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摘要：互聯網金融作為一種新型金融業務模式，對擴大就業、企業的發展具有極大地促進作用，為大眾創業、萬眾創新打開了新的大門?；ヂ摼W金融的出現在某種程度上能夠解決科技型茶企業融資難的問題，它降低了科技型茶企業選擇融資機構的門檻，提高了融資的效率。因此，互聯網金融與科技型茶企業融資越來越受到投資者的青睞，在整個融資市場占據越來越高的比例。筆者以互聯網金融的相關概念解析入手，對互聯網金融與科技型茶企業融資的優勢進行了簡要的分析，并在此基礎上全面而深入地分析了互聯網金融與科技型茶企業融資過程中的問題，最后探究了優化互聯網金融與科技型茶企業融資過程的策略。

關鍵詞：互聯網金融；科技型；茶企業；融資；優勢；問題；策略

1互聯網金融的相關概念解析

與傳統的茶企業相比，科技型茶企業的技術含量較高，對勞動力的體力要求較低，但是對他們操作設備的要求較高，也就是說科技型茶企業是以科學技術手段為主體，在滿足社會市場需要的同時，提高生產效率、降低生產所需人力的一種新型茶企業類型。科技型茶企業，顧名思義，企業生產茶的流程與科技水平有著非常密切的聯系，是傳統茶企業為了能夠適應社會的發展、人們的需求而對企業本身做出與時俱進的創新?；ヂ摼W金融，主要指的是傳統的金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式?？梢哉f，互聯網金融的本質依然是金融，應用工具是互聯網，核心是強調大數據征信和用戶體驗。互聯網金融是近年來發展起來的互聯網與金融融合的新生業態和金融新模式，是運用市場機制實現創新要素合理配置的有效途徑和方式之一，它不是互聯網與金融業兩者簡單的結合，而是在實現安全、移動等網絡技術水平上，被用戶熟悉接受后，自然而然為適應新的需求而產生的新模式及新業務?；ヂ摼W金融對擴大就業、企業的發展具有極大地促進作用，為大眾創業、萬眾創新打開了大門。因此，互聯網金融備受企業的青睞。

2互聯網金融與科技型茶企業融資的優勢

互聯網金融的出現在某種程度上能夠解決科技型茶企業融資難的問題，而且互聯網金融的手續簡便、貸款靈活、方便快捷，充分借助于互聯網信息傳播速度快，能夠最大化地實現系統化、有序化的作用，已經逐漸在融資市場嶄露頭角，提高了融資的效率?；ヂ摼W金融與科技型茶企業進行融資，并沒有要求這些科技型茶企業有固定資產，這就降低了科技型茶企業選擇融資機構的門檻，對他們的發展是非常有幫助的。與銀行融資相比，互聯網金融機構提供資金的速度要快的多，并不需要進行太多的審批步驟，簡化了融資步驟。而且一般情況下，互聯網金融投資者較多，因此他們規避風險、承受風險的能力要更強，能夠將融資風險均分到每一個參與融資的投資者身上，“一榮俱榮，一損俱損。”

3互聯網金融與科技型茶企業融資過程中的問題

隨著互聯網以及科技的發展，互聯網金融產業逐漸興起，已經逐漸成為促進我國經濟發展的支柱型產業。傳統的茶企業逐漸被科技型茶企業所取代，這就促使這些科技型茶企業的所選擇的融資方式也發生了一系列的變化。當前，互聯網金融與科技型茶企業融資越來越受到投資者的青睞，在整個融資市場占據越來越高的比例。但是，由于這種融資方式在我國起步較晚，因此，在實際互聯網金融與科技型茶企業融資過程中出現了很多的問題，這些存在的問題或多或少地影響了融資過程的順利過程，制約了這種融資方式的發展，同時也給這些科技型茶企業的發展帶來不利影響。

