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為了促進《關中―天水經濟區發展規劃》的順利實施，充分發揮金融現代經濟核心作用，支持率先突破發展，根據《關中―天水經濟區區域發展規劃》，結合我市實際，特制定本指導意見。

一、指導思想及發展目標

（一）指導思想

以鄧小平理論和“三個”代表重要思想為指導，全面貫徹落實科學發展觀，以深化金融改革、促進金融創新、完善金融服務、維護金融安全穩定為著力點，以加強社會信用體系、強化金融生態環境建設為保障，以促進金融業加快發展、服務地方經濟為目標，加大金融對經濟區的支持服務力度，為實現率先突破發展提供強有力的金融支持。

（二）發展目標

至2020年金融業發展的目標：

――金融機構存貸款余額穩步增長。至2020年末，全市金融機構存款余額達到2280億元，年均增長20%，貸款余額達到1160億元，年均增長23%。

――銀行業金融組織體系進一步健全。轄區176個農村鄉鎮實現金融機構營業網點全覆蓋，全市金融機構營業網點達到400個。建成競爭有序、運行高效的股份制銀行、農村合作銀行、地方性商業銀行、村鎮銀行等競相發展的銀行體系。

――保險業實現快速發展。至2020年末，保費收入達到70億元，年均增長25%，建成結構合理、共同發展、互補共贏、競爭有序的國有保險公司、股份制保險公司、保險中介機構比較健全的保險市場體系。

――證券業實現突破發展。全市設立3-5家證券營業部，發展上市公司3家以上，多家公司發行企業債券，直接融資實現新突破。

――新興金融機構和中介服務體系逐步健全。投資公司、貸款公司、小額貸款公司、信托公司、融資租賃公司發展到15家以上。金融會計、法律、評估、資信評級等中介機構更加完善，基本滿足地方經濟社會發展需求。

二、主要任務

（一）保持信貸總量持續穩定增長，為經濟發展提供強有力的資金支持

按照信貸增速每年23%計算，至2020年信貸余額將達到1160億元。為此，金融機構應切實加強經濟區融資需求研究，以《關中天水經濟區區域發展規劃》為依據，制定科學的發展戰略，確定信貸支持重點，把握信貸資產期限配置，兼顧“保護”和“發展”兩個主題，按照市委、市政府確定的經濟發展戰略定位，積極支持發展全國現代材料重要基地、西部現代中藥基地、優質綠色食品基地、秦嶺最佳生態旅游目的地，實現金融業與經濟社會發展的良性互動與共贏。

（二）進一步調整和優化信貸結構，加大對區域重點優勢產業和薄弱環節的信貸支持力度

1、加大對重點項目和基礎設施建設的信貸支持力度，確保經濟協調快速發展。在交通方面，積極介入以中心城市為中心的“兩橫三縱兩輻射”高等級公路網絡建設，著力支持城鄉公路建設。在城建方面，積極支持構建由次核心城市、三級城市、重點鎮和一般鎮四級組成的城鎮體系建設項目，介入城鎮道路、給排水、污水和垃圾處理、集中供熱、供氣、通信、綠化等基礎設施和公共服務設施建設，加大對城市道路網絡和公共交通體系等方面的信貸投入。在水利方面，重點支持水源工程、城鎮供水工程、農村飲水安全工程、灌區配套節水改造工程、防洪保安工程、病險水庫除險加固工程和重點流域治理工程建設，積極參與城鄉供水安全保障體系和綜合防洪減災體系建設。在信息方面，積極支持發展第三代移動通信、電信基礎設施建設和干線光纜網絡建設。

