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農業保險承保范圍狹窄,承保品種稀少

據資料顯示,2004年我國農業保險險種僅限于少量的種植業(如蘋果、鴨梨、烤煙、棉花種植等等)和零星的養殖業(如養雞險、奶牛險等等),雖然近些年險種有所增加,但仍然難以滿足農民的各種需求。同時,農業保險承保范圍有限,旱災、蟲病災、地震等自然災害通常又都被排除在保障之外。

農業再保險機制的匱乏。國外農業保險均有再保險機制的支持,特別是避免特大自然災害對農業和農民的影響。而在我國,既沒有專門從事農業保險再保險業務的公司成立,也沒有相應的公司對從事農業保險的公司提供再保險業務,一旦發生特大自然災害,經營主體將獨自面對風險,難于分散,從而造成經營運作困難。

農業保險機制的建立

機制是以一定的運作方式把事物的各個部分聯系起來,使它們協調運行而發揮作用,即運作方法和措施。農業保險機制就是通過建立適當的制度和體制使農業保險得以良好運作的方法和措施。

1、政府部門應采取積極措施支持農業保險的快速健康發展。

1.1完善農業保險的法律法規。首先,在農業保險法律法規中應明確規定農業保險的地位和作用,從而加強人們對發展農業保險的重視,提高農民的保險意識。其次,要通過法律的權威性、規范性等特點,對農業保險的資金運作、損失厘定、保險費率厘定等進行限制,加強對保險公司的監管,并且可以使保險公司在理賠過程中有法可依。再次,還要通過農業保險法律法規的形式明確政府在開展農業保險中應發揮的作用,從而避免政府支持農業保險的隨意性。最后,在農業保險法律法規中還應該明確規定政府對保險公司和農戶補貼的比例、方式等行為,同時還應該規定政府對于經營農業保險的保險公司的稅收優惠政策,從而提高保險公司開展農業保險的積極性,增加農民投保的信心。

1.2組織建立全國性的農業再保險公司。通過由政府建立全國性的農業再保險公司,對經營農業保險的保險公司提供再保險服務,并且對再保險費率進行補貼,實現對農業風險的分散,減少保險公司的虧損,促進更多保險公司從事農業保險業務。同時還可以引進資金實力雄厚、業務技術精湛、經營經驗豐富的國際知名再保險公司,進一步提供更多的再保險服務。

1.3加強對農業保險的宣傳。農民文化素質一般不太高,對政府有很大的依賴性,因此農業保險的推行必須依靠政府的力量。政府應該給農民提供充分的信息,定期組織農民進行保險知識的學習,強調參加農業保險的重要性和必要性,同時營造保險公司良好的形象,從而消除農民心中“投保容易、理賠難”、“農業保險是負擔”的傳統觀點,提高農業保險的參保率。

2、保險公司應該采取措施使農業保險更好地發展。

2.1可以使保險市場和資本市場相結合。保險市場吸收巨災損失的能力遠遠不及資本市場,因此,資本市場成了保險業轉移巨災風險的最佳選擇。保險公司可以在資本市場發行巨災債券,將巨災風險轉移到資本市場,使資本市場上的投資者代替傳統風險承擔者(如再保險公司),同時還能夠使保險公司增加更多的可用資金,從而為農業保險的理賠提供更強有力的保障。

2.2定期對員工進行教育,切實提高員工的綜合素質。保險公司應該定期向員工講授有關農業保險的知識,例如農業保險中的免責條款、政府在農業保險中的作用以及補貼政策、農業保險保險費率的厘定,賠付金額的厘定等,使員工充分了解農業保險,并能夠為農戶提供全面的服務。同時還要對員工進行思想道德、服務態度、責任感等方面的教育,避免員工做出有損保險公司或投保人利益的行為。

2.3建立激勵機制,促使農戶積極進行防災減災措施。在農業災害發生前后,農戶可以采取措施進行防災減災,使災害降到最低。對于積極進行防災減災的農戶,保險公司可以在理賠金額以外給予一定金額的金錢獎勵,充分調動農民進行防災減災的積極性。

作者：王哲哲單位：西北農林科技大學經濟管理學院