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一般來說，進行基金投資時，存在下列三種交易費用：

(1)購買費用，也就是你購買基金時可能要支付的額外手續(xù)費，或所謂的銷售費用。基金根據(jù)其銷售費用的有無分為有銷售費用型基金和無銷售費用型基金，有銷售費用型基金的銷售費用比較低的話，稱為低銷售費用型基金。在基金業(yè)績略同的情況下，當(dāng)然應(yīng)選擇無銷售費用或低銷售費用型的基金。但是應(yīng)該看到，有時有銷售費用型基金比無銷售費用型的基金功能多，比如有銷售費用型基金在你支付少許的銷售費用時可提供較多的咨詢服務(wù)和其他有價值的服務(wù)。

還是舉個例子吧。你準備花1000元購買有8.5%銷售費用的基金，那么你實際上得到的基金股份只有915元，而其中的85元作為手續(xù)費付給了銷售基金的經(jīng)紀商或公司。當(dāng)然如果你投資于無銷售費用型基金，就無須支付手續(xù)費，也就沒有所謂進入基金的成本了。換句話說，如果你以1000元投資于無銷售費用型基金，在基金凈值同樣不變的情況下，你隔日賣出基金便又得到1000元。

當(dāng)然，就基金發(fā)起人而言，它希望提供銷售費用來鼓勵基金銷售公司（或人）能多賣基金，有些基金甚至把紅利分配再投資基金的部分也算作銷售費用給了經(jīng)紀商，以提供更大的銷售動力。

(2)保管費用。這種費用是指你一旦購買了基金，基金公司對你提供一些服務(wù)時收取的服務(wù)費用。當(dāng)然，并不是所有的基金都收取這些費用。例如美國證管會在1980年規(guī)定，允許基金用其資產(chǎn)來償付一些配銷成本，這些成本包含促銷文件的印制、寄送費用及銷售人員的報酬。這種費用每年可能高達資產(chǎn)的1.25%，如果抱著長期持有基金的態(tài)度來投資則其累積成本將很龐大。有很多基金將上述的成本由投資顧問或基金管理公司來吸收，而不是由基金本身來負擔(dān)。所以，投資者可以選擇不用負擔(dān)此成本的基金來投資，以節(jié)省成本。

(3)其他費用和成本

①投資管理費。該費用是根據(jù)投資顧問契約而收取的，基金在它的公開說明書上會有所說明，如果基金操作得好，事實上等于沒有付此費用，因為從基金的增值就可以補償回來，如果基金操作得更好則有超額利潤。當(dāng)然，如果基金操作不好則相當(dāng)于收費更多。投資顧問的費用并沒有公開表示收費，通常是包含在其他費用項下，從投資收益項中扣除。

②其他費用。這一費用包括托管費用、法律費用、會計費用及轉(zhuǎn)換成本，每年約占凈資產(chǎn)的1%左右。美國的法令規(guī)定，基金的財務(wù)報表必須表示每股總費用以及占基金凈資產(chǎn)的百分比；同時規(guī)定投資管理費加上其他費用之總額不得超過基金凈值的1.25%。

③經(jīng)紀成本。基金在買入、賣出證券時必須付經(jīng)紀商傭金、手續(xù)費。誰都希望找一個能享受較低手續(xù)費的基金，但由于這項成本并沒有在基金財務(wù)報表上單獨列出來，所以你并不知道該基金是否真的享受到較低的傭金。一個可行的方法就是找一個周轉(zhuǎn)率較低的基金，因為周轉(zhuǎn)率就表示交易量，當(dāng)交易量大時不論其傭金率高或低，其傭金就比較高。100%的周轉(zhuǎn)率就表示該基金在一年內(nèi)將所有投資的證券全部換過一次。平均來說，60%～70%的周轉(zhuǎn)率是比較合適的，投資者可以用這一標(biāo)準來選擇較低周轉(zhuǎn)率的基金。

④所得稅。基金可能會玩一些手段把多余的成本轉(zhuǎn)嫁到你身上。比如，基金必須分配其凈投資收益與一些資本利得給其股東，但這樣基金就不用付所得稅，這就相當(dāng)于把稅轉(zhuǎn)移到投資者身上。

