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摘要：近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，隨之出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的開展帶來了沖擊。本文將圍繞商業(yè)銀行金融模式在互聯(lián)網(wǎng)沖擊下的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行詳細(xì)的闡述，應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下的商業(yè)銀行應(yīng)該轉(zhuǎn)變營銷策略，創(chuàng)新服務(wù)方式、擴(kuò)寬營銷渠道，促進(jìn)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行；營銷策略

近幾年，金融全球化程度不斷加深，金融行業(yè)面對(duì)著國內(nèi)、國外的金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的壓力。互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來，商業(yè)銀行應(yīng)該順應(yīng)時(shí)展的步伐，創(chuàng)新商業(yè)銀行金融營銷方式。以互聯(lián)網(wǎng)為依托，打造商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，降低商業(yè)銀行金融模式成本，為用戶提供方便快捷的服務(wù)，促進(jìn)商業(yè)銀行有序發(fā)展。

一、商業(yè)銀行金融模式在互聯(lián)網(wǎng)沖擊下的發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一定程度上降低了獲取成本和交易成本，商業(yè)銀行面臨著金融中介弱化的風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，移動(dòng)支付隨即出現(xiàn)，降低了商業(yè)銀行的服務(wù)需求。用戶在支付時(shí)直接選擇第三方平臺(tái)進(jìn)行支付，導(dǎo)致商業(yè)銀行的中介功能被弱化。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融中的快捷支付方式弱化了商業(yè)銀行與貨幣之間的關(guān)系，從而商業(yè)銀行的支付業(yè)務(wù)收到了嚴(yán)重的沖擊。金融模式產(chǎn)生于傳統(tǒng)貿(mào)易中，企業(yè)對(duì)資金的嚴(yán)格管理導(dǎo)致中小企業(yè)之間的關(guān)系緊張，小企業(yè)數(shù)量增多的趨勢(shì)給商業(yè)銀行掌握信息帶來了一定的難度，導(dǎo)致商業(yè)銀行放款率較低，而人工監(jiān)管制度又增加了商業(yè)銀行的資金成本，進(jìn)而造成金融風(fēng)險(xiǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式的沖擊下，分流了商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)市場(chǎng)的需求，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品迅速出現(xiàn)在金融市場(chǎng)內(nèi)，活期存款收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于商業(yè)銀行利息，因而導(dǎo)致銀行的大部分資金被轉(zhuǎn)出。互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來，給客戶的隱私造成了風(fēng)險(xiǎn)，部分客戶會(huì)將資金轉(zhuǎn)入到互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品中，確保資金安全。

二、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的有效對(duì)策

（一）創(chuàng)新服務(wù)方式，以客戶為中心互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的迅速興起，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)服務(wù)方式已經(jīng)不能適應(yīng)當(dāng)前金融行業(yè)的發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)該以互聯(lián)網(wǎng)為依托，創(chuàng)新服務(wù)方式，以客戶為中心，及時(shí)更新金融產(chǎn)品。在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)，滿足客戶的需要，以客戶的需求為出發(fā)點(diǎn)，提高商業(yè)銀行的服務(wù)質(zhì)量。將互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的電子商務(wù)平臺(tái)融入到商業(yè)銀行的服務(wù)業(yè)務(wù)中，簡(jiǎn)便了辦事流程，有助于提高辦事效率。例如，中華民族商業(yè)銀行始終堅(jiān)持打造以客戶為的中心的創(chuàng)新經(jīng)營管理方式，注重顧客的感受，創(chuàng)造以顧客為中心的管理方式，在設(shè)計(jì)新產(chǎn)品時(shí)，根據(jù)顧客消費(fèi)者的生活習(xí)慣來設(shè)計(jì)，滿足客戶的個(gè)性化需求。企業(yè)經(jīng)營方案的簡(jiǎn)化為客戶提供了便利，充分運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)工具進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)營銷，與客戶進(jìn)行開發(fā)交互式接觸，動(dòng)態(tài)滿足客戶的國際金融需求。商業(yè)銀行在進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查時(shí)，應(yīng)該收集一些與群眾息息相關(guān)的生活信息，滿足廣大人民的實(shí)際需要，根據(jù)客戶的不同需求，推出具有特色的金融產(chǎn)品。

