金融工程論文范文
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第1篇
金融工程(FinacialEngineering)現在有關文獻中，但直到80年代后幾年，動態套期保值策略——組合保險的創始人李蘭德和魯賓斯但才開始討論。‘金融工程新科學”。1988年，美國金融學教授費納蒂(Finnerty)的背景下首次給出了金融工程的正式定義，即“金融工程包括新型金融工具與方法的設計、開發與實施以及為金融問題提供創造性的解決辦法.
一般說來，金融工程的概念有狹義和廣義兩種。狹義的金融工程主要是指利用先進的數學及通訊工具，在各種現有基本金融產品的基礎上，進行不同形式的組合分解，以設計出符合客戶需要并具有特定P／L性的新的金融產品。而廣義的金融工程則是指一切利用工程化手段來解決金融問題的技術開發，它不僅包括金融產品設計，還包括金融產品定價、交易策略設計、金融風險管理等各個方面。本文采用的是廣義的金融工程概念。
金融工程是金融業不斷進行金融創新，提高自身效率的自然結果，其原因在于金融工程的應用范圍來自于金融實踐且全部應用于金融實踐。概括他說，金融工程應用于三大領域：一是新型金融工具的設計與開發，二是新型金融手段和設施的開發，其目的是為了降低交易成本，提高運作效率，挖掘盈利潛力和規避金融管制，三是為了解決某些金融問題，或實現特定的財務繹營目標制定出創造性的解決方案。金融工程的組件是各種現有的金融工具和金融手段。再復雜的金融產品和工具，都可以分解成各種基本的金融工具。如果把傳統的金融產品（如股票、債券）及其衍生金融工具（如遠期、期貨、調期、期權等）比作建筑房屋用的基礎材料的活，那么各種新型金融產品就是這些簡單基礎材料組建的樓房和大廈。不同的結構組合就會形成結構造型卞同的高樓大廈。目前金融創新產品已達3200多種，名義價值達18萬億美元。目前已成熟的金融產品大體可分為股權類、債務類、衍生類和合成類四種，其中最主要的是目前大量涌現的衍生證券工具。合成類金融產品是一種跨越了利率市場、外匯市場、股票市場和商品市場中兩個以上市場的產品。證券存托憑證（DR）、股指期貨等均屬此類。基本的金融手段則包括：電子化證券交易、證券的私募與公開上市、存架登記、電子資金劃撥等，這些都與現代科學技術，尤其是計算機和通訊技術的發展有密切關系。
金融工程的運作具有規范化的程序：診斷——分析——開發——定價——交付使用，基本過程程序化。其中從項目的可行性分析，產品的性能目標確定，方案的優化設計，產品的開發，定價模型的確定，仿真的模擬試驗，小批量的應用和反饋修正，直到大批量的銷售、推廣應用，各個環節緊密有序。大部分的被創新的新金融產品，成為運用金融工程創造性解決其他相關金融財務問題的工具，即組合性產品中的基本單元。
金融工程中，其核心在于對新型金融產品或業務的開發設計，其實質在于提高企業效率，它包括：（1）新型金融工具的創造，如創造第一個零息債券，第一個互換合約等；（2）已有工具的發展應用，如把期貨交易應用于新的領域，發展出眾多的期權及互換的品種等；（3）把已有的金融工具和手段運用組合分解技術，復合出新的金融產品，如遠期互換，期貨期權，新的財務結構的構造等，其一切設計原則常呈現出如下的特點：(1）剝離與雜交。即運用尖端技術對風險和收益進行剝離、分解或雜交而創造出新的風險與收益關系。如將附在國債券上的息票從本金上剝離下來單獨出售，創造出SRTIPS之后又將其同掉期結合產生了SRTIPSWAP產品；（2）指數化與證券化。指數化是將一些基本的金融工具的價值同某些市場指標，如股票指數、LIBOR等掛鈞，為避免市場反向變動的損失，常將其設計成期權的形式。