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為進(jìn)一步落實科學(xué)發(fā)展觀，切實改善中小企業(yè)融資環(huán)境，加快中小企業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國小企業(yè)促進(jìn)法》、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》等法律法規(guī)及省政府有關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合當(dāng)前中小企業(yè)融資現(xiàn)狀，特制定如下實施意見：

一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)聯(lián)動，建立健全優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境工作機(jī)制

1.成立組織，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。市政府組織成立政銀企融資工作協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組，由分管金融工作的副市長任組長，成員單位由市政府金融辦、財政局、國稅局、地稅局、中小企業(yè)局、工商局、房管局、國土資源局、法院、市人行、銀監(jiān)分局和各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組成，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市政府金融辦。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)組織調(diào)研分析，并協(xié)調(diào)解決中小企業(yè)融資過程中遇到的實際困難和問題，研究制定扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策和措施。

2.明確分工，協(xié)調(diào)聯(lián)動。領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位具體分工：金融辦負(fù)責(zé)組織召開成員單位協(xié)調(diào)會、座談會、銀企項目對接會，促進(jìn)中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的溝通與協(xié)作；財政和稅務(wù)部門負(fù)責(zé)研究制定扶持中小企業(yè)發(fā)展的財稅優(yōu)惠政策，并負(fù)責(zé)組織對政策的落實兌現(xiàn)；中小企業(yè)局負(fù)責(zé)中小企業(yè)行業(yè)管理與服務(wù)，開展創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、政策法規(guī)培訓(xùn)、財務(wù)輔導(dǎo)、融資培訓(xùn)、誠信教育、信用擔(dān)保公司的規(guī)范，篩選、評估、推介信用良好的中小企業(yè)融資項目，定期資金需求信息，開展企業(yè)信用評級，開辦企業(yè)信息網(wǎng)站，提供信息交流平臺等；工商、房管、國土等部門負(fù)責(zé)研究解決中小企業(yè)融資過程中的房產(chǎn)、設(shè)備、土地、股權(quán)等抵押物登記、辦證等問題，充分簡化辦理融資的手續(xù)，降低企業(yè)融資成本；人民銀行負(fù)責(zé)研究制定支持中小企業(yè)發(fā)展的貸款政策，組織開展對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實中小企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果的評估，推進(jìn)中小企業(yè)征信體系建設(shè)；銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)督促、引導(dǎo)、考核銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，監(jiān)測分析貸款質(zhì)量與風(fēng)險狀況，定期通報中小企業(yè)違約客戶情況，提出制裁意見和措施；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)向符合條件的中小企業(yè)提供金融服務(wù)與信貸支持。

二、全面部署、重點突破，政府職能部門要積極營造中小企業(yè)融資的良好環(huán)境

3.加快中小企業(yè)征信體系建設(shè)。由政府組織，以中小企業(yè)局為主，工商、稅務(wù)、人民銀行等部門及各商業(yè)銀行共同建立統(tǒng)一的中小企業(yè)征信咨詢平臺，實現(xiàn)企業(yè)信息查詢、交流和共享的社會化，并可建立中小企業(yè)信息網(wǎng)站，為銀行篩選貸款項目提供可靠的信用信息，形成政府搭臺、銀企自行對接的格局。

4.建立和完善中小企業(yè)信貸擔(dān)保體系。堅持“政府主導(dǎo)，市場運(yùn)作，多方參與”的原則，加快建立以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象的市縣兩級信用擔(dān)保體系。目前尚未建立中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的縣（市）要盡快建立，已經(jīng)建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的要多渠道籌集資金，壯大擔(dān)保能力，力爭市級擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保基金達(dá)到1億元以上，縣級擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保基金達(dá)到5000萬元以上，形成覆蓋全市中小企業(yè)擔(dān)保服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

5.加大財稅扶持力度。一是各縣（市、區(qū)）政府，開發(fā)區(qū)管委會要根據(jù)財力情況，積極創(chuàng)造條件，盡快建立中小企業(yè)發(fā)展基金，并按照國家規(guī)定，落實鼓勵中小企業(yè)發(fā)展的各項稅收政策。二是各級財政部門每年要從預(yù)算內(nèi)資金中安排一定數(shù)額的中小企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金，主要用于補(bǔ)償信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保損失，為科技型中小企業(yè)貸款貼息。

