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第1篇

論文關鍵詞：財務工程，金融工程，區別，聯系

一、前言

在西方的理財實踐中，有很多人認為財務和金融是一個詞，用英文表示都是FINANCE，因此對財務工程和金融工程的理解和應用也陷入了誤區，在本文中，筆者對二者概念進行詳細闡述，以便區別與聯系。

在現代市場環境下，企業的集團化趨勢越來越明顯，由此也對企業集團的管理水平提出了更高的要求，財務工程的思想也就是在這樣的背景下提出來的，即在企業內部構建一種以價值為導向，以現有的財務管理技術為基礎，以企業各項經濟活動的有效循環為主體，有效融合多種管理技術、確保企業戰略目標實現的有效的財務管理運作平臺。

金融工程是20世紀90年代以來產生并迅速發展起來的，其在風險管理和資金運動等方面的有效運用，使得其在金融業的發展甚至整個世界經濟的發展中扮演的角色越來越重要。

二、工程的定義

要充分理解財務工程和金融工程，就先要理解什么叫做“工程”，“工程”即“系統工程”，它是系統科學的一個分支，是系統科學的實際應用，可以用于很多有著龐大系統的方面，比如人類社會、生態環境、自然現象、組織管理等，它是以大型復雜系統為研究對象，按一定目的進行設計、開發、管理與控制，以期達到總體效果最優的一種理論與方法。而財務工程和金融工程則分別是系統工程在財務領域和金融領域的細致應用。

三、財務工程與金融工程的概念辨析

“財務工程”這個概念進入中國已經很久了，但直到21世紀以后財務工程才得到真正的發展。我國學者認為財務工程是一個大系統，包括企業的一切財務管理活動、一切價值管理活動。但是也有些學者認為“財務工程=金融工程”，如張求真（1996）發表的《現代企業再生的新途徑——“財務工程”》，及蔣屏（1999）發表的《財務工程理論對企業融資工具定價的作用》，都是認為財務工程即為金融工程。

馮巧根在其《21世紀財務管理的新發展》中，將財務工程定義為“以價值工程思想為核心，結合金融工程和現代信息技術等發展而形成的一種財務管理新技術或新方法”。馮巧根認為財務工程是財務管理發展的一種新技術或新方法，它屬于財務管理范疇。這個定義概括了財務工程的核心思想、運用的管理工具，即以創造價值為核心，通過借助于金融工程、信息技術等現代管理工具，創新性地進行企業財務管理的一種技術方法。

目前，對財務工程定義比較明確的是吳江龍，吳江龍認為：財務工程是指運用財務管理學、會計學、組織行為科學、信息論、控制論、管理科學等基礎理論、方法、技術與工具，以目標集聚戰略為指引，以優秀核心經營循環業務程序和嚴格的內控制度為基礎，以合理的財務組織結構、特有素質的財務經營者及團隊為基本保證，以預算技術、業績評價，風險評估、信息技術和內部審計為提升企業價值的關鍵，在企業集團創新搭建一種有效融合多種管理技術，確保企業戰略實現的一種經濟循環戰略財務系統的理論實踐。在吳江龍對于財務工程的定義中，我們可以認識到財務工程是對企業的統合管理，這種統合管理不僅僅是對企業財務管理的統合，更重要的是加入了人的因素，如組織機構、財務經營者及團隊等，在此基礎上，運用多種工具，如預算管理、業績評價、風險評估、信息技術和內部審計，最終達到信息流、價值流、物流和會計流的統一。

金融工程的定義有狹義和廣義兩種。狹義的金融工程主要是指利用先進的數學及通訊工具，在各種現有基本金融產品的基礎上，進行不同形式的組合分解，以設計出符合客戶需要的新的金融產品。廣義的金融工程則是指一切利用工程化手段來解決金融問題的技術開發，它不僅包括金融產品設計，還包括金融產品定價、交易策略設計、金融風險管理等各個方面。它將復雜的數理分析、計算機技術、通訊技術、自動化技術及系統工程等全方位導入金融領域，使金融乃至整個經濟領域出現了更廣闊的外延與內涵。它將現代工程方法和高新技術引入金融領域，綜合運用各種工程的、信息的方法，對金融產品進行設計、開發和實施操作，從而實現規避風險、創造性地解決復雜環境下的各類金融問題。