證券化以原來缺乏流動性的資產，如不動產、不良債權、垃圾債券等為基礎發行新的證券，如資產后備債券（AssetbackedBond）或資產掉期證券；（3）保證金機制。使交易雙方違約風險下降，確保交易公平，同時使金融機構資金占用大大降低；（4）業務表外化。監管機關對商?狄兇時境渥懵實囊笫菇鶉詮こ炭⒊鮒詼嗖輝謐什赫砩戲從車囊滴褚員Vび納譜什赫峁梗岣咝省?BR>二、金融工程與金融效享的互動機制及金融工程對金融效率的推動金融工程是在市場經濟條件下，市場不斷追求更高的金融效率的產物。與此同時，金融工程又直接促進了金融效率的全面提高。金融工程的產生與發展受到多種因素的推動，主要是經濟、金融環境的轉變，經濟主體內在需求的變化，金融理論的發展，技術的進步及向金融領域的滲透四方面共同作用的結果。而從深層次上看，這四方面都從本質上反映了市場追求高效率的內在要求。
1．70年代以來國際經濟和金融形勢的巨大變化為金融工程提供了萌發的土壤。首先，70年代初，以固定匯率為主要內容的布雷頓森林體系崩潰，浮動匯率制取而代之，再加上中東石油危機等原因，匯率、利率、股息率等一系列相關的變量處于極不穩定、難以預料的波動之中；其次，隨著生產的國際化和資本流動的國際化趨勢日益加強，價格的易變性由一國擴展到全球，世界金融市場風險大大增加，傳統的金融商品如股票、債券、外匯等已不能有效地對付日益擴大的風險，以“避險”為目的的金融創新大量涌現，金融工程也應運而生；再次，西方發達國家80年代以來實行的“放松管制”以及金融業務全球化又給金融工程的快速發展提供了廣闊的制度空間。金融全球化作為世界經濟和金融發展的必然趨勢，同時又是相對并在很大程度上背離實質經濟的全球運動，據估計，目前全世界的金融交易量大約是商品（服務）交易量的25倍。顯然資本流動、貨幣體系、金融市場和金融機構的全球化必然要求有相應高效的金融運作效
率，這就成為金融工程產生的原始推動力。
2。經濟主體在激烈競爭中對金融資產流動性和盈利性需求的加大，是金融工程產生與發展的內在動因。傳統金融工具和方法在收益性、流動性上存在矛盾，但現實的金融企業和非金
融企業卻有著以最小的成本（包括風險成本、流動性成本）換取最大收益的本能要求，因而對低成本、多樣化融資方式需求增加。金融工程順應這種需求創新出了一系列金融產品，或增加流
動性、或風險管理、或增加收益性、或降低企業所有者將資產委托給經營者的成本（AgencyCost）。其中風險管理要求，即通過降低交易成本增強多樣性從而提高金融市場的運作效率，是金融工程發展的本質動因。
3·金融理論的發展是金融工程發展的理論基礎。近20年來華爾街的兩次革命實現了金融理論的突破。1972年12月米爾頓·弗里德曼的題為《貨幣需要期貨市場》的論文，為貨幣期貨的產生奠定了理論基礎。費金·布萊克和馬龍·肖在1973年提出的期權走價模型，使當年的期權交易所得以成立。80年代達萊爾·達菲等人在不完全資產市場一般均衡理論方面的經濟學研究從理論上論證了金融工程對社會資源配置效率提高的重大意義。90年代的各種金融工程理論，如資產定價模型、風險模型更是得到空前發展，客觀適用性和精確性也大大提高。金融工程得以迅速發展。
4·技術進步及其向金融領域的滲透，給金融工程的發展提供了巨大的技術支持。計算機與通訊技術的飛速發展使金融變量變動加快、風險增加，對金融工程的需求也隨之增加，而且加上以人工智能力代表的復雜計算能力的增強，使許多需要高精技術的金融創新成為運用的可能，許多理論模型獲得了得以實際運用的條件，并能夠模擬檢驗，從供給方面給予金融工程發展的技術支持。
