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摘要：如何發(fā)揮金融推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的支持作用是一個(gè)重要課題，本文以江蘇省經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展特點(diǎn)及現(xiàn)狀，通過實(shí)證數(shù)據(jù)分析經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)與金融支持的相互作用，從信貸投放、金融服務(wù)、信用體系建設(shè)等方面提出江蘇省政府和金融機(jī)構(gòu)如何支持地方經(jīng)濟(jì)升級(jí)轉(zhuǎn)型的具體思路。江蘇省是我國(guó)東部地區(qū)重要的經(jīng)濟(jì)大省，改革開放以來經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，經(jīng)濟(jì)體系日趨完備，但是在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過程中也存在著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理、技術(shù)創(chuàng)新能力薄弱等問題。江蘇省政府在“十三五”規(guī)劃中明確提出要加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，構(gòu)建現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)體系。而經(jīng)濟(jì)升級(jí)轉(zhuǎn)型過程中涉及到的改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、壯大優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和培育新興產(chǎn)業(yè)等活動(dòng)都需要金融資本注入，金融支持是區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要推動(dòng)力。

一、江蘇省經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀。江蘇省作為東部沿海省份，牢牢把握改革開放機(jī)遇，三十年來經(jīng)濟(jì)得到全面發(fā)展，綜合實(shí)力不斷加強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)實(shí)力名列全國(guó)前列。2017年末，江蘇省地區(qū)GDP達(dá)85901億元，僅次于廣東省。與此同時(shí)，江蘇省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)依然處于較低水平，經(jīng)濟(jì)升級(jí)轉(zhuǎn)型任務(wù)依然艱巨。一是經(jīng)濟(jì)實(shí)力全面提高。回顧江蘇省近十年經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）由2007年的26018億元增長(zhǎng)到2017年的85901億元，增長(zhǎng)了3.3倍。地方公共財(cái)政收入增長(zhǎng)了3.65倍，年均增長(zhǎng)率26.5%。消費(fèi)市場(chǎng)發(fā)展迅速，規(guī)模擴(kuò)張較快，十年來增長(zhǎng)3.97倍，年均增長(zhǎng)率接近30%。居民收入平穩(wěn)增長(zhǎng)，近五年來城鎮(zhèn)居民可支配收入和全體居民可支配收入年均增長(zhǎng)率分別為9.5%和10.3%。二是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，但仍存在升級(jí)空間。從表1來看，江蘇省第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)比重逐年下降，第一產(chǎn)業(yè)從2007年的7%下降至2017年的4.7%，第二產(chǎn)業(yè)從2007年的55.6%下降至2017年的45%，而第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展較為迅速，十年間占比從37.4%上升至50.3%，第三產(chǎn)業(yè)從2015年開始已成為拉動(dòng)江蘇省經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。然而，從具體比重來看，雖然第三產(chǎn)業(yè)已超越第二產(chǎn)業(yè)，但二者差距不大，距離“三、二、一”的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)體系仍存在較大的空間。與此同時(shí)，從三大產(chǎn)業(yè)的就業(yè)人數(shù)比重來看，江蘇省經(jīng)濟(jì)也從勞動(dòng)密集型逐漸向技術(shù)密集型轉(zhuǎn)變，第一產(chǎn)業(yè)就業(yè)人數(shù)占比從28.6%下降至17.7%，降幅達(dá)10.9%，第二產(chǎn)業(yè)和三產(chǎn)業(yè)就業(yè)人數(shù)比重增幅分別為4.6%和6.3%。綜合來看，2017年江蘇省第一產(chǎn)業(yè)17.7%的就業(yè)人數(shù)只創(chuàng)造了4.7%的GDP，第一產(chǎn)業(yè)勞動(dòng)力效率低下，存在嚴(yán)重的勞動(dòng)力剩余，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)任務(wù)艱巨。