⑤退出基金的成本。原則來講，你退出基金的成本只有一項，那就是你實現(xiàn)利潤的所得稅。但是，有些基金要收取贖回費用，且此費用可能達到凈資產(chǎn)的4%，有些基金對這項費用的收取是依基金投資年數(shù)的不同而訂不同的贖回費用率，投資持有期愈長，費率愈低。同樣地也有很多業(yè)績很好的基金是不收贖回費用的，或是只對一二個月內(nèi)即要求贖回的人收取費用。當(dāng)然，你可以盡可能選擇那些不用付贖回費用的基金。

2.基金是代你理財?shù)膶＜遥彦X給了他不代表你就沒風(fēng)險了

不管是做股票還是基金，你必須始終記住這是一種投資行為，而不是福利的分配。有投資必有風(fēng)險，投資基金雖然可以憑借它合理的機制，可以，而且能夠避免很多經(jīng)營風(fēng)險，但它并不能完全消除風(fēng)險，正如基金公開說明書上所說的，基金單位的價格及收益程度時時會隨著基金單位資產(chǎn)凈值和市場因素的變化而升降。因此，要想得到比銀行存款利率更高的回報，就一定要承擔(dān)一定的風(fēng)險。機遇與風(fēng)險并存，這條鐵律永遠支配著各種投資活動的運轉(zhuǎn)。所以準備玩基金就得先知道你將要面臨哪些風(fēng)險：

(1)財務(wù)風(fēng)險。財務(wù)風(fēng)險有時也叫拖欠風(fēng)險，也稱為公司風(fēng)險，主要是由于基金所投資的公司經(jīng)營不善而帶來的風(fēng)險。我們知道，如果你投資于股票或債券，在公司經(jīng)營不善時，常會因為股票狂跌而無法分配股利，或使債券持有人無法收回本金加利息，更有甚者，公司破產(chǎn)倒閉而使投資者血本全無。投資于開放式基金有著同樣的風(fēng)險，但由于基金公司有著雄厚的資金、有經(jīng)驗的管理人才，他們會仔細分析，謹慎投資，力求避免對可能有問題的公司投資，所以一般投資基金的財務(wù)風(fēng)險較小。當(dāng)然世界上基金如此之多，不可能是同一層次上的高水平投資組合，故財務(wù)風(fēng)險也就在所難免了。

(2)利率風(fēng)險。利率風(fēng)險是由于市場利率的波動而導(dǎo)致某種證券收益率的潛在變動。比如債券的價格與銀行利率的高低成反比，利率上升會使債券價格下跌，使債券持有人蒙受損失。所以，在利率上升時，投資者應(yīng)選擇專生利息的貨幣市場基金，在利率下跌時，情況恰好相反，應(yīng)該考慮返回投資股票或債券的基金，以此來減免利率風(fēng)險。這一點無論對于封閉式還是開放式的基金都是適用的。

(3)購買力風(fēng)險。購買力風(fēng)險是由價格總水平變動而引起的資產(chǎn)的總購買力的變動。通貨膨脹及物價上漲會使投資者手中的錢貶值，喪失原有的購買力，如果投資者在投資基金的投資收益率不及通貨膨脹率的水平，事實上就會導(dǎo)致投資者虧損。

(4)市場風(fēng)險。市場風(fēng)險是指證券交易市場的波動對投資收益帶來的風(fēng)險，由于基金往往不是投資于一種股票，而是一個投資組合，各個基金的投資組合不同，因而所受到的市場風(fēng)險也不相同。

3.你知道何時購買基金嗎？

任何投資都應(yīng)把握住有利的契機，這就是說投資要講求時效。

投資的時效性無非四個字：低買高賣。然而，市場行情瞬息萬變，難以預(yù)測，對于開放式基金，什么是入市的最佳時機呢？

在基金初次發(fā)行時認購能獲得較高回報，這跟我們平常在一級市場申購新股是一樣的。初次發(fā)行基金時，除了打一定的折扣以外，主要還是新的投資基金的推出，通常是配合市場上升之際，且新基金一般來講，其前景處于上升之勢，那么購買了初次發(fā)行的基金，就很有可能獲得基金單位的價值。