所以，從一定層面上講，金融工程的內容大部都是財務工程的內容，金融工程是包含于財務工程中的。

四、金融工程在財務工程中的運用

根據馮巧根對財務工程的定義，我們可以認識到財務工程的主要任務是：①研究企業內部的現金流動和資金運籌；②如何適應國家金融形勢的變化，搞好財務與金融的協調與配合，使企業效率達到最大化。馮巧根認為財務工程涉及的范圍主要包括三個方面，即資金籌集工程、資金運用工程和資金調控工程。從這個角度講，金融工程發揮了其在財務工程中的核心作用，在資金籌集工程、資金運用工程中充當著重要角色。

（一）資金籌集工程

資金籌集主要應以金融工程技術方法為支柱，分為內、外兩項具體工作，就外部而言，資金籌集工程是依據金融工程思想而展開的一系列工作：

一是圍繞金融工程創新，運用新型的金融工具。目前，基于基本金融工具和衍生金融工具所創造的新型金融工具已有數百種，從遠期利率協定、指數期貨直到合成證券等都屬此列。

二是配合金融工程，努力尋求風險最小、成本最低、效益最好的籌資渠道和方式。企業通過對資本成本的加權對比分析，確定企業的最佳資本結構以提高財務運作效率，并且利用有限資金尋求新的利潤資源。

（二）資金運用工程

金融工程在資金運用工程的形式主要表現為：恰當投資，有效利用財務資源。投資的目的是選取并運作合適的投資策略以達到利用閑散資金，使得自身收益最大化。企業可以利用金融工程，將自身持有的股票、基金、債券、優先股等進行優化組合，以實現最大化的整體收益，這樣，使得企業的資金得到最合理的利用，這也是實施財務工程的目的。

五、總結

筆者認為財務工程與金融工程是有聯系與共通之處的，同時也存在著很多區別，因此我們不能將財務工程和金融工程等同看待。從微觀上來說，金融工程是包含在財務工程中的，財務工程可以利用金融工程為企業服務，特別是有關籌資、融資的部分是以金融工程思想為依據的，但兩者在其它諸如資金的運用、調控、效益等方面，兩者又各有側重。

參考文獻1 陳宏.財務工程與統合管理.經濟與管理.2004年(9)

2 范長纓、蘇英民.公司理財研究.北京:新華出版社.2002

3 彭莉.企業財務工程與財務管理創新.財會月刊.2003 (7)

4 萬正曉.財務工程與中國資本市場發展.鄭州航空工業管理學.2003(3)

5 周立.論財務工程的發展條件與障礙.金融理論與實踐.2001(8)

6 李貴波.論財務工程學在我國的發展現狀及其應用.西安金融.2002(2)

第2篇

（甘肅民族師范學院教育科學系，甘肅合作747000）

摘要：Coursera、Udacity和edX是目前美國主流的三大MOOCs網絡平臺。截止到2013年底，三大MOOCs網站已開發約30個學科門類、近600門課程，參與課程開發的知名大學等教育機構超過100所，參與學習體驗的人數有數百萬之多。本文利用文獻研究法對目前美國主流的三個MOOCs平臺的應用情況進行了橫向比較與分析，結果表明，在課程覆蓋學科種類的數量、中文類課程的比例、提供的證書和課程模式等四個方面三大MOOCs平臺都有較為明顯的區別。

關鍵詞 ：美國；MOOCs；網絡教學平臺；比較

DOI：10.16083/j.cnki.-1296/G4.2015.02.011

中圖分類號：G420文獻標識碼：A文章編號：1671—1580（2015）02—0025—02

收稿日期：2014—09—01

作者簡介：王永華（1981— ），男，甘肅康樂人。甘肅民族師范學院教育科學系，講師，碩士，研究方向：信息技術與教育。

網絡教學平臺，或稱為虛擬學習環境（VLE，Virtual Learning Environment），是進行在線學習的基礎，也是開展網絡教學的必要條件。大規模開放在線課程MOOCs的實施當然也離不開網絡教學平臺的支持。自2011年以來，美國相繼開發了影響全球的三個MOOCs網站平臺，即Coursera、Udacity和edX。MOOCs剛剛出現就吸引了美國的媒體和社會的高度關注，并將MOOCs提到了美國高等教育革命的高度，由此可見其影響。此后，MOOCs開始在全球流行，很多國家的高等院校和教育機構都對其高度重視，并紛紛行動起來。