2、加大對優勢特色產業的信貸支持力度，推動區域產業結構優化和升級。一是增加對現代材料工業的信貸投入，促進區域優勢產業加快發展。以商丹循環經濟園區和各縣工業園區為重點，加大對硅、釩、鉬、金、鎂、鈦、鐵、氟、鋅等重要礦產資源整合開發和精深加工的信貸支持，做大做強新能源、有色金屬、鋼鐵、化工等領域的現代材料工業及部分制造業和高技術產業，最終建成與關中制造業錯位發展、相互對接的全國現代材料重要基地。大力支持柞水大西溝菱鐵礦采選、比亞迪公司太陽能電池、延長集團無水氟化氫和干法氟化鋁、鎮安金嶺金礦采選、西部鑫興公司鉬業深加工、山陽五洲公司釩系列開發、天野新材料公司釩鋁合金、普能公司釩電池、山陽盛合鎂業公司鎂合金等項目建設。二是增加對生態旅游業的信貸投入，促進旅游業加快發展。按照打造秦嶺生態旅游最佳目的地和西安第二生活區的戰略定位，加大對旅游資源整合和發展自然生態旅游、休閑度假旅游、人文旅游、紅色旅游的信貸支持力度。重點支持金絲峽―天竺山―木王―牛背梁生態旅游圈及牧戶關―商州文化古城―平凹故居―龍駒古寨―金絲峽谷―商南城―三省石旅游走廊建設。緊跟旅游轉型新趨勢，加大對仙娥湖度假區、華山南區等項目建設的支持力度。三是增加對現代中藥基地、醫藥龍頭企業的信貸投入，促進中藥產業做大做強。重點支持發展丹參、連翹、桔梗、五味子、黃芩“五大商藥”藥源基地的規范化、規模化種植，20個相對連片的中藥材專業種植區和10個優質藥源示范基地的建設。支持中藥龍頭企業進行傳統改造，加快新產品研發，培育名牌產品。支持飲片、提取物、制劑、食品、保健品開發，形成五大品種的產業鏈建設。四是增加對綠色食品產業的信貸投入，促進農業結構調整和優化。積極支持核桃、板栗、木耳、香菇、茶葉、山野菜、土雞（蛋）、良種豬等特色綠色食品基地建設和綠色食品的加工技術引進和產業化深度開發。五是增加對能源產業的信貸投入，促進能源產業穩步發展。大力支持4×60萬千瓦發電廠項目、丹江、旬河等水電項目、生物質能和太陽能、熱電廠、石煤釩礦綜合利用發電等項目。六是增加對現代服務行業的信貸投入，促進第三產業快速發展。加大對面向一二產業的生產性服務業項目、主要物流項目以及城鄉商業網點和農副產品交易中心、批發市場建設的信貸支持力度。積極支持市、縣區商務中心建設。同時，積極支持發展公益性文化事業，加快博物館、文化館、圖書館等公益性文化設施建設；支持發展廣播影視業、文娛演出業和創意產業，做精文化產業，打響文化品牌。

3、加大對中小企業的信貸支持力度，增強區域經濟發展活力。金融機構要在風險可控的前提下，根據中小企業經營特點，完善授信服務，適當擴大授信額度，積極開辦銀行承兌和票據貼現業務。降低貸款門檻，簡化貸款程序，提高貸款發放效率，創新金融產品和服務方式，努力擴大中小企業信貸覆蓋面。

4、加大對自主創新、高新技術和節能減排領域的信貸支持力度，促進經濟增長方式轉變。增強對新產品新技術研發、生產、推廣的支持力度，推動科技成果轉化，促進產業結構升級。加大對節能減排和生態環保設施工程的信貸支持，促進資源循環利用和環境保護。堅持“綠色信貸”原則,支持重點行業、重點企業和重點產品開展技術更新和工藝改造，推動先進適用技術廣泛應用，增強企業的核心競爭力。

5、加大對消費領域的信貸支持力度，充分發揮消費對經濟增長的拉動作用。緊貼轄區消費市場實況，積極探索新的消費信貸形式，擴大消費信貸規模。首先要擴大房地產業的信貸投入，促進房地產業健康發展。其次要大力開展住房信貸、汽車消費、大額耐用消費品、大宗農機具等產品的信貸支持力度，滿足多層面消費信貸需求。

6、加大對民生工程領域的信貸支持力度，促進經濟社會協調發展。建立健全“小額擔保貸款+創業培訓+信用社區”的信貸投放長效機制，對下崗失業人員、自主創業的高校畢業生、復轉軍人提供小額擔保貸款或信用貸款，支持擴大再就業。積極完善生源地助學貸款管理辦法，推動生源地助學貸款發放。加大對教育基礎設施、基層醫療服務網絡、城鄉公共文化服務體系建設的信貸投入。

