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農(nóng)村信用社運營管理存在問題及對策范文

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農(nóng)村信用社運營管理存在問題及對策

摘要:運營管理效率的高低事關農(nóng)村信用社的可持續(xù)發(fā)展。本文從規(guī)章制度、服務水平、信息化、內(nèi)部控制和隊伍建設五個方面探索了湖南省農(nóng)村信用社運營管理中存在的問題,并基于這些方面提出了相應對策

關鍵詞:農(nóng)村信用社;運營管理;效率

一、湖南省農(nóng)村信用社運營管理存在的問題剖析

(一)規(guī)章制度不健全

從湖南省農(nóng)村信用社運營管理問題來看,運營管理方面的規(guī)章制度不夠健全是一個比較突出的問題。從內(nèi)部看,湖南省農(nóng)村信用社實行兩級法人制度,省聯(lián)社直屬省政府管理,而下面的縣市級行社也是獨立法人機制,各有各的規(guī)章制度和管理模式。在沒有完善的運營管理規(guī)章制度情況下,使得運營管理工作因為沒有健全的制度而顯得過于粗放,很多運營管理規(guī)定都是依靠口頭傳達或者開會宣貫,而沒有具體的進行制度設置,運營管理工作沒有制度可依,從而助長了運營風險。

(二)服務水平較低

一是面對客戶多元化以及個性化的金融服務需求,農(nóng)信社表現(xiàn)的過于保守,現(xiàn)有的運營管理模式做不到快速的調整。信用社沒有做好客戶市場細分工作,對于不同客戶群體的金融服務需要了解不全面。二是湖南省農(nóng)村信用社在細節(jié)服務方面存在較大的不足,在金融服務提供方面沒有充分的考慮到細節(jié)問題,沒有做到想客戶之所想,急客戶之所急。三是在服務文化建設方面存在較多的不足,沒有形成一個良好的服務文化,員工客戶服務方面積極性不夠,沒有做到主動對于客戶服務訴求進行反饋。

(三)信息化步伐滯后

一是信息管理系統(tǒng)無論是在安全性方面,還是在實用性方面都出現(xiàn)了很多的問題。不同法人機構在信息系統(tǒng)方面銜接比較困難,難以實現(xiàn)業(yè)務的集約化處理。二是雖然建設了內(nèi)部辦公網(wǎng)絡系統(tǒng),但尚未真正實現(xiàn)完全的電子化和網(wǎng)絡化,各種辦公信息的傳遞很難通過信息系統(tǒng)進行實時高效傳遞,從而導致了運營管理沒有良好的信息支撐。三是互聯(lián)網(wǎng)金融方面發(fā)展滯后,信用社在網(wǎng)絡銀行、網(wǎng)絡理財?shù)确矫孢M展遲緩,難以給客戶提供更多的選擇,這也影響到了銀行運營效率的提升。

(四)內(nèi)部控制存在缺陷

首先就是各種信息的溝通不暢,農(nóng)村信用社內(nèi)部機構的設置是以職能橫向分工為原則,不同職能部門之間沒有建立信息共享機制,客觀上存在信息阻隔的問題,從而影響內(nèi)部控制工作的有效開展;其次就是治理架構的設置方面不夠合理,各個部門職責界定不清晰,且各部門之間有較為明確的職責交叉,部門之間協(xié)調配合效率低,未建立崗位問責制。以柜臺操作為例,存在崗位職責劃分不夠明確,串崗、兼崗等問題嚴重,權限的相互牽制不夠理想,“面對面、人盯人”的橫向崗位制約,不僅僅風險控制低效,同時成本也比較高。最后就是在風險控制方面措施不夠有力,對于內(nèi)部控制中識別出來的接待解決的風險,湖北農(nóng)信社的應對措施不夠有力,沒有做到根據(jù)風險控制的要求進行有效的應對,從而影響到了內(nèi)部控制效用的充分發(fā)揮。

(五)隊伍建設有待提升

一方面就是信用社對于運營管理方面專業(yè)人才的招募重視不足,沒有根據(jù)運營管理工作開展的需要,制定相關專業(yè)人才規(guī)劃;沒有提供具有競爭力的薪酬待遇以及發(fā)展空間來吸引優(yōu)秀運營管理人才的加盟,不僅僅難以補充自身優(yōu)秀運營管理人才的不足,反而在金融機構運營管理人才爭奪戰(zhàn)越來越激烈的情況下,出現(xiàn)了人才的流失,進一步的加劇了信用社運營管理人才危機。另一方面則是湖南省農(nóng)村信用社在運營管理人員的培訓方面投入嚴重不足,面對運營管理人員在崗位勝任力方面的不足,并沒有開展相關培訓,其結果就是運營管理人員的知識、技能等得不到及時的更新以及提升,這使得運營管理人員在工作中隨著運營管理環(huán)境的改變,運營管理崗位職責的變化出現(xiàn)了力不從心的情況。

