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近年來，金融行業(yè)的改革發(fā)展進(jìn)度不斷邁進(jìn)。在經(jīng)濟(jì)收入多元化、投資風(fēng)險(xiǎn)分散化、整合金融資源獲取協(xié)同效應(yīng)、服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)等各種因素的作用下，我國各地出現(xiàn)了組建地方金融控股集團(tuán)的熱潮。但是金融控股集團(tuán)的投資具有政策性強(qiáng)、投資金額大、社會關(guān)聯(lián)度大、復(fù)雜程度高以及影響面廣等特點(diǎn)，為此，如何正確把握投資方向、如何選擇投資項(xiàng)目、如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制、如何提升投資質(zhì)量、如何保障投資安全等等，成為投資管理關(guān)注的問題。

一、地方金融控股集團(tuán)的發(fā)展現(xiàn)狀

目前，地方金融控股集團(tuán)主要有三種類型:一是以銀行作為核心，如上海國際集團(tuán)以上海浦東發(fā)展銀行為平臺，整合旗下的信托、證券、保險(xiǎn)等組建金融控股公司；二是以地方國有投資公司為平臺組建國有獨(dú)資集團(tuán)公司，如杭州市金融投資集團(tuán)由杭州市投資控股有限公司和杭州市財(cái)開投資集團(tuán)公司合并組建；三是以國有投資公司為主同時(shí)吸收其他資本的國有控股集團(tuán)公司，如天津泰達(dá)國際金融控股集團(tuán)，由泰達(dá)控股、天津經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)國有資產(chǎn)經(jīng)營公司、天津保稅區(qū)投資有限公司等國有資本，聯(lián)合其他資本組建而成。各地方金融控股集團(tuán)憑借獨(dú)有的地方國有資本背景，在與當(dāng)?shù)仄渌麢C(jī)構(gòu)競爭時(shí)，擁有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢，但是在實(shí)際的投資管理過程中也存在一些問題。

二、金融控股集團(tuán)投資管理中的實(shí)際問題

1.集團(tuán)戰(zhàn)略、主營業(yè)務(wù)和投資方向不一致。部分金融控股集團(tuán)在進(jìn)行項(xiàng)目投資時(shí)，主要存在兩方面的問題：一是沒有圍繞金融及類金融行業(yè)或不在自身集團(tuán)熟悉的投資領(lǐng)域，就進(jìn)行盲目的多元化投資戰(zhàn)略；二是沒有進(jìn)行戰(zhàn)略全局和長遠(yuǎn)規(guī)劃，只關(guān)注局部影響和短期利益。根據(jù)金融控股集團(tuán)的定位，應(yīng)主要進(jìn)行金融類（如銀行、保險(xiǎn)、證券和信托等）還有類金融（如典當(dāng)、擔(dān)保、融資租賃、小額貸款及P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融等）項(xiàng)目進(jìn)行投資。但是部分地方金融控股集團(tuán)投資項(xiàng)目有園區(qū)建設(shè)，甚至是酒店、建筑、旅游等非金融及類金融的行業(yè)。在一些不熟悉的行業(yè)和項(xiàng)目進(jìn)行投資，由于沒有專業(yè)技術(shù)支撐，同時(shí)無法形成金融資產(chǎn)的集聚效應(yīng)和協(xié)同效應(yīng)，造成了投資上的誤區(qū)甚至是損失。

2.投資決策體制不完整。主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面；第一，一部分金融控股集團(tuán)的領(lǐng)導(dǎo)人，對科學(xué)、合理投資決策有一定程度上的誤解。在實(shí)際決策過程，過于依靠相關(guān)職能部門、專家學(xué)者或中介機(jī)構(gòu)的建議，沒有發(fā)揮出自身的評價(jià)能力、綜合判斷能力和洞察力。第二，決策隨意性較大，某個(gè)領(lǐng)導(dǎo)者的權(quán)利過于集中。決策權(quán)過度集中在某個(gè)領(lǐng)導(dǎo)者手中，使得集體決策和聽證會成為形式。以一個(gè)人的決策代替領(lǐng)導(dǎo)班子的決策，致使沒有科學(xué)論證的情況下，就開始進(jìn)行投資。

3.不具備投資風(fēng)險(xiǎn)控制意識。相較而言，金融企業(yè)比非金融企業(yè)多了“財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)——金融風(fēng)險(xiǎn)——財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)”這一風(fēng)險(xiǎn)鏈，使得金融控股集團(tuán)的投資大都具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)性，而部分金融控股集團(tuán)，只看重投資帶來的利潤，而忽略了投資風(fēng)險(xiǎn)的大小，忽略了對投資風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。如，部分金融集團(tuán)沒有按國有資產(chǎn)管理的要求設(shè)立《“三重一大”管理辦法》，不設(shè)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會，內(nèi)部風(fēng)控部門也形同虛設(shè)。管理層沒有控制投資風(fēng)險(xiǎn)的意識，風(fēng)險(xiǎn)分析和論證做的還不到位，沒有系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)評估體系及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案。在項(xiàng)目投資過程中，風(fēng)險(xiǎn)把控流于形式，不能及時(shí)將各種風(fēng)險(xiǎn)反饋到?jīng)Q策層，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)范圍不斷地?cái)U(kuò)張，嚴(yán)重的直接導(dǎo)致投資的失敗。