4.從單純的買賣基金跳出去，怎樣選擇正確的投資時機呢？

任何一個投資專家都不能告訴投資者一個放之四海而皆準的法則來幫助人們把握投資的時機。因此，在進行投資決策時需考慮以下因素：

(1)可支配錢財。你想買第二個基金之前先得想想是否有足夠的“閑”錢，可千萬別把吃飯穿衣的錢都拿了去。

(2)可支配時間。投資基金可不是一勞永逸的事，你起碼得保證每周中一定要有一段充裕的時間去留意所投資的基金的變動情況，進而決定是否應(yīng)該變更一下投資計劃，是否應(yīng)該馬上采取行動。而且你投資的基金數(shù)目增加，花在管理基金上的時間也要相應(yīng)增加，這是絲毫馬虎不得的。

(3)跟著市場周期走。當(dāng)市場低迷呈、現(xiàn)空頭之勢時正是抄底買進的大好時機，當(dāng)然當(dāng)市場行情攀升的時候，你也沒必要一定什么都不敢買了，尤其是當(dāng)某支基金的價格并不完全隨著市場攀升時，選一個攀升速度較慢的基金也未嘗不可，因為它在市場行情下降時，可能表現(xiàn)的反而穩(wěn)健得多。實際上沒有人完全掌握真正的高峰低谷會在什么時候出現(xiàn)，如果你總想等待更好的價錢買進，則可能要等待其價格波動的半個多周期，這個時間可太長了。

5.關(guān)注基金購買的最低限額

一般來講，每個基金都有一個最低投資限額，你首先必須搞清楚這個基金的最低限額是多少。如果這個最低限額超過了你想投資的數(shù)目，那自然要將它淘汰。

如果你沒有選擇基金的經(jīng)驗，也沒有時間去選擇，那最簡便的途徑就是請投資顧問幫忙。只要你把投資目標(biāo)和自己的財務(wù)狀況告訴投資顧問，他就會幫助投資者挑選較理想的基金，并協(xié)助辦理投資基金的手續(xù)。

6.到哪看行情呢？

開放式基金的報價不同于證券基金及其他股票，它沒有先講的電子顯示讓你可以看到分分秒秒股價的走勢，它一般在報紙上公布。它的交易也不是電話委托那么簡單的事情了，你只能填委托單來買賣，具體的操作我們后面會講到。

7.及時掌握與基金相關(guān)的信息

前面說過了，投資不是一勞永逸的事，一旦你把資金投入進去，你得到的只是不同種類的基金，它不是現(xiàn)實的貨幣。換句話說，你所期望中的基金的增值也只是紙上富貴。也許你還寄希望于定期的分紅派息，但這些股息只是投資收益中很少的一部分，所以你應(yīng)該密切關(guān)注你所投資的基金的表現(xiàn)，隨時收集各種信息，聯(lián)系基金經(jīng)理人，以便調(diào)整策略。以下兩點是最重要的：

(1)隨時關(guān)注報刊上披露的相關(guān)信息

定期在指定的報刊上公開報價，有關(guān)的年報、基金市場指數(shù)及各類基金每日、每周的升降名次等是基金公司的義務(wù)。這個信息源對于投資者，隨時了解你所投資基金的狀況是異常重要的。讓我們看看你要看哪些方面的信息：

①報價

基金的報價一般在報紙上公布。但有一點需注意的是新聞媒體上的基金報價由于估值時間以及買賣方法的不同而各有不同，只能作為投資者買賣基金時的參考，并不表示投資者可以按此報價進行即時的基金買賣。投資者在遞單買賣前，需要把所獲得的各項數(shù)據(jù)和各種信息綜合起來加以考慮，以便分析出比較有利的價值再進行買賣。

②基金市場的趨勢與前景以及你的基金公司的經(jīng)營狀況

一般來說，基金公司都備有年報、中期業(yè)績報告或季報供投資者查閱。在這些報告中，基金經(jīng)理都會總結(jié)過去一段時間內(nèi)基。 新晨