（二）金融發(fā)展現(xiàn)狀。伴隨著經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)，江蘇省金融業(yè)在近十年也取得了較快發(fā)展，形成了較為完備的金融體系，也為江蘇省經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了金融支持。一是金融機(jī)構(gòu)數(shù)量快速增長(zhǎng)。截至2017年末，江蘇省金融業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，年末金融法人機(jī)構(gòu)數(shù)為171個(gè)，較2007年增長(zhǎng)94個(gè)，增幅達(dá)122%。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)14297個(gè)，較上年同期增長(zhǎng)7.8%；從業(yè)人數(shù)257743人，較上年同期增長(zhǎng)6.5%。江蘇省金融業(yè)全面發(fā)展，逐漸形成以銀行、證券、保險(xiǎn)、小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為主體，財(cái)務(wù)公司、信托公司等為輔的全面金融體系。二是金融實(shí)力不斷增強(qiáng)。十年來江蘇省金融業(yè)資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)快速，2017年末，江蘇省金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額為166703億元，比2007年增加129760億元，增幅達(dá)3.5倍。各項(xiàng)存款余款為134776億元，同期增長(zhǎng)7.3%，是2007年的10倍左右。金融業(yè)增加值占GDP比重反映了金融業(yè)的行業(yè)重要性，江蘇省金融業(yè)增加值從2007年的1054億元增加至2017年的6786億元，占當(dāng)年GDP和第三產(chǎn)業(yè)比重從4.1%、10.8%增長(zhǎng)至7.9%、15.7%。金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持作用愈發(fā)顯著。

二、金融支持經(jīng)濟(jì)升級(jí)轉(zhuǎn)型實(shí)證研究

（一）金融與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)相關(guān)性實(shí)證研究。二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)（劉易斯）是發(fā)展中國(guó)家典型的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特征，主要體現(xiàn)為現(xiàn)代化工業(yè)（現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)）與落后農(nóng)業(yè)（傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)）并存的經(jīng)濟(jì)體系。目前我國(guó)二元經(jīng)濟(jì)特征明顯，第一產(chǎn)業(yè)勞動(dòng)力效率低下，勞動(dòng)力剩余嚴(yán)重，我國(guó)現(xiàn)代化進(jìn)程從根本上來講就是要實(shí)現(xiàn)從城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)向現(xiàn)代化一元結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換的過程。近年來，雖然江蘇省經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，但是蘇南、蘇中、蘇北地區(qū)之間、城市和鄉(xiāng)村之間經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度仍存在較大差異，城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)依然存在。1.指標(biāo)與數(shù)據(jù)。二元對(duì)比系數(shù)是二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的主要測(cè)度指標(biāo)之一，也是衡量區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的重要指標(biāo)，它取值為第一產(chǎn)業(yè)和第二、三產(chǎn)業(yè)的比較勞動(dòng)生產(chǎn)率的比率。該指標(biāo)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的二元性往往呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，即二元對(duì)比系數(shù)越大，說明農(nóng)業(yè)部門與非農(nóng)業(yè)部門差距越小，反之則越大。該指標(biāo)理論上取值處于0至1之間，若為0說明經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)二元性最顯著，而若為1經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)即為一元經(jīng)濟(jì)。經(jīng)驗(yàn)表明，發(fā)展中國(guó)家的二元對(duì)比系數(shù)通常為0.31至0.45，發(fā)達(dá)國(guó)家則高達(dá)0.52至0.86。其中,R為二元對(duì)比系數(shù)，比較勞動(dòng)生產(chǎn)率為α，部門產(chǎn)值為G，勞動(dòng)力供給為L(zhǎng)。金融相關(guān)率是指區(qū)域金融資產(chǎn)與生產(chǎn)總值的比重，用來反映區(qū)域金融發(fā)展以及金融深化程度。金融資產(chǎn)主要包括銀行類、證券類和保險(xiǎn)類金融資產(chǎn)，金融相關(guān)率計(jì)算公示為：金融發(fā)展指標(biāo)（FTR）=金融資產(chǎn)總額/GDP。根據(jù)上述指標(biāo)選擇，我們選取2007年至2017年江蘇省經(jīng)濟(jì)和金融數(shù)據(jù)，計(jì)算可得各項(xiàng)指標(biāo)如下：2.實(shí)證結(jié)果分析。一是江蘇省經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化，但仍處于較低水平。從表2可看出，江蘇省二元對(duì)比系數(shù)近十年來呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，從2007年的0.19增長(zhǎng)至2017年的0.26，城鄉(xiāng)二元差距逐漸縮小。但是相比較于經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)而言，0.26的二元對(duì)比系數(shù)仍然屬于較低的水平，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)展不合理，轉(zhuǎn)型升級(jí)的任務(wù)較為艱巨。二是江蘇省金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)升級(jí)整體表現(xiàn)出正相關(guān)關(guān)系。將2007年至2017年的二元對(duì)比系數(shù)和FTR指標(biāo)綜合比較（圖1），可以看出二者齊頭并進(jìn)的增長(zhǎng)趨勢(shì)，波動(dòng)拐點(diǎn)也基本吻合。隨著金融業(yè)不斷發(fā)展，金融對(duì)經(jīng)濟(jì)升級(jí)轉(zhuǎn)型的支持作用也比較明顯，整體呈現(xiàn)波動(dòng)式上升的趨勢(shì)。在2011年、2017年FTR出現(xiàn)下降，二元對(duì)比系數(shù)也出現(xiàn)一定程度的放緩增長(zhǎng)或下降趨勢(shì)，說明江蘇省金融支持對(duì)于區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展存在較強(qiáng)的正相關(guān)關(guān)系。

