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救災救難的醫保

在生活中，普通人一旦患上了大病，如果沒有醫療保險，恐怕傾家蕩產也支付不了昂貴的醫療費。2009年，四川省北川縣的一位普通農村婦女，在被查出患上白血病之后，又碰上了自然災害，顆粒無收；她思來想去，竟失去了求生的希望，第二天便自殺了。今年三月，一個來京求醫的小女孩，由于被查出患了骨癌，竟然被貧困的父母狠心拋棄在醫院。

這樣的例子還是有很多，由于我國目前還沒有全民醫保，因此普通人得了大病之后，常常會被逼上無錢可治的絕境。即使在大城市生活的一些白領，打工族，平時辛辛苦苦工作積蓄的錢，可能一次疾病，就花去了所有的積蓄。如果他們擁有醫療保險，就能安心治病了。因此，能否享受基本醫療保障，不僅直接關系百姓的生活質量與幸福感，也是社會文明進步的重要標志。建立健全基本醫療保障制度，是促進社會公平、解決因病致貧的重大舉措。

世界上的發達國家基本都實現了全民醫保，所有公民無一例外，都平等地納入國家醫療體系，所有生病的人——無論富有還是貧窮——都能夠就醫，而且都能夠受到同樣質量的治療。英國醫保資金來源主要為稅收和慈善捐款，加入醫保計劃不另行收費；法國則要求參加者需支付醫保費用，在職人員費用由工資中扣除，學生則按規定費額支付，未成年人可作為附屬者享受監護人的醫保福利，失業者、殘疾人、老年人則由相關機構承擔；德國保費的征收以收入高低為標準按比例收取，富者多繳，貧者少繳，而參加醫保的所有人不論所繳保費多少，均享受完全平等的醫療。這些國家全民醫保的基本原則是“抽肥補瘦”，而不是“有錢有理”。

在我國，長期以來，由于受國情制約，特別是在計劃經濟和城鄉二元分割的情況下，享受基本醫療保障的人群只限于機關干部、國有企事業單位職工等。隨著改革的推進，城鎮職工基本醫療保險制度建立，擴大了基本醫保的覆蓋面，但仍然有相當大的一部分人群處在“盲區”。最近幾年，我國加快了全民醫保的步伐，有望在未來幾年里實現醫保的全方位覆蓋，將徹底解決“看病難、看病貴”的問題。屆時，中國將織起世界上最大的全民醫保網，成為全世界有史以來最大的社會福利項目。

全民醫保與醫療資源浪費然而，在發達國家中，卻有一個例外，竟然沒有實現全民醫保，這就是美國。美國至今仍然有15%的人無法享受到醫療保障，而且，美國總統奧巴馬從上任伊始就大力推動全民醫保，這原本應是大受歡迎的善政，卻遭受了相當大的阻力，多次修改后才勉強通過。這豈非咄咄怪事？

其實，美國始終沒有其他發達國家那樣的全民醫保制度，是和美國人的傳統觀念有關的。美國人很強調要對自己負責，它的傳統文化認為，過分福利會養懶漢，全部由國家負責的醫療制度會浪費無度。他們相信，當所有人都能享受優良的醫療服務，又不受價格的限制時，會帶來新的問題。

首先，有醫療保險的人可以不那么注重保持健康，疏忽大意，他們會想：反正生病了，會有社保機構付錢看病。有一個加拿大人，把自己的牙齒全部整修一遍，花了國家近萬美元，自己卻可以一分錢不掏，這在美國是不可能發生的。

其次，醫生會想，“反正病人不介意價格，都由社保機構承擔。”這導致了醫護人員做很多無用功。例如，即使小病，也要用開除很昂貴的藥來給病人醫治；讓可住院也可不住院的病人住院治療，沒完沒了地照片子化驗，過多咨詢等等——浪費醫療資源，而且效果不好。

再次，全民醫保在國外被稱為“醫療平均主義”，大搞平均分配，有的人無病而享有醫療條件，有的人生病了卻缺乏相應的資金醫藥支持，實際上大大降低了效率，還會使醫療供給顯得供不應求，成為“瓶頸”，結果導致人們求醫掛號難、排長隊，有的重大病情等不及排隊，甚至一些被確診為癌癥的患者也要等上一年多的時間才有機會接受治療。因此，實行全民醫保的國家幾乎都不同程度存在運轉效率低、排隊候診時間長、醫療設施和治療方法保守等弊端。

由上可見，如果把醫療保障擴展到全民范圍，勢必會構成對醫療資源的空前需求，醫療服務壓力增大，醫療整體水平降低；還必定造成巨大的資源浪費，而所謂“羊毛出在羊身上”，病人大手大腳花掉的錢，最終還是要他們來承擔，如果整個國家的醫保費超支，國家必然會想辦法提高稅收，以填補社保費的窟窿。因此，一般實行全民醫保的國家，稅收必然就高，像加拿大、法國等都是高稅收國家。正是因為全民醫保有這些弊病，美國政府推廣全民醫保顯得困難重重。有些人認為，與其搞大鍋飯式的全民醫保，無端浪費醫療資源，不如給每個勞動者減稅，讓他們自己去決定該上什么保險。

醫保也可由市場主導

美國目前的醫療保障體系主要由三大部分構成：政府給窮人的醫療救助和老人、殘疾人的醫療照顧，公司為雇員提供的醫療保險，個人自己購買商業保險。這三大部分計劃自成體系，相對獨立，但也相互補充。除醫療照顧由聯邦政府主持外，其余醫療保障計劃均為私有計劃，分別由雇主和個人自由選擇、各自負責。這個體系雖然無法涵蓋所有人群（因為有些自主創業者不愿投保），但很靈活，有市場選擇，政府除了要照顧最窮的那批人外，剩下的都交給市場。

美國不搞平均主義的全民醫保，整個醫療市場就比其他國家更加活躍，效率更高。加拿大的醫保雖然比美國更完善，但越來越多的加拿大人更愿意到美國去看病，就是因為在加拿大看病等的時間太久了。有一個加拿大居民心口痛，他的家庭醫生為他預約了心臟專科醫生，但他要等2個月才能確診。加劇的疼痛促使他去了美國，花了18000美元做完了診斷和心臟手術。他說，他的命比等2個月更值錢。加拿大的醫療體制才使得人們紛紛南下美國治病。

美國醫療市場的效率還體現在對創新的追求上。美國醫療服務很昂貴，但美國的醫療設備、醫療技術在很多方面都是世界上最先進的，有合適醫療保險的美國人享受著非常良好的醫療服務。美國醫療產業豐裕的資金給美國醫藥工作者和科學家帶來了極強的研發能力，促使醫療水平不斷升級。因此，美國相對于其他主要發達國家來說，醫療技術更新快、發明創造多，出現了一大批世界第一流的醫藥公司、醫療器械公司和世界一流的醫療技術研發機構，造就了美國醫療產業在全球的領先地位。如果美國的醫療市場也像其他國家一樣是全民醫保的大鍋飯，沒有競爭，他們的醫療服務水平恐怕也不會全球領先。