3.1互聯網金融與科技型茶企業信息不對稱互聯網金融與生俱來就擁有很多優勢，例如：資金來源廣、資金流動效率較高、資金審批步驟便捷等，這些優勢就必然促使互聯網金融成為科技型茶企業進行融資的首選目標，實現“雙贏”。這是因為，與銀行同期存款獲利相比，互聯網金融的資金回報率要高很多，這就促使越來越多的人愿意將資金投資到互聯網金融中，而大部分的科技型茶企業規模較小，并沒有固定資產用于銀行抵押，且伴隨著較高的風險等，這些特征就使得這些科技型茶企業難以從銀行獲得融資，因此，與互聯網金融進行融資就必然成為這些科技型茶企業獲得發展的必要選擇。但是，互聯網金融與科技型茶企業信息不對稱又成為雙方產生融資顧慮的原因之一。與銀行相比，互聯網金融的資金主要以個人投資者為主，這就必然導致這些投資者在信息獲取、分析、驗真、整理、使用等方面的能力要比銀行弱的多，造成與這些融資科技型茶企業的信息不對稱現象較為嚴重。而正是由于受到雙方信息不對稱的影響，有些互聯網金融機構并不放心與科技型茶企業進行融資，進而成為限制融資活動發展的主要因素。

3.2融資過程存在道德風險融資過程必須建立在相互信任的基礎上才能更好地進行，但是在互聯網金融與科技型茶企業融資的過程中，與現實融資相比，由于這種融資方式缺乏一定的法律約束，或者約束的力度不足，有些時候會出現道德風險。例如，雙方已經約定好了融資的條件，但是可能會由于某一方為了獲得更大的利益冒著毀約和失去對方信任的風險而臨時“加價”，使得對方處于一種被動的地位。當然，有時候會因為一些科技型茶企業由于經營不當或者其他目的進行融資活動，這個時候就必然會讓參與互聯網金融的投資者遭受極大的經濟損失，而且還可能讓這些投資者不再敢輕易的對這些企業進行融資，不利于互聯網金融的發展。當然，也有些互聯網金融投資機構會臨時加價，提高與這些科技型茶企業進行融資的條件，給科技型企業帶來很大的損失。無論是哪一方造成的道德風險，都不可避免地對互聯網金融與科技型茶企業的融資活動帶來很多的負面影響，可能是以損害某一方的信譽換來一時的經濟效益，但不利于以后的發展。

3.3融資過程缺少第三方托管或者保險公司的介入互聯網金融與科技型茶企業的融資過程存在較大的風險，僅僅依靠道德的約束是很難保證融資過程按部就班進行的，因此，為了保證融資過程的安全，就必須有第三方托管或者保險公司的介入，為融資過程保駕護航。但是，很多時候，有些互聯網金融機構與科技型茶企業為了降低融資過程的成本或者步驟，而將這一重要過程省略了，給融資過程帶來極大的風險，一旦融資過程出現問題其帶來的后果是非常嚴重的。有第三方托管和保險公司的介入以后，一方面能夠降低融資風險，讓融資雙方更放心的開展融資活動；另一方面也讓融資過程開展之前有更為詳細的調查研究，減少由于雙方信息不對稱帶來的影響，同時還能在某一方毀約以后降低另一方的損失，保證雙方合法權益不受損害。雖然互聯網金融與科技型茶企業進行融資，如果處理得當會實現“雙贏”的局面，但是由于這種新型的融資方式在我國起步較晚，因此出現了一些常見的問題?；ヂ摼W金融與科技型茶企業信息不對稱，讓雙方在進行融資的過程中都有所顧慮，限制了融資過程所能為雙發帶來最大效益的實現，不能最大化的實現融資過程的優勢；融資過程存在道德風險，某一方可能會為了一時的利益而單方毀約，給另一方造成很大的經濟損失，不可避免地對互聯網金融與科技型茶企業的融資活動帶來很多的負面影響，不利于今后的合作；融資過程缺少第三方托管或者保險公司的介入，增加了融資過程可能存在的風險，讓雙方都有所保留、有所顧忌，不利于擴大合作的區域，限制了這種融資方式的發展。