一、三大平臺概述

（一）Coursera平臺

Coursera是由斯坦福大學計算機科學的兩位教授安德魯·吳和達芙妮·科勒于2011年底建立的一個營利性MOOCs運營機構。該機構與全球20多個國家和地區的110多所高等院校和科研機構合作，提供免費公開的在線課程。截止到2014年8月，共有超過900多萬的學習者在Coursera平臺上學習，并且數量還在快速增長。Coursera平臺共建設了包括計算機科學、經濟和金融、生命科學、人文、社會科學、醫學、工程和教育等涵蓋25個學科門類的715門課程，并提供包括英語、漢語、法語、西班牙語等16種語言。目前，Coursera已經成為提供開放課程數量最多、規模最大、覆蓋面最廣的免費課程在線學習平臺。［1］

（二）Udacity平臺

Udacity是三個MOOCs平臺中創建最早的一個，是由斯坦福大學的三位教授塞巴斯蒂安·特龍、大衛·史蒂文斯和邁克·索科爾斯基共同創建的MOOCs營利性組織。Udacity最早源于塞巴斯蒂安·特龍、彼得·諾維格把他們的課程“人工智能導論”通過互聯網免費共享。當時，就有來自190多個國家、超過16萬名學生注冊并在線免費學習。Udacity的發展方向以問題解決型課程為主，包括科學、技術、工程和數學領域，上課方式和學習時間靈活，不受限制。目前，該平臺已經建設了計算機科學、數學和物理等方面的39門課程。［2］

（三）edX平臺

edX是由麻省理工學院和哈佛大學在2012年5月共同創建的MOOCs非營利性組織，edX的目標是與世界一流的名校合作，建設全球范圍內含金量和知名度最高的在線課程MOOCs，提高教學質量，推廣網絡在線教育。edX的課程內容來自于MITx、Harvardx、Berkeleyx、UTx和其他學校的交互式在線課程和MOOCs。目前，該平臺主要采用開源軟件開發，提供計算機科學、電子學、化學、金融和工程等20多個學科門類的238門課程。［3］截止到2013年10月，共有29所教育機構參與edX，包括中國的四所院校，分別為清華大學、北京大學、香港大學、香港科技大學，注冊學員超過90多萬人。

二、三個平臺的橫向比較

（一）課程覆蓋學科種類數量的區別

從課程覆蓋的學科種類上來說，Coursera平臺是最多的。如上文所述，截止到目前，Coursera平臺共建設了包括計算機科學、經濟和金融、生命科學、人文、社會科學、醫學、工程和教育等涵蓋25個學科門類的715門課程，已經成為提供開放課程數量最多、規模最大、覆蓋面最廣的免費課程在線學習平臺。而Udacity平臺僅有39門課程，學科門類有限，主要以理工科（計算機、數學和物理）為主。edX覆蓋的學科門類比起Udacity而言要廣泛一些，目前，共建有238門課程，涵蓋20多個學科門類。

（二）中文類課程比例的區別

在Coursera平臺的715門課程中，以中文授課或有中文字幕的課程有74門，約占全部課程的10.3%，排在英文類課程之后（英文類課程共有619門），是第二大語系。edX中則有12門中文課程，約占全部課程的5%，其中11門來自北京大學網絡在線系統（PekingX），一門來自清華大學網絡在線系統（TsinghuaX）。Udacity平臺目前還沒有中文類課程。

（三）提供證書的區別［4］

三個網站都提供免費或付費認證的相關證書，只是在名稱和獲取方式上不太相同。Coursera提供三種類型的認證證書，分別為學習證明書、簽名認證和專項課程證書；edX也提供了類似Coursera的三種證書，分別是榮譽證書、簽名認證和X系列認證。

