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第1篇

在了解汽車保險之前,先介紹一下保險的含義?！吨腥A人民共和國保險法》所稱保險是指投保人根據合同約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同約定的可能發生的事故引起發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任,或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。

機動車保險是保險中最為重要的保險種類,機動車保險是綜合性保險,屬于財產保險范疇,是運輸工具保險的一種,它承保業務、商用和民用的各種機動車因遭受自然災害或意外事故造成的車輛本身以及相關利益損失和采取措施所支付的合理費用,以及被保險人對第三者人身傷害、財產損失依法應負有的民事賠償責任。

2汽車保險的分類

機動車保險按照承保條件分為主險和附加險,見下表。

機動車主險中的機動車損失險承保機動車輛在使用過程中所創造的風險,即對于因車輛本身損失;第三者責任保險承保車輛在使用過程中所創造的風險,即對于因車輛使用給他人造成的人身傷害和財產損失依法應由被保險人承擔賠償責任時,由保險人負責賠償。

機動車附加險都是針對主險中保險條款的責任免除而言的,投保這些險種可以使汽車保險更加完善,投保險種更加全面,發生事故后可以解決的更加全面。

3汽車保險的理賠及理賠流程

3.1理賠的定義

理賠是指被保險人發生保險合同中約定的保險事故,在向保險公司提出賠償要求時,保險人履行賠償保險金的義務和責任,這種義務和責任的履行過程,通常稱之為保險理賠處理,簡稱為理賠。為了更好地掌握理賠,必須了解索賠和拒賠。

在商業交易過程中,買賣雙方往往會由于彼此間的權利義務問題而引起爭議。爭議發生后,因一方違反合同規定,直接或間接給另一方造成損失,受損方向違約方在合同規定的期限內提出賠償要求,以彌補其所受損失,就是索賠。

違約的一方,如果受理遭受損害方所提出的賠償要求,賠付金額或實物,以及承擔有關修理、加工整理等費用,或同意換貨等就是理賠。如有足夠的理由解釋清楚,不接受賠償要求的就是拒賠。商業交易中的爭議和索賠情況是經常發生的,直接關系到商業交易有關各方的經濟權益,所以各方都十分重視索賠和理賠,在合同中訂明有關的條款,以維護自己的利益。從法律觀點來說,違約的一方應該承擔賠償的責任,對方有權提出賠償的要求直到解除合同。只有當履約中發生不可抗力的事故,致使一方不能履約或如期履約時,才可根據合同規定或法律規定免除責任。

理賠是保險公司履行合同義務的行為,它的依據是保險合同及保險相關法律同行業規定和國際慣例,其他任何理由或解釋均不能作為保險理賠的依據。

3.2理賠流程

4汽車理賠工作的特點和工作原則

4.1理賠工作的特點

4.1.1被保險人的公眾性。我國的汽車保險的被保險人曾經是以單位、企業為主,但是,隨著個人擁有車輛數量的增加,被保險人中單一車主的比例將逐漸增加。這些被保險人的特點是他們購買保險具有較大的被動色彩,加上文化、知識和修養的局限,他們對保險,交通事故處理,車輛維修等知之甚少。另一方面,由于利益的驅動,檢驗和理算人員在理賠過程中與其在交流過程中存在較大的障礙。

4.1.2損失率高且損失幅度較小。汽車保險的另一個特征是保險事故雖然損失金額一般不大,但是,事故發生的頻率高。保險公司在經營過程中需要投入的精力和費用較大,有的事故金額不大,但是,仍然涉及對被保險人的服務質量問題,保險公司同樣應予足夠的重視。另一方面,從個案的角度看賠償的金額不大,但是,積少成多也將對保險公司的經營產生重要影響。

4.1.3標的流動性大。由于汽車的功能特點,決定了具有相當大的流動性。車輛發生事故的地點和時間不確定,要求保險公司必須擁有一個運作良好的服務體系來支持理賠服務,主體是一個全天候的報案受理機制和龐大而高效的檢驗網絡。

4.1.4受制于修理廠的程度較大。在汽車保險的理賠中扮演重要角色的是修理廠,修理廠的修理價格、工期和質量均直接影響汽車保險的服務。因為,大多數被保險人在發生事故之后,均認為由于有了保險,保險公司就必須負責將車輛修復,所以,在車輛交給修理廠之后就很少過問。一旦因車輛修理質量和工期,甚至價格等出現問題均將保險公司和修理廠一并指責。而事實上,保險公司在保險合同項下承擔的僅僅是經濟補償義務,對于事故車輛的修理以及相關的事宜并沒有負責義務。

4.1.5道德風險普遍。在財產保險業務中汽車保險是道德風險的“重災區”。汽車保險具有標的流動性強,戶籍管理中存在缺陷,保險信息不對稱等特點,以及汽車保險條款不完善,相關的法律環境不健全及汽車保險經營中的特點和管理中存在的一些問題和漏洞,給了不法之徒可乘之機,汽車保險欺詐案件時有發生。