4優化互聯網金融與科技型茶企業融資過程的策略

為了能夠最大化地利用這種新型的融資方式，促進融資雙方獲得利益最大化，就必須在充分意識到融資過程存在的問題以后，有針對性的采取措施，優化互聯網金融與科技型茶企業融資的過程。

4.1提高互聯網金融機構的整體水平。當下，科技型茶企業能夠選擇融資的互聯網金融機構較多，但是很多互聯網金融機構運作方式不合理、業務方向模糊不清，給科技型茶企業選擇合作公司時帶來很大的麻煩。而互聯網金融機構在整個融資過程中又扮演著非常重要的角色，因此，為了促進融資過程更順利地進行首先應該提高互聯網金融機構各方面的水平，不僅要對互聯網金融機構進行資本金核準，還應該充分地了解該企業的治理理念是否合理，財務管理制度是否井然有序，是否對風險有足夠的調控能力等，要對這些方面進行仔細的調查研究，保證融資過程的安全性、有序性。而當前限制互聯網金融發展的方面還包括相關人才的匱乏，互聯網金融公司對人才的需求較高，對人才不僅要求其有互聯網專業的背景，而且還必須懂得專業化的金融知識，也就是說只有那些既懂互聯網又懂金融的復合型人才才能勝任該工作。而現實情況是，互聯網金融在我國發展較晚，當下這些人才遠遠不能滿足互聯網金融的發展，這就必須要不斷加強對這種類型人才的培養，為我國互聯網金融的發展提供人才支撐。

4.2強化對互聯網金融機構的監管機制雖然互聯網金融在我國發展的越來越快，但是就目前而然，對互聯網金融機構的監管體制仍然不夠完善，很多方面仍然處于法律的灰色地帶。雖然現在互聯網金融本身存在一些問題，但是就其對我國經濟的增長來說，我國不應該去禁止這種金融機構，而是要采取有效的措施，加強對其引導使互聯網金融逐漸向良性的方向穩步發展。這就需要相關部門承擔起自己的責任，加強對互聯網金融機構的監管，嚴格考察互聯網金融機構的相關資質，加強行業自律和市場淘汰機制，同時也要保證互聯網金融機構合法權益不受侵害，在合情合理的條件下適當給予互聯網企業一些優惠政策，促進整個行業的發展，讓該行業成為提高我國國民經濟的重要組成部分。

4.3將第三方托管以及保險公司引進融資過程為了能夠大幅度地降低融資風險，應該將第三方托管以及保險公司引進融資過程，而這里的第三方托管主要是指銀行體系。第三方托管能夠對互聯網金融機構在資金流通過程中起到監督管理的作用，同時還能夠及時指令，保證科技型茶企業能夠按照相關約定及時得到資金的注入，維持企業的正常運行，降低受到互聯網金融機構單方面控制的程度。而保險公司能夠作為降低由于信息不對稱造成的風險代來的危害，在某一方遭受損失以后得到適度的補償，降低資金損失。除此之外，保險公司為了能夠降低自己承擔的風險就必然會仔細地做好調研工作，在獲得足夠的信息以后開發適合互聯網金融與科技型茶企業融資產品。

4.4增強投資者互聯網金融風險意識雖然進行互聯網金融投資能夠獲得很高的投資回報，但是那些投資者也需要承擔相當大的投資風險。這個時候就必須要增強投資者互聯網金融風險的意識，向大眾投資者積極地宣傳互聯網金融的運=運作機理，讓他們能夠根據自身的實際情況選擇投資的方式，引導他們樹立正確的投資理念，提高他們自身的風險識別能力以及投資決策的能力。增強投資者互聯網金融風險意識也是促進融資過程順利進行的前提，只有讓這些投資者真正明白相關機制以后，他們才能避免融資過程優柔寡斷行為的發生，全面維護參與融資雙方的利益。

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作者：孫永震；張慶考；王偉 單位：邢臺學院會計學院