總之，提高金融效率是金融工程產生和發展的最根本推動力。金融工程是金融業追求利潤最大化、不斷提高自身效率的結果。但金融工程在飛速發展的同時也對全球金融體系產生了深遠的影響，在相當大的程度上推動了金融效率的提高。
1)金融工程提高了金融機構的經營效率與功能實現。首先，金融工程開發設計出的新型金融工具相互之間在特性上混雜、交叉，打破了銀行制度的專業化分工，使金融機構業務種類、經營范圍擴大，獲取的收益大幅度提高。如可轉換證券融合了債券與股票的特點，銀行貸款也可具有證券的特性。金融機構業務進一步交叉，縮小了傳統的金融專業分工界限。如美國、英國、德國等發達國家的一些商業銀行，其業務范圍基本上包括了所有的金融業務，使銀行的組織體系發生著重大變化，推動著整個金融業向縱深方向發展壯大。其次，從需求的角度看，金融工程有助于提高金融機構的服務質量。金融創新開發出的種類繁多的新型金融工具，為人們的投資提供了多種選擇，滿足了客戶對金融資產的多種需求，激發了金融機構創新金融工具的內在沖動，隨著金融工程的深化，金融機構服務內涵的擴大對其經營能力提出了更高的要求。金融機構可以運用金融工程，為客戶提供新的金融產品和服務手段，提高服務的深度和廣度。再次，金融工程使金融機構組織結構和管理素質發生變革。金融工程推動金融機構形成合乎現代市場經濟體制要求的金融組織模式和治理結構。90年代金融機構兼并之風使其結構調整步伐加快，在完成組織機構變革之后，其功能和業務都有所增強。管理方面，金融機構注重根據自己的需要進行資產負債管理和風險管理，決策機構和執行機構日趨融合，決策效益加強。最后，金融工程鼓勵了競爭，促進了金融機構提高競爭力。金融工程的核心要素，如對金融的創新程度、技術含量的高低、信息技術的優劣以及收益／風險的配套，已成為金融機構體現其經營實力與地位的競爭熱點。這種競爭性具有充分的相互替代作用。一方面促進構在資產收益性、流動性、風險性基礎上不斷創新金融工具，以增強自身競爭能力；另一方面也促使金融機構不斷運用現代技術和先進通訊技術，建立高效的運行機制，提高金融信息管理系統的技術水平。一般而言，在既定的技術條件下，產品總是受至“投入的制約，金融機構單純地增力。資本或單純增力”人員都將面臨收益遞減規律的影響。，口果沒有技術進步的支持，要實現持續增長是十分困難的。而金融工程通過開發新的金融產品，獲取新的收益來源，使得金融機構的持續增長、持續發展成為可能。如，西方商業銀行的表夕）業務收入已占收入的40％～60％，可見金融工程對金融機構收益增長的明顯作用。
2)金融工程提高了金融市場的效率。首先，金融產品、業務創新極大豐富了金融市場交易，壯大了市場規模。自60年代美國花旗銀行推出第一張大額可轉讓定期存單至今，各種系歹！化、復合化的金融工具，如NOw。帳戶、貨幣市場共同基金、自動轉帳帳戶、股票指數等層出不窮。這些金融工具以高度流動性為基本特征，在合同性質、期限、支付要求、市場化能力、收益、規避風險等方面各具特點，力。快了國際金融市場的一體化進程，壯大了金融市場規模，促進了金融市場的活躍與發展，高效率的金融市場應該為絕大多數理性投資者提供能夠方便構建被他們自認為有效投資組合的機會）金融工程正是豐富了投資者的選擇，提高了金融市場的效率。其次，金融工程有助于金融商品的價格發現，實現金融市場均衡。根據金融工程的運作機制，如果現存金融商品的價格沒有處在均衡位置，就存在著“套利機會，就必然可以通過利用基本金融工具和衍生金融工具組合出新型金融工具獲得無風險利潤。金融工程使金融市場上出現的任何微小的套利機會都會被利用。因此，不論是信息因素使金融商品價格的短期失衡，還是市場條件的根本變化導致的均衡價格移位，者。能因為金融工程師的行為促使其迅速恢復至均衡狀態。再次，金融工程提高了投?謐時憷潭取＠媒鶉詮こ躺杓瓶⒊齙慕鶉謔諧∽櫓問健⒆式鵒魍ㄍ綰橢Ц肚逅閬低車齲芄淮蛹際跎蝦臀鎦侍跫下閌諧∫螅乇鶚墻昀次拗交灰子朐凍討斬肆灰追絞郊涌熗俗式鵒魍ㄋ俁齲劑私灰資奔浜頭延茫雇度謐駛疃臃獎憧旖藎鶉謔諧⌒蝕蠓忍岣摺?nbsp;
