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【摘要】近年來隨著經濟的迅猛增長，互聯網行業和金融行業也隨之得到了發展。現如今，網絡消費現象增多，給人們的生活帶來了極大的便利。與此同時人們對于互聯網消費的利用程度也有所提升，大學生是一個非常具有標志性的群體，近幾年大學生校園信貸引發的問題也較多，給大學生的安全和利益也帶來了極大的影響，我們以大學生在校園中的信貸現象為研究對象，針對大學生校園信貸存在的問題進行研究分析并提出相應的解決措施。

【關鍵詞】大學生校園信貸；互聯網；價值觀和消費觀；解決措施

近年來大學生校園信貸的現象越來越多，大學生校園信貸有一定的益處，合理的利用校園信貸可以解決家庭經濟困難同學的求學資金、解決突發的資金困難問題，但與此同時，大學生校園信貸也存在著一些問題，一些學生為了滿足自己多方面的消費需求以及攀比心理和超前消費心理等，通過信用卡、分期付款、P2P貸款平臺等方式進行校園信貸，去購買一些自己本身不具有支付能力的商品，從而讓那些不良商家得逞。學生沒有經濟來源，為了償還原來的貸款就會不斷的借錢，這樣不斷的惡性循環，就會引發一系列的問題，因此加強對于大學生校園信貸問題的研究就顯得特別的重要。

1大學生校園信貸存在的問題

1.1貸款目的的非學業性進入大學校園后，大學生接觸的事物越來越多，感興趣的東西也隨之增加，與此同時我們面臨的考驗也開始不斷的增多。已經成年的我們開始進行獨自的判斷。步入大學后我們除了學習之外開始更多的關注穿衣打扮以及娛樂的方式，同學們之間互相攀比的現象也越來越明顯，購買名牌的同學也開始增多，但是一直持續的高水平的消費并不是每個家庭都能成承受的住的，所以一些同學就采用校園貸款的方式來不斷的滿足自己的虛榮心。

1.2貸款數額較大，超過償還能力沒有步入社會的大學生并沒有穩定的經濟來源，一般經濟來源都是父母給的生活費，由于學生的高消費需求，不斷的購買并不在自己支付范圍內的商品，所以固定的生活費并不能從根本上解決自己的消費問題。為了滿足自己的需要，學生相繼的選擇校園貸款的方式來解決問題，學生的消費水平越來越高，就會產生持續貸款的問題，不斷的死循環，貸款的金額越來越大，越來越超出自己的還款范圍，這樣持續下去就會帶來一系列的問題。

1.3貸款的擔保隨意性強，貸款公司資質較低首先，校園信貸流程簡易，并不需要辦理過多的手續，在信息審查的過程中只是對于一些證明身份的信息進行核實，很少了解學生對于貸款信息的用途，對于擔保方面也沒有過多的要求，擔保的隨意性很強。其次，貸款的公司資質較低。很多的貸款公司在進入市場的時候并沒有受到嚴格的審查，部分貸款公司并不具有對外進行貸款的資格。再次，有的貸款公司的貸款方式過于簡便，但是其中卻摻雜了很多隱藏的條約，很多同學都并不知情，當借貸后卻發現一系列的條約時已經為時已晚了。

2大學生校園信貸的原因

2.1學生的消費觀念和消費心理不成熟

2.1.1為攀比心理大學生家庭條件因人而異，每個家庭的經濟水平不同，消費水平自然會產生很大的差異。大學期間學生離開父母開始進行獨立的消費，但是這個階段一些大學生并沒有形成正確的價值觀和消費觀，為了滿足自己極強的虛榮心，就會出現不斷的與他人進行攀比的現象。

2.1.2為超前消費心理在大學期間大學生還沒有完全形成判斷行為正確與否的能力，在這個階段最容易被一些新鮮的事物所吸引，一些奢侈品能夠滿足自身的購買欲。“奢侈是一種非理性欲望的表現。它的實質是縱欲和享樂。任意放縱自己的非常或反常的生活需要。缺乏一種合理的生活消費的概念。”奢侈品比較昂貴，大學生生活費有限不能夠滿足自己的購買欲，又不敢告知父母，這時校園貸的出現，剛好能夠滿足學生的購買欲。

2.1.3為扭曲的價值觀大學生進入大學校園后會接觸更多不同地區的人，每個人的性格不同對于事物的看法也會存在著很大的差異。大學生剛剛步入大學校園的時候對于各種事物的好奇心都較強，在與人交往的過程中會潛移默化的接受身邊人的想法，自己看待事物的想法也會隨之改變。如果沒有嚴格的要求自己價值觀很可能會產生扭曲的現象，而做出一系列的不正確的行為，對自己今后的生活產生一系列不好的影響。