Coursera提供的學習證明書和edX提供的榮譽證書都是免費的，只要所選課程的總分超過最低分數要求就會頒發證書，證書上會顯示學生姓名、課程名稱、課程簡介、講師的簽名以及Coursera或edX的標志。兩個平臺的簽名認證則是需要付費的，每堂課的簽名認證價格不同，Coursera的價格一般為49美元，而edX是捐款制，并有最低捐款金額要求，證書上會顯示學生姓名、課程名稱、課程簡介、講師的簽名、Coursera或edX的標志以及大學的標志。Coursera的專項課程證書和edX的X系列認證都屬于專項類課程證書，這些課程包括入門級、中級和進階三個階段，學生需要每堂課都拿取簽名認證，完成一系列的課程后才能獲得這種證書，證書上會顯示學生姓名、專項名稱、講師的簽名、Coursera或edX的標志以及大學的標志。

從2014年5月16日起，Udacity不再提供免費認證，而全部更改為付費課程。當然，學生依然可以免費注冊課程。目前，Udacity只提供一種證書，即簽名認證，Udacity簽名認證的模式也不同。Udacity的課程是按月收費的，平均一門課每月需要約120美元，所以，學習一門課所花時間越久，完成這門課程所花費的費用就越高。

（四）課程模式的區別［5］

Coursera和edX平臺的課程通常包括以下要素：教科書、視頻講座、測驗題、習題、作業以及討論區。幾乎所有的課程都有固定的開課時間，如果學生錯過了開課日期，可以等待下次開課時間或是自修（無認證）。許多課程在結束后學生還可以自由地復習任何課程材料，并重新參加測驗或反復復習。但是，edX的課程比Coursera更具挑戰性，學生需要花更多的時間和精力去學習。例如：兩個平臺課程的長度就有所不同，edX的課程長度大都在10~12周，而Coursera的課程長度一般在5~9周。

Udacity的課程一般都是為Udacity量身定做的，具有高度互動性。Udacity的課程沒有明確的開課日期與完成日期，所以，學生可以完全按照自己的時間安排上課。因此，比起Coursera和edX，Udacity為學生提供了更大的學習空間，更為自由和靈活，當然，這同時也帶來一個問題，就是課程的學習缺少規劃，容易使學生滋生懶惰心理。

MOOCs是網絡時代教育開放的產物，它能夠讓更多的人享受到優質的教育資源，是未來教育發展的一種趨勢。

［

參考文獻］

［1］Coursera［EB/OL］.http：//coursera.org.2014-08-24.

［2］Udacity［EB/OL］.https：//udacity.com.2014-08-24.

［3］edX［EB/OL］.https：//edx.org.2014-08-24.

第3篇

關鍵詞:金融工程師;人才培養;創新;專業建設

中圖分類號:G520文獻標志碼:A文章編號:1673-291X(2010)01-0123-02

金融工程是20世紀80年代末90年代初首先在西方國家出現的,是一門創造性的運用各種金融工具和策略來解決金融財務問題的新興的金融學科。它將工程思維引入金融科學的研究,綜合地運用各種工程技術的方法(主要有數學建模、數值計算、網絡圖解、仿真模擬、分解與組合等),設計、開發和實施新型的金融產品,創造性地解決各種金融問題。其成果金融產品既包括原生和衍生的金融商品,也包括金融服務和解決金融問題的手段和策略。其創新和創造性既意味著金融領域思想和思維的飛躍,也意味著對已有觀念的重新理解與運用,以及對現有產品進行的分解與組合。金融工程的出現,標志著金融科學已走向工程化的階段。

一、金融工程的特點

作為一門前沿學科,金融工程融合了經濟學、金融學和投資學的相關理論,同時又吸收了數學、運籌學和系統科學的精華。從理論上講,它是一門融現代金融學、信息技術與工程方法于一體的交叉性學科;從教學方面講,它是一門由現代金融理論支撐、以實務操作為導向的高科技金融學科。金融工程具有以下特點:

1.金融工程具有應用型交叉學科的基本特征。金融工程集合了金融學的基礎理論和工程學的基本分析方法而又具備自己的特征――強調學科間的相互滲透和交叉。除了運用數學和統計學知識為主要分析手段外,金融工程還引入了最新的計算機技術、仿真技術、人工神經網等前沿技術,也用到了決策科學和系統科學的有關理論。