3)金融工程提高了金融宏觀調控的效率。金融工程綜合運用多種金融工具和金融手段創造性地解決央行宏觀調控問題，實現風險管理。央行可利用金融工程創造新型的監管調控工具。如1990年春、秋季，德國政府通過非公開銷售方式發行了一種特殊的十年期債券，它實際上是標準的十年期政府債券與以其為標準的看跌期權的綜合，這種特殊產品非常出色地自動實現了央行的公開市場操作功能，從而大大削減了傳統公開市場操作人為判斷入市時機所帶來的誤差和交易成本。可見金融工程為新型金融監管體系、調控機制的構建提供了有力支持+當然，我們也要看到，由于金融工程的高度專業化和復雜化及其產品的高杠桿性和虛擬性，給金融業的監管和金融體系的穩定帶來了新的問題。但這些問題的解決仍有賴于金融工程的進一步發展和有效利用。
三、發展我國的金融工程、提高金融效率的思路
目前，我國金融業正經歷著從封閉的財政型銀行體系向開放的現代化金融體系轉變的過
程。由于長期的金融壓制，使得國內金融體系運行效率低下，面對貨幣市場基礎薄弱，資本市場極不完善，且國際國內金融風險增加、金融監管難度加大等不利因素，金融體制改革的每個環節都存在風險。為此，建立和發展我國的金融工程，積極有效地借鑒各種風險管理技術，無論從宏觀角度還是微觀角度來看，都具有提高金融效率的重要作用。金融工程在我國已具雛形。金融衍生工具市場有了初步發育，外匯期貨、股票指數期貨、認股憑證、可轉換債券和國債期貨曾小有規模，外匯遠期和貨幣互換也曾小范圍存在過。雖然大多數衍生品市場由于各方面的因素先后關閉，但反映出我國對金融工程一定程度的現實需要。資本市場，尤其是證券一級、二級市場發展迅速，公司股票包裝上市、買殼注資、企業兼并重組等活動中，系統化、工程化的策略手段己偶有使用，為大企業集團理財的財務公司也逐步成立，
應用各種金融手段提高企業的資產負債管理水平，對外融資活動規模不斷壯大，銀團貸款，項目融資，在國外發行債券、股票等雖大多由外國著名投資銀行機構運用金融工程進行策劃，實際上也意味著金融工程對我國的滲透。
目前，金融工程在我國的發展主要面臨以下制約因素：
1·體制約束。金融工程的發展必須有相應的市場需求主體作支持，但由于我國的企業改革特別是國企改革滯后，企業的經營管理尚不健全企業的風險管理意識薄弱，內在利益沖動有余而責任約束不足，缺乏內在的風險防范需求；金融改革還未有實質性進展，多數的金融機構經營管理體制沒有改變，缺少壓力和創新的動力；此外，投資者整體素質較低。因此，風險管理市場需求主體尚未真正到位，這無疑將對我國金融工程的發展產生不利的影響。
2·市場基礎約束。金融工程的發展和運用，尤其是衍生工具的創新要求發達、高效的金融市場和豐富的現貨基礎。我國金融市場分割、狹小，信息成本高，股票、債券等基本金融工具規模小且不夠規范，更為主要的是金融價格市場化進程太慢。目前形成我國金融資產價格的市場機制很不健全，市場化程度較低，主要表現為人民幣匯率形成機制的行政色彩濃厚，雖然匯率已經并軌，但目前的匯率水平并不能真實反映外匯市場的資金供求狀況。此外，利率市場化進程舉步艱難。銀行存貸款利率、國債發行利率仍然由國家控制，銀行同業拆借市場利率因參與對象少、交易量不大基本上體現不出資金市場的供求情況，更無法成為資金市場的基準利率。
