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一、指導思想

以扶貧開發戰略思想為指導，深入貫徹落實省委、省政府關于創新機制扎實推進扶貧開發的總體要求，把激發低收入農戶實現脫貧致富奔小康作為創新發展扶貧小額信貸的根本任務，推動財政與金融扶貧良性互動，促進金融機構充分發揮作用，增強金融扶貧的針對性和實效性，為我區如期實現脫貧致富奔小康目標提供政策支持。

二、發放對象

區“十三五”期間，有勞動能力、有增收項目、有貸款意愿和一定還款能力的建檔立卡低收入農戶。

三、相關政策

1．貸款金融機構。以民豐農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱民豐銀行）及其在區所轄鄉鎮支行為承辦主體。

2．貸款額度和期限。建檔立卡低收入農戶以家庭為單位，扶貧小額信貸單戶貸款額度不超過5萬元，貸款期限原則上根據申貸農戶的生產經營周期確定，最長不超過3年。具體貸款額度和期限由民豐銀行根據貸款的建檔立卡低收入農戶的項目資金需求、還款能力等情況，在風險可控范圍內自主審查、自主確定。

3．貸款利率。貸款利率按照人民銀行公布的同期同檔次基準利率執行，不得上浮或變相提高貸款利率。

4．貸款用途。農戶貸款應主要用于發展種、養、加和流通等生產性、服務性增收項目。在低收入農戶自愿和參與生產經營的前提下，可嘗試貸款支持低收入農戶參與農民專業合作社抱團發展或參與新型經營主體合作發展優勢特色產業。不得用于建房、理財、購置家庭用品、婚喪嫁娶等非生產性支出，更不得將扶貧小額信貸打包用于政府融資平臺、房地產開發、基礎設施建設等。全面落實“戶貸戶用、戶借戶還”原則，嚴禁轉借他人、改變用途、“壘大戶”和“戶貸企用”、嚴禁低收入農戶不參與產業項目經營活動，單純以扶貧小額信貸入股企業或參與分紅的行為等違紀違規行為。

5．貸款貼息。建檔立卡低收入農戶按期足額歸還扶貧小額信貸的享受全額貼息，由民豐銀行先掛賬墊付，定期與區財政部門辦理結算。未按期歸還或逾期歸還全部貸款本息的建檔立卡低收入農戶，其正常貸款期限內的貸款享受貼息政策，逾期部分不享受貼息政策。貼息資金年度內實行預撥，按年清算（貸款計算年度為每年1月1日至12月31日，下同）。區財政部門會同區扶貧部門按年將貼息資金預撥給民豐銀行，待年度終了依托國家“扶貧開發信息系統業務管理子系統”相關數據進行清算撥付。

6．扶貧小額信貸風險補償金。區財政部門在民豐銀行支行開設扶貧小額信貸風險補償金專戶，實行專款專存、專款專用、封閉運行。風險補償金由省與區財政共同籌資設立，省承擔80%、區承擔20%，由區財政和扶貧部門共同管理。風險補償金按照定期一年存款利率結息，其利息作為扶貧小額信貸風險補償金的補充。

7．扶貧小額信貸免抵押、免擔保。民豐銀行要根據文件要求，定期不定期組織開展針對建檔立卡低收入農戶的走訪、授信工作，具體的授信額度情況按年報區扶貧部門、區財政部門備案。民豐銀行要為建檔立卡低收入農戶提供免抵押、免擔保發放扶貧小額信貸服務，盡量滿足建檔立卡低收入農戶對發展產業項目的信貸資金需求。

8．無還本續貸。在“十三五”期間，對于貸款到期仍有用款需求的貧困戶，由借款人提前30天提出申請，經村（居）審核推薦后，民豐銀行介入貸款調查和評審，嚴格把控無還本續貸申請條件：借款人滿足在建檔立卡名冊內，生產經營正常，貸款未逾期，續貸本金不增加，經營收入預計能覆蓋貸款、增加收入和改善生活，借款人沒有逾期（逾期貸款不僅包括扶貧小額信貸，也包括借款戶取得的任一銀行的其他貸款）、資金轉借他人等不良記錄、對于滿足上述條件的借款戶可無需償還本金辦理續貸，續貸期限由民豐銀行根據貸款項目、還款能力等情況綜合決定，原則上不得超過原貸款期限，最長不超過3年且只能辦理1次續貸，辦理續貸的扶貧小額信貸繼續執行扶貧小額信貸政策。

9．貸款展期。在脫貧攻堅期內，對符合申請扶貧小額信貸條件，確因非主觀因素不能償還到期貸款的貧困戶，民豐銀行可為其辦理貸款展期，一年期以內的短期貸款展期期限不得超過原貸款期限，一年期到三年期的中長期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半，辦理展期的扶貧小額信貸繼續執行扶貧小額信貸政策。

10．貸款發放程序。

（1）提供名冊。區扶貧部門向民豐銀行提供當地建檔立卡低收入農戶名冊。

（2）農戶申請。符合條件的建檔立卡低收入農戶本人向村（居）委會提出貸款申請，村（居）委會對申請農戶的建檔立卡身份、貸款用途進行審核確認無誤后，向當地民豐銀行出具扶貧小額信貸推薦書（見附件），并對其真實性負責。申貸農戶憑村（居）委會出具的扶貧小額信貸推薦書，向當地民豐銀行申請貸款。

