前言：我們精心挑選了數(shù)篇優(yōu)質(zhì)銀行個貸營銷工作計劃文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來啟發(fā)，助您在寫作的道路上更上一層樓。

第1篇

各位領(lǐng)導(dǎo)、評委：

大家好！

今天，我很榮幸參加行里舉行的客戶經(jīng)理競聘大會。這是一次難得的鍛煉、提高自己的機會。我叫張**，現(xiàn)年35歲，黨員，本科學(xué)歷，助理經(jīng)濟師職稱。 1995年入行工作。先后從事儲蓄、出納、會計、聯(lián)行、清欠等工作。現(xiàn)從事對公司業(yè)務(wù)兼?zhèn)€貸業(yè)務(wù)。15年的工作實踐，讓我掌握許多銀行業(yè)務(wù)，也積累了許多從事客戶經(jīng)理的經(jīng)驗和關(guān)系。今天，我競聘公司客戶經(jīng)理一職。

經(jīng)過多年銀行工作的鍛煉，使自己綜合素質(zhì)得以提高，在從事窗口工作期間，連續(xù)3年被評為先進工作者稱號，2000年從事清欠工作以來，為我行清收不良資產(chǎn)總計1652萬元，核銷一次、二次置換資產(chǎn)2100萬元，被評為特殊貢獻獎稱號。2009年度在行領(lǐng)導(dǎo)的支持下實現(xiàn)個人攬儲日均4720萬元，被評為“營銷能手”的稱號。在做好本職工作的同時，加強學(xué)習(xí)，不斷的提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，目前已取得中國銀行業(yè)從業(yè)人員多項資格認證，零售客戶經(jīng)歷證書、公司客戶經(jīng)理證書。多年的工作使我深深地感到機遇和挑戰(zhàn)并存，成功與辛酸同在。

本年我將從以下幾個方面開展工作：

第一、 認真履行客戶經(jīng)理的職責(zé)

客戶經(jīng)理在工作中應(yīng)始終貫徹“了解你的客戶”和“了解你的客戶的業(yè)務(wù)”的工作原則。

對現(xiàn)存的貸款戶做好貸后管理盡職義務(wù)，實時關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營管理情況，對優(yōu)質(zhì)客戶積極給予資金上的支持，不良客戶及時采取退出機制，保證信貸資金的安全性。

加強合規(guī)操作意識

“沒有規(guī)矩何成方圓”，加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權(quán)益和維護客戶的權(quán)益能力。

第二個方面 就是對自己本職工作的一個計劃

現(xiàn)行里的各項任務(wù)指標(biāo)已基本確定，要根據(jù)行里的工作計劃，按照行里的工作思路，創(chuàng)造性的開展工作。

1、公司業(yè)務(wù)方面的計劃

本年我們四中支放款額度為7個億，按照權(quán)重比例只有三個億，額度非常有限，這就要求我們要把有限的資源配置給最優(yōu)質(zhì)的客戶。金州小企業(yè)任務(wù)是50戶，任務(wù)是8988萬元，我們目前是25戶，余額是8700萬元，余額基本沒有問題，戶數(shù)上大力營銷貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。增加我行的利息收入，促進利潤指標(biāo)的完成。

中間業(yè)務(wù)收入456萬元，著重營銷買方市場的優(yōu)質(zhì)客戶，鼓勵大力簽發(fā)100%保證金銀行承兌匯票。不占額度，增加手續(xù)費的收入，形成存款沉淀。客戶在付出賬款的同時實現(xiàn)利息收入，實現(xiàn)雙贏。

2、個貸業(yè)務(wù)方面

個貸今年的任務(wù)是保持余額1.4億，目前余額為2億，今年的任務(wù)就是維護了。要時常與開發(fā)商與中介機構(gòu)保持聯(lián)系，關(guān)注今年房地產(chǎn)市場的發(fā)展趨勢，為明年儲備資源。