三、增強(qiáng)金融控股集團(tuán)投資管理的對策

1.加強(qiáng)對投資項(xiàng)目的監(jiān)督，建立綜合績效評價(jià)制度。金融控股集團(tuán)應(yīng)全面推進(jìn)預(yù)算管理，根據(jù)企業(yè)發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略，客觀分析市場形勢和政策導(dǎo)向，并涵蓋集團(tuán)本部及下屬子公司的投資規(guī)劃，科學(xué)制定企業(yè)投資戰(zhàn)略。對重大項(xiàng)目、金融項(xiàng)目、非主業(yè)和非控股等項(xiàng)目投資，應(yīng)進(jìn)行可行性分析，重點(diǎn)是資金籌集、股權(quán)結(jié)構(gòu)、投后管理方案以及風(fēng)險(xiǎn)防范措施，并明確投資項(xiàng)目決策者和實(shí)施者應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，同時(shí)按管理權(quán)限規(guī)定及時(shí)上報(bào)國資部門審批。投資過程應(yīng)加強(qiáng)跟蹤，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。綜合績效評價(jià)是全面評價(jià)企業(yè)投資運(yùn)行效果的重要手段。應(yīng)建立以資本回報(bào)和持續(xù)發(fā)展為核心的綜合考核指標(biāo)體系，建立以綜合考核結(jié)果為基礎(chǔ)的薪酬制度，從而優(yōu)化內(nèi)部資源配置，形成對企業(yè)投資經(jīng)營活動的有效激勵和約束，促進(jìn)企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營。

2.加強(qiáng)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理，構(gòu)建完善預(yù)警機(jī)制。伴隨著金融改革與金融創(chuàng)新的不斷深入，各種金融衍生工具和金融產(chǎn)品推陳出新，但金融風(fēng)險(xiǎn)也與日俱增。金融控股集團(tuán)要以風(fēng)險(xiǎn)控制為導(dǎo)向，將風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口前移，通過構(gòu)建完善的投資管理制度、運(yùn)行監(jiān)測體系和評價(jià)體系，并構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防火墻隔離機(jī)制，防范化解投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資管理效益。同時(shí)，金融控股集團(tuán)要建立完善的預(yù)警機(jī)制，建立長短期結(jié)合的投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，通過動態(tài)跟蹤和定時(shí)定點(diǎn)監(jiān)測，對投資企業(yè)經(jīng)營管理活動進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)采取相應(yīng)措施，避免或減少投資損失。

3.建立內(nèi)部控制制度，對集團(tuán)資金進(jìn)行有效管理。首先，金融控股集團(tuán)針對金融企業(yè)特點(diǎn)、企業(yè)自身經(jīng)營狀況和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，制定和完善集團(tuán)投資管理辦法。要嚴(yán)格按照《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則》、《企業(yè)財(cái)務(wù)通則》、《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》及其指引等要求，建立完善投資的事前、事中和事后的管理辦法和內(nèi)部控制制度，使企業(yè)內(nèi)部控制更加科學(xué)規(guī)范、合理有序。第二，要加強(qiáng)對投資管理制度和內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況的檢查，評估運(yùn)行效果，及時(shí)修正補(bǔ)充，不斷增強(qiáng)投資管理能力。資金管理方面，財(cái)務(wù)監(jiān)督部門應(yīng)聯(lián)合審計(jì)部門，對每一個(gè)投資項(xiàng)目進(jìn)行備案，對資金走向、經(jīng)辦人、項(xiàng)目地址等充分了解，防止出現(xiàn)資金去向不明，謀取私利的情況。

4.建立外派監(jiān)事會制度，履行出資者和監(jiān)督機(jī)構(gòu)職責(zé)。國資部門對國有企業(yè)派出監(jiān)事會，是履行出資人監(jiān)督的重要形式。國資部門應(yīng)建立對金融控股集團(tuán)及其下屬子公司的外派監(jiān)事會制度，定期或不定期的對投資等經(jīng)營活動進(jìn)行專項(xiàng)監(jiān)督檢查。通過對企業(yè)一定時(shí)期的經(jīng)營狀況和投資等財(cái)務(wù)活動實(shí)施監(jiān)督，從而了解出資人關(guān)注的事項(xiàng)和企業(yè)執(zhí)行國有資產(chǎn)管理制度的情況，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)國有資本保值增值的目的。一方面，要完善監(jiān)事會制度，包括監(jiān)管內(nèi)容、議事規(guī)則、懲治措施等；另一方面，選派具備豐富的經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)、審計(jì)和國資管理專業(yè)知識的人員擔(dān)任監(jiān)事，切實(shí)履行監(jiān)督職責(zé)。金融控股集團(tuán)也要積極支持和配合監(jiān)事會工作，自覺接受監(jiān)事會的監(jiān)督檢查，及時(shí)報(bào)告重大事項(xiàng)，主動提供有關(guān)資料，主動接受監(jiān)事會監(jiān)督。

四、結(jié)語

總而言之，金融控股集團(tuán)的管理主要是投資的管理，而投資的管理歸根結(jié)底就是風(fēng)險(xiǎn)的管理。加強(qiáng)投資管理可以有效減少金融控股集團(tuán)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。金融控股集團(tuán)要在競爭激烈的市場中占有一席之地，就要建立科學(xué)有效的投資管理體系，同時(shí)增強(qiáng)對業(yè)務(wù)和管理人員的培訓(xùn)，樹立正確的投資管理理念，不斷提升投資管理水平。

作者：林斌 單位：福州市投資管理公司