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第1篇

    一、完善地方金融管理體制的必要性

    我國地方金融機構近年來呈現較快的發展趨勢,但是也面臨著深化改革的環境,這對我國地方金融管理工作的開展帶來了較大的挑戰。因此,為了更好的促進地方經濟的發展,滿足地方金融需求,就需要進一步完善地方金融管理體制。隨著我國規劃綱要的提出,金融管理工作逐漸從中央交由地方承擔,各省市也設立了相應的金融管理部門。然而,我國各省市的經濟水平和金融狀況各不相同,因此并沒有形成統一的地方金融管理體制。當前,我國地方金融管理仍然實施以“一行三會”為核心內容的管理模式,對金融業實施宏觀調控管理,保證了我國貨幣政策等宏觀調控政策執行的獨立性,但是對地方金融管理還存在一定的空白,無法滿足地方整體經濟發展的需求,地方金融管理主體權責有待進一步加強,地方金融管理權限缺乏法律依據,降低了我國對地方金融管理的效率。因此,本文針對目前地方金融管理體制存在的問題進行探討具有很好的現實意義。

    二、地方金融管理體制存在的問題

    (一)地方金融管理體制無法滿足經濟整體發展的需求

    隨著我國金融業的改革深化,很多地方金融機構也爭相進行創新,但是地方金融機構的很多創新活動開始出現混亂現象,使得當前實施的地方金融管理體制無法滿足經濟整體發展的需求,具體存在兩大問題:第一,國家金融管理部門和地方金融管理部門之間缺乏有效信息溝通。現階段,我國地方普遍存在地方特色的投融資平臺,如典當行和擔保公司等,但是由于地方金融管理和國家金融管理之間缺乏溝通機制,往往造成國家對地方金融發展疏于管理,致使地方金融發生系統性金融風險;第二,我國各省市的金融狀況的差異,導致地方金融管理部門之間的不同,沒有統一的管理,甚至由于目前地方較大的金融體系,很多金融機構脫離了金融監管范疇,導致金融風險大增。另外,市域、縣域之間的金融監管也存在協作困難,縣域金融監管力度較弱,無法有效開展監管工作,致使地方金融服務建設效率下降。而且,很多地方金融管理部門在開展工作時,往往立足于本地區的利益,更強調于為大項目投放貸款,這在一定程度上干擾了正常的金融管理,制約了地方資源的有效配置。

    (二)地方金融管理主體權責有待進一步加強

    當前,我國地方金融管理部門都是各省市自行設立的,而且各自的發展情況也盡不相同,有的省市甚至都沒有設立專門的金融管理部門。設立的地方金融管理部門其名稱不統一、權責不明晰,存在職能交叉、多重管理的現象。在地方金融機構職能定位方面,有的金融機構傾向于為地方金融機構提供服務,為其制定產業發展規劃,有的金融機構則主要對地方金融機構進行管理。這種職能錯位現象,很可能導致交叉管理問題,如有的省市針對不同的地方金融機構設立不同的管理部門,如,城市商業銀行、城市商業銀行、城市信用社、農村信用聯社、小額貸款公司、信托公司等分別由省金融辦、省國資委、省工業和信息化廳等部門負責。這種分散的地方金融管理權責,對地方資源的配置是非常不利的,也存在各部門之間互相推諉扯皮的問題,致使地方金融管理效率下降,無法正常維護維護地方金融秩序,侵害了地方金融發展的環境。因此,需要針對地方金融管理主體明確具體的權責,如明確規定地方金融管理部門的監管內容以及監管職責、地方金融機構投融資行為及其特征等。