信用卡今年著重營銷鉆石卡、白金卡等高端用戶，實現(xiàn)卡業(yè)務(wù)的手續(xù)費收入。

3、營銷方面

把客戶當(dāng)成上帝。倒不如把客戶當(dāng)成資產(chǎn)來對待。資產(chǎn)需要進行管理和經(jīng)營，要實現(xiàn)利益最大化，把客戶當(dāng)成資產(chǎn)看待，我們就會有更多的主動權(quán)。在為客戶創(chuàng)造價值的同時，銀行將會獲取收益。這種營銷理念的轉(zhuǎn)變，那種為了拉存款而拉存款，越拉越不好拉的感覺將不復(fù)存在。形成雙贏而產(chǎn)生的存款是最穩(wěn)定的，本年從三方面做營銷計劃：

1、從現(xiàn)有的客戶資源營銷，針對客戶的現(xiàn)金流情況，為期提供相應(yīng)的金融產(chǎn)品，如資金充足的情況下，鼓勵企業(yè)做100%簽票業(yè)務(wù)，七天通知理財產(chǎn)品，月月贏理財產(chǎn)品等，讓客戶資金在我行可以享受一站式的服務(wù)，幫助實現(xiàn)客戶本身的利潤最大化。這樣的客戶才會穩(wěn)定。客戶經(jīng)理對客戶要像吃魚一樣，爭取把客戶從魚頭吃到魚尾。

2、開發(fā)新客戶資源。1）通過老客戶營銷其上下游客戶，可以從老客戶的關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)上折射到新客戶的經(jīng)營狀況擇優(yōu)營銷。

2）通過自己的社會關(guān)系，可以得到最近3到5年內(nèi)金州區(qū)所有的新注冊企業(yè)情況，可通過群發(fā)短信的方式營銷客戶資源。節(jié)省營銷成本和營銷時間。

3、走進社區(qū)。老百姓的儲蓄存款相對是穩(wěn)定的，目前我們的大連銀行從環(huán)境上，服務(wù)上，金融產(chǎn)品上都可圈可點，在老百姓自身的認識下，更多的是需要我們主動的宣傳自己，推銷自己，下半年擬與金州區(qū)各大街道開展互動活動，讓更多的老百姓認識大連銀行，認可大連銀行。

第2篇

關(guān)鍵詞：個人貸款；貸后管理

中圖分類號：F830 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）09-00-01

一、前言

個人貸款業(yè)務(wù)是相對于公司類貸款業(yè)務(wù)而言的。個人貸款業(yè)務(wù)貸后管理統(tǒng)指貸款發(fā)放之

后或者相關(guān)的貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后，直到貸款本金與利息收回為止的貸款管理行為，包括貸后服務(wù)、貸后檢查、風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警、貸款本息的回收、逾期貸款催收、不良資產(chǎn)的處置等。可以說，貸后管理工作水平直接反映著銀行經(jīng)管水平和運營狀況，有效提高貸后管理工作效率，可以及時預(yù)防貸款風(fēng)險、減少資產(chǎn)損失，提高銀行的信譽度。

二、個人貸款貸后管理工作中存在的問題及其成因

（一）貸后管理工作中存在的問題

首先，個人貸款業(yè)務(wù)客戶數(shù)量大，貸款金額相對較小，貸款期限比較長，因此資金回收也慢，例如房貸。其次，客戶群體比較分散，個人客戶之間的個體差異性非常大，不便于集中、統(tǒng)一地管理。再次，業(yè)務(wù)來往頻繁，工作復(fù)雜度大，不利于高效統(tǒng)籌。個人貸款客戶的最常見的還款周期為一個月，因此業(yè)務(wù)往來程度更加頻繁。另外，管理成本高，因此常被“忽視”。個人貸款雖然數(shù)額小，但客戶群龐大，所以需要更多的人力資本；而公司貸款數(shù)額大，但客戶群相對較小，相比之下，更節(jié)約人力成本。