7、加大對“三農”的信貸支持力度，扎實推進社會主義新農村建設。以支持綠色農業、特色養殖、農產品深加工產業為重點，促進傳統農業和新興農業的自主創新，增強農業科技成果的轉化。加大對農村水利工程、人畜飲水、環境治理及農業綜合開發的信貸投入，大力改善農民生產生活條件。支持“一村（鄉）一品、一縣一業”特色區域主導產業發展，促進農民持續增收。積極支持農村現代流通體系建設，努力擴大農村消費市場。加大對農村扶貧開發的信貸支持力度，幫助農民脫貧致富。

（三）構建和完善區域金融服務體系，增強金融支持服務經濟的能力

擴大金融服務領域，積極搞好金融服務。國有商業銀行要發揮資金和競爭力強的優勢，加大對重點項目和中小企業的信貸投入。農業發展銀行要充分發揮其作為政策性銀行的導向作用，積極擴大業務范圍,做好政策性金融服務。農業銀行要按照“連接城鄉，服務三農”的市場定位，突出服務“三農”和縣域經濟。農村信用社要繼續發揮其農村金融主力軍作用，堅持面向“三農”、服務“三農”的宗旨不動搖，利用其貼近農村的地緣優勢,積極迎合農村經濟發展需求，提高金融服務能力。積極推進郵政儲蓄銀行資金回流，加快建立服務中小企業和“三農”的零售業務體系，大力發展小額貸款業務。村鎮銀行、小額貸款公司等金融機構要發揮自身業務特點和優勢，積極做好“三農”、中小企業的信貸服務工作。

完善金融組織體系，為經濟社會發展提供全方位金融服務。繼續推進農村信用社深化產權制度和經營機制改革、完善公司治理結構、增強資本實力，不斷提高經營管理水平和盈利能力，力爭到2020年轄內7家農村信用聯社，都組建為農村合作銀行或農村商業銀行。積極推進小額貸款公司、典當行組建工作，力爭到2020年，全市有3―6家證券營業部正式營業，發展10家小額貸款公司和多家典當行。積極建立適合縣域及農村經濟發展特點的村鎮銀行、農民專業合作資金互助機構，力爭到2020年，建立10家村鎮銀行和多家農民資金互助社。積極引進外資銀行、股份制商業銀行和證券公司、期貨公司等各類金融機構到設立分支機構，爭取全國性和區域性商業銀行入駐。

加快發展保險業，充分發揮保險在經濟區建設中的保障作用。積極探索多層次體系、多渠道支持、多元化經營的保險模式。推動保險創新，開發適合地方經濟社會發展特點的保險產品，促進保險市場更加繁榮。尤其要加快發展“三農”保險，逐步建立完善政策性和商業性相結合的多種形式的農業保險體系，逐步擴大農業、農村和人身險種，全面推行政策性農村房屋保險，穩步推進農村小額人身保險試點工作，提高“三農”保障水平。加快創建由農村信貸市場、農產品期貨市場、農村保險市場等組成的適度競爭的農村金融市場體系。

（四）不斷加大金融創新力度，進一步提高信貸服務水平和效率

推動金融制度創新。積極推動建立農村信貸風險補償機制，探索設立市、縣政府財政出資的農村發展基金，對金融機構的農業貸款給予一定的風險補償。制定出臺對涉農貸款定向實行稅收減免和費用補貼、政策性金融對農業中長期信貸支持、農民專業合作社開展信用合作試點的具體辦法。

加快金融產品和服務創新。鼓勵銀行、證券、保險等機構加強業務合作，實現優勢互補，積極開發新的產品和服務，提升金融業整體服務功能。結合我市礦產資源及森林資源豐富的實際，創新貸款抵押方式，積極推進采礦權、林權、知識產權抵押貸款，積極開辦原材料、倉單、應收賬款、土地承包經營權等貸款擔保方式，擴大抵押擔保范圍。創新擔保方式，充分運用行業協會、企業聯保互保，解決中小企業擔保難問題。在風險可控的原則下，簡化貸款手續，縮短審批環節，提高貸款效率。創新信貸模式，積極探索開辦“訂單農業貸款”、“公司+農民專業合作社+農戶”、“農民專業合作社+農戶”等多種信貸模式，解決農民貸款難題。

完善貸款利率定價機制，根據貸款對象、方式、擔保物、期限、信用記錄、客戶承受能力等因素，結合國家宏觀調控要求、產業政策、行業風險、產品市場等多方信息完善貸款利率辦法，創新貸款利率定價機制。