    (三)地方金融監管和地方金融發展不符

    當前,我國金融管理實施的“一行三會”管理模式,在對地方金融實施管理時更傾向于監管金融風險,對地方金融機構的準入進行了非常嚴格的把關,致使地方金融發展面臨較大的困難。但是,地方政府為了更有效地扶持地方經濟的發展,急需要當地發展地方金融。過于嚴格的準入把關就抑制了地方政府發展地方金融的需求,地方金融監管和地方金融發展存在不符。中央為了更方便的對地方金融進行管理,很多時候采取“一刀切”的方式,使得很多地方政府對地方金融的規劃無法有效執行,影響地方金融資源配置效率。目前,我國各省市的金融資源存在較大的差異,有的地區金融資源過于集中,有的地區金融資源則嚴重不足。因此,需要結合各省市金融的發展狀況,適當的對金融監管進行權力下放,肯定地方政府在地方金融監管中的職責,允許部分創新性的地方金融監管行為。

    三、完善地方金融管理體制的建議

    (一)樹立正確的地方金融發展觀,引導合理的地方金融管理行為

    地方政府應以正確的金融發展觀作為工作核心,引導合理的地方金融行為。地方金融資源是否能夠得到有效的整合應用,在很大程度上影響著地方社會經濟的發展水平,是衡量地方金融行為是否合理的指標之一。因此,地方政府應將地方金融管理體制和地方經濟發展有機結合考慮,切實做好地方金融發展規劃,實施合理的金融行為,確保地方金融管理順利,構建良好的地方金融環境。引導合理的地方金融管理行為,中央應盡可能的出臺相關地方金融管理的法規,整合地方金融管理職能,明確規定地方金融機構的職責,對其實施統一管理。中央以完善的地方金融預算管理,切實控制地方金融風險,約束地方金融管理行為,提升地方金融發展競爭力,推動地方金融整體發展,加快中央金融管理職能向地方金融管理職能的轉移。

    (二)進一步明確中央和地方金融管理邊界

    地方金融管理是一項復雜的系統工程,為了能夠實現地方金融良性管理,需要明確規定中央和地方金融管理的邊界,中央對地方金融管理發揮引導作用,促使地方金融管理實現專業化水平,以明確的管理界限提高中央和地方金融管理的協同性。在中央對地方金融進行管理中,堅持“垂直監管,地方協調”的原則,實施專業化的中央金融管理和協調性的地方金融管理。如,在中央具體的監管工作中,地方應開展服務協調工作;在中央把控金融原則、政策落實狀況時,地方應開展運行反饋工作。總之,地方金融管理應秉持“主管負責制”,梳理地方金融管理權責,明確制定地方金融未來規劃、深化地方金融機構改革、協同中央監管地方金融、實施地方金融日常管理以及風險處置權責,促進地方金融穩定發展。

第2篇

近年來，我國地方金融機構和小貸公司、融資性擔保公司、投資類理財公司等具有融資功能的組織發展迅速。隨著經濟發展轉向新常態，部分地區民間金融的無序擴張勢頭明顯，地方金融風險不斷加大。完善地方金融管理體制，有效處置區域金融風險的迫切性日益突出。黨的十八屆三中全會提出了落實金融監管改革措施和穩健標準，完善監管協調機制，界定中央和地方金融監管職責和風險處置責任等要求。浙江溫州等地開啟的金融改革試驗，已經把完善地方金融管理體制作為重要的改革內容或目標。2014年，國務院國發30號文，對中央和地方金融監管職責進行了劃分。由于中央與地方監管理念差異、地方政府各金融管理部門職權劃分尚需明晰，為貫徹落實好國發30號文精神，合理引導民間金融發展，有效防控民間金融風險，進一步對地方金融管理體制進行深化改革具有十分重大的理論和現實意義。

二、現狀與問題：國內外相關研究述評

國外關于金融管理權限在中央與地方之間的配置已經有成熟的理論體系和成功的實踐做法，關于金融管理體制改革的論述并沒有特意區分中央和地方政府，且主要體現在政府行為對金融發展影響方面。20世紀60年代，麥金農和肖等以金融受到抑制的發展中國家為研究對象，提出了減少政府干預打破金融抑制的理論。20世紀90年代，赫爾曼、斯蒂格利茨等提出政府為推動金融發展而推出一系列金融干預政策措施的金融約束理論。最近的研究表明，政府對金融運行的干預既可能存在促進金融體制健全的作用，如EsseneRienze（2010）的德國企業的研究；也有可能對金融發展具有負面效應，如Sapienza（2004）對意大利銀行信貸研究所發現的與政府關聯銀行在貸款發放方面的腐敗可能性。