4.2理賠工作的基本原則

4.2.1樹立為保戶服務的指導思想,堅持實事求是原則。當發生汽車保險事故后,保險人要急被保險人所急,千方百計避免擴大損失,盡量減輕因災害事故造成的影響,及時安排事故車輛修復,并保證基本恢復車輛的原有技術性能,使其盡快投入生產運營。及時處理賠案,支付賠款,以保證運輸生產單位生產、經營的持續進行和人民生活的安定。在現場查勘,事故車輛修復定損以及賠案處理方面,要堅持實事求是的原則,在尊重客觀事實的基礎上,具體問題作具體分析,即嚴格按條款辦事,又結合實際情況進行適當靈活處理,使各方都比較滿意。

4.2.2重合同、守信用,依法辦事原則。保險人是否履行合同,就看其是否嚴格履行經濟補償義務。因此,保險方在處理賠案時,必須加強法制觀念,嚴格按條款辦事,該賠得一定要賠,而且要按照賠償標準及規定賠足;不屬于保險責任范圍的損失,不濫賠,同時還要向被保險人講明道理,拒賠部分要講事實,重證據。要依法辦事,堅持重合同,誠實信用,只有這樣才能樹立保險的信譽,擴大保險的積極影響。

4.2.3堅持主動、迅速、準確、合理“八字理賠”原則。“主動、迅速、準確、合理”是保險理賠人員在長期的工作實踐中總結出的經驗,是保險理賠工作優質服務的最基本要求。

理賠工作的“八字”原則是辯證的統一體,不可偏廢。如果片面追求速度,不深入調查了解,不對具體情況具體分析,盲目結論,或者計算不準確,草率處理,則可能會發生錯案,甚至引起法律訴訟糾紛。當然,如果只追求準確、合理,忽視速度,不講工作效率,賠案久拖不決,則可造成極壞的社會影響,損害保險公司的形象。總的要求是從實際出發,為保戶著想,既要講速度,又要講質量。

[參考文獻]

[1]馮憲民.汽車保險與理賠一點通[M].北京:國防工業出版社,2006.

[2]梁軍,焦新龍.汽車保險與理賠[M].北京:人民交通出版社,2005.

[3]祁翠琴.汽車保險與理賠[M].北京:機械工業出版社,2006.

第2篇

提要：買兩車動輒十來萬、數十萬，這對于一般的家庭可不是筆小數目，善于理財的人這時候想到的是運用財務杠桿——貸款買車。而對購車人來說，雖然最終都是向銀行貸款，但辦理貸款的途徑卻有三種選擇：直

客式、間客式、信用擔保，哪一種適合您，您自己把握。

貸款途徑有三種

買輛車，加上各種稅費、保險、牌照費，少說也要十來萬，多則幾十萬，這樣一筆不小的開支，一次性付清很可能讓家庭財政緊張起來，還有不少家庭并沒有這么多資金。善于理財的人懂得如何運用財務杠桿，也許這時應該考慮向銀行貸款，而銀行也樂于辦理這項業務。

據統計，現在國內買車貸款的比例不足10％，而國外特別是美國則高達80％，這樣一個巨大的潛在市場銀行當然不會放過。事實上，現在各大銀行都積極推廣汽車消費貸款，汽車貸款品種也層出不窮。除了常見的質押、抵押和第三方保證外，建行推出了住房再抵押汽車貸款，人們可以用已抵押的產權房貸款的最高限額和還款余額之間的差額部分進行抵押，工行則有車房組合貸款，辦理住房按揭的客戶，可以同時享受購車貸款的優惠方案等等。

除了貸款品種多，對購車人來說，雖然最終都是向銀行貸款，但辦理貸款的途徑卻有三種選擇：前兩年，辦理汽車貸款主要是通過汽車經銷商與銀行貸款，客戶自己并不和銀行直接接觸，這種方式被稱為"間客式".現在銀行則力推"直客式"貸款方案。而來自浙江的民企長行汽車銷售服務有限公司（簡稱長行公司）是以自身為購車人提供擔保，又稱"信用擔保購車".汽車貸款一下子可謂"亂花漸欲迷人眼"，讓人選擇時頗費躊躇。

論"劍"六招

現在，多數購車人還是先到經銷商處選好車，然后把首付款和相關費用交給經銷商，由經銷商出面辦理相關手續，因此間客式仍是汽車貸款的主流，不過直客式和信用擔保模式憑借自己的獨特優勢，逐漸為人們關注，在車市日益火爆的今天，大有后來居上的勢頭。

俗話說，不管黑貓白貓，能逮老鼠就是好貓。這三種汽車貸款方式當然各有千秋，不過通過全面的"比武論劍"，我們可以看看它們各自的優勢所在，以便購車人找到最適合自己的貸款方式。

一場about汽車貸款的三方論劍正式開始。

第一招：時間流程，從申請貸款到提車的時間跨度。

在間客模式下，像永達、東昌這樣的大型經銷商有規模優勢，和銀行合作緊密，他們介紹的客戶，一般兩天時間完成公證、放款、保險等一系列手續，購車人就可以開車回家。如果您是在小經銷商處購車，這個過程可能要延長到三、四天乃至更長。在銀行的直客模式下，比如工商銀行的汽車理財中心，可以在24小時以內開具《貸款核準通知書》，然后客戶去經銷商處選車，不過加上簽訂購車合同、保險、公證等各項手續，整個過程也需要兩天。

