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1、操作風(fēng)險的特征

1.1風(fēng)險收益不穩(wěn)定性

對于金融投資來說，風(fēng)險越大效益越大的說法對于金融投資的操作風(fēng)險似乎并不適應(yīng)。這種風(fēng)險相對更適應(yīng)于投資的市場風(fēng)險和信用風(fēng)險。金融投資的操作風(fēng)險存在著很大的收益不穩(wěn)定性，操作風(fēng)險多是在投資的無形中有很大的殺傷力，而且這種殺傷力很有可能是毀滅性的，可能導(dǎo)致投資付諸東流。

1.2風(fēng)險不易控制性

對于操作風(fēng)險的控制難度很大，因為金融投資的操作風(fēng)險影響因素很多，在投資過程中，只要有投資機構(gòu)或是投資人員的存在，就會有操作風(fēng)險的存在，然而機構(gòu)和人員又是不可避免的。越是業(yè)務(wù)規(guī)模大、交易量大、結(jié)構(gòu)變化迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，受操作風(fēng)險沖擊的可能性越大大。對于操作風(fēng)險的影響因素不僅僅如此，這些影響因素是每時每刻都在變化的，因此對于操作風(fēng)險的控制難度大大加強了。

2、金融投資操作風(fēng)險的分類

按其定義，操作風(fēng)險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險，可將操作風(fēng)險分為操作失敗風(fēng)險、內(nèi)部操作風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險。

2.1操作失敗風(fēng)險操作失敗風(fēng)險多強調(diào)人為因素所導(dǎo)致的風(fēng)險，這類風(fēng)險在某種程度上是可控制和管理的。操作失敗風(fēng)險存在與金融投資的整個階段，投資機構(gòu)和投資管理部門應(yīng)當(dāng)重視操作失敗風(fēng)險，要制定詳細(xì)的投資操作管理制度和詳細(xì)的投資計劃，要確保投資的每一項資金、每一步投資路線都是安全可靠的，要將認(rèn)為操作失誤造成的風(fēng)險降到最低。避免操作失敗風(fēng)險，就要求金融投資機構(gòu)招賢納士，聘用高素質(zhì)的技術(shù)操作人員，嚴(yán)格要求投資人員，不允許操作人員的失職，要求操作人員有足以勝任工作的專業(yè)技能，有良好的職業(yè)道德，決不允許缺乏責(zé)任感，欺詐等行為出現(xiàn)在金融投資業(yè)。

2.2內(nèi)部操作風(fēng)險

金融投資本省就存在一定的風(fēng)險，風(fēng)險性大與小與金融投資機構(gòu)業(yè)務(wù)操作速率有很大關(guān)系。若是投資機構(gòu)的業(yè)務(wù)運作過程存在低效性，那么對于該機構(gòu)來說金融投資的內(nèi)部操作風(fēng)險性較大，會導(dǎo)致很大程度上的損失。內(nèi)部操作風(fēng)險是與金融機構(gòu)內(nèi)部控制密切相關(guān)的，貫穿于金融投資的整個過程，存在于投資的每一個環(huán)節(jié)，因此避免內(nèi)部操作風(fēng)險就將投資的內(nèi)部控制要貫穿于投資的整個過程，投資的每一個環(huán)節(jié)。要求每一項控制都是按照投資要求管理的，是遵守投資計劃的

2.3技術(shù)風(fēng)險金融投資機構(gòu)的硬件設(shè)施能否跟得上投資業(yè)的要求是技術(shù)風(fēng)險的決定因素。低水準(zhǔn)的硬件設(shè)施如應(yīng)用軟件、基礎(chǔ)設(shè)施等會增大技術(shù)風(fēng)險存在的可能性，高水準(zhǔn)的硬件設(shè)施就很大程度上降低了技術(shù)風(fēng)險發(fā)生的可能性。因此，對于金融投資業(yè)來說，專業(yè)知識是在不斷更新的，投資機構(gòu)的硬件設(shè)施也要隨時更新，要跟得上技術(shù)的步伐。滿足金融投資業(yè)對技術(shù)的要求是減少操作風(fēng)險的基本保障。