鑒于地方政府金融管理體制改革問題具有明顯的中國特色，相關研究較為集中在國內文獻，主要涉及地方金融與地方經濟發展關系、地方金融體制存在的問題、地方金融風險防范等內容，且側重于提供具體的對策建議。較為有代表性的觀點如下：董敏、袁云峰（2012）通過對浙江的數據分析，提出現有地方金融結構不利于浙江經濟效率的提升，在不根本性改變地方金融管理體制的前提下，僅調整金融結構是無益于效率提高的，且在制訂和實施金融體制改革的時候要考慮地區性特征。賈靜雅（2012）等梳理了地方金融改革的4個階段并認為中小企業融資難和民間借貸危機是促進目前地方金融改革的促發因素。王鵬飛（2012）從地方金融管理體制改革的角度提出了管控民間借貸風險的意義。吳國培（2014）提出我國地方金融管理中存在金融事權過于集中在中央、地方政府管理金融的職能需要規范、中央和地方金融管理邊界不清晰等諸多問題。楊濤（2013）、杜強（2013）等提出了地方金融管理體制改革的著力點和改革路徑。王英（2013）等提出了構建權責明晰的中央和地方雙層監管體系的構想。張健華（2014）、宋成玉（2014）等提出了地方金融體系改革的措施，主要包括明確劃分中央與地方金融監管邊界和風險處置責任、加快發展新型金融組織和規范民間融資等措施。

總體來看，國外關于地方金融管理改革缺乏專門的研究，僅有運作成熟的中央與地方金融監管模式可供參考。國內研究雖然具有較強的針對性和實效性，但常常對地方金融改革和地方金融管理體制改革的概念未加以嚴格區分，同時在理論深度和實踐的指導性方面尚待深化，尤其在研究中央和地方關于金融監管權限資源配置基礎上，未能專門系統深入研究地方政府金融管理體制中的管理職能和實施機制等問題。

三、政策思路

筆者認為，地方金融風險管理體制的建設宜著眼于系統性風險防范和維護區域金融穩定要求，在國發30號文基礎上，探討如何對地方金融風險轉化為系統性金融風險的可能性進行研判、以及由何單位做出權威性研判的問題，為更加有效促進國發30號文精神貫徹落實做初步探索。具體而言，可以從理論和實踐兩方面著手。

第3篇

1完善地方金融管理體制的必要性

近幾年我國金融業發展得比較迅速，但是在市場經濟體制的不斷改革下，地方金融管理體制面臨著機遇與挑戰。因此，完善地方金融管理體制[1]，不僅可以更好地促進經濟的發展，而且還可以滿足金融業的發展需要。由于我國各地區的經濟發展水平參差不齊，因此并沒有一套完整的地方金融管理體制。傳統的地方金融管理體制模式，已經不能滿足我國經濟發展的需要，所以各個地方政府需要盡快完善地方金融管理體制。

2地方金融管理體制存在的問題

21地方金融管理體制不能滿足經濟發展需求

隨著經濟的高度發展，對地方金融管理體制也有了新的要求，雖然許多地方金融機構都對管理體制進行了創新，但是創新出來的管理模式比較混亂，就使地方金融管理體制不能滿足經濟發展的需求。主要的問題有兩個：第一，國家金融管理部門將金融管理交由地方政府進行的過程中，二者之間缺少對管理體制的信息交流。當前我國存在的地方金融管理體制模式有很多，例如，擔保公司、投資理財等，但是由于國家與地方在金融管理體制上沒有進行有效的管理交流[2]，政府沒有履行好管理金融的職責，所以導致可能會出現金融風險的問題。第二，每個地方的經濟發展狀況不同，導致每個地方的金融管理體制不一樣，地方金融管理體制沒有被統一，許多金融機構都脫離了金融管理體制的監管，最終導致金融風險增加。

