貨幣市場、低風險的債券承銷、債券投資交易、初級衍生品等低風險業務，在投行、信托、租賃、保險等非銀行金融領域的綜合經營方面處于起步和探索階段，尚未涉足股票投資、復雜衍生產品交易、高杠桿投資等領域。基于以上現狀，我國商業銀行在金融市場業務系統建設上也面臨著挑戰，主要體現在如下幾個方面。

1.金融市場業務復雜、專業性強，系統建設難度大國內商業銀行金融市場業務系統基本是由在不同階段外購的不同系統組成，系統間相互獨立，難以實現信息交互、數據共享和統一風險管理，也難以實現與商業銀行自身管理、后臺核算系統的有效聯動整合。同時，金融市場業務品種多樣、流程復雜，特別是定價、估值計算等風險計算模型算法的專業性非常強。國內商業銀行在交易管理、產品定價、風險管理等方面的整體業務能力相對薄弱，難以提出全面的系統建設需求。因此，商業銀行在實現外購系統整合、自主研發金融市場業務系統上面臨很大挑戰。

2.金融市場交易高度依賴于交易對手和做市商的交易終端，終端品種多樣，沒有與商業銀行內部風險管理形成聯動和硬控制以“外匯交易”為例，交易終端包括會話方式終端交易和做市商、撮合類交易終端。由于交易終端平臺各異、行業規則差異大、并依賴廠商提供交易接口，商業銀行很難實現將交易環節與銀行系統的交易管理、風險控制系統實時對接，實現交易事前風險管控的難度很大。

3.市場行情波動性強，極易引發客戶集中交易和銀行系統業務量突發性增長，對系統穩定性提出更高要求近年來，我國客戶廣泛參與到金融市場業務產品投資交易中，特別是賬戶、實物貴金屬投資交易活動日益活躍。在此背景下，一旦國際市場行情出現劇烈波動，商業銀行代客交易服務系統和主機核心系統，也直接面臨交易突發性、大幅度增長的壓力。面對上述挑戰，工行堅持“自主研發”原則開展金融市場業務系統建設，總體目標是：構建覆蓋業務產品全面、交易功能完善、服務渠道豐富的代客投資交易系統；構建境內外一體化，涵蓋前臺交易管理、中臺風險控制、后臺賬務處理全流程管理的自營業務管理平臺；實現銀行金融市場代客、自營業務系統與商業銀行基礎的客戶管理、信用風險管理、績效管理、會計核算和清算等系統的有機聯動。2007年，工行開始自主研發金融市場業務管理平臺研究規劃工作，2009年啟動有關項目研發。至2011年，已初步構建起金融市場交易管理、風險管理、產品控制、定價估值平臺，后續還將不斷豐富覆蓋業務品種、完善系統功能，并啟動自主研發金融市場后臺核算系統建設。其中，初步構建了投資品種多樣、交易渠道豐富的全行統一報價和集中平盤代客交易系統平臺，實現了賬戶貴金屬、外匯買賣在部分境外機構的推廣。同時，在自營管理系統方面，在前臺交易管理、中臺風險管理方面已取得階段性進展，將逐步自主研發構建全球一體化、前中后臺全流程的處理平臺。

三、需要關注的問題

近年來，國際同業銀行陸續出現由于交易員違規操作、造成銀行巨額虧損的事件，進一步給商業銀行敲響警鐘，對銀行金融市場業務實現從交易事前開始的全流程系統化控制提出迫切的更高要求。同時，由于金融市場交易的終端形式多樣、市場復雜，對于外部服務商依賴度高，商業銀行實現事前交易控制的難度大。因此，建議社會相關部門、銀行同業共同關注，共同推動境內外主流交易商與商業銀行間的配合，實現交易系統聯動控制機制，建立更加嚴格的交易風險管控體系。

展望2012年，在經濟發展方式轉變的發展主線和穩健的貨幣政策環境下，金融市場信息系統建設將進一步適應和支持金融市場業務規模擴大和結構優化。金融市場也將繼續發揮其對社會資源、財富和風險的直接和高效配置功能，進一步增大對經濟發展方式轉變的貢獻，推進我國金融業平穩健康發展。工行將在有關部門的指導下，與國內同業一道共同做好金融市場信息系統建設，進而促進中國銀行業金融市場業務的良性發展。