3、金融投資的操作風(fēng)險管理與控制措施

3.1制定操作風(fēng)險控制政策，完善內(nèi)部控制制度

俗話說‘無規(guī)矩不成方圓’，在金融投資過程中，明確的操作風(fēng)險控制政策和完善的內(nèi)部控制制度是必不可少的。金融投資機構(gòu)要依法進行投資，要依法制定并完善管理制度和內(nèi)部控制制度。完善的管理制度需要明確部門相應(yīng)的職責(zé)，要有明確的監(jiān)督管理條約和相應(yīng)的懲罰制度。對于關(guān)鍵崗位特殊崗位要有明確的控制要求。對于金融投資的具體過程要有詳細(xì)的記錄，要嚴(yán)格按照內(nèi)部控制制度執(zhí)行。對于投資機構(gòu)的硬件設(shè)備也要做好相應(yīng)的規(guī)定，嚴(yán)格控制不合格設(shè)備的應(yīng)用，保證設(shè)備的合理應(yīng)用。對于出現(xiàn)的操作風(fēng)險要有相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案和程序，確保業(yè)務(wù)的持續(xù)進行。

3.2標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化操作流程

操作風(fēng)險存在于金融投資的每一階段、每一個流程，標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的操作流程有助于降低操作風(fēng)險發(fā)生的可能性。標(biāo)準(zhǔn)的、規(guī)范的操作流程要涉及到投資機構(gòu)的每一個部門、每一項投資決策。要嚴(yán)格要求金融投資人員的操作手法，降低內(nèi)部操作風(fēng)險發(fā)生的可能性，降低操作風(fēng)險為金融投資帶來的危害。對于每一項投資決策都需要投資人員制定詳細(xì)的投資計劃，嚴(yán)格按照內(nèi)部控制制度執(zhí)行，做到投資決策的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化。

3.3嚴(yán)格把關(guān)聘用人員，增大職員的培訓(xùn)力度

影響金融投資的操作風(fēng)險發(fā)生的一大因素就是操作人員，無論是操作人員的職業(yè)技能還是操作人員的職業(yè)道德都會對金融投資的風(fēng)險性有一定的影響。金融機構(gòu)嚴(yán)格把關(guān)聘用的公司職員是非常有必要的，要招聘具有高技術(shù)水準(zhǔn)的公司職員，同時還具有高水準(zhǔn)的職業(yè)道德。同時對工作人員要進行職業(yè)培訓(xùn)和審核力度，要培養(yǎng)職員的誠實意識和責(zé)任感。增強工作人員金融投資的風(fēng)險意識，進而使工作人員嚴(yán)格要求自己，盡量減少操作風(fēng)險發(fā)生的可能性。

3.4加強信息技術(shù)應(yīng)用

對于投資機構(gòu)來說，跟得上信息技術(shù)的發(fā)展是非常有必要的。在數(shù)據(jù)大集中的進程中，要加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作平臺建設(shè)，全面查找設(shè)計上的漏洞，完善系統(tǒng)軟件。只有給與投資機構(gòu)加強的有力后盾，才能夠保證投資的順利進行，才能夠降低風(fēng)險存在的可能性。

4、結(jié)語

就目前而言，金融界對于金融投資的操作風(fēng)險已經(jīng)有了高度重視，加強金融投資操作風(fēng)險的控制與管理是保證投資得到回報的有力手段。對于操作風(fēng)險的控制，要做到既要控制操作人員，又要控制投資機構(gòu)各個部門，投資的各個階段。要制定明確的投資管理制度和完善的內(nèi)部控制制度，要有標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的操作流程，要有合格的投資操作人員，要有跟得上信息發(fā)展的信息應(yīng)用技術(shù)。總之，操作風(fēng)險在金融投資的各種風(fēng)險中不容小覷，要嚴(yán)格降低操作風(fēng)險發(fā)生的可能性。

作者：宗聲單位：吉林工商學(xué)院