（3）審核認可。民豐銀行根據建檔立卡數據庫中信息及村（居）出具的扶貧小額信貸推薦書，對貸款對象自主審查、自主確認。

（4）簽訂借款合同。經民豐銀行核批后，按貸款管理相關規定手續與符合條件的農戶簽訂借貸合同，貸款資金一律轉入農戶活期存折或銀行卡中，不得直接支付現金。

11．貸款考核補助及損失責任。按省扶貧辦、省財政廳、中國人民銀行南京分行、中國銀監會監管局《關于進一步調整完善我省“十三五”扶貧小額信貸政策有關事項的通知》（蘇扶辦〔2017〕35號）及市扶貧辦、市財政局、中國人民銀行市中心支行、中國銀監會監管分局《關于規范“十三五”扶貧小額信貸政策有關事項的通知》（宿扶辦〔2018〕41號）文件規定執行。

四、管理職責

區扶貧部門、財政部門和民豐銀行按照以下分工，各負其責。

1．扶貧部門。區扶貧部門負責向民豐銀行提供真實、規范、準確的建檔立卡低收入農戶名冊；負責審核審批小額信貸貼息、補助及貸款損失，參與管理小額信貸風險補償金；負責每月將建檔立卡低收入農戶扶貧小額信貸信息錄入“全國扶貧開發信息系統業務協同子系統”；牽頭組織對年度扶貧小額貸款發放情況進行全面審計，確認本地區年度扶貧小額信貸兌現規模，并上報省扶貧辦、省財政廳。鄉鎮扶貧部門負責對本轄區扶貧小額信貸政策進行宣傳；負責對本轄區建檔立卡低收入農戶疑問戶的身份核實；會同民豐銀行按月做好扶貧小額信貸發放、回收情況在鄉鎮、村的公開、公示工作，接受社會監督；會同財政所審核把關民豐銀行提出的貸款核銷申請及貼息墊付情況，并簽署審核意見等。

2．財政（金融）部門。負責將區級應承擔的相關資金納入年度扶貧資金預算，切實保障扶貧部門開展各項扶貧工作；負責扶貧小額信貸貼息、補助及貸款損失的管理和監督；負責辦理貼息、補助及核銷資金的撥付；負責管理扶貧小額信貸風險補償資金；負責督促指導民豐銀行在風險可控和商業可持續的前提下，加大扶貧小額信貸投放力度，精準合規發放貸款，加強信貸風險防范，提升金融服務水平等。

3．民豐銀行。按照有關規定，加強貸前調查、貸中服務、貸后管理工作。對貸款對象自主審查、自主確認并發放貸款。嚴格按規定對象、額度等發放扶貧小額信貸，并設立專賬核算，確保準確核算當年貸款發放、回收情況；負責逾期貸款的催收；負責對扶貧小額信貸發放、使用情況進行跟蹤管理；負責每月向區扶貧部門統計上報扶貧小額信貸數據；會同鄉鎮扶貧部門按月做好扶貧小額信貸發放、回收情況在鄉鎮、村居的公開公示工作，接受社會監督；配合政府監管部門的監督檢查，提供真實的數據材料等。

五、其他要求

1．完善工作機制。各鄉鎮（街道、園區）要根據扶貧小額信貸實施意見，結合本單位實際，進一步完善工作機制，切實加強扶貧小額信貸政策宣傳，為低收入農戶提供方便、快捷、優質的貸款服務；要將扶貧小額信貸組織發放工作納入重要工作日程，分管扶貧工作領導負責扶貧小額信貸的協調組織工作，安排專職人員具體負責日常業務管理。民豐銀行要明確專人負責扶貧小額信貸實施工作，每月需編制扶貧小額貸款月報表，并于月末后的3日內，報區扶貧部門、財政部門。區扶貧部門收到月報表應在每月5號前審核數據無誤后統一錄入“全國扶貧開發信息系統業務管理子系統”。

2．加強監督管理。建立健全管理監管機制，落實監管責任。杜絕扶貧小額貸款轉借他人或改變用途，要加強貸前調查，重點審查項目準備和實施情況，堅持有項目、才放款的原則，杜絕見推薦書不審查即放款現象。全面落實貸中管理，要做到手續完善、齊備，貸款合同規范，公平合理，不得約定對逾期的農戶通過關聯賬戶等方式扣收養老金、補助金等各類補貼資金用于償還扶貧小額信貸。嚴格執行貸后跟蹤，及時進行梳理，查漏補缺，對發現轉借他人的，要限期收回；對改變用途的，要督促整改，拒不整改的，要限期收回。加強審計監督，每年3月底前由區扶貧部門會同區財政部門組織開展對上一年度全區扶貧小額信貸的全面審計工作。

3．嚴格督查問責。扶貧、財政（金融）、審計等部門要加強對扶貧小額信貸政策執行情況的監督檢查，每年將扶貧小額信貸列為重點檢查事項，采取隨機抽查、督查或委托社會第三方審計等方法，狠抓政策落實，對扶貧小額信貸資金使用管理中存在虛報、冒領、截留、挪用、轉借、改變用途等違法違紀違規行為的，除責令將資金歸還原有渠道或收回財政外，要對相關責任人予以嚴肅追責問責，構成犯罪的，移送司法機關依法處理。