本站小編為你精心準備了商業保險參與社會保障體系建設參考范文，愿這些范文能點燃您思維的火花，激發您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

摘要:

構建完善的社會保障體系需要全社會各部門、多方面的共同努力。商業保險定位于經濟的助推器和社會的穩定器，能夠有效地減輕政府壓力，能夠有效地穩定社會生活，是建立和健全我國多層次社會保障制度的重要組成部分。

關鍵詞:

商業保險；社會保障；體系建設

一、我國社會保障體系的現狀與不足

截止2014年末，全國城鎮職工基本養老保險及城鄉居民社會養老保險參保人數已經達到8.4億人，全國總體人群覆蓋率達61%。全國城鎮職工和居民基本醫療保險參保人數達到5.97億人，新型農村合作醫療參保人數達到8.02億，總參保人數總和超過13億人，表明我國目前已經基本實現了全民醫保。我國各項社會保險參保人數每年保持快速增長，保障水平不斷提高。但受到人口多、基礎差、城鄉二元結構長期存在、人口老齡化等多方面因素的影響，我國社會保障體系仍然相對滯后，保障體系建設仍存在著許多不足。

(一)我國社會保障體系的公平性有待提升我國長期存在的城鄉二元結構導致城鄉居民在基本醫療保險方面處于制度分設、管理分割的狀態。城鎮居民基本醫療保險制度和新型農村合作醫療制度在繳費標準、醫療費用報銷標準、定點醫療機構、藥品目錄等方面都存在著明顯差異。同時，企事業單位所實行的養老金“雙軌制”也有損社會公平。因此，不同群體的多種保險制度并存，不同區域、不同人群中的保障水平差異較大，導致社會保障體系有失公允，公平性有待提升。

(二)基本養老保險可持續性不強造成政府財政的潛在風險財政部《關于2014年全國社會保險基金決算的說明》顯示，2014年基本養老支出為1.90萬億元，基本養老保險收入為1.87萬億元，基本養老保險支出首次低于收入。而大多數地方養老金存在較大的缺口已經是由來已久的問題了，一些欠發達地區動用失業保險金、工傷保險基金等有結余的基金發放養老金已是公開的秘密。

(三)相關制度設計缺乏統籌性，尚未形成多層次的社會保障體系目前我國的相關制度設計統籌層次低，缺乏科學性。在養老保障方面，全國絕大多數企業沒有建立企業年金，企業員工缺乏補充養老保險，尚未形成多層次的養老保障體系。

二、商業保險在社會保障體系建設中的地位和作用

社會保障體系包括社會保險、社會救濟、社會福利、社會優撫等內容，在現代社會保障體系中，社會保險處于核心地位。商業保險又稱金融保險，是相對社會保險而言的，它具有經濟補償、資金融通和社會管理的功能。

(一)商業保險有助于緩解政府財政壓力，實現多支柱保障社會保障部分主要由政府。商業保障能夠緩解社會保障的壓力并且不需要政府動用財政力量，是健全社會保障體系的重要力量。

(二)商業保險有利于豐富社會保障體系的層次結構，提高保障水平隨著國民收入和生活品質的不斷提高，基本的社會保險已經無法滿足多元化的保障需求。商業保險可以細分保險市場，更全面的涵蓋社會保障無法觸及的領域，利用自身專業化優勢，靈活精準設計符合社會現象的新險種。

(三)商業保險有利于提高社會保障體系運行效率，加快社會保障建設商業保險屬于市場行為，以合同的方式確定雙方的權利和義務，具有強大的法律約束力和長期的穩定性。在投保和支付等方面，不會受到投保人的地理身份等條件的限制，也就不存在復雜不易解決的人口流動矛盾。

三、我國商業保險參與社會保障體系建設的情況

(一)商業保險在社會保障體系中的地位不斷提高十四屆三中全會《關于建立社會主義市場經濟體制若干問題的決定》提出了商業保險開始參與社會保障體系建設。強調“要把商業保險建成社會保障體系的重要支柱”。這標志著政府高度重視加快發展現代保險服務業，促進保險與保障緊密銜接。

(二)商業保險參與社會保障體系建設的積極性日益高漲有關這些領域的專業化保險公司的數量越來越多，業務規模日益龐大。2014年，商業健康險保費收入1587億元，同比增長41%。2000年至今，健康保險保費收入年均增速超25%，目前，全國有100余家保險公司開展商業健康保險業務，產品2300多個。

四、完善商業保險參與社會保障體系建設的建議

近年來，將商業保險建設成覆蓋城鄉全體居民的、多層次、多支柱的社會保障體系的重要支柱依舊任重而道遠，全社會仍需通力合作，不斷改革創新。

(一)明確商業保險的定位，正確認識商業保險與社會保險的關系商業保險是社會保障體系的重要組成部分。商業保險具有盈利性質，所以需要堅持商業化經營原則。同時，作為一種市場機制，商業保險具有更高的經營效率、管理能力和技術水平。

(二)加強商業保險參與社會保障體系建設的研究國外發達國家在這方面具有豐富的理論基礎和實踐經驗，需要社會各方面，尤其是政府、保險機構積極借鑒國外經驗，吸取教訓，同時立足我國特色，加強理論研究和實踐探索，加大對產品、渠道、管理等方面的研究和創新，從而找到適合我國特色的，有效的保險與保障結合方式。

(三)加大保障產品創新力度，加強投資運營能力我國的人口老齡化問題日益嚴重。農村失地人口，進城務工人口數量龐大，對農村的社會保障無論是廣度還是力度都明顯不足。商業保險有必要在養老、醫療和農村保障上加大產品的創新力度，彌補社會保險投入的不足，為自己贏得市場。同時，隨著國民收入的提升，中產階級的隊伍日益龐大，過去的養老、健康等保險已經不太能滿足較高收入階層的需求。

(四)加大政策支持力度，充分調動積極性政府應加大對社會保障領域的體制改革力度，尤其是醫療衛生、社會保障管理等方面，鼓勵并促進相關部門與保險公司的合作，積極探索新型的合作模式，創造更好的制度環境來充分調動商業保險的積極性。隨著國務院“新國十條”的頒布，商業保險迎來了巨大的發展機遇，應該充分地發揮自己所具有的獨特優勢，為社會保障體系的建設與完善做出貢獻。

作者：方鳴 單位：中國平安人壽保險股份有限公司浙江分公司