6.加強(qiáng)服務(wù)，開辟中小企業(yè)融資綠色通道。一是開通辦證的綠色通道。中小企業(yè)以資產(chǎn)作為抵押物取得貸款的，其抵押價值可由銀企雙方共同確認(rèn)，不必提交評估報告，工商局、房管局、國土資源局等部門應(yīng)予以登記，切實減少貸款環(huán)節(jié)和貸款費(fèi)用。土地、房管等部門要開辟專門通道，為中小企業(yè)抵押貸款辦理相關(guān)產(chǎn)權(quán)登記時，與普通居民的土地、房屋產(chǎn)權(quán)登記相區(qū)分，并采取特事特辦，單獨(dú)報批，以簡化工作環(huán)節(jié)、提高工作效率。二是妥善解決抵押登記與貸款期限不匹配問題。各級工商、土地、房管部門要根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》等規(guī)定，在辦理產(chǎn)權(quán)登記時，根據(jù)借款合同一次性辦理抵押登記，在貸款期限內(nèi)，對同一抵押物不做重復(fù)登記。

7.全面提升中小企業(yè)自身素質(zhì)。一是政府及有關(guān)部門引導(dǎo)和督促中小企業(yè)改善經(jīng)營管理，建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度，提高管理水平。二是加強(qiáng)中小企業(yè)財務(wù)管理，建立健全各項財務(wù)管理制度，規(guī)范財務(wù)體系，確保會計資料真實完整。三是培養(yǎng)中小企業(yè)誠信為本，操守為重的觀念，堅持誠實經(jīng)營，履約守信，打造“誠信”品牌。四是中小企業(yè)局要定期組織對中小企業(yè)管理者、管理人員、財會管理人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高相關(guān)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，解決銀企信息不對稱問題，增強(qiáng)中小企業(yè)對信貸資金的吸引力。

三、強(qiáng)化舉措、提高效率，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實做好中小企業(yè)融資服務(wù)工作

8.整合中小企業(yè)貸款服務(wù)組織體系。銀行要明確中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展目標(biāo)、發(fā)展方向和競爭優(yōu)勢，采取有效措施，加大信貸投入，確保中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)有實質(zhì)性進(jìn)展。農(nóng)發(fā)行分行要加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，注重牽系民生的糧、棉、油等體系建設(shè)，加大對中小企業(yè)商業(yè)性貸款的投入。各國有商業(yè)銀行分行要以大帶小，重點對依附大企業(yè)、大項目的小企業(yè)給予信貸支持；銀行、農(nóng)村信用社要堅持市場定位，主要服務(wù)市民和“三農(nóng)”，從而成為為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的主力軍，當(dāng)前要重點滿足個體工商戶、農(nóng)業(yè)種養(yǎng)大戶和種養(yǎng)殖企業(yè)、勞動密集型企業(yè)、服務(wù)業(yè)、進(jìn)入成長期的科技創(chuàng)新企業(yè)、能耗和環(huán)保達(dá)標(biāo)的制造業(yè)等各類中小企業(yè)的信貸需求和城鄉(xiāng)小額信貸需求。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)當(dāng)年對中小企業(yè)貸款的增幅應(yīng)不低于當(dāng)年各類貸款平均增長幅度。

9.建立中小企業(yè)貸款管理組織機(jī)構(gòu)及核算機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立健全中小企業(yè)貸款管理組織機(jī)構(gòu)。各行要設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或指定專人負(fù)責(zé)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，建立專業(yè)化信貸隊伍，專門負(fù)責(zé)中小企業(yè)貸款的營銷、管理和清收等工作。鼓勵各行開辦特色支行專司中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，要建立健全培訓(xùn)和管理制度，對相關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行定期培訓(xùn)，實行動態(tài)管理。要開發(fā)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，建立適應(yīng)中小企業(yè)經(jīng)營特點的信用評級、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險分類和呆賬核銷等制度。實行中小企業(yè)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制和貸款業(yè)務(wù)雙人管理制度。建立獨(dú)立的貸款核算機(jī)制，對中小企業(yè)貸款實行獨(dú)立核算和專業(yè)考核。