現在，最節省時間的是長行公司。按長行公司說法，如果材料齊全，從資料審核到提車回家可在1個小時之內完成，至少當天申請貸款、當天就能完成除拍牌以外的全部手續。

第二招：貸款利率

第3篇

第一汽車集團公司是我國第一汽車生產企業，目前已經與德國大眾、日本豐田、美國福特進行了合資合作。東風汽車集團（原二汽）與法國雷諾、日本日產、臺灣裕隆、韓國現代等進行了全面的合資合作。上海汽車工業集團與德國大眾、美國通用、日本五十鈴開展了合資合作。北汽集團與韓國現代以各占50％的股份組建了北京現代，與戴－克集團各占50％的股份組建了北京吉普。廣汽集團與日本本田以各占50％的股份組建了廣州本田，與日本五十鈴以各占50％的股份組建了廣州五十鈴。另外，江淮集團與韓國現代組建了格爾發重卡，與德國凱斯鮑爾組建了安凱汽車。

我國零部件業總計有4413家企業，外商投資企業已近800家，全球最大的50家汽車零部件廠商當中，其中35家已在我國設立了合資或獨資企業。如德爾福、博世、伊頓以及米其林等世界著名零部件跨國集團已經進入中國創辦了獨資、合資企業。世界最大的汽車零部件供應商之一，德爾福汽車在我國已設有15家合資和獨資企業，為一汽、上汽等中國主要汽車制造廠商供貨。其他的世界汽車零部件行業的著名企業，采埃孚倫福德汽車底盤技術有限公司、日本株式會社及日本三菱重工業公司等，都在我國設立了獨資零部件企業。

從我國汽車業的合資合作情況看，一方面我國主要的汽車企業集團與國外著名的汽車企業集團展開了全面合作，主要汽車產品的技術均來源于合資方；另一方面也反映了世界主要的汽車企業集團全面進入我國，在我國國內開展了實際上是國際汽車企業集團之間的市場爭奪戰。

二、我國汽車產業的產品分析

2005年,我國汽車進口量為16.19萬輛,同比下降8.06%｡進口額為51.52億美元,同比下降5.06%,這是我國自入世以來汽車進口量首次出現下降｡進口汽車平均價格為31822美元,遠高于出口的9196美元｡2005年我國共計進口越野車65966輛,增長86.83%,占進口汽車總量的比重由2004年的20.1%提高到40.75%;進口轎車76542輛,下降34.06%｡轎車仍是進口主力,并呈現大排量､高檔化趨勢｡

2005年,轎車出口量為31125輛,增長233.42%,市場份額為18.03%;出口額為2.71億美元,同比增長222.23%,均價為8693.3美元,同比下降301.9美元｡轎車出口量占同期國內轎車產量的1.125%｡小客車出口平均價格為5433.5美元,同比下降71.2美元｡四驅越野車出口量1844輛,增長136.71%,出口額0.224億美元,同比增長53.8%｡其平均價格為12159.0美元,下降6554.6美元｡整車出口以自主品牌為主｡盡管我國汽車的出口已經有了增長，但是，無論從進口和出口的數量，還是從進出口的金額方面相比，出口的份額都是相當小的。

2005年，國產零部件不能全面滿足國內汽車市場多樣化的需求，高檔豪華乘用車、特殊用途專用車的零部件進口量增加較快。同時，國內汽車市場形勢大好，產銷量猛增。根據商務部的資料，2003年我國汽車零部件進出口總額比2002年增加了93.04％，進口總額62.64億美元，同比增長111.71％，出口金額32.52億美元，增長32.1％，進口金額遠遠大于出口金額，貿易逆差達到近30億美元。在出口的零部件中，大部分是勞動密集型、原材料型零部件，如汽車輪胎、減震器等，技術密集型產品出口較少。

三、結論

我國汽車整車企業合資合作占據主流地位，自主發展的企業只出現了奇瑞和吉利等企業，從生產規模以及技術上還不能夠和主流合資企業相抗衡。汽車產品出口有了很大的增長，但是，出口的單車價格都大大低于進口汽車。汽車的品牌出現多樣化的趨勢，但是，自主技術開發及自主品牌不足。

我國汽車產業需要加強整車和零部件企業之間的合作。改變整車企業與部件企業之間的技術交流關系,形成利益聯系密切的技術聯盟。我國的汽車部件廠商在與整車廠商進行技術交流時往往處于被動地位。盡管一些零部件廠商具有設計開發能力，但是，一般都是根據整車廠設計好的圖紙組織加工，這種單向的技術傳播方式，不利于整車整體設計技術水平的提高，也不利于零部件設計技術的發展。

參考文獻:

[1]中國汽車技術研究中心,中國汽車工業協會.2006中國汽車工業年鑒[M].天津:中國汽車工業年鑒編輯部出版，2006.300-440.