2.2學校引導較弱大學校園對于校園信貸的監管比較薄弱。大學生進行校園信貸在近幾年的發展較為盛行，一些學校并沒有出具相關的文件對大學生進行校園信貸的行為加以約束，學生不了解校園信貸的利弊，不知道進行校園信貸會給自身的利益帶來哪些影響。校園對于校園信貸和金融方面知識的講座較少，同學們本身對于這方面的知識的了解就較少，學校的宣傳又較弱，學生對于安全信貸的知識并不全面，在這個情況下學生被騙的可能性就會越來越大。

2.3家庭溝通不暢首先，家長對于孩子信貸安全教育較差。家庭條件的不同以及生活的環境不同，家長對于信貸以及金融方面的了解情況也會有所不同，有的家長也并不了解校園信貸，在這種情況下給孩子進行校園信貸相關方面的教育的可能性就會變得很小。再加上孩子的自我保護意識較弱，就會抵制不了校園信貸的誘惑。其次，家長對于孩子信貸的行為不知情。很多的學生都是在家長并不知情的情況下進行校園信貸的，隱瞞著父母進行校園信貸，通過借來的貸款滿足自己的高消費需求。

2.4社會金融監管不力互聯網金融的發展沒有得到規范。現如今很多的校園信貸的平臺的申請的條件都較容易，校園信貸平臺缺乏明確的監管主體，缺乏監管的力度，這樣使很多的黑心商家以此為平臺而進行牟利。

3大學生校園信貸問題的解決措施

3.1加強大學生信貸觀念和消費觀教育樹立正確的消費觀對于人的發展具有重要的意義，它可以指導大學生進行理性的消費，避免盲目的消費產生浪費的現象。我們在高中《思想政治必修一》經濟生活中學過要樹立正確的消費觀。即為：“量入為出，適度消費；避免盲從，理性消費；保護環境，綠色消費；勤儉節約，艱苦奮斗”。大學生要為自己的行為負責任，應該清楚的知道自己所做的事是否正確，要根據自身實際進行消費，不在自己支出范圍內的物品就不要購買，堅決的反對跟風、攀比等消費行為，要根據自己的實際情況適度消費、理性消費。學校和家長都應該對大學生的消費行為進行監督，鼓勵他們樹立正確的消費觀，改正不好的消費習慣，消除享樂主義和拜金主義的思想。鼓勵大學生樹立勤儉節約、艱苦奮斗的作風。

3.2學校加強引導首先，學校要加強對于校園信貸的監督力度。學校應根據本校的實際情況一些相關的文件來約束同學們的行為，對于有進行不合理的校園信貸的行為的同學予以相應的懲罰。有的商家在給同學們進行貸款的時候，會讓同學們上交一些與自身相關的信息，例如身份證號、家庭住址，父母的相關信息等，甚至有的同學還把同學的信息透露給商家，嚴重的所害了其他人的利益。這種行為不僅給家人帶來了不好的影響，也極大的損害了身邊同學的利益。因此學校一定要加強對于校園信貸的監督力度。對于違反學校規定的同學予以相應的處分，以此為戒，一方面可以讓進行不合理校園信貸的同學認識到自身的錯誤。另一方面，也要維護其他同學的利益。

3.3積極與家長溝通一方面，學生應主動讓家長知道自己在校的生活狀況。在日常的生活中學生要積極的與家長進行溝通，讓家長了解自己在學校的生活狀況。“父母要加強對子女的消費監督，教導子女適度消費，不過分追求享樂消費、攀比消費和超前消費，對子女的不合理訴求要堅決制止并加以引導”。并讓孩子認識到自己行為的錯誤性，及時進行糾正，弘揚中華民族勤儉節約的優秀傳統。另一方面，學校應加強與家長的溝通。學校應及時的與家長進行溝通，讓家長了解孩子在學校的學習以及生活情況。

3.4加強信貸平臺監管首先，國家的調節力度要加強。國家要加強對這個問題的重視，完善大學生的貸款制度和體系，國家要在政策上進行相關的調整，讓需要幫助的同學可以較輕松的從相關部門進行貸款，讓那些不合法的黑心商家沒有容身之處，建立健全的信貸市場。其次，政府要加強對于信貸市場的監督。校園信貸的良好發展還需要政府的監督和積極引導。再次，社會群體的共同努力。信貸行業的良好發展也需要大家的共同努力，在社會中要營造良好的信貸氛圍，改正信貸市場的風氣，促進信貸市場的良好發展。

參考文獻

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[2]萬俊人．道德之維——現代經濟倫理導論[M].廣州:廣東人民出版社,2000.

[3]張吉利.論我國“校園消費信貸”發展中存在的問題[J].商,2016(26):203.

作者：岳名揚 單位：遼寧大學馬克思主義學院