10.便捷操作程序，提高服務(wù)效率。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在控制風(fēng)險的前提下，研究下放貸款審批權(quán)限，以激發(fā)基層行的貸款審批自主權(quán)和積極性。合理確定基層銀行貸款審批權(quán)限，每筆貸款在同意受理并完成貸前調(diào)查后，在不違反信貸政策的情況下，應(yīng)在個工作日內(nèi)辦結(jié)放款，不能獲得批準(zhǔn)的5個工作日內(nèi)給予明確答復(fù)。對重點客戶，根據(jù)其信用情況實行額度授信，簡化審批手續(xù)，提供快捷服務(wù)。

11.建立和完善激勵約束機(jī)制。一是銀行要針對中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)特點，建立激勵約束機(jī)制，制定專門的業(yè)績考核辦法，使中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)人員的收入分配與其業(yè)務(wù)量、效益和貸款質(zhì)量等綜合績效指標(biāo)掛鉤。可根據(jù)中小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險特點，推行“三包一掛鉤”制度，即：包發(fā)放、包清收、包管理，與個人績效掛鉤，充分調(diào)動中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)人員的工作積極性。二是建立獨(dú)立的中小企業(yè)貸款不良資產(chǎn)問責(zé)和免責(zé)制度體系。對中小企業(yè)貸款不能搞壞賬終身責(zé)任制度，只要責(zé)任人嚴(yán)格按照《指引》要求做中小企業(yè)授信盡職調(diào)查和盡職管理，就不再追究授信和風(fēng)險管理人員及其他崗位人員責(zé)任，包括審計人員的責(zé)任。

12.創(chuàng)新中小企業(yè)貸款利率風(fēng)險定價機(jī)制。銀行根據(jù)中小企業(yè)貸款風(fēng)險水平、籌資成本、管理成本、貸款目標(biāo)收益、資本回報要求以及當(dāng)?shù)厥袌隼仕降纫蛩兀诜ㄒ?guī)和政策允許的范圍內(nèi)自主確定貸款利率。對不同的貸款品種和借款人實行差別利率，實行“一戶一策”的貸款浮動利率政策。

13.建立中小企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫。轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極開展調(diào)查，摸清全市中小企業(yè)的基本情況，建立中小企業(yè)信息庫。緊密結(jié)合實際，深入分析中小企業(yè)經(jīng)營特點和規(guī)律，重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策、有市場發(fā)展前景、技術(shù)含量高、信譽(yù)良好、有還本付息能力、有利于增加就業(yè)的中小企業(yè)。要通過提供經(jīng)濟(jì)金融信息咨詢、擔(dān)任中小企業(yè)財務(wù)顧問、深入中小企業(yè)駐點指導(dǎo)等途徑，積極指導(dǎo)中小企業(yè)改善公司治理，完善中小企業(yè)財務(wù)制度，增強(qiáng)其財務(wù)信息的真實性和透明度，努力培養(yǎng)一批經(jīng)營規(guī)范、誠實守信的中小企業(yè)代表，促進(jìn)中小企業(yè)穩(wěn)健、規(guī)范、快速發(fā)展。加強(qiáng)同中小企業(yè)的聯(lián)系，采取銀企懇談會、產(chǎn)品推介會、項目洽談會等有效形式營銷金融產(chǎn)品，推進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)工作開展。

14.創(chuàng)新中小企業(yè)金融產(chǎn)品和跟蹤服務(wù)。銀行要根據(jù)中小企業(yè)實際需求，推出不同的貸款產(chǎn)品和金融服務(wù)。要按中小企業(yè)資金需求特點，積極探索在動產(chǎn)和權(quán)利上設(shè)押，開發(fā)適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的信貸產(chǎn)品，推出系列化、便捷化的中小企業(yè)金融服務(wù)方式，包括各類貸款業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等表內(nèi)外授信和融資業(yè)務(wù)，并根據(jù)中小企業(yè)融資主體、融資額度、融資期限、擔(dān)保方式等要素的不同，提供流動資金貸款、周轉(zhuǎn)貸款、循環(huán)貸款、打包貸款、出口退稅賬戶托管貸款、信用卡透支、法人賬戶透支、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓等不同的產(chǎn)品組合服務(wù)。鼓勵中小企業(yè)積極拓展融資渠道，在政策法規(guī)許可的范圍內(nèi)發(fā)展直接融資業(yè)務(wù)及運(yùn)用信托等其他金融工具融通資金。