（二）擴(kuò)寬營銷渠道，豐富服務(wù)方式隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，單一的營銷渠道已經(jīng)不能滿足客戶的需要。為此，應(yīng)該擴(kuò)寬商業(yè)銀行的營銷渠道，豐富商業(yè)銀行的服務(wù)方式。如今，中小企業(yè)融資難的現(xiàn)象普遍存在，征信手段單一，傳統(tǒng)的征信方式給中小企業(yè)帶來了難度，一定程度上阻礙了中小企業(yè)的發(fā)展。商業(yè)銀行應(yīng)該開展多種征信融資模式，多家銀行可以與銀行協(xié)會(huì)建立起信息共享平臺(tái)，并由專業(yè)的工作人員進(jìn)行數(shù)據(jù)信息的收集，實(shí)時(shí)更新企業(yè)經(jīng)營狀況。例如，中信銀行廣州分行通過云計(jì)算平臺(tái)對(duì)客戶信息的充分分析、挖掘，確實(shí)觀測(cè)和把握對(duì)客戶信息水平和還款能力，極好的解決了中信銀行廣州分行在小額貸款存在的信息不對(duì)稱和流程復(fù)雜的問題。同時(shí)，構(gòu)建一站式金融服務(wù)平臺(tái)，為客戶提供全方位的金融服務(wù)體驗(yàn)。商業(yè)銀行積極搭建互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)，擴(kuò)寬中小企業(yè)融資渠道，進(jìn)而提高商業(yè)銀行的市場(chǎng)份額。采用線上與線下相結(jié)合的方式，以服務(wù)營銷、應(yīng)用體驗(yàn)為主。采用O2O模式，有效的結(jié)合了線上與線下的協(xié)調(diào)功能，給消費(fèi)者帶來了便利。

（三）加強(qiáng)金融監(jiān)管，降低金融風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融具有效率高、范圍廣、成本低等優(yōu)勢(shì)，但是由于前期的投入較大導(dǎo)致模式相對(duì)不穩(wěn)定，商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)自身的監(jiān)管職能，保障客戶的隱私安全。國家應(yīng)該加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下商業(yè)銀行的監(jiān)管力度，在鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，制定完善國家稅收政策，建立健全基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施功能。為中小企業(yè)營造一個(gè)綠色、安全的金融服務(wù)環(huán)境，建立開放的商業(yè)銀行金融體系，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展提供便捷的渠道。商業(yè)銀行在進(jìn)行商品策略、價(jià)格策略、促銷策略時(shí)，應(yīng)該結(jié)合客戶的實(shí)際需求，有針對(duì)性的提出解決對(duì)策，并及時(shí)接受廣大用戶的監(jiān)督。同時(shí)商業(yè)銀行應(yīng)該加大人才隊(duì)伍建設(shè)，提升工作人員的理論知識(shí)，方便為客戶提供全方位的服務(wù)體驗(yàn)。

結(jié)束語：

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的興起給商業(yè)銀行帶來了巨大的沖擊，商業(yè)銀行在面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的挑戰(zhàn)下，應(yīng)該不斷創(chuàng)新商業(yè)銀行的服務(wù)方式，構(gòu)建一站式金融服務(wù)平臺(tái)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，保證商業(yè)銀行的可持續(xù)健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]周俊鋒.商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下的金融營銷策略分析[J].現(xiàn)代國企研究，2018(10):105.

[2]張佳.基于互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下我國商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀[J].黑龍江科學(xué)，2017，8(17):30-31.

作者：馮進(jìn) 單位：四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社