（二）原因分析

1.工作態(tài)度不夠積極，服務(wù)意識較差。個人貸款業(yè)務(wù)的貸后管理具有難度大、時間長的特點，而且為銀行創(chuàng)造的直接經(jīng)濟效益不顯著，在管理中需要大量的人力投入，所以貸后管理工作相對滯后的現(xiàn)象很常見。貸后管理工作高效與否，最直接的決定因素是客戶經(jīng)理的自覺性與服務(wù)意識。隨著房貸與車貸的普及，個人貸款規(guī)模不斷擴大，因此便出現(xiàn)“重營銷，輕管理”的現(xiàn)象，加之一些客戶經(jīng)理責(zé)任心差、工作不夠細致，不耐煩長期、持續(xù)、繁冗的管理跟進工作，所以使貸后管理工作流于形式。

2.考核體系有失偏頗，貸后管理缺少動力。在業(yè)務(wù)考核體系中，大多數(shù)銀行將開發(fā)客戶量與業(yè)務(wù)量列為考核的重要標(biāo)準(zhǔn)，而忽視甚至無視貸后管理工作質(zhì)量，這是導(dǎo)致個人貸款業(yè)務(wù)從業(yè)人員忽視“售后”的重要誘因。另外，個人貸款業(yè)務(wù)的處理過程太過漫長，而且經(jīng)常有突發(fā)狀況，通常會涉及各種繁冗的變更手續(xù)，特別是風(fēng)險防范與控制工作，往往令從業(yè)人員，特別是身兼多崗的從業(yè)人員“望而卻步”。

3.技術(shù)手段滯后，貸后管理缺乏新意。前文提到，個人貸款業(yè)務(wù)金額小、客戶群大、筆數(shù)多，相當(dāng)于零售業(yè)務(wù)，因此貸后管理工作的監(jiān)管工作實施起來非常不便，需要引進先進的技術(shù)手段來對個人貸款業(yè)務(wù)進行信息分析、風(fēng)險預(yù)警等工作。而目前的商業(yè)銀行個人貸款貸后管理系統(tǒng)相對落后，其技術(shù)水平僅能夠滿足簡單的日常貸后管理工作，面對資產(chǎn)質(zhì)量變動趨勢分析、貸后批量營銷等工作卻仍然存在非常大的升級空間，特別是在自動化、程序化方面還不夠成熟，因此實用性低。

4.信貸信息不對稱，貸后管理存在風(fēng)險。在申請個人貸款時，客戶會提供個人還貸能力的信息，比如不動產(chǎn)證明、月收入證明、年收入證明等信息，但個人貸款期限都比較長，以房貸為例，通常為120期（10年）、240期（20年）、360期（30年），在此期間，個人收入水平是通常變化的。由于缺乏后續(xù)的信息跟進工作計劃，銀行在貸款交易完成后就逐漸失去了客戶信息，不能實時評估客戶償債能力，因此給資金管理工作帶來了非常大的風(fēng)險，這也是不良貸款經(jīng)常發(fā)生的重要原因。

三、提高個人貸款貸后管理工作效率的建議

（一）強化服務(wù)意識

貸后管理工作的重要性和必要性已經(jīng)不言而喻，要提升貸后管理工作質(zhì)量，首先要強化職員的服務(wù)意識。金融機構(gòu)要提升貸后管理工作的效率，就必須使員工認識到這一工作的重要性，定期開展培訓(xùn)，組織學(xué)習(xí)，客觀分析貸后管理工作對銀行生存、發(fā)展的重要影響，使個人貸款業(yè)務(wù)的從業(yè)人員從思想上高度重視貸后管理工作，不斷強化貸后管理工作在銀行業(yè)務(wù)中的核心地位，部署具體的執(zhí)行措施，促進貸后管理工作水平的全面提升，盡可能最大程度地降低個貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控能力。