2.金融工程是一門具有量化特色的學科,重視模型化和最優化。金融工程的一個突出特點就是廣泛運用定量分析的方法來解決金融實務中的各類問題。量化分析的第一步是把沒有數量特征的各種實際對象轉變成具有數量特征和某種相關關系的變量。在數學模型提出來后,接下來的任務就是針對不同類型的模型進行分析、求解、推導和論證。

3.金融工程重視創新思維。創新是金融工程的靈魂,金融工程的創造性特點主要體現在兩個方面:一是運用各種工程分析手段對收益和風險特征進行量化、分解和組合,創造性地改變收益和風險結構,實現新型金融工具的引入和運用;二是通過對各類金融要素的重新組合和創造性的變革實現解決方案的優化、市場范圍的拓展和金融服務的創新。

二、金融工程教學的人才培養目標

對于金融工程專業的學生培養,首先要有一個合理的定位。根據金融工程的特點和國內金融市場發展現狀,中國金融工程專業的培養目標應立足于使學生熟練地運用已有的金融產品定價和風險管理模型,并具有一定的金融產品開發能力的應用型人才。

1.金融工程的專業人才應該具有比較扎實的經濟、金融理論基礎,尤其要系統掌握現代金融經濟學的基本理論。熟練掌握金融工程的基本理論框架,熟悉公司財務、金融市場與證券投資以及銀行經營管理等方面的理論知識,具有相應的基本運作技能。

2.金融工程的專業人才應該熟悉與金融工程學科相關的原理性知識,并有較高的數學、統計學、外語與計算機操作水平。具備扎實的數理分析基礎和運用數學模型的能力,能夠對金融、經濟問題進行科學的分析和處理;能夠熟練地使用計算機進行信息處理。為了適應國際金融市場的激烈競爭,金融工程的專業人才應該具備較高的外語水平,還應該熟悉會計、稅務等方面的原理性知識。

3.金融工程的專業人才應該具備一定的從事金融實務工作的能力。能夠靈活運用掌握的理論知識和技術方法開展工作,進行調查研究、分析和解決實際問題,從事資產評估、風險管理以及金融產品設計與開發等方面的實務工作。

4.金融工程的專業人才應該具有較強的市場經濟意識、創新思維能力和社會適應能力。金融工程的產生和發展是與金融市場密不可分的,金融工程研究開發的每一項結果,都是為了滿足金融市場的需要,而推出的一項創新的金融產品,這就要求金融工程的專業人才具有金融創新的意識和思維。

三、教學課程設計

1.強調基礎的經濟金融理論教學,培養學生具備扎實的經濟金融理論素質。金融工程本科專業的設置必須立足于經濟金融理論,這是培養合格的金融工程專業本科生的基石,這些理論應包括基礎的經濟學、金融學、管理學等學科以及一定的現代金融理論,如開設貨幣銀行學、國際金融、公司財務、投資學、金融經濟學、金融風險管理等課程。另外,還應輔之以保險、稅收、金融法等方面的知識。

2.適度開設數學類課程,培養學生掌握比較全面的數學和統計學的技能。為培養各類專門的金融工程人才,使學生掌握比較全面的數學和統計學的技能已經成為必需。為此我們開設了微分方程與動態經濟學、概率論基礎、數理統計、運籌學、應用隨機過程、金融時間序列分析等課程,此外還有隨機分析、決策分析、經濟數學模型等課程供學生選修。這些課程的教學大綱不僅體現數學課程本身的內容,而且充分結合金融工程的需要,強調數學方法在金融領域的應用。

3.體現金融計算、數學建模的重要性,培養學生具備數值計算、建模技巧及數據分析能力。通過使用計算機及軟件對金融數據進行分析,研究金融運行規律是當今金融信息全球化的重要手段,為此我們設置了如數值計算、經濟數學模型、計算機C語言程序設計、數據分析應用軟件、金融實證分析等課程,培養學生能夠從復雜的金融環境中分析出關鍵因素并設計建模方案的基本素質,以及具備通過數值計算對金融問題進行數據分析和檢驗解決問題的可能方案的能力。