15.加強(qiáng)銀行與地方有關(guān)部門的聯(lián)系與溝通。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要與中小企業(yè)局等部門建立聯(lián)系，深入了解中小企業(yè)的經(jīng)營管理狀況，為貸款決策服務(wù)。要積極參加有關(guān)部門定期組織召開的銀企合作調(diào)度會和業(yè)務(wù)推介會，要充分利用各部門對中小企業(yè)誠信評比的考核結(jié)果，對各項考核指標(biāo)達(dá)標(biāo)的中小企業(yè)積極給予授信。對一些考核指標(biāo)暫不達(dá)標(biāo)，但有培育潛質(zhì)和市場前景的中小企業(yè)，要加強(qiáng)跟蹤指導(dǎo)和培育，條件成熟后給予信貸支持。

四、發(fā)揮職能、加強(qiáng)引導(dǎo)，金融監(jiān)管部門要積極推動中小企業(yè)融資服務(wù)工作開展

16.制定區(qū)域性支持中小企業(yè)發(fā)展的信貸政策。根據(jù)國務(wù)院、中國人民銀行關(guān)于支持中小企業(yè)發(fā)展的信貸政策和指導(dǎo)意見，適時進(jìn)行窗口指導(dǎo)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立適合中小企業(yè)特色的利率定價機(jī)制，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加大對中小企業(yè)的貸款支持，組織開展面向中小企業(yè)的金融知識宣傳、融資服務(wù)顧問活動。

17.加強(qiáng)征信系統(tǒng)建設(shè)和推廣應(yīng)用。人民銀行提供征信系統(tǒng)支持，充分發(fā)揮征信系統(tǒng)的優(yōu)勢，迅速推進(jìn)中小企業(yè)征信體系建設(shè)，為中小企業(yè)融資提供高效便捷的信息支持系統(tǒng)。

18.認(rèn)真落實“六項機(jī)制”，加強(qiáng)對各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款工作的考核。銀監(jiān)分局要積極督導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)研究制定具有可操作性的落實中小企業(yè)貸款“六項機(jī)制”的具體措施。制定中小企業(yè)授信工作考核辦法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)授信工作的制度建設(shè)、隊伍建設(shè)、管理信息系統(tǒng)建設(shè)、激勵約束機(jī)制建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、利率風(fēng)險定價、授信業(yè)務(wù)的進(jìn)步度、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的進(jìn)步度等八個方面進(jìn)行考核，并對中小企業(yè)貸款工作中表現(xiàn)突出的單位和個人進(jìn)行表彰。

19.加強(qiáng)對銀行改善中小企業(yè)金融服務(wù)的技術(shù)支持和培訓(xùn)服務(wù)。銀監(jiān)分局要充分調(diào)動和利用一切監(jiān)管資源，加強(qiáng)對中小企業(yè)貸款風(fēng)險的監(jiān)控和提示。對各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事中小企業(yè)貸款的人員進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和風(fēng)險管理培訓(xùn)，努力造就一支對中小企業(yè)發(fā)展有感情、對中小企業(yè)貸款有經(jīng)驗、對中小企業(yè)運(yùn)行有了解、對中小企業(yè)風(fēng)險會控制的信貸從業(yè)人員隊伍。

20.加強(qiáng)調(diào)研分析，積極做好業(yè)務(wù)指導(dǎo)。銀監(jiān)分局要及時調(diào)查研究轄內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，組織開展對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實中小企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評估，督促引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實中小企業(yè)信貸政策，加大對中小企業(yè)信貸支持力度。認(rèn)真分析中小企業(yè)信貸需求特點，積極、主動地推進(jìn)銀行開發(fā)中小企業(yè)貸款產(chǎn)品和制度創(chuàng)新，定期組織銀行交流和探索中小企業(yè)貸款產(chǎn)品開發(fā)和風(fēng)險控制的經(jīng)驗和做法并采取有針對性的審慎監(jiān)管措施，加強(qiáng)對銀行開展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的檢查和指導(dǎo)。

21.建立工作活動報告制度。為加強(qiáng)與中小企業(yè)和各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系，銀監(jiān)分局要建立工作活動報告制度。針對存在的問題，加強(qiáng)協(xié)調(diào)、督促和指導(dǎo)，及時掌握促進(jìn)活動的進(jìn)展情況。