（二）改進管理模式

隨著貸款業(yè)務(wù)量的增加，貸后管理工作內(nèi)容也趨于復(fù)雜化，對于從業(yè)人員來說，兼顧貸前工作和貸后管理工作是很難實現(xiàn)的。因此，銀行相應(yīng)負責(zé)人應(yīng)該根據(jù)業(yè)務(wù)實際情況，改進管理模式，制定完善的工作流程和管理標(biāo)準(zhǔn)，幫助個貸從業(yè)員工對貸后管理各項工作進行批量化和規(guī)范化操作，這樣既能提升管理的專業(yè)化水平，又能減少經(jīng)辦人隱瞞、主觀忽視貸款風(fēng)險等問題，有效監(jiān)管個貸貸后管理工作。另外，針對不良貸款日益增多的情況，可以實行外委模式。比如，通過與律師事務(wù)所合作來控制不良貸款的發(fā)生率，實現(xiàn)有效催收不良貸款。

（三）推進制度建設(shè)

根據(jù)內(nèi)部控制的具體要求，制定合理的貸后管理工作制度，例如經(jīng)營人負責(zé)制度、貸后檢查制度、逾期貸款催收制度、客戶檔案保管制度、信息反饋制度、責(zé)任追究制度，等等。同時，還要注重與時俱進，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的實際需求，不斷查缺補漏，更新和完善制度體系，形成一套完整的貸后管理工作機制。

（四）完善考核機制

將貸后管理工作納入考核范圍內(nèi)，根據(jù)定量與定性相結(jié)合的原則，細致入微地制定考核標(biāo)準(zhǔn)與分值權(quán)重。規(guī)定考核周期，將考核結(jié)果作為個貸負責(zé)人績效考核與年終考核的重要參數(shù)，同時列為評價其綜合素質(zhì)的重要標(biāo)準(zhǔn)。獎懲分明，獎優(yōu)懲劣，激發(fā)員工對貸后管理工作的工作熱情，調(diào)動其工作積極性。

第3篇

撰寫人：___________

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期：___________

2020年銀行公司部工作總結(jié)

去年一年，在支行黨委正確領(lǐng)導(dǎo)下，我認真學(xué)習(xí)貫徹___屆__中全會精神，積極落實支行黨委各項工作部署，思想上轉(zhuǎn)變觀念，工作中緊緊圍繞股份制改造和雙貫標(biāo)工作要求，加強管理，開拓創(chuàng)新，認真推行規(guī)范化服務(wù)。

經(jīng)過對支行黨委各項工作部署的共同學(xué)習(xí)（范本）后，我部的負責(zé)同志統(tǒng)一了思想認識，明確了營業(yè)部__年的工作重點和工作計劃。全部人員對于人員分工，崗位設(shè)置，工作目標(biāo)，工作計劃有了全面的了解，全體人員達成共識：營業(yè)部是支行重要的經(jīng)營部門，作為營業(yè)部的一員，要把完成部門經(jīng)營目標(biāo)，提高服務(wù)層次作為今年的主要任務(wù)。

一、年初，結(jié)合雙貫標(biāo)工作，完善制度，狠抓管理。

修訂完善了多項制度、辦法，制定了營業(yè)部內(nèi)部的管理制度體系，包括考勤、衛(wèi)生管理、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，營業(yè)部經(jīng)營任務(wù)分解考核細則、營業(yè)部績效工資分配辦法等，進一步完善了服務(wù)體系和業(yè)務(wù)考核體系，發(fā)揮考核機制的作用，充分調(diào)動員工的工作積極性。

在管理中，注重制度的落實，不使之流于形式，首先從自身做起，自覺帶頭遵守規(guī)章制度，對于違反制度的員工，嚴格按照制度進行處罰，做到紀律面前，人人平等。

二、集中精力進行業(yè)務(wù)發(fā)展和市場營銷，對營業(yè)部重點客戶進行了認真梳理，根據(jù)具體情況劃分了不同檔次，要求客戶經(jīng)理認真分析客戶清況，根據(jù)重點客戶的不同需求制定了不同的的營銷方案和工作目標(biāo)。