4.構建金融工程的專門化課程,培養學生成為復合型的金融工程人才。圍繞金融工程我們開設了如衍生金融工具、金融工程學、金融工程案例和應用、金融風險的量化分析、金融產品設計與開發等課程,學生可以通過教學了解金融工程的核心以及運用相關金融工具和策略解決金融問題。

四、應用型為主的金融工程教育

從學科性質來看,金融工程屬于應用型的學科,這一性質決定了在金融工程學科建設中,必須充分強調實際應用能力的教育和培養。

1.開設實踐類和信息類課程。利用金融實驗室進行金融市場、金融交易模擬實踐;采用分散性現場參觀與觀摩的形式感受真實交易的氛圍;通過互聯網訪問中央銀行、大型商業銀行網站,了解金融中介業務運作。實踐性教學的目的是增強本課程理論與實踐結合的緊密程度,增加學生對所學知識的感性認識,培養學生的實踐能力和知識技能的應用能力。引導學生養成通過網絡、媒體積極吸收市場、經濟和技術信息的習慣。

2.重視實際的技術能力培養,這主要是指諸如SAS和Matlab等課程的開設。金融工程的大部分問題都需要通過軟件技術加以解決,比如:數學建模、數值計算、網絡圖解、仿真模擬等,因而技術能力也反映了學生在實際工作中的應用水平。在國外的金融工程人才培養中,不少大學將Matlab作為必修課之一,從而保證學生能迅速的將金融問題轉化為技術問題并加以解決。

3.強化案例教學。案例教學有助于鞏固和提高學生基礎理論知識,拓寬學生的視野,培養學生的動手能力、實踐能力和應用能力。不僅如此,案例教學對于培養對金融工程至關重要的“創造性”的思維,也是非常有用的。在數十年的發展過程中,金融工程應用已經積累了很多創造性地解決金融問題的案例,這些案例一定程度上是一種思想財富。案例教學是學習、培養和提高這種能力的重要組成部分。

4.積極發展實習教學。在美國,是否提供實習機會,使許多開展金融工程教育的學校吸引優秀生源的重要手段之一。事實上,在中國,由于金融人才的缺乏,金融工程的實習教學對于學校和實業界來說是一個雙贏的策略,學校應加強同實業界的交流與合作,為學生提供實習機會。

五、金融工程師職業教育和創新思維培養

金融工程師的稱謂起始于20世紀80年代初的倫敦金融界,區別于傳統的金融理論研究和金融市場分析人員,金融工程師更加注重金融市場交易與金融工具的可操作性,將最新的科技手段、規?；幚矸绞?工程方法)應用到金融市場上,創造出新的金融產品、交易方式,從而為金融市場的參與者贏取利潤、規避風險或完善服務。金融工程師通常受雇于投資銀行、商業銀行、證券公司、金融中介機構以及非金融性質的公司。

因為金融工程師具有一系列專業化的、僅憑技術所無法達到的素質,并且由于金融創新的速度超過了市場產生稱職金融工程師的能力,金融工程師總體上是供不應求。其就業機會顯得格外光明,并且毫無疑問,其工作帶來了豐厚的回報。加強金融工程師的職業教育已成為現代金融發展的一種趨勢。

金融工程自身的特點要求一定的創新能力。首先,金融工程的基本職能是創造,就是在金融市場中根據客戶的需要來創造新的產品已實現收益和規避風險。其次,由于金融工程師要解決的問題往往超出個人的知識基礎而需要進行小組工作,以處理復雜的金融、法律、稅收、會計、產業、計算技術、市場營銷等方面的問題,因此,作為小組核心的金融工程師,合作的精神、溝通的技巧和協調的能力是必備要素之一。

總之,在金融工程領域的教學和科研過程中,從發展的趨勢來看,金融工程將不僅僅作為一門技術性的學科,而是將逐漸成為一種創新和開放的思想方法,日益滲透到金融、經濟乃至社會生活中。

參考文獻:

[1]金融工程[M].宋逢明,等,譯.北京:清華大學出版社,1998.