（二）信貸投放對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的作用分析。江蘇省金融體系中，以銀行貸款為代表的間接融資是企業(yè)融資的最主要方式，也是金融支持市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級(jí)的主要力量。江蘇省GDP規(guī)模近十年來逐年增長(zhǎng)，2017年GDP已達(dá)8.6萬億元。除規(guī)模增長(zhǎng)以外，江蘇省經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度也較快，2007年至2011年期間（2009年除外）江蘇省GDP增速保持在18%以上，2012年至2017年GDP增長(zhǎng)率也保持在10%左右，均高于全國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度。與此同時(shí)，江蘇省信貸規(guī)模也是逐年增長(zhǎng)，十年間信貸規(guī)模從2.33萬億元增長(zhǎng)到10.4萬億，年均增速達(dá)16.7%左右。我們將2007年至2017年江蘇省GDP和信貸規(guī)模及增長(zhǎng)率綜合比較（圖2），江蘇省GDP規(guī)模和貸款余額呈現(xiàn)明顯的正相關(guān)關(guān)系，江蘇省信貸投放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)大體一致。從增長(zhǎng)速度方面來看，二者整體變動(dòng)趨勢(shì)一致，但是2009年江蘇省貸款增長(zhǎng)率高達(dá)36%，這是2008年全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)后為維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，國(guó)家出臺(tái)經(jīng)濟(jì)刺激政策，向社會(huì)擴(kuò)大信貸規(guī)模和投放，導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)貸款迅速增加。但是同年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率僅為11%，為近十年最低點(diǎn)，說明當(dāng)年國(guó)家經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃并沒有激發(fā)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)生性，短期效應(yīng)不明顯。進(jìn)一步分析2009年4萬億經(jīng)濟(jì)刺激信貸規(guī)模增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)來看，大部分銀行貸款的投向?yàn)榛A(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)等行業(yè)，長(zhǎng)期貸款規(guī)模增長(zhǎng)較快。上述行業(yè)投資周期長(zhǎng)，部分行業(yè)產(chǎn)能過剩，社會(huì)需求不足，不能有效地激發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力和社會(huì)消費(fèi)積極性，金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用不明顯。

三、金融支持江蘇省經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的建議

（一）加快推動(dòng)信用體系建設(shè)。從上述分析可知，金融信貸規(guī)模擴(kuò)大對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展是有正向刺激作用，但是目前江蘇省信貸投放主要還是以基建、房地產(chǎn)等行業(yè)為主，省內(nèi)許多實(shí)體中小企業(yè)仍然面臨著發(fā)展資金不足和融資困難的問題。究其原因是因?yàn)槟壳敖K省信用體系建設(shè)不完備，很多金融機(jī)構(gòu)出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，不愿意將貸款投放到不確定性較高的中小企業(yè)及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，造成市場(chǎng)上資本供需矛盾，大部分投資都形成了資源浪費(fèi)，不利于江蘇省區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)。加快推動(dòng)信用體系建設(shè)，創(chuàng)造和諧金融生態(tài)環(huán)境，一是要加強(qiáng)征信體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人及法人信用信息共享化，解決信用信息不對(duì)稱帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)問題。二是發(fā)揮政府信用擔(dān)保作用，對(duì)優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)提供政府信用擔(dān)保，通過設(shè)立政府補(bǔ)償基金提高中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)，從根本上解決中小企業(yè)融資難問題。