二、優(yōu)化湖南省農(nóng)村信用社運營管理的對策

(一)完善規(guī)章制度

針對目前湖南省農(nóng)村信用社運營管理方面規(guī)章制度不夠完善的問題,當務之急就是要進行規(guī)章制度的完善,在規(guī)章制度完善方面,主要注意對現(xiàn)有運營管理問題的全面分析,并在此基礎之上,制定完善的制度,從而確保制度的正確性。有必要引入運營管理診斷工具,全面分析把握運營管理中存在各種問題,在此基礎之上,規(guī)章制度要緊緊圍繞潛在的問題進行設計,規(guī)章制度要融入到運營管理各項崗位工作職責之中。確保運營管理工作能夠具有良好的規(guī)范性,各項工作的開展能夠有相應的制度可以遵循。運營管理制度設計要注意實用性、針對性,安全管理制度設計中要將具體管理人員納入其中,管理者與工作人員一起進行制度的協(xié)商,盡量確保規(guī)章制度能夠得到認同,并在運營管理實踐中發(fā)揮應有的作用。在規(guī)章制度的設計方面,重點是要注意風險控制制度、成本管理制度、服務制度、監(jiān)督制度等的完善,要規(guī)范賬戶、現(xiàn)金管理,加強反洗錢工作,嚴防支付結算操作風險。要認真吸取以往案件和風險事件的教訓,以前臺服務為重點,全面梳理柜面業(yè)務、柜臺渠道、柜員職責,健全覆蓋柜員、現(xiàn)金、單證、賬戶、印章、授權、尾箱等各個環(huán)節(jié)的前臺業(yè)務管理制度和操作流程,確保前臺業(yè)務制度全覆蓋、風險全管控。制度面前人人平等,農(nóng)信社一定要盡量維護好制度權威,讓制度得到較好的遵循,通過制度管理水平的提升,來讓各項運營管理工作都能夠按照規(guī)則來,從而實現(xiàn)運營管理水平的提升。

(二)提升服務水平

湖南省農(nóng)村信用社需要與時俱進提升服務水平,在客戶導向的理念下,運營管理不斷優(yōu)化,更好的去滿足客戶不斷提升的服務要求。一是就是努力做好客戶細分,努力提供個性化以及差異化的金融服務方案,采集客戶個人資料,建立客戶信息數(shù)據(jù)庫,加強客戶信息的深度分析,通過分析來為服務內(nèi)容設計提供基本的資料。將滿足客戶服務要求作為服務的最高指導原則,緊緊圍繞客戶需要來進行服務設計,力求實現(xiàn)客戶服務需求最大程度的滿足,做到人無我有、人有我優(yōu)。為了要做好服務創(chuàng)新工作,較好的去滿足不同客戶的不同服務需求,關鍵就是制定一系列的完善激勵策略,尊重員工尤其是一線員工在服務創(chuàng)新方面的主體地位,畢竟這一員工群體對于客戶的服務需求最為了解。二是要樹立細節(jié)服務理念,在各家銀行的服務大同小異的情況下,農(nóng)村信用社只有在服務細節(jié)方面追求卓越,才能超出客戶的期望,帶來客戶滿意的增加;運營流程也需要注意圍繞服務改善進行調整。三是要注意客戶至上服務文化的塑造,良好的服務文化可以給讓員工更加自覺的改善自己服務,不斷追求服務水平的提升,服務文化內(nèi)容要包含服務責任,在強調客戶服務中要耐心、誠心、專心。在服務文化建設方式層面,信用社需要注意服務文化建設的有效性,可以采用文娛活動、專題培訓、文化征文等,借助于這些活動,逐漸使員工認可并接受這種服務文化,最終維護這種服務文化。

(三)加快信息化步伐

盡管湖南省農(nóng)村信用社信息化水平不斷提升,從上世紀70年代以來,相繼實現(xiàn)了計算機替代手工,實現(xiàn)了銀行業(yè)務的聯(lián)網(wǎng)處理,但是其信息化水平目前依然有很大的提升空間。需要高度重視信息化建設,意識到信息化在運營管理優(yōu)化方面的支撐作用,借助于各種信息化的手段來進行業(yè)務流程的優(yōu)化,實現(xiàn)信息的快速傳遞以及共享。一是從思想認識上意識到此工作的必要性以及重要性;二是加大投入力度,建設完備的IT信息系統(tǒng)。

(四)完善內(nèi)部控制

針對信貸等領域出現(xiàn)的新情況、新風險,要明確有效的防控措施。一是暢通信息溝通渠道,實現(xiàn)各種信息在不同部門的共享。二是注意崗位職責的詳細劃分,確保所有的工作都能夠落實到個人,解決崗位職能交叉等問題。三是在風險控制措施上要積極創(chuàng)新,在識別出來需要重點防控的運營風險之后,針對不同種類的風險、不同程度的風險,制定切實有效的風險轉移、規(guī)避、分散等措施。

(五)加強隊伍建設構建

一支良好的運營管理團隊,確保運營管理崗位上的工作人員都具有良好的勝任力,游刃有余去做好各項工作,實現(xiàn)運營管理水平的不斷提升。一是進一步理順省聯(lián)社機關部室職責,充實機關工作人員。二是在整個選人用人過程中,加強選拔監(jiān)督,落實班子成員淘汰管理規(guī)定,體現(xiàn)按事業(yè)需要選人用人的導向,積極開展引進資源型人才試點,進一步規(guī)范勞務派遣用工管理。三是規(guī)范薪酬管理,設立高管薪酬延期支付專戶。

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作者:高梅玉1,2;楊亦民1 單位:1、湖南農(nóng)業(yè)大學,2、湖南省農(nóng)村信用聯(lián)社

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