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【摘要】我國的金融服務外包業蓬勃發展，但存在著諸如競爭優勢不強、業務同質化嚴重、人員素質不高等問題，筆者建議完善相關法律法規、進行資格審查和信用等級評定、加強人才培養儲備，進而促進金融服務外包業的轉型升級。

【關鍵詞】金融服務外包

當前我國經濟發展下行雖壓力增大,但穩中有進。隨著我國供給側改革政策的實施,我國經濟發展被注入了強勁的活力。當然，作為經濟的晴雨表,我國商業銀行的發展,也如雨后春筍般映入公眾眼簾,從村鎮銀行到農商銀行再到五大商業銀行,銀行仿佛走入尋常百姓家。人們在享受便捷金融服務的同時，可能忽略了一個行業:金融服務外包業。

一、金融服務外包業的現狀

金融服務外包業興起于20世紀70年代,在40年的發展歷程中,從最初的信息技術外包(ITO)開始，發展到包括業務流程外包（BPO）和知識處理外包（KPO）等多種形式。我國金融服務外包目前雖處于初級發展階段，但發展迅速。其提高了銀行等金融機構的工作效率，但本身存在的問題在一定程度上又制約了金融機構與自身的發展。

（一）競爭優勢不強

企業競爭優勢的獲得從宏觀上講取決于企業管理層的經營報負，即企業應制定高于同行業企業的戰略發展目標，將這種目標內化為組織的價值觀，并形成自己企業的價值文化，滲透到每個員工的工作中，為銀行金融服務外包企業發展形成競爭優勢提供內在動力。而我國金融服務外包業由于目前仍處初級階段，大部分企業往往以盈利為主要目的，忽視了員工價值觀的培養，不利于企業文化的構建，企業難以對員工形成向心力，直接削弱了企業競爭優勢。

（二）業務同質化嚴重

我國金融服務外包業的企業規模較小，主要承接低端業務，提供服務的能力較低，致使該行業在我國進入壁壘較低，進入和退出該行業相對較為容易。因此我國金融服務外包業中出現了許多業務范圍相同，且業務能力不高的企業，企業的同質化現象嚴重，沒有形成自己的特色，這不利于該行業中旗艦企業的形成，不能在本行業中產生示范帶動效用。

（三）人員素質不高

我國銀行金融服務外包業宥于低端業務范圍，企業對其從業人員的素質要求不高，該行業的入門門檻較低，在吸引大量人員就業的同時，從業人員大批流動的情況時常發生。培養一名熟練的金融服務外包業的熟練員工須投入較多的人力、物力、財力，所以企業員工的頻繁變動，無形之中增加了企業的成本，對企業的發展極為不利。

（四）管理機制不夠健全

我國銀行金融服務外包業相關管理機制不夠完善，為相應糾紛的處理埋下了重大隱患。如銀行將業務發包給承包企業，業務中必然會有涉及客戶個人隱私的重要資料，一旦這些外包公司的信息安全管理措施不到位，則必然會給客戶的信息安全帶來威脅。近期以來，電信詐騙猖獗，銀行資料外泄屢屢發生，為我國金融服務外包業強化客戶信息安全管理敲響了警鐘。銀行的金融服務外包企業在開展業務的過程中，會受到外包業務的發包方、銀行外包業務管理部門一系列規范與標準的制約，但在金融外包企業的實際工作中，對這些規范與標準的不執行或執行不力，會在服務質量上大打折扣，勢必引起顧客與銀行的糾紛，從而不能很好地維系銀行與顧客的關系，不利于銀行今后業務的開展。

二、金融服務外包業的發展建議

隨著我國金融業的發展，金融服務外包業為適應激烈市場競爭的要求，必然會在降低運營成本，提高業務辦理效率，形成核心競爭力的方向上去努力。而目前金融服務外包業出現的問題，直接制約了金融服務外包業的發展。因此我國金融機構及其監管機構應高度重視，盡快建立相關體制、機制，為我國金融服務外包業的發展提供制度保障。筆者對于推進銀行金融服務外包業的發展有以下幾點建議：

第一、借鑒國際上服務外包業發展較好國家相關法律制定上的經驗，并結合我國的國情，探索適合我國國情的金融服務外包業的相關法律法規之路，完善規范我國金融服務外包業發展的相關法律、法規，為我國金融服務外包業的發展提供一個良好的法律環境。

第二、我國的金融服務外包業在激烈的市場競爭中要準確定位，制定適合本企業的發展戰略，形成本企業的企業文化，加強同本行業的其他企業的交流與合作，優勢互補，形成規模效益。我國的金融服務業也應該進行業務創新，根據銀行業發展的要求，不斷使自己的業務轉型升級，使承接銀行的業務由低端轉向中高端。同時，我國金融服務外包業要積極應對轉型升級的需求，不斷進行改革，對行業中業務能力強，業績突出的公司，納入銀行子公司的管理范疇，這對推動金融服務外包業的規范化、標準化起到積極作用，且能對同行業中的其他公司產生示范帶動效用。

第三、優秀的服務商直接決定著銀行金融服務外包服務質量的高低。因此對金融服務外包業進行適時的資格審查和信用評級，建立一系列規范的外包服務商的資格審查和信用評級制度，將有助于監管當局對金融外包的程序和外包后的操作記錄進行有效監管，有利于金融機構選擇技術保障力度大、信譽較好、服務質量高的外包服務企業作為合作伙伴，增強金融服務外包市場的競爭力，凈化外包服務市場的環境。

第四、我國金融服務外包業也應該加強相關領域專業人才的儲備，對剛入職的員工加強引導，使其迅速融入公司；定期對員工進行培訓，提升他們的業務技能；建立起合理的員工激勵機制和具有競爭力的員工晉升通道，降低公司中員工的流失率。雖然當下我國金融服務外包業還存在諸多問題，但只要重新定位，制定適合自己企業的發展戰略，形成核心競爭力，定會在機遇與挑戰中立于不敗之地。

參考文獻

[1]秦紅軍，馮雷鳴.《經濟縱橫》.《我國金融服務外包業發展的研究動態》，2013年第3期

作者：張凱萍 單位：新疆財經大學工商管理學院