（二）創(chuàng)建多層次金融市場(chǎng)。一是擴(kuò)大直接融資規(guī)模。江蘇省應(yīng)大力發(fā)展資本市場(chǎng)，拓寬直接融資渠道，大力扶持優(yōu)質(zhì)企業(yè)或潛力巨大的企業(yè)上市融資，解決企業(yè)資金需求。同時(shí)由于上市公司存在財(cái)務(wù)公示和監(jiān)管約束，企業(yè)會(huì)更加注重加強(qiáng)自身經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)，改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，推進(jìn)自身技術(shù)創(chuàng)新。此外，江蘇省要積極鼓勵(lì)國(guó)企發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)等金融產(chǎn)品，擴(kuò)大直接融資規(guī)模，降低企業(yè)融資成本，構(gòu)建市場(chǎng)多元化融資體系。二是完善中小企業(yè)融資體系。江蘇省要扎實(shí)推進(jìn)解決中小企業(yè)融資難題，拓展中小企業(yè)融資渠道。對(duì)于發(fā)展?jié)摿Υ蟆①Y質(zhì)條件不錯(cuò)的小企業(yè)，可以通過幫助其在中小板或創(chuàng)業(yè)板上市融資；取消或減少對(duì)于中小企業(yè)發(fā)行債券的限制，鼓勵(lì)企業(yè)在滿足資本結(jié)構(gòu)合理、經(jīng)營(yíng)良好、盈利充足的基礎(chǔ)上，通過發(fā)行企業(yè)債券進(jìn)行融資，降低融資成本。完善政府主導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制，江蘇省政府可利用政府信用等級(jí)高的優(yōu)勢(shì)吸引外商投資、民間投資等方式聚集社會(huì)資金，發(fā)展壯大省內(nèi)優(yōu)質(zhì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。此外，政府要建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)投資基金或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，為中小企業(yè)直接提供資本注入，或?yàn)槠髽I(yè)銀行貸款提供信用擔(dān)保等。

（三）提高銀行資本運(yùn)作效率。從社會(huì)融資規(guī)模結(jié)構(gòu)來看，2017年江蘇省銀行貸款占社會(huì)總?cè)谫Y規(guī)模的70%左右，目前以銀行貸款為主的間接融資依然是社會(huì)融資最主要的方式。面對(duì)江蘇省新常態(tài)下經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)時(shí)期，省內(nèi)各商業(yè)銀行要充分發(fā)揮好信貸工具，發(fā)揮銀行貸款的金融支持作用。圍繞黨中央關(guān)于發(fā)展“普惠金融”的政策導(dǎo)向，擴(kuò)大向科技含量高、經(jīng)營(yíng)效益良好、市場(chǎng)前景廣闊的企業(yè)投放規(guī)模，同時(shí)對(duì)中小企業(yè)貸款簡(jiǎn)化審批和提款流程，適當(dāng)放寬擔(dān)保要求等。江蘇省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)主要還是以大型國(guó)有銀行和股份制銀行為主，而大型銀行由于風(fēng)控制度和信貸政策導(dǎo)致貸款投放很難完全向中小企業(yè)傾斜。江蘇省政府要完善地方中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)體系，建立適合本省發(fā)展特色的中小銀行，或鼓勵(lì)各大商業(yè)銀行成立相應(yīng)的科技銀行，支持省內(nèi)優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)發(fā)展。同時(shí)政府要簡(jiǎn)政放權(quán)，對(duì)于中小金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入、稅收政策等方面給予便利。各商業(yè)銀行要明確自身經(jīng)營(yíng)定位，發(fā)揮社會(huì)服務(wù)功能，高度重視產(chǎn)品創(chuàng)新，提高自身經(jīng)營(yíng)效率，更好地為江蘇省經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展服務(wù)。

（四）加強(qiáng)金融政策支持力度。江蘇省政府要加強(qiáng)金融政策與產(chǎn)業(yè)政策的配合，根據(jù)江蘇省經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，制定差異化金融政策。對(duì)于重點(diǎn)扶持產(chǎn)業(yè)要建立鼓勵(lì)性金融支持政策，對(duì)于產(chǎn)能過剩行業(yè)制定限制性金融支持政策。按照“十三五”規(guī)劃中要求的加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)要求，積極推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，通過差異化金融政策引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)資本流向省內(nèi)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。此外對(duì)于高科技產(chǎn)業(yè)要加強(qiáng)政府財(cái)政支持力度，在企業(yè)用地、水電費(fèi)、稅收等方面給予政策優(yōu)惠，優(yōu)化企業(yè)各項(xiàng)審批流程，加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)。鼓勵(lì)政府設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)和專項(xiàng)基金，為中小企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)融資提供政府信用擔(dān)保，增強(qiáng)金融對(duì)江蘇省區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的支持力度。

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作者：南京市農(nóng)村金融學(xué)會(huì)課題組