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一、我市村鎮銀行發展成效逐步顯現

（一）企業規模逐步增強

自2008年我市第一家村鎮銀行薊縣村鎮銀行成立以來，目前已成立7家村鎮銀行，注冊資本金達到20億元，實現利潤由2008年虧損231萬元增長到2012年盈利1.55億元，累計納稅總額0.61億元，享受涉稅補助資金0.04億元。同時，財政通過給予村鎮銀行增資補助，推動其完成增資調整股權結構，提升了資產規模和質量，增強了盈利能力。

（二）涉農信貸逐步增加

在定向費用補貼政策的引導下，我市村鎮銀行涉農信貸規模逐年增長，有效解決了三農領域的資金瓶頸問題，取得了良好的效果。據有關數據統計，我市村鎮銀行累計發放涉農貸款100億元，其中2012年發放涉農貸款45.61億元，同比增長40%；貸款平均余額32.63億元，同比增長55%，獲得財政獎勵資金0.65億元，財政資金帶動涉農增量貸款比例為1:27.8，發揮了顯著的杠桿效應和政策引導效果。北辰村鎮銀行累計發放涉農貸款34億元，信貸規模由2009年的2.2億元，增長到2012年的15.53億元。薊縣村鎮銀行累計發放涉農貸款9.13億元，信貸規模由2009年的1.56億元增長到2012年的3.54億元。

（三）服務功能逐步完善

財政通過實施貸款增量獎勵政策，引導其加大對農村小微企業信貸規模，有效緩解了農村金融服務需求，彌補了農村地區金融主體缺位和金融供給不足的問題。薊縣村鎮銀行通過小額農戶貸款、農機按揭貸款和合作養殖貸款，為農戶和農村小微企業解決貸款難、融資難問題，受益農戶達115戶，建設農業大棚1000余座，帶動農戶增產增收。靜海新華村鎮銀行為縣域內涉農企業、農村專業合作社、農戶發放貸款1.82億元，其中審批授信農業專業合作社養雞、養羊、養魚、蔬菜大棚種植和菜籃子工程貸款40余筆，涉及金額3600萬元。

（四）金融產品逐步創新

村鎮銀行坐落在縣域內、鄉鎮或行政區域內，能較好地掌握當地農村、農戶、農業小微企業的信息，并且擁有一級法人機構的貸款審批權，辦理手續簡便等優勢。在此情況下，村鎮銀行針對農戶、農業小微企業資金需求量小、頻率高、時間緊的特點，為農村地區提供多樣化的金融產品和差異化的金融服務。華明村鎮銀行積極擴大小額信用貸款范圍和受益人群，針對不同的客戶設計了社區居民股金質押貸款、社區居民信用共同體等5大系列30多個金融產品，基本涵蓋了所有農戶、農民、社區小微企業的需求。津南村鎮銀行打破資產抵押的限制，開發設計了快易貸、農耕寶、農豐寶等十二項金融產品，為農戶和農村小微企業提供最高1000萬元貸款服務。靜海縣新華村鎮銀行推出“聯戶保”企業貸款產品，為同一鄉鎮8家農村小微企業組建聯保，授信總額達7200萬元。

二、進一步支持村鎮銀行發展的政策建議

（一）適度放寬和延長現行政策，保障村鎮銀行可持續發展

將上述政策執行期限適度延長，增強村鎮銀行發展的可持續性。同時，為進一步支持新設立村鎮銀行發展，充分發揮財政促進農村金融支農的引導作用，針對貸款增量獎勵政策，可對2012年以后新設立的村鎮銀行不設增量考核基數，設立年度按其當年年末貸款余額直接給予財政獎勵。

（二）對設立分支機構給予補助，實現農村金融網點全覆蓋

為提高農村金融網點覆蓋面，鼓勵和支持我市村鎮銀行在所在區縣示范小城鎮設立分支機構，考慮到目前村鎮銀行新設立分支機構發生的辦公用房租賃費、裝修費、專用設備購置費等開辦費用較高，可對村鎮銀行新設立的分支機構，給予適當的一次性財政補助，緩解其因開辦費用支出所造成的運營壓力，使其有更多資金用于業務經營。

（三）鼓勵農民參與農村金融活動，提高村鎮銀行民營化比例

考慮到我市農村經濟發展過程中，很多農民成為擁有股金、薪金、租金、保障金的“四金”農民，農民參與金融活動的需求十分旺盛。為發揮金融資源和當地資源相結合的優勢，使農民廣泛參與金融活動，為農村大量閑置資金找到長期可靠的投資渠道，盤活農村經濟資源，在遵循村鎮銀行市場化經營的基本原則下，可對農民投入村鎮銀行的股本所得，按其繳納的個人所得稅給予部分或全額獎勵。

（四）對部分業務實施專項補貼，提升村鎮銀行專業化水平

可對村鎮銀行加入銀聯系統、支付結算系統所發生的系統維護、ATM布點等成本費用實行專項補貼，使村鎮銀行能夠提供結算、匯兌及咨詢評估、理財等全方位、高效率的金融服務，更好地服務農村經濟社會發展。

作者：郭寧單位：天津市財政局金融處