1、近一年的工作，存款一直作為營業(yè)部工作的重點和難點，為此我會同有關(guān)副經(jīng)理、客戶經(jīng)理進行過認真地研究、總結(jié)，也出臺了很多激勵、規(guī)范的措施，但一直效果不明顯，究其原因，一是對客戶經(jīng)理的管理不到位，責(zé)權(quán)利沒有充分體現(xiàn)，造成客戶經(jīng)理沒有充分發(fā)揮作用，二是沒有于重要客戶建立一種互相信賴的銀企關(guān)系，在走訪客戶是不能認真分析總結(jié)客戶需求和經(jīng)營情況。三是工作中存在畏難情緒。為此，結(jié)合支行制定的客戶經(jīng)理考核辦法，在營業(yè)部實行全員客戶經(jīng)理制，積極探索多層次業(yè)務(wù)管理模式：客戶經(jīng)理負責(zé)經(jīng)常性上門服務(wù)，收集客戶重要信息;業(yè)務(wù)主管負責(zé)定期走訪;定期業(yè)務(wù)會議決定營銷策略，及時向行領(lǐng)導(dǎo)、公司部反映營銷情況。通過以上工作，四季度效果非常顯著：開發(fā)了__、__、__、__等優(yōu)質(zhì)客戶，穩(wěn)定了__、__、__等，盤活了__、__、__存量客戶。

2、注重創(chuàng)新，善于捕捉分析信息，充分利用我行的金融產(chǎn)品，為企業(yè)出謀劃策，今年__月份，積極與__聯(lián)系，根據(jù)其資金緊張的實際情況，為其制定了融資方案，成功為其辦理了總額為___億三千五百萬元的委托貸款，使其資金在我行沉淀一個多月，存款日均新增___萬元并為我行帶來每年___萬元的中間業(yè)務(wù)收入。

3、善于利用政策，尋求新的績效增長點。根據(jù)今年票據(jù)市場特點，全年辦理貼現(xiàn)___億___千萬元，實現(xiàn)貼現(xiàn)利息收入近四百萬元，帶了了可觀的收益，同時建立了銀行、企業(yè)的穩(wěn)定業(yè)務(wù)往來。

__年營銷當(dāng)中積極探索整體營銷模式，比如__，__在信貸支持的基礎(chǔ)上，從貸款，存款，貼現(xiàn)，財務(wù)顧問、個貸等多方面多層次的將我行金融產(chǎn)品同企業(yè)需求結(jié)合起來，收到明顯效果，__年__對我行的綜合貢獻度從__年的___萬元提高到___萬元，實現(xiàn)了我行利益的最大化

三、注重自身及員工業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高。

一是加大員工培訓(xùn)力度，按照年初的培訓(xùn)計劃，提高了員工學(xué)習(xí)的主動性，增強了員工的競爭意識。

二是提高客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平。三是制訂崗位標(biāo)準(zhǔn)，給予不同待遇，實行動態(tài)（范本）管理，提高柜面人員服務(wù)和競爭意識。四是注重學(xué)習(xí)性團隊建設(shè)，形成濃厚的學(xué)習(xí)氛圍。

四、注重家園文化建設(shè)，提高凝聚力。

營業(yè)部作為一個___多人的大___，如何提高凝聚力成為工作的重點之一，只有團結(jié)才有戰(zhàn)斗力，工作才能出成績。為此，營業(yè)部制定了晨訓(xùn)制度，每周例會制度，定期總結(jié)工作，制定工作計劃，并積極開展一些有益的活動，使大家有___榮譽感。充分發(fā)揚__，每月每位員工對營業(yè)部的工作做出評價，對營業(yè)部的發(fā)展目標(biāo)、工作計劃提出自己的意見。

在工作中，我作為營業(yè)部經(jīng)理首先對自己嚴格要求，業(yè)務(wù)素質(zhì)要過硬，工作態(tài)度要端正，處處要起到表率的作用。工作中注意方式方法，多與員工交流思想，善于發(fā)現(xiàn)問題，制定有效的措施改進工作不足。

__年，營業(yè)部各項工作有了全面發(fā)展，存款余額達到___億元，中間業(yè)務(wù)收入實現(xiàn)___萬元，貼現(xiàn)實現(xiàn)___億元，實現(xiàn)利息收入___萬元，貸款新增___億元，為支行全面完成各項工作目標(biāo)發(fā)揮了重要作用。