22地方金融管理主體權責不明確

目前，地方金融管理部門都是由各地方的相關部門進行設立，每個地區的金融發展情況不同，有的地區甚至沒有設立金融管理部門。每個地方的金融管理部門名稱都不相同，導致行使的職責權利也是不同的，這樣就很容易出現職責重合的現象。在進行地方金融管理的過程中，有的金融管理機構會針對地方的規劃進行管理，有的地方則根據金融的管理辦法而進行管理，這樣就很容易出現職能的混亂。地方分散的金融管理模式，對各個地方的資源配置很不利，不僅會使地方的金融管理不合理，而且將會使地方無法對金融管理體制進行維護。

23地方金融監管不適合地方金融發展

目前，我國地方金融管理的主要模式就是一行三會，地方在實施金融管理體制時，更加注重對金融風險的監管，因此，對地方的金融機構在準入上有非常嚴格的把關，導致地方金融的發展存在著巨大的問題。但是隨著經濟的發展[3]，地方政府想要發展當地的經濟，就要完善地方金融管理體制。政府對金融機構的嚴格把關，抑制住了地方金融快速發展，所以導致出現地方金融監管不適合地方金融發展的現象。政府為了有效的進行金融管理，很多時候頒布的政策使地方金融管理機構無法實施管理，嚴重地影響了地方資源的配置。

3完善地方金融管理體制的措施

31樹立地方金融發展觀，對金融管理行為進行引導

地方政府在實施金融管理體制時，應該樹立正確的地方金融發展觀，對金融的發展行為進行積極地引導，促使地方經濟的發展。地方金融管理體制的完善，不僅可以有效的分配地方資源，而且還可以促進地方經濟的發展水平。因此，地方政府在進行規劃時，一定要將地方的經濟發展與地方的金融管理體制有效的結合起來，一定要有效的進行地方金融發展的規劃，在實施地方金融的管理體制過程中，確保金融行為的科學性以及合理性，確保地方經濟的平穩發展，為金融業構建一個良好的發展氛圍。對金融管理行為進行科學合理的引導，中央應該針對金融管理體制出臺相應的保護法規，積極地整合各個地方金融管理的所要履行的職能[4]，明確地規范地方金融機構的職責與權力，對地方的金融管理體制進行統一的管理實施。中央要完善地方金融管理體制，控制地方將金融可能會出現的風險以及隱患，要強有力的限制地方金融管理的行為，不斷地促進金融業的發展，不斷地加強我國社會經濟的建設。

32明確地方金融管理主體權責

在進行地方金融管理的過程中，應該明確地方金融管理主體的權利與職責。地方的金融管理本來就比較復雜，所以為了更好地實施地方金融管理，就應該將地方與中央的金融管理界限分開，中央與地方在金融管理的體制上，可以說是相輔相成的，因為中央對地方的金融管理起著積極引導的作用，中央對地方金融的積極引導有利于促進地方金融管理盡快適應經濟的發展，盡快趨于金融管理的專業水平，明確地方與中央的金融管理主體權責，有利于協調地方與中央進行有效的金融管理模式。在中央對地方金融進行管理的過程中，需要堅持直接管理、地方協調的管理原則，實施專業化的金融管理模式。

中央對地方進行金融管理時，一定要落實政策，有效地開展工作。地方在進行金融管理的過程中，一定要強化責任制度，明確管理的職責與權力，有效地實施金融管理體制，促進地方經濟的穩定發展。

33在統一地方金融監管主體下進行分類監管

各個地方在進行金融管理的過程中，一定要有一個統一的監管主體，中央應該支持各個地區設立地方金融管理監管機構，并且要明確監管的具體內容。根據各個地區經濟發展的實際情況，去規定每個地區金融管理部門的具體任務，并且應該將所有的金融機構都納入監管的范圍之內，這樣有利于發揮地方金融監管的職能。在實施地方金融監管的過程中，一定要根據實際情況考慮監管機構的經濟狀況[5]，要對地區的經濟發展趨勢有一定的判斷，進而結合金融發展的需求，對地方金融管理進行有效的監管，這樣不僅可以有效地促進地方經濟的發展，而且還有利于完善地方金融管理體制。