3·技術約束。盡管我國證券市場電子化程度較高，銀行業務處理也普遍推行電腦化，通訊設施及技術水平部有了一定的基礎，但我國國民經濟的信息基礎設施還遠未建成和睦全，快捷、高效的信息傳輸網絡建設進展緩慢，清算交易系統離高效、快速、準確要求甚遠，現代科學技術，尤其是計算機技術和遠程通訊技術未能在金融領域發揮其應有的作用，金融工程運用所要求的技術條件不能滿足。
4·理論制約。我國金融理論還停留在理論描述、定性分析及經驗判斷的階段，統計、數理分析及其它尖端前沿科學的成就尚未用于金融理論的研究，金融工程尚未得到應有的先進理論支持。另外，中央銀行的監管能力與調控方式亟待進一步提高，金融工程所需的復合型高級人才的缺乏以及金融體系對外的長期封閉等因素也制約了金融工程在我國的發展。
推動金融工程在我國的發展從而提高整個金融領域的效率是一項復雜的系統工程，結合
當前的經濟金融環境，發展具有我國特色的金融工程，具體可從以下幾個環節著手：
1·努力加快金融體制改革，穩步推進商業銀行體系改革步伐，中國正值經濟體制的轉軌時期，國有商業銀行在產權安排、組織結構、經營機制和行為特征上是壟斷化、計劃化與競爭化、市場化并存，在金融體制改革的過程同時進行金融工程建設，可以實現中國金融業效率的高速增長。為此，一要進一步加快國有銀行的商業化改革步伐，加快外資金融機構的引進，促進金融同業競爭，改善金融服務水平；二是加速建立、健全金融宏觀調控體系，完善金融調控和調控政策工具，改進政策傳導機制，提高政策執行效率；三是進一步加強金融法制建設，完善金融監管制度。通過對發達國家金融創新和衍生工具發展的經驗和教訓的借鑒，研究有效的針對金融工程運用及其產品的監管手段和制定相關的法律法規；四是抓住政府機構改革的有利時機，加速政府職能轉變，逐步淡化行政干預金融市場的力量；五要加速推進企業改革尤其是國企改革步伐，積極培育風險管理的市場需求主體。
2．大力發展現貨市場的同時適當介入衍生金融市場。穩步推進利率的市場化改革進程和人民幣的自由兌換進程，大力發展現貨市場，再根據現貨基礎的厚實程度和現實風險管理的需要發展相應的衍生市場，充實金融工程技術發揮的工具基礎。可考慮首先重點發展外匯、股票指數、國債的遠期與期貨市場以及可轉換債券市場，然后在利率市場化的條件下，使債券利率、優先股紅利浮動化，最后試點并逐步推廣期權與互換交易。在推廣初期，應制訂較高的保證金比率，并限制交易主體和品種，以控制風險和過度投機。
3．發展投資銀行業務，逐步引進金融工程系統化、工程化的理財技術。在目前金融工程難以馬上應用于金融衍生工具創造的情況下，可考慮重點發揮其理財、風險管理功能。適應資本市場發展的需要和企業、個人日益旺盛的理財需求，投資銀行不但要從無到有的快速發展業務，還要提供全方位的資本營運服務。投資銀行應成為實施金融工程的急先鋒，為國企改革提供資金和制度創新的動力，促使企業管理方式和股權結構轉變，推動投融資體制改革，以完善金融市場，降低市場的信息成本，提高金融效率。
4．積極鼓勵、正確引導適應中國國情的金融工程建設和金融創新。首先，商業銀行應提高對金融工程的認識，真正把研究、開發新業務當作發展的新增長點，其次，中央銀行應從組織和制度上保證金融創新的順利進行，加強與國外金融機構的交流和合作。在現階段，商業銀行可根據我國的金融市場發育情況、監管情況以及客戶的需求情況，權衡收益與風險，選擇一些風險較小、簡單易行的金融新業務進行模仿、改良，謹慎地嘗試，如貸款承諾、可轉讓定期存單、貸款出售等。