探索和發展銀團貸款業務，分散信貸風險。積極開展票據業務，擴大商業票據的承兌和貼現，為企業提供更多的融資方式。

大力發展農戶小額信貸、農戶聯保貸款業務，適時開發新的農村金融產品，努力化解當前全市農村金融產品和服務不足的矛盾。

（五）構建多層次融資體系，不斷拓寬企業融資渠道

加強培訓和宣傳力度，幫助企業了解新型融資工具，拓寬融資渠道。積極發展資本市場，培育、引導、扶持一批有基礎，發展潛力大、市場前景好、償債能力強的優秀企業發展為上市公司直接融資，對規模較大和符合發行債券條件的企業探索發行企業債券，力爭到2020年轄區發展5家上市公司和多家公司發行企業債券，實現直接融資新突破。鼓勵中小企業進行股權融資、債權融資、產權交易、創業投資、風險投資等直接融資，引導有實力的中小企業在中小企業板和創業板上市，進行多元化融資。逐步建立多層次的融資市場體系，完善為中小企業服務的股權市場，豐富資本市場產品，規范和發展產權市場，推進風險投資。探索設立風險投資基金，制定專門的扶持政策，完善風險投資結構，引導更多社會資金流向中小企業。同時，規范和引導民間融資，促進民間資本合理流動。

三、保障措施

（一）切實加強對金融支持關天經濟區區域發展的組織領導。由市、縣區政府牽頭，成立由金融辦、人行、銀監局、發改委、統計局、工信局等部門組成的專門領導小組，負責推動金融支持經濟區發展工作。建立金融機構支持關天經濟區區域發展考核激勵機制，對支持有力、成效顯著的金融機構，給予表彰獎勵，對支持不力的金融機構予以通報批評。人民銀行和銀監部門要做好組織推動和指導工作。各金融機構要制定自身發展規劃（2010―2020年），用足上級部門的現有政策，積極爭取更多的優惠政策，努力實現支持地方發展與自我發展“雙贏”。

（二）有效發揮財政資金的引導作用和貨幣政策的指導作用。一是整合政府財政資金，改善重點項目建設、民生富民領域財政資金的投入方式，發揮財政資金對信貸及其它社會資金的引導作用。二是以財政出資、入股或風險補償的方式發展和壯大擔保業，為中小企業發展提供擔保。三是為農業、養殖業、果業、農產品加工業發展提供保險補貼，增強農戶抵御風險的能力。四是由財政出資設立中小企業發展專項資金，主要以貼息的方式，引導信貸資金促進中小企業發展。五是向發放農業貸款的金融機構和開展農業保險的保險業機構提供一定比例的財政貼息或者補貼，并給予一定的稅收減免優惠。

人行要繼續對農村信用社和新型農村金融機構實行差別存款準備金政策，增加運用資金，提高信貸支農實力。對農業貸款發放比例較高的農村信用社等縣域存款類法人金融機構，人民銀行要根據其信貸投放的合理需求，增加再貸款、再貼現額度，提供流動性支持，通過靈活運用再貸款、再貼現等貨幣政策工具，引導金融機構加大對“三農”經濟的信貸投放。要進一步整合各種資源,提高“窗口指導”效能,構建有利于增強“窗口指導”效力的正向激勵和反向約束機制，充分發揮信貸政策導向效應,促使金融機構自覺執行信貸政策。

（三）加強對區域金融業的調控和指導，保障金融業穩健運行。人行要把強化金融宏觀審慎性監管、防范系統性金融風險、維護金融穩定作為金融監管工作的重中之重。一要完善金融監管協調機制。適應金融改革發展的新形勢、新要求，建立健全政府領導、人行主導、銀證保監管部門參與的金融宏觀審慎性監管聯系會議制度，完善金融監管協調機制。二要堅持宏觀審慎性監管和微觀風險性監管相結合。建立區域主要經濟金融指標和金融機構核心指標監測制度，對經濟金融運行情況和金融機構經營情況、核心指標變化情況做好監測，科學研判區域經濟發展趨勢和金融機構風險狀態，及時防范化解金融風險。三要建立金融監管信息交流制度。人行和銀證保監管部門建立監管信息交流制度，適時交流監管信息，共同維護金融穩定。四要明確監管職責和監管重點。人行和金融監管部門各司其職、各負其責，強化金融監管手段，采取先進的監控和檢查技術手段，依法對金融企業做好監管。五要建立健全維護金融穩定應急機制。建立健全政府領導、人行、金融監管部門、公安、法院、檢察院、工商等部門參加的防范轄區系統性金融風險、維護金融穩定的應急機制，及時處置金融突發事件，促進金融業穩健運行。