5．加強信息基礎設施建設，引進金融工程理論和技術，培養金融工程人才。應努力推進國民經濟的信息化進程，特別是企業的信息網絡建設，為金融工程的發展打下堅實的硬件基礎。為此，有必要利用當前國家加大投資以啟動國內需求并把信息業作為國民經濟新的增長點來培育的大好時機，進一步加大對信息基礎設施建設的投入力度。同時完善國內的清算交易系統，加快電子化進程，減少金融交易的時滯，增加市場的流動性，也是金融工程運用的必要條件。另外，應立足于我國經濟金融制度和金融市場的現實，在總結我國金融改革和發展的經驗教訓的基礎上，一方面積極探討金融工程在我國建立、發展的基本條件、應用規律及其相應的政策措施，另一方面及時加強對國際金融工程發展態勢的動態跟蹤研究，逐步建立有中國特色的金融工程科學，發揮我們的后發性優勢。在金融工程人才培養方面，應重點培養數理分析能力與創新意識，可以通過對現有金融從業人員進行培訓與高等院校專業培養相結合來實現，中國金融業的整體效率的本質提高期待著中國自己的“金融工程師”的出現。
參考文獻
1。JohnF.marshall,VipulK.Ransal:<<FinancialEngineering>>
2．袁管華：《金融工程“拔地而起”》，《金融時報》，1998．2.2
3．閻冀柄、張維、劉志弘：《金融創新及金融工程的發展趨勢》，《金融理論與實踐》1998。11
第2篇
通山縣在推進縣域金融工程創新的具體實踐中，采取了一系列行之有效的措施。
（一）致力市場開拓驅動金融創新。
一是開拓權益融資領域。與武漢股權托管交易中心合作，開展股權登記托管和掛牌交易；推動企業與保薦機構簽約，達成新三板市場上市意向。二是嘗試電商融資服務。按照“政府推動、企業催動、市場促動”的思路，建設電商集聚區，培育電子商務龍頭企業。與武漢農畜產品交易所合作，建立通山農畜產品電子（網絡）交易市場，為縣內農畜企業和合作社提供網上銷售渠道。三是開展碳匯融資試點。立足碳匯資源豐富的縣情實際，與湖北碳排放權交易中心合作，在全省率先開展碳交易試點，為縣域經濟社會發展融資。
（二）致力主體培育支撐金融創新。
通過武漢股權托管交易中心的推薦會員機構，幫助縣內規模以上實體企業建立董事會制度和現代財務管理制度。引導各類資本成立貸款中介組織，支持企業開拓資本市場。成立行業聯合擔保公司，擔保融資總額達15.5億元。借力資產評估中介機構，對企業資產進行評估和核權劃股，以股權替代房產、機器設備、土地等有形資產，作質押融資。
（三）致力要素保障服務金融創新。
一是健全金融體系。通過出臺財政資金和稅收補助、開辟金融管理“綠色通道”等優惠政策，推進各類金融機構和融資中介機構在通山設立分支機構，金融機構總數達到45家。二是暢通市場信息。建立縣域金融工程網、企業信息庫，及時縣域金融信息和企業資本、產業資源運行現狀，服務企業融資，促成有需求的企業、項目與武漢資本市場交易平臺進行對接合作。三是優化信用環境。規范縣域信用秩序，推進“企業信用工程”、“農村信用工程”和“社區信用工程”建設，建立了覆蓋所有農戶和縣域企業的征信體系，優化了全縣金融生態環境。（五）致力多方合作共推金融創新。縣委、縣政府成立縣域金融工程推進領導小組，出臺金融機構支持縣域經濟發展獎勵辦法，組織政銀企對接活動，大力推進縣校合作，高校專家團隊先后30多次深入通山城鄉和項目企業建設一線，開展調研、座談、培訓等系列活動，為縣域金融創新提供了強有力的智力支持。
二、主要經驗：“四個堅持”
金融在縣域經濟發展當中處于什么樣的地位，如何謀劃縣域金融的發展，通山縣域金融工程積累了四個方面的經驗，可以總結為“四個堅持”。
（一）堅持金融領先發展戰略。
經濟發展，金融先行。通過杠桿效應，金融能夠盤活縣域資源；通過企業整合，金融可以幫助縣域壯大優勢產業；通過創新，金融能夠實現與實體經濟的深度融合。通山縣把發展金融業作為推動經濟社會發展的核心要素來抓，整合縣域金融資源和產業資源，集中財政資金，為企業進行增信，增強企業融資能力，發揮金融杠桿作用，擴大社會融資規模，金融對實體經濟支持、支撐作用顯著增強，縣域經濟發展明顯加快。
（二）堅持引資與引智相結合。
在實施縣域金融工程中，通山縣充分借助高校的智力資源，為金融創新發展進行頂層設計，讓象牙塔里的研究成果接上地氣。2012年初，武漢大學經管學院和通山縣政府簽訂了縣域金融工程試點工作戰略合作框架協議，武漢大學幫助通山縣制定了《通山縣域金融工程研究、設計與實施方案》，運用工程的系統性和結構化的思想，利用金融手段，促進產業與金融相互融合，實現共同發展。
（三）堅持調動金融機構積極性。
通山縣整合政府、金融、企業三方相關資源，找準結合點，發揮財政性資金“四兩撥千斤”的作用，調動金融機構的主動性和積極性，著力開展金融產品研究與創新，量身定制了一批金融創新產品，如助農貸、助保貸、助商貸、助貧貸、股權質押貸等產品，有力推動了銀行信貸規模連年實現歷史性突破。（四）堅持培育市場主體。企業是融資的主體。通山縣注重培育市場主體，推動一批企業進行股份制改造，提升企業品質，擴大有效需求。同時，引導企業轉變融資觀念，不同發展階段的企業嘗試在銀行貸款、民間借貸之外，通過多層次資本市場找到匹配的融資渠道。目前，通山縣在武漢股權托管交易中心掛牌14家企業，融資2.1億元，形成了“通山板塊”，對其他企業具有典型帶動作用。
三、借鑒推廣：“三個結合”
通山縣域金融工程試點對通山縣經濟發展起到了巨大的推動作用，學習借鑒通山經驗應抓好“三個結合”。
（一）抓好經驗借鑒與二次創造的結合。
推廣通山經驗，一方面要將其中帶有規律性的東西、精神內核提取出來，吸收進去，指導當地實踐。另一方面在吸收借鑒這些精髓的同時，還要結合當地的經濟發展特點和產業發展需求，不斷注入新的養分和血液，進行二次創造，在做好當地縣域金融工程總體方案、路線圖設計的同時，要根據縣域產業特色進行有益的創新實踐和改革，探索符合本地實際的縣域金融發展模式，讓通山經驗在本地發展壯大、開花結果。
（二）抓好間接融資與直接融資的結合。
破解縣域經濟融資難題，除了發揮傳統銀行體系的支持作用外，還要努力打造多層次、多業態的資本市場體系，抓好間接融資與直接融資的結合。一是發揮信貸融資的主渠道作用，提高縣域貸存比。要適應湖北省當前縣域經濟發展的需求，通過引導鼓勵全國性銀行機構開拓縣域市場，充分挖掘地方法人機構的信貸投放潛力等多種方式，加大信貸投放力度，提高縣域貸存比，讓資金更多地留在縣域用于當地。二是進一步拓展放大資本市場功能。縣域企業進入區域性資本市場為企業的發展提供了良好的平臺，掛牌企業可以通過股權質押的方式向銀行進行融資，可以通過發行債券的方式向金融市場融資，可以通過股權轉讓和增資擴股的方式吸引戰略投資者。這些資金的引入將為縣域企業發展注入活力。當前，重點是要積極創造條件，鼓勵企業到“新三板”和武漢股權托管交易中心掛牌。
（三）抓好主體培育和市場建設的結合。
第3篇
傳統的實踐教學內容雖然形式多樣，但每個實踐環節的內容單調，相互無連貫性，且實際應用方面的內容嚴重缺乏。比如目前在我國金融工程專業教材大部分都出自工科類院校，內容過分偏重于純數學推理，過于抽象，只注重原則和戰略，對戰術和方法不夠重視，缺乏可操作性。綜上可以看出，現有的應用型本科院校的金融工程專業實踐教學體系已適應不了社會對金融類人才的需求。因此，我們必須改革和創新當前的教育方法與手段，結合金融工程專業的特點，加強應用型人才的培養，不斷建設和更新實踐教學體系。
2實驗教學體系構建的基本思路