（四）加快金融人才隊伍建設，提高市場核心競爭力。大力實施金融人才發展戰略，造就一批具有創新意識和管理能力的職業金融家和基層金融工作者。鼓勵金融企業制定有效的激勵制度和優惠政策，營造良好的人才成長環境，廣泛引進國內外高級和專門金融人才，大力加強金融人才的教育和培訓，提高從業人員素質。積極開展金融系統員工崗位培訓，在普訓基礎上要特別關注金融高級管理人才的培養。鼓勵金融企業選派人員到外地學習先進的金融管理經驗和技術，進一步適應現代金融業發展需要。深化人力資源管理制度改革，對地方金融機構高管人員實行公開選拔，并實行目標管理，完善科學、有效的考核評價機制。

（五）不斷優化區域金融生態環境，促進信貸有效投入。發揮政府主導作用，加強各部門協調配合，統籌兼顧，積極推進包括政府信用、企業信用和個人信用在內的社會信用體系建設，扎實開展“信用”活動，把打造成為金融生態環境良好、投融資的最佳區域。力爭至2020年銀行業金融機構的貸款增長率高于全省的平均水平，不良貸款率低于全省平均水平。

一是在加快政府信用體系建設的基礎上，發揮政府推進社會信用體系建設的主導作用。一方面要樹立依法行政、公平公正、公開透明、廉潔高效的信用政府形象；另一方面要發揮政府主導作用，加強協調配合，建立“信用”活動考核制度，扎實有效的推進“信用”活動的開展。全面推進農村信用戶、信用村、信用鄉鎮和信用企業四大信用工程，以及征信系統建設為主要內容的社會信用體系建設。

二是加快征信系統建設。按照“政府推動、市場運作、統籌規劃、逐步完善”的原則，以人民銀行的征信系統為依托，將分散在銀行、工商、稅務、社保、質檢、司法等職能部門的企業和個人的信用信息整合成一個統一的信息平臺，形成全社會共享的企業信用檔案系統、信用評級機制和個人信用信息數據庫，實現信用征集、評估和使用的網絡化。

三是加強司法環境建設。司法部門要加大審結案件的執行力度，提高執行效率。至2020年，審結案件的執行率達90%以上，建立金融訴訟案件審判、審結案件執行情況的監督考核機制，切實維護金融機構、投資人、債權人的合法權益，以凈化金融生態環境。對不講信用、破壞信用行為的企業和個人，要加大懲治力度，依法追究其法律責任。

四是各類中介機構要降低各種收費標準，提高辦事效率，降低融資成本，減輕客戶負擔，促進信貸投放。制定支持和鼓勵信用擔保機構發展的政策意見，鼓勵擔保公司擴大業務領域，豐富擔保品種。采取多種形式增加擔保企業注冊資本，擴大擔保額度。大力發展金融會計、法律、評估、證券投資顧問咨詢、資信評級等新興金融中介機構，建立起種類齊全、業務多元、監督有力的中介服務體系。

五是中小企業要提高信用等級，增強吸納資金能力。中小企業要積極建立現代企業制度，完善治理結構，加強經營管理和財務管理，開發新產品，拓展市場，提升自身核心競爭力。倡導企業依法誠信經營，不斷提高信譽度，積極參加信用評級，減少銀企信息不對稱問題，進而解決融資難題。

六是積極搭建政銀企合作平臺，推進銀企互動發展。建立完善政、銀、企信息共享，重點項目和重點企業通報，重大政策溝通磋商機制，完善企業項目推介、貸款考核和銀企聯動機制，實現銀行信貸資金與企業項目有效對接。通過各種平臺，滿足企業信貸需求，不斷降低銀行支持經濟社會發展的信貸成本和運營風險，促進銀行業穩健運營，努力實現政策合力效應的最大化，促進信貸有效投入。