構建金融工程專業實踐教學體系的基礎是夯實學生的基本實踐能力，加強對學生的基本動手操作能力的訓練；其次，在打好基本實踐能力的基礎上，進一步提高學生的專業實踐能力，特別是針對自身專業特點所設置的實踐課程，這些知識與技能應當突出應用型的培養特色；最后，為符合社會對復合型人才的需求，實踐教學體系應強調交叉學科的思維培養，加強多學科，跨專業的綜合性實踐課程的訓練。
2.1基本實踐能力
金融工程專業學生應能夠系統地掌握本專業領域必需的基礎理論知識，受到比較嚴格的科學思維訓練。掌握現代金融分析方法。掌握金融工程的基本理論與分析方法，熟悉其在經濟學和金融學中的應用；了解相關的金融方針政策、了解金融工程理論與方法的發展動態及其前景。通過金融工程基本技能模塊的訓練，整合學科知識，綜合運用各種實驗方法，培養綜合實驗能力和科學思維能力。主要培養金融工程專業所需的基本操作能力和金融行業崗位入門的實踐能力。要求熟練掌握金融工程的基本理論框架，熟悉公司財務、資本市場和金融機構學等方面的理論知識，具有相應的基本運作技能。在專業核心理論課程學習后，針對基本技能訓練可以集中分階段安排；主要為學生籌建模擬銀行、模擬證券交易中心等實驗操作平臺，通過基本技能模塊可以讓學生掌握最基本的操作技術。
2.2專業實踐能力
金融工程專業學生應具有較好的金融分析能力，能夠基本掌握適當的數學建模技巧；具有較好的統計計算能力；有一定的計算機編程能力，和適當的計算機應用能力，以及廣泛的獲取信息和處理信息的能力；具有綜合運用數學、經濟學、統計學、計算機知識分析和解決實際金融問題的能力。由學生自主設計或結合科研立項自主實驗，鍛煉學生綜合分析與創新能力。要求本專業學生在實習中聯系實際開展專業調查研究，可以根據實習周期，將一些業務單一，容易上手的崗位提供給學生，并從中發現值得研究的問題作為學年論文、畢業論文的選題。鼓勵學生積極參加到為各大金融機構提供咨詢服務項目的研發過程中。采取團隊合作的方式，由專業教師指導，將學生分成若干研發小組，學生們之間相互協作，共同完成項目，從中掌握實踐技能，學會解決實際問題，并使專業技術能力和創新能力得到提升。通過專業實踐能力的訓練，熟悉專業就業需要具備的金融素質，增強學生對社會專業崗位的認知。培養學生應掌握實驗的基本操作方法及技能，進一步提高學生的專業實踐能力，特別是針對自身專業特點所設置的實踐課程，指導學生正確使用相關專業的實驗軟件，掌握基本數據處理方法。鼓勵學生參加相關專業的技能鑒定、資格認證考試。在教學計劃中適當開設與專業證書相對應的部分課程，大力鼓勵和指導學生通過學習獲得期貨從業人員資格證書、金融英語初級證書和證券從業人員資格證書等相關證書。另外，還可以結合專業特點適當多開一些與金融有關的公共課和專家講座，拓寬學生知識面，以創造培養基本工程素質的氛圍。
2.3實踐發展能力
金融工程專業學生除了應當應具備良好的政治素養之外，還應具有良好的數學素養，具備基本的經濟分析能力，具備基本的金融模型分析能力；能從事經濟學、金融學及相關領域的銀行、證券、保險等工作；同時，由于當前社會的需要，金融工程專業培養的人才還應具備適當的會計、法律、管理等相關的專業知識；在個人能力方面要具有較強的自學能力和創新意識，同時也要具有科技開發及團隊協作精神。為符合社會對復合型人才的需求，實踐教學體系應強調交叉學科的思維培養，加強多學科跨專業的綜合性實踐課程的訓練。為此，學校要整合金融類、經濟管理類、統計類、數學類及計算機應用技術類相關資源，大力開展具有綜合性的實踐教學。同時，在這個信息更新速度迅猛的時代，金融類機構在不斷創新自身的產品，這就要求我們要緊跟時代的步伐，及時更新與創新實踐教學手段，培養出具有創新素質的人才。
3總結
